Placements REER

10 types de placement REER populaires – Lequel est fait pour vous ?

octobre 9, 2024 by Laurence Perron-Légaré

10 types de placement REER populaires - Lequel est fait pour vous ?

Vous voulez faire travailler votre argent pour vous et vous rechercher le meilleur placement REER dans lequel investir, n’est-ce pas ?

Pour vous assurer une retraite confortable, le régime enregistré d’épargne-retraite est plus qu’un simple compte d’épargne. En fait, le REER est le principal outil d’épargne-retraite que vous pouvez personnaliser selon vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.

Investisseur prudent, ambitieux ou un peu des deux, il y a un placement REER fait pour vous !

Pourquoi le REER est un outil flexible pour épargner ?

Non, le REER n’est pas un placement ! En réalité, le REER est un outil incroyablement flexible pour épargner, parce qu’il s’adapte facilement à votre réalité financière, peu importe où vous en êtes dans la vie.

Vous avez le contrôle total sur le type de placements que vous choisissez. Que vous soyez plus conservateur avec des placements sécuritaires comme les CPG ou que vous soyez prêt à prendre des risques avec des actions, il y a toujours une option qui correspond à votre style d’investisseur.

Un autre gros avantage ? Les cotisations au REER vous permettent de réduire vos impôts tout de suite. Et ce n’est pas tout ! L’argent que vous mettez dans votre REER croît à l’abri de l’impôt jusqu’au moment où vous en aurez besoin à la retraite. Vous maximisez ainsi vos rendements sans devoir penser à l’impôt chaque année.

Et si la vie vous réserve des surprises, comme l’achat d’une maison ou un retour aux études, votre REER peut vous venir en aide. En effet, vous pouvez retirer de l’argent sans payer d’impôts grâce à des programmes comme le RAP ou le REEP.

Le REER vous offre une flexibilité incomparable !

Comment personnaliser le REER à votre image ?

Le processus de personnalisation de votre REER consiste à y insérer tous les placements que vous voulez. Vous créez un portefeuille sur mesure pour votre avenir financier.

Vous optez pour des options de placement qui correspondent à vos objectifs de retraite, à vos moyens financiers actuels, à vos valeurs et à votre tolérance au risque. Le REER tient 100% compte de votre réalité.

Voici quelques façons de rendre votre REER vraiment « vous » :

Si vous aimez jouer la sécurité, optez pour des CPG ou des obligations qui protègent votre capital. Si vous avez un côté aventurier, pourquoi ne pas investir dans des actions ou des fonds plus audacieux ?

Vous pouvez même miser sur des placements socialement responsables si l’environnement et l’éthique vous tiennent à cœur.

Il y a des moments dans la vie où l’on peut épargner plus, et d’autres où c’est plus difficile. Avec le REER, vous pouvez ajuster vos cotisations en fonction de votre revenu.

Vous avez eu une grosse prime cette année ? Vous pouvez augmenter vos cotisations pour réduire vos impôts. Une année plus serrée ? Diminuez-les ou mettez-les en pause, tout simplement.

Que vous épargniez pour la retraite, l’achat d’une maison, un retour aux études ou que vos projets changent en cours de route, aucun problème. Le REER s’adapte à vos plans !

Placement REER - Quel est le rôle du profil d’investisseur ?

Votre profil d’investisseur est déterminant dans la manière dont vous allez investir. Voyez-le comme un miroir qui reflète vos préférences, vos objectifs financiers et votre attitude face au risque.

En fait, chaque individu a des objectifs, une tolérance au risque et un horizon de placement différents. Ainsi, votre profil influence directement le type de placement qui vous convient le mieux.

Comment le profil d’investisseur impacte-t-il votre approche du placement REER ?

Votre profil d’investisseur détermine combien de risques vous êtes prêt à prendre.

Si vous êtes plutôt conservateur, vous pourriez préférer des placements sûrs, comme les CPG ou les obligations, qui offrent des rendements plus modestes, mais plus sécurisés.
Si vous êtes plus audacieux, vous pourriez être enclin à investir dans des actions ou des fonds communs de placement plus volatils, espérant ainsi des rendements plus élevés à long terme.

Votre profil influence également vos objectifs financiers.

Le temps que vous avez avant de devoir retirer des fonds de votre REER est un facteur clé.

Votre profil d’investisseur aide à définir la répartition de votre portefeuille entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, liquidités, etc.).

Une bonne répartition permet de diversifier vos investissements et de mieux gérer le risque global de votre REER.

Connaître votre profil d’investisseur est la première étape à franchir pour bâtir un portefeuille d’investissements. Non seulement essentielle à la sélection de vos placements, elle vous permet de rester en phase avec votre tolérance au risque.

Quels sont les profils d'investisseurs typiques ?

Actuellement, il existe 3 principaux profils d’investisseurs. Les voici :

Investisseur prudent (conservateur)

Si vous êtes du genre à préférer la sécurité, vous vous identifierez probablement à ce profil.

En tant qu’investisseur conservation, vous êtes le type de personne qui veut voir son capital protégé et qui évite le stress lié à la volatilité du marché. Vous vous tournez vers des investissements sûrs comme les CPG ou les obligations.

Vous savez que les rendements sont plus modestes, mais pour vous, la sécurité prime avant tout.

Investisseur équilibré

Vous cherchez un juste milieu entre sécurité et croissance ? Ce profil pourrait vous convenir parfaitement.

Vous êtes prêt à prendre un certain risque pour maximiser vos rendements, tout en gardant un œil sur la préservation de votre capital.

Avec une répartition entre actions et placements moins risqués, vous adoptez une approche réfléchie qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles, tout en espérant que votre portefeuille prenne de la valeur à long terme.

Investisseur dynamique (croissance)

Si vous êtes à l’aise avec les fluctuations du marché et que vous êtes prêt à prendre des risques pour atteindre des rendements plus élevés, vous faites partie de ce groupe.

Vous investissez principalement dans des actions et des fonds communs de placement plus agressifs.

Votre horizon de placement est long, ce qui vous donne la liberté de viser des gains potentiels élevés, même si cela signifie que la valeur de votre portefeuille varie considérablement d’une année à l’autre.

Ces profils ne sont pas gravés dans la pierre. En effet, vous pouvez vous situez entre deux ou tout simplement évoluer d’un type à l’autre au fil des années.

À ce jour, à quel profil vous identifiez-vous ? Si vous ne savez pas quel est votre profil d’investisseur, faites appel à un conseiller financier dès maintenant !

10 types de placement REER populaires pour épargne pour la retraite

Êtes-vous à la recherche des taux de placement REER les plus compétitifs, des placements les plus sécuritaires ou des placements qui s’alignent à votre profil d’investisseur ? Avec la diversité des produits financiers offerts au Québec, le choix peut être déroutant.

Cependant, il est essentiel de bien comprendre les différentes options qui s’offrent à vous pour maximiser vos économies en vue de la retraite.

Afin d’ouvrir vos horizons, voici 10 types de placement REER populaires qui pourraient vous convenir :

Profil d’investisseur conservateur

#1. Certificat de placement garanti (CPG) Banque Nationale

*Taux en date du 9 octobre 2024*

#2. Portefeuille Desjardins SociéTerre Conservateur

Risque : Faible à moyen

Rendement depuis la création : 3,74 %

#3. Portefeuille Prudent BNI

Risque : Faible

Rendement depuis la création : 2,03 %

Profil d’investisseur équilibré

#4. Fonds canadien équilibré Mackenzie Cundill

Risque : Faible à moyen

Rendement depuis la création : 6,6 %

#5. Fonds équilibré BNI

Risque : Faible à moyen

Rendement depuis la création : 5,1 %

#6. Fonds Actions BNI

Risque : Moyen

Rendement depuis la création : 7,97 %

#7. BMO Portefeuille FNB équilibré

Risque : Faible à moyen

Rendement depuis la création : 5,8 %

Profil d’investisseur croissance

#8. Fidelity Occasions de croissance américaines

Risque : Moyen à élevé

Rendement depuis la création : 15,62 %

#9. Fonds Desjardins Actions américaines Croissance - Devises neutres

Risque : Moyen à élevé

Rendement depuis de la création : 12,53 %

#10. Cryptomonnaie - Bitcoin

Malgré le potentiel qu’offrent ces placements pour la croissance de votre REER, ne vous limitez pas à cette sélection. Contactez un conseiller financier pour vous aider dans l’établissement d’une stratégie d’investissement béton !

Comment déterminer quel type de placement REER est fait pour vous ?

Si l’investissement financier n’est pas un domaine dans lequel vous vous sentez entièrement à l’aise, n’hésitez pas à demander de l’aide à un professionnel.

Le conseiller financier est là pour évaluer votre situation, vous aider à fixer vos objectifs d’épargne, créer un plan d’épargne aligné à votre situation financière actuelle et déterminer les meilleures opportunités d’investissement.

Afin de vous offrir une vue d’ensemble du processus, voici les étapes à suivre pour déterminer quels placements sont faits pour vous :

Consultez un conseiller financier
Déterminez votre profil d’investisseur
Respectez votre niveau de tolérance au risque
Basez-vous sur votre horizon de placement
Explorez les types de placement
Évaluez l’historique de taux de rendement
Vérifiez les conditions d’investissement (frais de gestion, montant minimum)

Calcul placement REER - Comment calculer le montant à cotiser à votre REER ?

Le calcul du montant à cotiser à votre REER n’a pas besoin d’être compliqué. Avec une compréhension claire de votre maximum déductible, une évaluation de vos besoins financiers et éventuellement l’aide d’un calculateur en ligne, vous aurez toutes les informations en main pour calculer le montant optimal de cotisations REER.

Quelles sont les étapes à suivre ?

Combien souhaitez-vous épargner pour la retraite ? Avez-vous d’autres projets à court ou moyen terme ? En vous posant ces questions, vous pouvez ajuster votre montant de cotisation en fonction de vos besoins personnels et de votre situation financière actuelle.

Chaque année, l’Agence du revenu du Canada (ARC) fixe un plafond pour les cotisations REER, basé sur votre revenu de l’année précédente.

Ce montant représente 18 % de votre revenu annuel, jusqu’à un plafond maximum annuel (par exemple, 31 560 $ pour 2024). Consultez votre avis de cotisation pour connaître votre maximum déductible.

Si vous avez déjà contribué à votre REER ou si vous avez des cotisations d’années précédentes que vous n’avez pas utilisées, cela affecte le montant que vous pouvez encore cotiser. Assurez-vous de garder une trace de ces informations pour maximiser votre potentiel d’épargne.

Utiliser un calculateur REER en ligne est une excellente façon d’estimer vos cotisations et d’optimiser vos économies.

Si vous préférez une approche plus personnalisée, n’hésitez pas à communiquer avec un conseiller financier. Ils sont disponibles pour vous aider à établir un plan adapté à vos besoins et à vos objectifs financiers.

Quels sont les 9 conseils à suivre pour maximiser et faire croître votre REER ?

Investir dans un placement à un haut taux de rendement n’est pas l’unique moyen de faire de l’argent avec ses placements.

Même si c’est franchement avantageux, appliquer plusieurs conseils pratiques et stratégiques vous aidera à tirer le meilleur parti de vos placements REER.

Comment faire fructifier votre REER ?

Investissez au REER dès aujourd’hui
Cotisez selon le plafond maximum chaque année
Automatisez vos cotisations toutes les semaines, deux semaines, mois
Réinvestissez votre retour d’impôt
Ouvrez un REER pour votre conjoint
Maximisez vos droits de cotisation en rattrapant le retard
Diversifiez vos placements
Profitez des avantages d’un marché baissier
Décaissez votre REER le plus tard possible

D’apparence mineure, chaque ajustement compte ! Effectivement, en vue de vous bâtir un avenir financier, chaque décision a un impact significatif sur la croissance de votre épargne-retraite.

Explorez les meilleures options de Placement REER et investissez dès maintenant !

Quel est le meilleur placement à l’heure actuelle ? La vérité, c’est qu’il n’y a pas de réponse unique.

Qu’il s’agisse d’actions, de fonds communs de placement ou de FNB, chaque option a ses avantages. L’important est de commencer à investir dès maintenant pour profiter des avantages fiscaux et faire croître votre épargne.

Ne laissez pas passer l’occasion de faire croître votre épargne-retraite !

Placement REER – Liste des placements disponibles au Québec

février 14, 2024 by Laurence Perron-Légaré

Placement REER - Liste des placements disponibles au Québec

Envisagez-vous de profiter des avantages du placement REER pour vous constituer un fonds d’épargne ? Si vous pensez être restreint au niveau des choix de placements et du potentiel de rendement, détrompez-vous !

Pour faire fructifier votre épargne en vue de la retraite, les options de placement sont plus variées que vous ne pourriez le penser et offrent une multitude d’opportunités. Sécuritaire, risqué, variable, fixe, court terme, long terme, il y en a pour tous les portefeuilles et tous les profils d’investisseurs.

En effet, vous trouverez sans aucun doute des options qui correspondent à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.

Préparez-vous à découvrir comment diversifier votre portefeuille et à maximiser le potentiel de votre épargne-retraite !

Quels sont les produits de placement admissibles au REER ?

Imaginez-vous en train de planifier votre avenir financier, conscient de l’importance de constituer un fonds de retraite solide. Vous avez entendu parler des avantages fiscaux du REER et vous êtes déterminé à en profiter au maximum.

Prêt à cotiser au REER ? Votre REER est comme un gros véhicule dans lequel vous y « incluez » divers placements. Cependant, vous vous demandez quels types de placements vous pouvez réellement intégrer à votre REER pour faire fructifier votre épargne.

Quels produits placer dans un REER ?

Les actions de sociétés publiques représentent des parts de propriété dans des entreprises cotées en bourse.

En investissant dans ces actions via un REER, les investisseurs participent aux bénéfices potentiels des entreprises, sous forme de dividendes et de plus-values en capital.

Cependant, il faut être conscients du risque de volatilité associé aux actions et être prêts à accepter des fluctuations de valeur à court terme pour bénéficier du potentiel de croissance à long terme.

Les bons du Trésor sont des titres de dette émis par le gouvernement du Canada ou des gouvernements provinciaux.

Ils offrent un rendement fixe et sont considérés comme des placements à faible risque, idéaux pour les investisseurs à la recherche de stabilité et de préservation du capital dans leur REER.

Les dépôts à terme sont des placements à revenu fixe où les investisseurs déposent des fonds pour une période déterminée, généralement entre quelques mois et plusieurs années, en échange d’un taux d’intérêt fixe.

Ces placements offrent une sécurité accrue, mais le rendement potentiel est généralement inférieur à celui des autres types de placements plus risqués.

Les options d’achat sont des contrats financiers qui donnent à l’acheteur le droit, mais pas l’obligation, d’acheter un actif sous-jacent à un prix convenu à une date future.

Bien que l’utilisation d’options d’achat dans un REER soit moins courante que d’autres types de placements, elles peuvent être utilisées pour gérer le risque ou spéculer sur les mouvements de prix des actifs.

Les Fonds négociés en bourse (FNB) sont des fonds d’investissement qui sont négociés en bourse comme des actions.

Ils offrent une exposition à un panier diversifié d’actifs, tels que des actions, des obligations ou des matières premières et sont souvent utilisés pour diversifier un portefeuille de placement dans un REER de manière efficace et rentable.

Les obligations sont des titres de dette émis par des gouvernements, des sociétés ou d’autres entités.

En investissant dans des obligations via un REER, les investisseurs prêtent de l’argent à l’émetteur en échange de paiements d’intérêts réguliers et du remboursement du capital à l’échéance.

Les obligations sont généralement considérées comme des placements à revenu fixe et offrent un certain degré de sécurité, bien que le rendement puisse varier en fonction du risque de crédit de l’émetteur.

Les certificats de placement garanti (CPG) sont des dépôts à terme offerts par des institutions financières qui garantissent le remboursement du capital ainsi que la remise d’un montant en intérêt prédéterminé.

Ils offrent un rendement fixe et sont considérés comme des placements à faible risque, adaptés aux investisseurs recherchant la sécurité dans leur REER.

Les fonds communs de placement sont des véhicules d’investissement gérés activement qui regroupent les fonds de nombreux investisseurs pour acheter une gamme diversifiée d’actifs, tels que des actions, des obligations ou des instruments du marché monétaire.

Ils sont gérés par des professionnels de la gestion de placements et offrent aux investisseurs une diversification instantanée et une gestion professionnelle de leur portefeuille dans leur REER.

Comment choisir entre les différents produits de placement REER ?

Ça y est, vous avez pris la décision d’investir au REER ! Sentez-vous une légère anxiété monter en vous lorsque vous réalisez l’ampleur de cette décision ?

Vous savez que le REER est un outil puissant pour faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt, mais vous vous demandez quels placements choisir pour maximiser son potentiel.

Si vous vous sentez un peu dépassé par la complexité des options disponibles et incertain quant à la meilleure stratégie à adopter, vous êtes au bon endroit.

Pour sélectionner les meilleures options de placement au régime d’épargne-retraite, voici les 6 piliers d’une décision gagnante :

Objectifs financiers
Tolérance au risque
Horizon temporel
Stratégie d’investissement
Montants et fréquences de cotisations
Diversification

Pour vous construire un portefeuille et atteindre son plein potentiel, il est vivement encouragé de faire appel à l’expertise et l’expérience d’un conseiller financier. Il pourra comparer avec vous les meilleurs fonds de placement REER disponibles.

Objectif et informé, c’est la personne-ressource à contacter pour être assuré de maximiser votre épargne-retraite en fonction de votre situation.

Qu’arrive-t-il si vous détenez des placements non admissibles ou interdits dans un REER ?

Le REER est un outil puissant, mais à condition qu’il soit utilisé à bon escient. Si vous détenez des placements non admissibles ou interdits dans un REER, cela peut entraîner des conséquences fiscales et des pénalités importantes.

Saviez-vous que les placements admissibles dans un REER sont régis par des règles strictes établies par l’Agence du revenu du Canada (ARC) au Canada ?

Si vous détenez des placements non admissibles dans votre REER, tels que des biens immobiliers non admissibles, des actions de sociétés non résidentes ou des participations dans des sociétés de personnes, l’ARC impose des pénalités fiscales.

En général, les revenus générés par ces placements non admissibles seront soumis à l’impôt et vous devrez également payer des pénalités supplémentaires.

Pour éviter de détenir des placements interdits et de faire face à des pénalités, il est recommandé de consulter un conseiller financier.

Obtenez des conseils sur les placements admissibles dans un REER et évitez tout problème avec l’ARC !

Quelle est la meilleure stratégie de répartition d'actifs pour un REER ?

La meilleure stratégie de répartition d’actifs pour un REER est propre à chacun et dépend de plusieurs facteurs :

Cependant, une approche courante et largement répandue est la diversification !

La diversification consiste à répartir votre capital entre différents types d’actifs afin de réduire le risque global de votre portefeuille tout en maximisant le potentiel de rendement. Voici quelques principes de base à considérer lors de la mise en place d’une stratégie de répartition d’actifs pour votre REER :

Actions : Les actions offrent un potentiel de croissance à long terme, mais elles sont également plus volatiles.

Obligations : Les obligations sont considérées comme des placements plus sûrs, offrant un revenu régulier et une protection contre la volatilité du marché.

Liquidités : Conserver une certaine part de liquidités dans votre REER peut être utile pour répondre à des besoins imprévus ou saisir des opportunités d’investissement à court terme.

Diversification sectorielle et géographique : Répartir vos investissements dans différents secteurs et différentes régions géographiques peut réduire votre exposition à des risques spécifiques.

En fin de compte, la meilleure stratégie de répartition d’actifs pour votre REER dépend de votre situation financière et de vos objectifs personnels.

Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie personnalisée en fonction de votre profil d’investisseur et de vos besoins financiers individuels.

Rééquilibrage régulier

Il est important de rééquilibrer périodiquement votre portefeuille pour maintenir votre répartition d'actifs cible.

Quelles sont les règles concernant les cotisations et les retraits dans un REER ?

Alors que vous planifiez votre épargne pour la retraite, vous vous demandez quelles sont les règles à suivre en ce qui concerne les cotisations et les retraits dans un REER. Combien pouvez-vous cotiser à votre REER cette année ?

Vous savez que comprendre ces règles est essentiel pour maximiser les avantages fiscaux de votre REER tout en respectant les limites établies par l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Pour assurer une planification financière efficace et judicieuse pour votre avenir, voici les règles de base à connaître :

Les cotisations sont autorisées toute l’année ainsi que pendant les 60 premiers jours de l’année suivante.
L’âge maximum de cotisation est de 71 ans.
Les cotisations maximales annuelles représentent 18% du salaire jusqu’à l’atteinte du plafond fixé par le gouvernement du Canada.
Les sommes cotisées sont déductibles d’impôt.
Les intérêts générés sont automatiquement réinvestis.
L’impôt à payer est reporté au moment du retrait.
Les cotisations au REER du conjoint sont autorisées.

Pour obtenir de plus amples renseignements, n’hésitez pas à visiter le site internet officiel du gouvernement du Canada et à consulter un professionnel de la finance de votre région.

Calculateur placement REER - Comment savoir combien mettre dans les REER ?

La détermination du montant de cotisation est un calcul qui vous revient. Seul vous connaissez l’état de vos finances et les objectifs financiers que vous souhaitez atteindre.

Par conséquent, pour établir combien vous devriez investir dans vos REER, voici quelques étapes à suivre :

Identifiez vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.

Analysez vos revenus, vos dépenses et vos obligations financières pour déterminer combien vous pouvez confortablement épargner chaque année.

Consultez votre avis de cotisation fiscale annuel ou utilisez les outils en ligne de l’Agence du revenu du Canada pour connaître votre plafond de cotisation REER pour l’année en cours.

Déterminez un pourcentage de votre revenu que vous souhaitez consacrer à votre REER chaque année.

Vous pouvez choisir un pourcentage fixe ou l’ajuster en fonction de vos objectifs financiers et de votre capacité d’épargne.

Utilisez des calculatrices en ligne ou des outils financiers pour simuler différentes situations d’épargne et voir comment elles affectent votre épargne-retraite à long terme.

N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour déterminer la meilleure stratégie d’épargne.

Un professionnel pourra vous aider à élaborer un plan d’épargne adapté à vos objectifs et à votre situation financière.

Quelle est la différence entre un REER autogéré et un REER géré par un professionnel ?

La principale différence entre les deux styles de gestion de placement réside dans le niveau de contrôle et d’implication de l’investisseur dans la gestion de son portefeuille.

Un REER autogéré donne à l'investisseur le contrôle total sur les décisions d'investissement.
Dans ce cas, l'investisseur est responsable de choisir les placements, de surveiller leur performance et de prendre des décisions de gestion de portefeuille.
Cela signifie que l'investisseur doit avoir une connaissance approfondie des marchés financiers et des différents types de placements, ainsi que du temps et des compétences nécessaires pour gérer efficacement son portefeuille.

Un REER géré par un professionnel implique de confier la gestion du portefeuille à un conseiller financier ou à une firme de gestion de placements.
Dans ce scénario, l'investisseur délègue la prise de décisions d'investissement à des experts qui sont chargés de sélectionner les placements, de surveiller leur performance et de les ajuster en fonction des objectifs financiers de l'investisseur.
Cette approche permet à l'investisseur de bénéficier de l'expertise d'un professionnel sans avoir à consacrer du temps et des efforts à la gestion quotidienne de son portefeuille.

Assurez-vous de choisir un style de gestion financière qui vous correspond !

Placement REER Desjardins - Est-ce la meilleure institution financière pour épargner en vue de la retraite ?

Desjardins est une institution financière bien établie au Canada qui offre une gamme variée de produits et de services, dont des options de placement pour les REER.

Malgré la notoriété de l’institution, déterminer si Desjardins est la meilleure institution financière pour épargner en vue de la retraite est une question subjective.

Ceci étant dit, voici quelques éléments à considérer lors de l’évaluation de Desjardins comme option pour épargner en vue de la retraite :

La meilleure institution financière pour épargner en vue de la retraite dépendra de vos besoins et de votre situation personnelle.

Il est recommandé de faire des recherches approfondies, de comparer différentes options et de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés avant de prendre une décision.

Comment trouver le meilleur taux de placement REER ?

La clé du succès pour trouver les placements au plus haut rendement, c’est définitivement à l’aide d’un processus de comparaison. Cependant, nul besoin de consulter, un à un, les sites web respectifs des banques, des coopératives de crédit et des sociétés de gestion de placement.

En communiquant avec votre conseiller, vous déléguez cette tâche pour en retirer le meilleur rendement.

En fonction de votre situation financière et de vos objectifs d’investissement, il compare les offres de diverses institutions pour trouver les options les plus avantageuses.

Un conseiller est là pour vous aider à analyser vos options et à choisir le placement REER qui correspond le mieux à vos besoins. En suivant ces étapes et en vous appuyant sur l’expertise d’un professionnel, vous serez en mesure de trouver le meilleur taux de placement REER pour faire fructifier votre épargne en vue de la retraite.

Quels sont les critères pour évaluer la performance d'un placement REER ?

Pour évaluer la performance d’un placement REER, plusieurs critères doivent être pris en compte. Voici quelques-uns des principaux critères à considérer :

Historique de rendement
Niveau de risque
Comparaison aux indices de référence
Volatilité
Frais de gestion et charges
Objectifs financiers

Pour déterminer si le placement contribue à la réalisation de vos aspirations à long terme, l’alignement de ces critères est essentiel.

Gardez également à l’esprit que l’historique et les performances passées ne peuvent prédire le futur. Toutefois, il s’agit d’un bon indicateur du potentiel de rendement à prendre en considération.

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte de placement REER au Québec ?

Envisagez-vous sérieusement de maximiser vos économies en vue de la retraite ?

Vous avez entendu parler des avantages fiscaux et de la croissance à long terme offerts par les comptes de placement REER au Québec. Cependant, le processus pour ouvrir un tel compte peut sembler intimidant, surtout si vous êtes novice en matière de finance.

Vous vous demandez par où commencer et quelles étapes suivre pour ouvrir un compte de placement REER de manière efficace. Voici la marche à suivre :

Pour maximiser votre rendement et éviter les faux pas financiers, référez-vous aux bons conseils d’un professionnel de la finance près de chez vous.

Quels sont les avantages d’investir dans un REER plutôt qu’un autre véhicule d’épargne ?

Avez-vous peur de manquer des opportunités de placements, car vous investissez au REER ? N’ayez crainte, avec la vaste gamme de placements admissibles, vous n’avez rien à envier aux placements non enregistrés.

En effet, dans le domaine des REER, chaque investisseur est en mesure de trouver des produits financiers parfaitement adaptés.

De plus, par rapport à d’autres produits fiscalement avantageux, le REER est un véhicule de choix, et ce, pour plusieurs raisons :

Déductions d’impôts
Report d’impôt
Croissance à l’abri de l’impôt
Flexibilité des placements
Protection contre les créanciers
Incitation à l’épargne-retraite, l’investissement immobilier ou le retour aux études

Ces avantages en font un choix attrayant pour ceux qui cherchent à épargner en vue de la retraite de manière efficace et fiscalement avantageuse.

Planifiez sa retraite - Comparez les placements REER disponibles au Québec avec un conseiller financier

Planifier sa retraite en comparant les placements REER disponibles au Québec avec l’aide d’un conseiller financier est une étape cruciale pour assurer une sécurité financière à long terme.

Grâce à l’expertise d’un conseiller financier, vous pouvez explorer les différentes options de placement REER disponibles sur le marché, évaluer leur adéquation par rapport à vos objectifs financiers et votre tolérance au risque et prendre des décisions éclairées en conséquence.

Que vous recherchiez une croissance à long terme, des avantages fiscaux ou une diversification de votre portefeuille, un conseiller financier vous offre des conseils personnalisés et vous aide à maximiser les avantages de votre placement REER.

Pour vous assurer une retraite confortable, investissez de manière proactive dans votre avenir financier dès aujourd’hui !

10 avantages du REER pour vos placements au Québec

octobre 5, 2023 by Laurence Perron-Légaré

10 avantages du REER pour vos placements au Québec

De la réduction d’impôt à la flexibilité de gestion de portefeuille, les avantages du REER sont indéniables. C’est pourquoi le régime enregistré d’épargne-retraite, communément connu sous le nom de REER, se présente comme un outil d’investissement à ne pas négliger.

Pour tous ceux qui souhaitent faire fructifier leur argent en vue de la retraite, il est devenu un pilier majeur de la planification financière au Québec. Mais pourquoi cela ?

Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER), qu’est-ce que c’est ?

Vous n’investissez pas dans un REER ! Vous investissez dans des placements que vous faites fructifier dans un REER.

En d’autres termes, le régime enregistré d’épargne-retraite est un véhicule d’épargne et d’investissement destiné à aider les contribuables à économiser en vue de la retraite. Créé par le gouvernement fédéral, il vise à encourager les citoyens à épargner de manière proactive pour leur avenir financier.

Voici les principales caractéristiques et fonctionnalités du REER :

Défiscalisation : L'une des caractéristiques les plus attractives du REER est qu'il offre des avantages fiscaux.
Report d'impôt : Les gains réalisés à l'intérieur d'un REER ne sont pas imposables tant qu'ils demeurent dans le compte.
Diversité des placements : Le REER offre une grande souplesse en matière de choix de placements.
Plafonds de cotisation : Les cotisations annuelles au REER sont limitées en fonction de votre revenu gagné et de votre historique de cotisations antérieures.
Report des droits de cotisation inutilisés : Si vous ne maximisez pas vos cotisations annuelles au REER, les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés à des années futures.
Retrait : Bien que le REER soit principalement conçu pour l'épargne retraite, vous pouvez également retirer des fonds avant la retraite, sous réserve de certaines règles et conditions.

Il est essentiel de comprendre comment fonctionne ce régime et de l’intégrer efficacement dans votre stratégie financière globale pour tirer pleinement parti de ses avantages.

REER avantages - Quels sont les 10 avantages du REER pour vos placements au Québec ?

Le REER joue un rôle essentiel dans la planification financière à long terme et peut contribuer de manière importante à la sécurité financière à la retraite. Effectivement, il offre une gamme d’avantages significatifs aux investisseurs du Québec.

Que vous soyez un investisseur débutant cherchant à bâtir un solide patrimoine financier pour votre retraite ou un professionnel expérimenté souhaitant optimiser votre portefeuille, le REER paraît commun étant essentiel pour maximiser la croissance d’une épargne-retraite.

Réduction d'impôt immédiate pour faire baisser la facture fiscale

Lorsque vous cotisez à votre REER, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt immédiate. Les montants que vous versez dans votre REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre facture d’impôt pour l’année en cours.

Report d'impôt sur les gains dans le but d’économiser

Les gains réalisés dans votre REER ne sont pas imposables tant qu’ils restent à l’intérieur du compte. Cela signifie que vos investissements peuvent croître de manière exponentielle au fil des ans sans être affectés par l’impôt.

Vous ne paierez des impôts que lorsque vous retirerez de l’argent de votre REER. Le but est généralement de retirer l’épargne à la retraite, lorsque votre taux d’imposition est plus bas.

Place aux options grâce à la flexibilité dans les choix de placement

Les REER offrent une grande diversité en matière de choix de placement.

Vous pouvez investir dans une gamme d’actifs, notamment :

Cela vous permet de créer un portefeuille adapté à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Rien n’est perdu grâce au report des droits de cotisation inutilisés

Si vous ne cotisez pas le maximum permis à votre REER une année donnée, vous pouvez reporter les droits de cotisation inutilisés à des années futures. Cela signifie que vous avez la possibilité de rattraper votre retard en matière d’épargne-retraite et d’optimiser davantage votre REER à l’avenir.

Protection de vos placements contre les créanciers

Vos actifs détenus dans un REER sont généralement à l’abri des créanciers en cas de faillite ou de litige financier.

Cela offre une certaine sécurité à votre épargne-retraite, en vous permettant de conserver vos investissements même dans des situations financières difficiles.

Facilite l’achat d’une première maison avec l’utilisation du Programme d'accession à la propriété (RAP)

Les fonds de votre REER peuvent être utilisés pour acheter votre première maison grâce au Programme d’accession à la propriété (RAP).

Vous pouvez retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER sans payer d’impôt pour financer l’achat d’une première résidence principale, à condition de rembourser le montant dans votre REER sur une période de 15 ans.

Retour aux études grâce au financement des études (REEP)

Vous pouvez également utiliser votre REER pour financer votre retour aux études grâce au Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP). Le programme vous permet de retirer jusqu’à 10 000$ par année civile, jusqu’à un montant total de 20 000$.

Ce financement n’est pas imposable, à condition de respecter les conditions de remboursement prévues.

Conversion en FERR à la retraite

À la retraite, vous pouvez convertir votre REER en un Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en une rente. Cela vous permet de planifier votre revenu de retraite tout en continuant à profiter du report d’impôt sur les gains jusqu’à ce que vous retiriez effectivement les fonds.

Quel est l’avantage de transférer des reer dans des FERR ? Le principal avantage de transférer des REER réside dans la transition vers une source de revenu régulière à la retraite.

Possibilité de cotiser jusqu'à 71 ans

Avec ce type de véhicules d’épargne, vous pouvez continuer à cotiser à votre REER jusqu’à l’âge de 71 ans. Cela vous donne ainsi plus de temps pour maximiser votre épargne-retraite.

Bonjour la sécurité financière à long terme

Le REER offre un moyen efficace de bâtir une sécurité financière à long terme. Il vous aide à réduire vos impôts, à faire fructifier vos investissements de manière fiscalement avantageuse et à vous préparer à une retraite confortable.

Planifier activement votre retraite en intégrant efficacement vos placements à votre REER dans votre stratégie financière globale contribue à l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme.

Avantage REER - Quels sont les avantages de cotiser TÔT au REER ?

Attendre de gagner un salaire « décent » pour cotiser à un REER est un mythe que vous devriez mettre aux oubliettes ! En réalité, cotiser le plus tôt possible à ce régime enregistré est la stratégie à privilégier.

En effet, les avantages financiers retirés d’investir de petites sommes dès votre entrée sur le marché du travail sont considérables.

Ne sous-estimez pas le pouvoir de commencer tôt, car chaque année compte lorsque vous planifiez non seulement votre retraite, mais l’achat d’une première propriété et un retour aux études !

Évaluation de vos droits de cotisation REER - Ce que vous devez savoir

L’évaluation de vos droits de cotisation au REER est une étape cruciale dans la gestion de votre épargne-retraite au Canada. Comprendre ces droits, comment ils sont calculés et comment les utiliser de manière optimale est essentiel pour tirer le meilleur parti de votre REER.

#1. Comment sont calculés vos droits de cotisation REER ?

Vos droits de cotisation sont basés sur votre revenu gagné au cours de l’année précédente. Le plafond de cotisation est établi à 18% de votre revenu admissible.

Chaque année, l’Agence du revenu du Canada (ARC) détermine le plafond de cotisation au REER. Ce plafond varie d’une année à l’autre en fonction de l’inflation et d’autres facteurs économiques. En 2024, il est établi à 31 560$.

Si vous n’avez pas cotisé au maximum permis les années précédentes, vous pouvez reporter les droits de cotisation inutilisés à des années futures.

Cela signifie que si vous n’avez pas cotisé au maximum un certain nombre d’années, vous pouvez contribuer davantage lorsque vous avez la capacité financière de le faire.

#2. Comment utiliser efficacement vos droits de cotisation REER ?

Prenez en compte vos objectifs financiers à long terme, y compris votre retraite, pour déterminer combien vous devez cotiser à votre REER chaque année.

Cotiser régulièrement à votre REER plutôt que de le faire en une seule fois peut vous aider à maximiser vos droits de cotisation et à profiter de la croissance à long terme de vos investissements.

Si vous n’avez pas utilisé tous vos droits de cotisation au cours des années précédentes, assurez-vous de les reporter et de les utiliser dès que possible pour maximiser votre épargne-retraite.

Une fois que vous avez cotisé à votre REER, assurez-vous de diversifier vos investissements pour optimiser le potentiel de rendement tout en minimisant les risques.

#3. Les conséquences de dépasser vos droits de cotisation REER

Il est important de respecter vos droits de cotisation au REER, car dépasser ces limites peut entraîner des conséquences fiscales désagréables.

Si vous cotisez au-delà de vos droits de cotisation REER, vous devrez payer une pénalité de 1 % par mois sur l’excédent. De plus, l’excédent de cotisation ne sera pas déductible d’impôt.

#4. Consulter un conseiller financier

Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant vos droits de cotisation REER, il est judicieux de consulter un conseiller financier ou un expert en planification financière.

Ils peuvent vous aider à élaborer une stratégie personnalisée en fonction de vos objectifs financiers et de votre situation fiscale.

Comment fonctionnent les choix de placements REER ?

Loin d’être limités, les choix de placements au sein d’un REER offrent une très grande flexibilité de personnalisation de portefeuille.

Voici comment fonctionnent globalement les choix de placements au REER :

Types de placements disponibles

Actions
Obligations
Fonds communs de placement
Fonds négociés en bourse
Certificat de placement garanti
Compte épargne
Autres

Stratégie de placement

Voici quelques considérations clés:

Frais et coûts

Il est important de prendre en compte les frais et les coûts associés à vos choix de placement.

Les frais de gestion des fonds communs de placement, les frais de transaction pour les actions et les FNB, ainsi que d’autres coûts liés à la gestion de votre portefeuille peuvent avoir un impact sur vos rendements nets.

REER avantage - Trouvez un conseiller financier de votre région spécialisé en optimisation REER

Pour optimiser pleinement les avantages de votre REER et élaborer une stratégie de placement adaptée à vos besoins, avez-vous songé à collaborer avec un conseiller financier ?

Il est là pour vous aider à comprendre vos droits de cotisation, à définir une stratégie de placement solide et à maximiser la croissance de votre épargne.

Comment retirer de l’argent d’un REER (avec ou sans payer d’impôt) ?

août 18, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Comment retirer de l'argent d'un REER (avec ou sans payer d'impôt) ?

Le retrait REER est un élément clé de la retraite ! Après tout, vous ne voulez pas sacrifier tous vos efforts de croissance à long terme en retirant à un moment inopportun.

Tout comme l’épargne doit être soigneusement planifiée, les épargnants doivent se pencher sur la stratégie de retrait. C’est une décision qui peut avoir des répercussions fiscales significatives.

Le retrait d’argent d’un REER ne se limite pas seulement à un simple transfert de fonds, mais nécessite une compréhension approfondie des règles fiscales et des stratégies appropriées pour minimiser l’impact fiscal.

Certains scénarios de retrait permettent d’éviter de payer de l’impôt, alors que pour d’autres, l’impôt est inévitable.

Retrait REER - Comment retirer de l’argent d’un REER ?

Après plusieurs années de contributions régulières, les comptes REER ont grandi pour devenir un filet financier essentiel pour la retraite des Canadiens. Cependant, la période de retrait des fonds marque une transition cruciale dans laquelle chaque décision compte.

Puisque les placements REER ont été investis dans des certificats de placements garantis, des fonds communs de placement, des obligations et bien plus encore, le processus de retrait est relativement simple.

Bien que ça semble être plutôt simple, c’est ici que ça se complique ! Les retraits doivent être faits prudemment, car vous n’aurez pas accès à la totalité des sommes transférées.

Pour retenir la somme adéquate, il importe de faire vos calculs et de bien planifier votre stratégie de retrait.

Quand est-il possible de retirer de l’argent d’un REER ?

Est-il possible de faire un retrait REER n’importe quand ? Oui, il est possible de retirer votre épargne retraite à tout moment, mais ce n’est pas sans conséquences. Certains retraits peuvent être avantageux, alors que d’autres peuvent rapidement vous pénaliser.

Les retraits REER sont soumis à des règles strictes conçues pour encourager l’épargne à long terme.

Voici quelques moments clés où il est possible et recommandé de retirer de l’argent d’un REER :

Certaines situations financières difficiles peuvent également permettre de retirer des fonds bien avant ce que vous aviez préalablement planifié.

Quelle que soit la raison du retrait, les montants retirés sont généralement considérés comme un revenu imposable dans l’année où vous les retirez, ce qui peut avoir des implications fiscales à prendre en compte.

Il est donc essentiel de consulter un professionnel des finances ou un conseiller fiscal avant de prendre des décisions de retrait.

Comment un retrait REER affecte les droits de cotisation ?

Les droits de cotisations, également appelés maximum déductible au REER, indiquées dans l’avis de cotisation ne sont pas affectés par les retraits effectués.

À l’inverse du CELI, où les retraits offrent des droits de cotisations additionnels pour l’année suivante, les retraits REER ne peuvent être récupérés.

Il est essentiel de bien comprendre les conséquences des retraits de REER sur vos droits de cotisation, car cela peut influencer vos décisions financières à long terme.

Un retrait REER doit-il être remboursé ?

De manière générale, les fonds retirés au REER ne sont pas tenus d’être remboursés et sont considérés comme des revenus imposables.

Il existe toutefois des exceptions importantes à la règle, où les retraits doivent être remboursés dans le cadre de deux programmes spécifiques.

La limite de retrait au RAP est de 60 000$.
Si vous effectuez un retrait de votre REER dans le cadre du RAP pour acheter ou construire votre première maison, vous devez rembourser les montants retirés dans votre REER sur une période de temps définie.
Les remboursements doivent commencer dans la deuxième année suivant l'année du retrait.
Vous bénéficiez de 15 ans pour rembourser le total des fonds retirés.
Si vous ne remboursez pas les montants selon les règles spécifiques du RAP, les montants non remboursés seront ajoutés à votre revenu imposable.

La limite de retrait au REEP est de 10 000$ par an et 20 000$ au total.
Si vous effectuez un retrait de votre REER dans le cadre du REEP pour financer vos études à temps plein ou à temps partiel, vous devez rembourser chaque année un montant minimum équivalent à 1/10 du montant total retiré.
Les remboursements doivent commencer lors de la deuxième année.
Dans le cas où l'étudiant participant au REEP demeure éligible en tant qu'étudiant, le démarrage de la période de remboursement est fixé à la cinquième année suivant le premier retrait effectué au titre du REEP.
Le remboursement doit se faire sur une période maximale de 10 ans pour éviter que les retraits soient imposés.

Retrait REER impôt - Quel est le taux d’imposition quand les REER sont retirés ?

Alors que les cotisations au REER permettent de réduire votre revenu imposable à chaque année de cotisation, les retraits quant à eux, sont entièrement imposables.

Quel taux d’imposition est appliqué sur un retrait REER ? Pour déterminer l’impôt à payer, deux facteurs sont à prendre en considération :

Vous devez savoir que le montant total d’impôt à payer dépend de votre braquette d’imposition personnelle. Pour calculer précisément le taux applicable, référez-vous à un conseiller spécialisé.

Qu'arrive-t-il si vous retirez vos REER plus tôt que prévu ?

Si vous envisagez de retirer des sommes avant la retraite, vous risquez d’être soumis à une tranche d’impôt plus élevée. En effet, le principe du REER est d’épargner lorsque votre taux d’imposition est supérieur et de retirer votre argent au moment de la retraite, lorsque votre taux est inférieur. Un retrait précoce peut vous désavantager, mais cela dépend bien évidemment de votre revenu annuel.

Taux imposition retrait REER - Comment est calculée la retenue d’impôt ?

Afin de planifier les frais d’imposition à payer à l’ARC, une retenue à la source est directement effectuée au moment du retrait. Cette retenue varie selon le montant du retrait.

Voici le détail du calcul de la retenue d’impôt REER :

Assurez-vous de planifier adéquatement votre retrait en fonction du pourcentage de la retenue.

Comment faire un retrait au REER sans payer d’impôt ?

Malheureusement, il n’existe pas de formule magique pour faire disparaître l’impôt à payer ! Par contre, si vous planifiez judicieusement votre stratégie financière, il est possible de retirer un montant de votre régime enregistré sans payer d’impôt.

Tel que mentionné précédemment, un retrait dans le cadre du RAP et du REEP au REER, vous avez l’occasion de retirer sans payer d’impôt, à condition de rembourser la totalité dans les délais prescrits.

Outre ces deux programmes, il est possible de retirer sans payer une fortune en impôt si vous le faites lors d’une année de faible revenu. Une telle stratégie n’élimine pas l’impôt, mais cela pourrait réduire le taux d’imposition appliqué à votre retrait, ce qui pourrait diminuer l’impôt que vous devez payer.

Calcul retrait REER - Cotisez et retirez votre argent au REER avec un conseiller financier spécialisé

Planifier intelligemment les retraits de votre REER peut avoir un impact significatif sur votre situation fiscale à long terme. Avant d’en arriver aux retraits, il va de soi de commencer par l’ouverture d’un REER en vue d’y épargner de l’argent.

Que vous cherchiez à ouvrir un REER, à optimiser votre stratégie de placements ou à planifier vos retraits, faire appel à un conseiller financier spécialisé permet de naviguer habilement dans les complexités du régime, tout en maximisant vos avantages et en minimisant les implications fiscales.

Êtes-vous prêt à prendre des décisions éclairées pour optimiser la croissance de votre épargne et assurer la pérennité de votre plan de retraite avec un professionnel expérimenté ?

Meilleur taux REER 2024 – Comment obtenir le meilleur retour ?

avril 24, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Meilleur taux REER 2024 - Comment obtenir le meilleur retour ?

Le REER est un outil indispensable pour toute personne qui souhaite planifier sa retraite. Mais comment pouvez-vous maximiser le rendement de votre investissement et obtenir le meilleur taux de retour possible pour l’année 2024 ?

Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, ce guide vous fournira des conseils pratiques pour vous aider à tirer le meilleur parti de vos placements et à préparer votre avenir financier.

Qu’est-ce qu’une cotisation REER ?

Une cotisation au régime enregistré d’épargne-retraite est une somme d’argent que vous versez volontairement dans votre compte REER afin d’épargner pour votre retraite. Ce régime est offert par le gouvernement canadien et permet aux citoyens de faire des contributions fiscalement avantageuses en vue de la retraite.

Pour cotiser au REER, il est essentiel de répondre à certains critères d’admissibilité :

Quelle est la cotisation maximum REER en 2024 ?

Les cotisations sont limitées par la loi et varient selon votre revenu gagné et les années où vous avez cotisé dans votre REER. Les montants des cotisations admis sont fixés chaque année par le gouvernement fédéral en fonction de l’inflation.

Pour connaître la cotisation maximale à laquelle vous avez droit, voici le calcul :

Pour connaître le montant auquel vous avez droit, il vous suffit de vous référer à votre avis de cotisation émis par l’ARC.

Voici les plafonds de cotisation au REER des dernières années :

Année de cotisation	Plafond
2024	31 560 $
2023	30 780 $
2022	29 210 $
2021	27 830 $
2020	27 230 $
2019	26 500 $
2018	26 230 $

Quelle est la date limite de cotisation REER ?

La date limite pour la cotisation REER est le 1er mars de chaque année. Ceci étant dit, un contribuable a les 365 jours de l’année en cours, plus les 60 premiers jours de l’année suivante pour contribuer à son régime de retraite.

Notez que la cotisation doit être reçue par votre institution financière ou votre courtier en placement avant la date limite de cotisation pour qu'elle soit admissible pour l'année d'imposition en question.
Si vous cotisez en retard, la cotisation sera appliquée à l'année d'imposition suivante et vous perdrez ainsi une année de croissance fiscalement avantageuse sur vos investissements.

Il est important de planifier soigneusement vos placements en vue de la retraite afin de maximiser le rendement. C’est pourquoi il est recommandé de planifier à l’avance et de cotiser à votre REER avant la date limite afin de maximiser vos avantages fiscaux et votre épargne-retraite.

Quelles sont les caractéristiques du placement REER ?

Prévoyez-vous investir au REER en vue de la retraite ? Si c’est votre cas, vous devez connaître les caractéristiques distinctives de ce régime afin de faire les choix les plus judicieux.

Voici quelques-unes des caractéristiques clés du placement REER :

Avantages fiscaux

Choix de placements

Report des droits de cotisation non utilisés

Retraits imposables

Conversion des REER à la retraite

Quels sont les éléments à prendre en considération pour choisir le meilleur placement REER ?

Quoi de mieux pour faire un placement payant que de comprendre les principaux éléments à considérer pour investir dans un REER ? Voici quelques-uns des plus importants :

Objectif de placement : Quel est votre objectif de placement à long terme ?
Profil de risque : Quel est votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque ?
Frais : Quels sont les frais associés au placement REER ?
Diversification : Comment allez-vous diversifier votre portefeuille pour minimiser les risques ?
Taux de rendement : Avez-vous comparé les taux de rendement offerts par différents placements REER ?
Avantages fiscaux : Comprenez-vous bien l’impact fiscal des cotisations REER ?

En gardant ces éléments à l’esprit, vous pouvez prendre une décision éclairée et choisir le placement REER qui convient le mieux à vos objectifs financiers à long terme.

Comment obtenir le meilleur retour sur investissement avec un REER ?

Êtes-vous prêt à faire les efforts nécessaires pour profiter du meilleur rendement ?

Découvrez 6 stratégies à appliquer :

Plus tôt vous commencez à cotiser à vos placements REER, plus vous aurez de temps pour capitaliser sur les intérêts composés et la croissance à long terme.

Les cotisations régulières vous permettent de maximiser votre contribution annuelle et d’augmenter votre capital investi.

Investissez dans une variété de placements, tels que des actions, des obligations et des fonds négociés en bourse (FNB), pour minimiser les risques et maximiser les rendements.

Un conseiller financier peut vous aider à choisir des placements appropriés à votre profil de risque et à votre objectif de placement.

Il est important de surveiller régulièrement vos placements pour vous assurer qu’ils répondent à vos objectifs et pour effectuer des ajustements si nécessaire.

Utilisez la déduction fiscale pour maximiser vos cotisations et bénéficier d’une croissance à l’abri de l’impôt.

En appliquant ces stratégies, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir le meilleur rendement possible sur votre investissement REER.

N’oubliez pas que le choix du placement dépend de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque, il est donc important de trouver le bon équilibre pour maximiser votre retour sur investissement tout en minimisant les risques.

Débloquez le potentiel de votre REER : découvrez les meilleurs taux de l'année 2024

Si vous cherchez à maximiser votre épargne pour la retraite, un REER peut être un excellent choix d’investissement.

Cependant, il est important de trouver les meilleurs taux pour débloquer le potentiel de votre REER et obtenir le meilleur retour sur investissement possible malgré l’inflation.

Selon le véhicule de placement choisir, découvrez le potentiel de rendement REER de certains prêteurs :

Les taux affichés ne sont qu’à titre informatif. Nous vous invitons à faire des recherches approfondies pour connaître les taux du moment auquel vous avez droit.

Quel est l’avantage de déposer son argent dans un REER ?

Le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) est un instrument d’épargne populaire au Québec en raison des avantages fiscaux qu’il offre.

Voici quelques-uns des principaux avantages de déposer son argent dans un REER :

Comparez les meilleurs taux REER gratuitement avec l’un de nos partenaires !

En comparant les différents taux offerts pour les investissements REER en 2024, vous pouvez trouver les options les plus compétitives pour débloquer le potentiel de votre épargne retraite.

Il est important de considérer vos objectifs financiers et votre tolérance au risque pour prendre une décision éclairée. Toutefois, les taux ne sont pas les seuls facteurs à prendre en compte lors de la planification financière.

Communiquer avec un conseiller financier permet d’obtenir des conseils adaptés à vos besoins financiers spécifiques.

En 2024, investir dans les meilleurs taux est une stratégie efficace pour une retraite paisible !

Top 10 Meilleurs Placements REER 2024

janvier 25, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Top 10 Meilleurs Placements REER 2024

Avez-vous de l’épargne ? Arrivez-vous à mettre de l’argent de côté chaque semaine, chaque mois ou chaque année ? Profitez-vous de moyens d’épargne vous permettant de sauver de l’impôt ?

Au Québec, il existe des programmes mis en place pour vous aider à investir votre argent et le faire fructifier de manière avantageuse. C’est d’ailleurs ce pour quoi a été instauré le REER.

Pour être en mesure de vous constituer un patrimoine financier à la hauteur de vos attentes, vous devez vous diriger vers des produits à haut rendement. Si vous êtes à la recherche des meilleurs placements REER pour l’année 2024, nous vous présentons le top 10 !

Qu’est-ce qu’un REER ?

Bien connu sous le nom « REER », le régime enregistré d’épargne retraite permet d’investir votre capital et de le faire fructifier à l’abri de l’impôt. Instauré par le gouvernement du Canada, il permet à chaque citoyen de reporter l’impôt sur le revenu, et ce, jusqu’à la retraite.

Outre la création d’une épargne-retraite, le REER sert également de financement pour :

Ce programme d’accès à la propriété finance la mise de fonds à partir de vos placements REER, jusqu’à concurrence de 35 000$.

Ce programme d’encouragement à l’éducation favorise un retour aux études en finançant sur 4 ans une somme maximale de 20 000$.

Combien avez-vous le droit de cotiser au REER ?

Pour investir dans vos REER de manière intelligente et stratégique, il est essentiel de connaître les principales caractéristiques de cotisation de ce régime.

Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser au REER, sauf pour les cotisations excédant 2000$, il faut être majeur.
Vous pouvez cotiser dès que vous générez un revenu d’emploi, de dividendes ou des déductions inutilisées.
Vous pouvez y placer de l’argent jusqu’au 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie.

Plafond REER (année)	Montant maximal de cotisation
2024	31 560$
2023	30 780$
2022	29 210$
2021	27 830$
2020	27 230$
2019	26 500$
2018	26 230$

Les sommes cotisées sont déduites du revenu annuel, réduisant ainsi l’impôt à payer.
Maximisez les cotisations au REER dès que vous générez un revenu stable.
Cotisez davantage lorsque votre taux d’imposition marginal est le plus élevé.
Retirez les sommes à la retraite lorsque votre taux d'imposition est beaucoup plus bas.

Quels sont les avantages d’investir dans le REER ?

Le but du REER est d’épargner pour vos projets à long terme, de maximiser le rendement généré et de potentiellement payer moins d’impôt. Connaissez-vous tous les avantages de cotiser à ce régime ? Les voici.

Les sommes cotisées sont déduites du revenu imposable annuel.
Les cotisations et les intérêts générés ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le REER.
L’épargne est accessible en tout temps.
Les sommes accumulées peuvent être utilisées à d’autres fins que la retraite.
Vous pouvez investir dans autant de placements que vous le voulez.
Vous pouvez contribuer au REER de votre conjoint afin de profiter de déductions.

Il faut savoir que les avantages de cotiser TÔT au REER sont majeurs. En effet, plus vous investissez jeune, plus le temps joue en votre faveur et fait exploser le rendement des intérêts composés.

Voici quelques exemples illustrant ces propos.

Prenez note que les montants et les intérêts utilisés sont à titre indicatif.

Arrêter d’attendre d’avoir plus d’argent pour la placer alors que vous pouvez générer du rendement dès maintenant.

Quels sont les différents produits de placements REER ?

Avant de vous mettre à parcourir les placements les plus performants, vous devez d’abord connaître les types de placement que vous pouvez détenir dans un REER. Voici les placements admissibles selon l’ARC :

Top 10 des meilleurs placements REER 2024

Voici 10 des placements REER 2024 les plus performants dans lesquels vous pourriez investir. Sachez que l’ordre présenté n’a pas d’importance.

Vos choix de placements font toute la différence !

Comment bien choisir vos placements REER 2024 ?

Premièrement, il est important de mentionner que vous n’êtes pas dans l’obligation de vous résoudre à un seul placement. En effet, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes afin de diversifier vos investissements.

Pour bien choisir chacun des placements dans lesquels vous investirez, il est primordial de baser votre choix sur certains critères.

Vos objectifs financiers
Vos projets d’épargne
Votre profil d’investisseur
Risque
Montant de cotisation
Frais applicables
Montant minimum de cotisation

Évaluer votre situation financière personnelle de manière adéquate est généralement beaucoup plus facile lorsque vous êtes appuyé par un spécialiste en finance personnelle. Si vous ne maîtrisez pas tout à fait les rouages de l’investissement, il vaut mieux laisser un expert vous guider.

Après tout, le but est de maximiser votre rendement !

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Les meilleurs placements REER à taux garanti au Québec

janvier 19, 2023 by Emile Duchaîne

Les meilleurs placements REER à taux garanti au Québec

Avez-vous déjà songé à investir dans des placements REER à taux garanti ? Que vous soyez entrain de planifier votre retraite afin d’en profiter pleinement ou encore que vous soyez entrain de chercher des véhicules d’épargnes pour l’acquisition d’une première propriété, ce produit financier est une option intéressante.

De quoi s’agit-il ?
Quel est son fonctionnement ?
Qui peut cotiser au REER ?
Quel taux de rendement est-il possible d’obtenir ?
Quels sont les avantages et inconvénients ?
Etc.…

Si vous n’êtes pas familier avec le REER ou avec les placements à taux garanti, vous avez probablement 1001 questions et c’est normal. Heureusement pour vous, REERQC est là pour vous afin de répondre à toutes ces questions et encore plus !

Qu’est-ce que le REER ?

Le Régime enregistré d’Épargne Retraite (REER) est un programme mis sur pied par le gouvernement fédéral afin de permettre aux Canadiens d’investir leurs argents afin de le faire fructifier à l’abri de l’impôt en vue de la retraite ou encore de l’acquisition d’une première propriété. C’est uniquement lorsque vous retirerez les sommes accumulées lors de votre retraite que vous paierez de l’impôt.

Qu’est-ce qu’un placement REER à taux garanti ?

Les placements à taux garanti sont l’assurance d’une croissance sécurisée pour votre argent.

Contrairement aux investissements plus risqués, comme les actions, ce type de placement vous offre un rendement prédéterminé pour une période donnée. En d’autres termes, vous savez exactement combien vous allez gagner dès le départ, sans avoir à vous inquiéter des fluctuations du marché.

Ces placements sont couramment proposés par des institutions financières, comme les banques ou les caisses populaires, et sont idéals pour les investisseurs prudents ou ceux qui approchent de la retraite.

Si vous cherchez une solution pour protéger votre capital tout en obtenant un revenu stable, c’est une option à considérer sérieusement.

Pourquoi prendre des risques inutiles quand vous pouvez sécuriser votre épargne et dormir sur vos deux oreilles ?

Qui devrait investir dans un placement REER à taux garanti ?

Vous vous demandez si un placement REER à taux garanti est fait pour vous ? Ce type d’investissement convient particulièrement à ceux qui privilégient la sécurité avant tout.

Si vous voulez éviter les fluctuations imprévisibles des marchés tout en bénéficiant d’un rendement stable, c’est une excellente option.
Vous êtes peut-être proche de la retraite et cherchez à protéger votre capital, ou simplement quelqu’un qui préfère une approche prudente pour épargner.
Ce produit est aussi idéal si vous souhaitez planifier vos finances avec certitude, en sachant exactement combien vous allez accumuler à la fin du terme.

Si vous recherchez un équilibre entre croissance modérée et sérénité, un placement REER à taux garanti pourrait parfaitement répondre à vos besoins.

Quels sont les véhicules de placement REER au Québec ?

Le REER n’étant qu’un « véhicule » de placement, vous pouvez choisir dans quel type de produit de placement financier vous désirez investir. Au Québec, il y a près de 3 000 fonds d’investissement disponibles ; voici les plus populaires :

Fonds du marché monétaire
Fonds hypothécaire
Fonds d’obligation
Fonds équilibrés
Fonds d’actions canadiennes
Fonds d’actions américaines
Fonds d’actions mondiales
Fonds immobiliers
Fonds spécialisés
Certificat de placement garanti
Comptes d'épargne à intérêt élevé

Vous n’êtes pas familier avec le REER ou les investissements en général ? Pas de problème ! Remplissez le formulaire disponible sur cette page et un de nos partenaires conseillers en placement REER sera en mesure de répondre à toutes vos questions et de vous conseiller !

Quels sont les critères d’admissibilité pour cotiser au REER ?

Le REER est un placement d’épargne qui est accessible à la grande majorité de la population, voici les critères d’admissibilité :

Le REER est accessible l’année suivant votre première déclaration de revenu d’emploi ou d’entreprise.
Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser au REER, mais pour les investisseurs de moins de 18 ans, le montant annuel cotisé ne pourra pas dépasser 2 000 $.
Uniquement les personnes percevant un revenu d’emploi ou d’entreprise peuvent cotiser au REER.
Il est interdit de cotiser à un REER pour placer des revenus de gains en capital, de placements ou redevances…
L’âge limite de la cotisation est de 71 ans.

Quels sont les meilleurs placements REER à taux garanti en 2025 au Québec ?

Si vous cherchez à maximiser vos économies tout en minimisant les risques, les placements REER à taux garanti sont une option intéressante.

En 2025, plusieurs institutions financières au Québec offrent des taux compétitifs, vous permettant de faire fructifier votre argent en toute sécurité.

Voici deux des produits de placement REER à taux garanti les plus performants au Québec cette année. Ces options sûres vous permettent de faire croître votre épargne tout en étant protégés contre les fluctuations du marché.

Plutôt que de laisser vos liquidités dans un compte, opter pour un compte d’épargne à intérêt élevé. Avec ce type de compte, votre capital est protégé et garanti tout en offrant un rendement plus avantageux qu’un compte courant.

Voici quelques exemples de rendement offert par les comptes d’épargnes à intérêt élevé en 2025 pour un placement d’une valeur de 1 000 $ :

Épargne placement Québec : 1 %
IA Groupe Financier : 0,65 %
Banque B2B : 0,45 %
Banque Nationale : 0,20 %
CIBC : 0,20 %
Banque Nationale : 0,20 %
Desjardins : 0,20 %

*Taux de rendement des produits en date du 1 janvier 2025. À titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis.

Les certificats de placements garantis (CPG) constituent un bon choix d’investissement puisque le capital est protégé et le rendement est plus avantageux que pour un compte d’épargne ou encore un compte épargne à intérêt élevé.

Si vous choisissez d’investir dans un CPG, vous devrez vérifier les points suivants :

Voici quelques exemples de rendement offert par un certificat de placement garanti non enregistré pour un montant de 5 000 $ sur un an :

Oaken Financial: 5.25%
Saven Financial: 5.20%
Banque Alterna 5 %
Banque EQ : 5 %
Achieva Financial : 4,80 %
Tangerine : 4,85 %
RBC : 4,65 %
CIBC : 4,65 %
Banque de Montréal : 4,25 %
Beneva : 4,05 %

*Taux de rendement des produits en date du 1 janvier 2025. À titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis.

CPG ou compte d’épargne à intérêt élevé ? 3 questions à vous poser afin de faire le bon choix !

Maintenant que vous connaissez quels sont les deux types de placement REER à taux garanti, il est normal de se demander ; lequel est le mieux pour placer votre argent ?

Malheureusement, cette question n’est pas si simple ; si la réponse était SI évidente, l’un de ces placements n’existerait plus aujourd’hui…

Lorsque vient le temps d’investir, il est important de garder en tête qu’il est nécessaire de prendre le temps d’évaluer ses besoins financiers actuels et futur afin d’atteindre ses objectifs financiers à court ou long terme.

Avant de décider lequel de ces deux placements REER à taux garanti vous convient le mieux, voici 5 questions que vous devriez vous poser :

Vous avez un gros montant à investir maintenant et vous êtes prêt à ne pas toucher à cet argent pendant au moins 30 jours ? Dans ce cas, le Certificat de Placement Garanti s’avère être une bonne option pour vous. N’oubliez pas que, dans la plupart des cas, les CPG nécessite un placement initial de 500 $ à 1 000 $.

Si vous souhaitez cotiser plus régulièrement le Compte d’Épargne à Intérêt Élevé est la meilleure option pour vous. En effet, cette solution d’épargne vous permet d’ajouter des fonds au compte en tout temps en plus de vous procurer, généralement, un meilleur rendement qu’un compte d’épargne régulier. De plus, plus les fonds sont élevés et qu’ils restent longtemps dans le compte, plus les intérêts accumulés prennent en importance.

Le Certificat de Placement Garanti a l’avantage de protéger votre capital et ce, peu importe les fluctuations dans le marché. Cependant, il est important de garder en tête qu’avec le CPG, vous ne pourrez pas ajouter de fond une fois votre cotisation effectuée.

Si vous êtes plus du type à mettre régulièrement des montants dans un compte, nous vous conseillons alors d’opter pour le Compte d’Épargne à Intérêt Élevé. Vous pourrez donc automatiser des virements hebdomadaires par exemple afin de faire fructifier votre argent sans trop d’effort.

Les virements automatiques ont l’avantage de simplifier énormément l’investissement. À prime abord, il peut sembler très difficile d’économiser 10 000 $, mais en automatisant un virement de 193 $ de façon hebdomadaire dans votre Compte d’Épargne à Intérêt Élevé, au bout de l’année vous aurez la surprise d’avoir amassé la somme plus rapidement et facilement qu’anticipé.

Quel rendement espérez-vous tirer de vos placements ? Renseignez-vous sur les taux d’intérêt associés aux CPG de diverses durées et aux différents comptes d’épargne à intérêt élevé. N’oubliez pas non plus de comparer la fréquence des versements des intérêts. Dans certains cas, ceux-ci sont versé de façon mensuelle alors que parfois, ils sont versés une fois que le placement est à terme.

Vous n’êtes toujours pas certain du bon choix à faire en fonction de vos besoins et objectifs ? Pas de panique !

Remplissez le formulaire présent sur cette page et vous serez contacté en moins de 48 heures, gratuitement et sans engagement par l’un de nos partenaires conseiller en placement REER. Il sera en mesure de bien vous conseiller en fonction de vos objectifs et votre situation financière.

Quels sont les avantages et inconvénients du REER ?

Le Régime enregistré d’épargne-retraite est un outil d’épargne populaire qui offre de nombreux avantages fiscaux, mais comme tout placement, il présente aussi quelques inconvénients.

Si vous envisagez d’investir dans un REER, il est important de bien comprendre les aspects positifs et négatifs de ce produit.

Une contribution REER réduit votre revenu imposable
Les revenus générés dans le REER sont non imposables
Une réduction de votre revenu imposable peut faire augmenter les sommes reçues de différents programmes gouvernementaux comme les allocations pour les enfants ou crédits de taxes
Les droits de cotisations inutilisés sont cumulatifs
Possibilité d’accumuler un patrimoine en vue de sa retraite
Possibilité d’utiliser le RAP (retirer un montant de vos REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
Le REEP vous permet de retirer des argents de votre REER sans payer d’impôt pour financer un retour aux études

Une contribution REER réduit votre revenu imposable
Les revenus générés dans le REER sont non imposables
Possibilité d’accumuler un patrimoine en vue de sa retraite
Possibilité d’utiliser le RAP (retirer un montant de vos REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
Le REEP vous permet de retirer des argents de votre REER sans payer d’impôt pour financer un retour aux études
Élément de liste
Élément de liste

Quels sont les pallier de taux de rendement possible avec un REER ?

Il est bien important de comprendre qu’un REER ne fournit pas de rendement à priori, c’est plutôt le véhicule de placement (produit) que vous aurez choisie qui fournira le rendement.

De plus, il est important de savoir que les meilleurs taux sont généralement synonymes de plus grand risque par exemple ;

Risque faible

Rendement entre 1-3 %

Risque faible-moyen

Rendement entre 2-4 %

Risque moyen

Rendement entre 4-8 %

Risque élevé

Rendement de 7 % et +

Comment déterminer le montant maximal que vous pouvez cotiser en REER ?

Comme vous pouvez le constater, le REER est très avantageux sur plusieurs points. Comme vous vous en doutez fortement, un outil aussi pratique et avantageux et rigoureusement régi et contrôlé.

Vous ne pouvez malheureusement pas utiliser le REER comme bon vous semble. Chaque année, vous avez un montant maximal que vous avez le droit d’investir.

Pour éviter que les gens ayant des revenus élevés puissent trop profiter des avantages du REER, un plafond maximal annuel de cotisation est fixé.

En 2025, il est de 31 560 $.

Chaque année, vous avez le droit de cotiser 18 % de votre revenu gagné. Par exemple, si vous avez 60 000 $ de revenus gagnés, vous avez le droit de cotiser 10 800 $ par année.

À noter que vos droits de cotisation non utilisé s’accumulent avec les années.

5 étapes à suivre pour choisir son type de placement REER à taux garanti

Avec toutes les options disponibles sur le marché et les conseils contradictoires que vous pouvez entendre, nous reconnaissons qu’il n’est pas toujours évident de choisir le bon type de placement.

Pour tous types d’investisseurs, sélectionner un ou des placements adaptés à vos besoins demande de suivre une démarche réfléchie.

Pour identifier le placement qui correspond à vos objectifs, tout en minimisant les risques, voici 5 étapes simples et efficaces.

Le représentant ou l’entreprise qui vous vendent des placements doivent absolument être autorisé à le faire. C’est-à-dire qu’il doit être reconnu par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

*Tous les partenaires de REERQC sont autorisés et reconnus par l’AMF pour la vente de placement.

Votre profil d’investisseur peut être déterminé en répondant aux questions suivantes :

Quand aurez-vous besoin des sommes investies ?
Quels sont vos objectifs d’investissement ?
Quelles sont vos connaissances en matière de placement ?
Quelle est votre situation financière actuelle ?
Quelle serait votre réaction si vos placements perdaient de la valeur ?

Le fait de bien vous connaître comme investisseur vous servira lorsque vous rencontrerez un représentant. N’hésitez pas à lui faire part de vos inquiétudes et de vos préoccupations.

Une fois que votre conseiller en REER vous connaitra mieux sur le point de vue financier et profil d’investisseur, il sera en mesure de vous en apprendre plus sur les différents produits qui vous conviendraient le plus.

Planifiez la diversification de vos placements. Il s’agit ici de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Vous pourriez par exemple avoir différents types de placements, diverses échéances de placements et des investissements dans différents secteurs…

Remplissez notre formulaire et discutez gratuitement et sans engagement à l’un de nos partenaires professionnels reconnu par l’AMF.

REER : 4 erreurs communes à éviter !

Investir dans un REER est une excellente stratégie pour épargner en vue de la retraite, mais saviez-vous que certaines erreurs courantes peuvent réduire considérablement son efficacité ?

Il est normal de vous sentir un peu perdu face aux nombreuses règles et options disponibles, mais ne vous en faites pas. En évitant ces pièges fréquents, vous pouvez maximiser vos avantages fiscaux et votre croissance à long terme.

Que vous envisagiez d’ouvrir un REER ou que vous en ayez déjà un, prenez quelques instants pour découvrir les erreurs à tirer et comment tirer le meilleur parti de votre épargne.

Erreur #1 : N’avoir que des liquidités dans son REER

Saviez-vous que vous pouvez détenir différents types de placements dans un REER ? Il peut s’agir d’actions, de certificats de placement garanti, de parts de fonds communs de placements, d’obligations, etc ; pourtant, trop d’investisseur québécois ont encore tous leurs œufs dans le même panier…

Erreur #2 : Retirer prématurément

Autre que pour le RAP OU LE REEP vous ne devriez jamais retirer de l’argent de votre REER avant la retraite. Cela pourrait avoir des conséquences à long terme sur votre portefeuille.

Erreur #3 : Cotiser au-delà du maximum auquel vous avez droit

Comme mentionné plus tôt, vous pouvez verser à votre REER un montant maximal de 18 % de votre revenu gagné l’année précédente. Sachez que vous pouvez dépasser votre plafond de cotisation d’un maximum de 2 000 $ au cours de votre vie sans avoir à payer de pénalité. En effet, l’ARC a prévu ce « coussin » pour vous protéger contre les petites erreurs. Mais soyez prudent pour éviter de devoir payer de grosses pénalités…

Erreur #4 : Dépenser le retour d’impôt

Advenant le ça où vous recevriez un remboursement d’impôt grâce à vos cotisations, vous devriez réinvestir immédiatement cette somme plutôt que de la dépenser. Vous créerez ainsi un cycle de croissance grâce à la capitalisation.

L’importance de confier ses placements REER à taux garanti à un professionnel…

La vie et la gestion des finances ne serait-elle pas plus simple si l’on connaissant ABSOLUMENT tout à propos de l’épargne et du REER ? OUI, cependant, cela nécessiterait que vous vous y consacriez à temps plein puisque les choses à savoir son plus que nombreuses…

Heureusement pour vous, les conseiller spécialisé en REER sont de réels spécialistes des REER. Non seulement connaissent-ils toutes les facettes de ceux-ci, mais ils sont régis par l’Autorité des Marchés Financier qui les obligent à travailler dans le meilleur de vos intérêts.

En remplissant le formulaire sur cette page vous pourriez discuter, obtenir des conseils, comparer les CPG et les CÉIE, comparer les rendements, établir une stratégie d’épargne et bien plus encore, le tout EN MOINS DE 48 HEURES, GRATUITEMENT ET SANS ENGAGEMENT !

10 types placement reer populaires lequel fait pour vous

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Évaluation des meilleurs REER au Québec [2025]

décembre 15, 2022 by Gabryel Laflèche

Évaluation des meilleurs REER au Québec

L’évaluation des meilleures REER au Québec est la première étape que doit franchir tout investisseur. Qu’il soit débutant, intermédiaire et expert, cotiser au REER est pratiquement une tradition annuelle, mais il est important d’investir dans le bon fonds.

En tant que véhicule d’épargne et de placement qui offre de solides avantages fiscaux, il permet notamment d’obtenir un retour d’impôt sur nos cotisations, en plus de voir nos placements croître à l’abri de l’impôt. Cela permet donc d’accumuler plus facilement de l’argent en vue de la retraite. En raison de ses avantages majeurs, tous les Québécois ont avantage à en profiter.

Dans cet article, nous vous présentons 10 REER que vous pouvez ouvrir avec diverses banques et institutions financières dans la province.

Quel est le meilleur REER au Québec en 2025 ?

La question qui revient chaque année, sans exception, est : quel est le meilleur REER au Québec pour l’année qui vient ? Bien que cette question puisse sembler faire du sens à première vue, il faut comprendre que le REER est un régime enregistré mis de l’avant par le gouvernement. Cela signifie que peu importe avec quelle banque vous décidez de le prendre, les avantages seront les mêmes.

En partant, il faut donc dire que les REER offrent tous les mêmes avantages de base. Cependant, le fait d’ouvrir un REER avec une banque vous limitera aux placements offerts par celle-ci. Si vous ouvrez plutôt un REER avec un courtier en placement indépendant, votre choix de placements REER sera plus grand.

Le REER est un compte, pas un placement

Le REER en soi n’est PAS un placement. C’est en quelque sorte un compte. On appelle cela un véhicule de placement, à l’intérieur duquel chaque personne fait des placements en fonction de sa tolérance de risque. Chaque épargnant choisit le type de fond et de placement qu’il souhaite intégrer à son REER.

Comparaison de taux REER – Vos choix de placements font la différence

Lorsque vient le temps de choisir un REER, il faut comprendre que ce sont vos choix personnels en matière de fonds de placement qui feront la différence sur le taux de rendement que votre REER obtiendra.

En effet, si vous êtes un investisseur prudent qui mise sur des fonds du marché monétaire, votre rendement moyen à long terme sera faible. À l’inverse, un investisseur audacieux qui mise sur les fonds d’actions dans une perspective à long terme a plus de chance d’obtenir un taux de rendement REER élevé.

TOP 10 Institutions financières et Banques REER au Québec (2025)

Auprès de quelles institutions financières pouvez-vous ouvrir un REER en 2025 au Québec ? Nous vous présentons ici notre sélection de 10 banques et fournisseurs de REER. L’ordre d’apparition n’a pas d’importance.

Vous trouverez ici des REER de banque, des REER de fonds de travailleurs et des REER de fournisseurs de fonds de placement.

Avant d’investir et de choisir où placer son argent en REER, nous vous recommandons de parler avec un conseiller financier spécialisé. C’est un expert qualifié ayant les compétences pour vous guider dans votre choix.

Nous pouvons vous recommander l’un de nos conseillers partenaires dans votre secteur si vous remplissez le formulaire sur cette page.

REER Desjardins

La Caisse populaire Desjardins est l’institution financière préférée des Québécois. Elle détient une part extrêmement importante du marché, autant pour les prêts hypothécaires, l’assurance, les placements, les REER, et bien plus. Fondée en 1900, Desjardins est une institution québécoise où vous pouvez ouvrir un REER sans frais. Les choix de placements sont variés et s’adaptent à tous les types de clients. Vous serez cependant limité aux produits de Desjardins pour votre REER.

Quel fonds commun de placement REER choisir en 2025 ?

Une fois que vous avez décidé auprès de quelle banque ou institution financière vous souhaitez ouvrir un REER, la prochaine décision à prendre concerne le ou les placements dans lesquels vous voulez investir. Parmi les options les plus populaires, il y a le fonds commun de placement. Déclinés en différentes classes d’actifs, répartitions, niveaux de risque et taux de rendement, il y a des milliers de fonds disponibles au Canada.

Nos conseillers financiers partenaires peuvent comparer avec vous les différentes options de fonds sur le marché en fonction de votre profil d’investisseur.

Comparez les placements REER disponibles au Québec

Fonds du marché monétaire
Fonds d’obligations
Fonds équilibrés
Fonds de dividendes
Fonds d’actions canadiennes
Fonds d’actions américaines
Fonds d’actions mondiales
Et bien plus encore !

Comment choisir un fonds commun de placement ?

Le choix d’un fonds commun de placement est une décision stratégique qui demande une bonne dose de réflexion et généralement, les conseils avisés d’un conseiller financier. Et dans tous les cas, il est indispensable de vous appuyer sur tous les facteurs que voici :

Fournisseur
Épargne disponible
Objectif financier
Rendement historique
Profil d'investisseur
Horizon de placement
Risque du fonds

Par exemple, un investisseur prudent ou un investisseur qui a besoin de liquidité à court terme, devrait privilégier un fonds à faible risque. Inversement, un investisseur au profil dynamique ou un investisseur qui investi à long terme devrait privilégier un fonds à plus haut risque, un fonds qui contient des actions et un fonds dont le rendement historique est plus élevé.

Choisir un fonds commun de placement REER doit être en accord avec le niveau de risque que l’individu est prêt à prendre et le nombre d’années pendant lesquelles il prévoit laisser fructifier son argent.

Droits de cotisation - Combien cotiser au REER en 2025 ?

Vous ne pouvez pas cotiser n’importe quel montant à votre REER. Il y a des limites et des règles à suivre. Voici un petit résumé rapide du calcul de base :

Évidemment, c’est généralement plus complexe d’un individu à l’autre selon sa situation d’emploi. Il est donc important de faire évaluer ses droits de cotisations et le montant optimal à cotiser en 2025 par un expert.

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Saviez-vous qu’un conseiller financier peut calculer gratuitement vos droits REER pour la prochaine année, et même vous faire des recommandations de montants optimaux de cotisation en fonction de votre situation financière personnelle ?

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Vous aimeriez comparer les meilleurs fonds de placement REER avec un conseiller financier professionnel ? Nous avons des partenaires incroyables qui se feront un réel plaisir de vous accompagner dans le choix de vos placements.

Ils analysent avec vous les bons produits qui répondent le mieux à vos besoins, et peuvent vous recommander des stratégies fiscales adaptées à votre situation.

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Comparez les meilleurs Taux de placements REER au Québec

septembre 9, 2021 by Daniel Nadeau

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Quelles banques offrent les Meilleurs Taux REER au Québec ?

Comparez les meilleurs Taux de placements REER au Québec

Accueil » Placements REER

Le Régime enregistré d’épargne retraite, aussi plus communément appelé « REER », est un véhicule de placement créé par le gouvernement fédéral canadien en 1957 en vue de favoriser l’épargne des Canadiens. Il s’agit d’un régime ultra avantageux pour les épargnants et investisseurs au pays qui souhaitent faire des placements à l’abri de l’impôt.

Quel rendement peut-on espérer obtenir avec un REER ? Quels sont les meilleurs taux de placements REER au Québec ?

Nous répondons ici à toutes les questions que vous pourriez avoir à propos du REER et des meilleurs taux disponibles sur le marché.

Qu’est-ce qu’un Régime enregistré d’épargne retraite (REER) ?

Un Régime enregistré d’épargne retraite (REER) est un régime d’épargne mis en place par le gouvernement fédéral, et qui permet d’investir une partie de son revenu gagné dans divers placements à l’abri de l’impôt.

Chaque année, selon le revenu vous gagné, vous avez le droit de cotiser un certain montant à vos REER. Vos cotisations sont déductibles d’impôt, ce qui vous donne droit à un remboursement d’impôt.

Ensuite au fil des ans, autant le capital et que le rendement obtenu sur vos placements augmente et n’est pas imposable.

À votre retraite, vous retirez progressivement vos REER, et les retraits deviennent alors des revenus imposables. Puisque votre taux d’imposition à la retraite sera fort probablement plus faible, vous payez beaucoup moins d’impôt.

Quels types de placements peut-on investir en REER au Québec ?

Ce ne sont pas les options de placements REER qui manquent au Québec. En effet, pratiquement tous les types de placements peuvent être intégrés à un REER. Vous pouvez autant investir en Bourse, dans des titres de crédit, dans des compagnies technologiques, à l’international, etc.

Parmi les types de placement REER les plus populaires, on retrouve :

Fonds d’actions
Fonds d’obligations
CPG/Dépôt à terme
Fonds mondiaux
Fonds chinois
Fonds technologiques
Fonds de matières premières
Fonds du marché monétaire
Fonds diversifiés

Avant de choisir un type de placement, vous devez parler avec un conseiller professionnel afin d’évaluer votre profil d’investisseur, votre tolérance au risque et pour déterminer quel produit vous convient le mieux.

Quels rendement et taux pouvez-vous obtenir pour votre REER ? Tout dépend du type de produit de placement que vous sélectionnez. En effet, un fonds d’actions rapporte un bien meilleur taux de rendement qu’un fonds du marché monétaire.

Pour vous donner une idée des rendements que vous pourriez obtenir sur vos REER selon divers placements, le tableau ci-dessous regroupe les rendements approximatifs de plusieurs produits.

Notez bien que ces rendements sont à titre indicatif seulement, et qu’aucune garantie n’est offerte.

Produit de placement REER	Rendement annuel approximatif
Fonds diversifiés	2-6%
Fonds d’actions américaines	8% et +
Fonds d’actions	3-7%
Fonds du marché monétaire	0.5-2%
Fonds d’obligations	1-4%
Certificat de placement garanti (CPG)	1-3%
Fonds d’actions mondiales	7% et +
Fonds de dividendes	3-6%

10 exemples de fonds de placement et taux REER

Quels sont les meilleurs fonds de placement offrant les meilleurs taux REER au Québec ? C’est difficile à dire, car il existe des milliers de fonds communs de placement dans la province.

Nous avons donc fouillé les listes de fonds de placement de nombreuses institutions financières pour vous présenter un tableau de 10 exemples de fonds offrant d’excellents taux de rendement.

Tous ces placements peuvent être placés en REER, et donc vous offrir un rendement non imposable. Notez bien que les taux présentés dans le tableau sont les rendements annuels moyens depuis la création des fonds en date du 1^er septembre 2021. Les taux ont définitivement changé depuis, mais c’est pour démontrer que les taux fluctuent beaucoup d’un fonds à l’autre. Avant d’investir, parlez avec un conseiller en placements pour vérifier si un produit vous convient.

Institution	Fonds	Taux REER *(depuis création)*
Franklin Templeton	Fonds de croissance mondial	14,40%
Banque Nationale	Fonds d’actions mondiales	14,95%
RBC	Fonds mondial de technologie	13,30%
CIBC	Fonds immobilier canadien	7,64%
Dynamique	Fonds américain	10,40%
Banque Scotia	Fonds de dividendes mondiaux	9,64%
Desjardins	Fonds d’actions américaines croissance	19,43%
Manuvie	Fonds de revenu de dividende	13,02%
BMO	Fonds d’actions canadiennes	7,89%
Mackenzie	Fonds équilibré mondial	6,60%

Quels sont les avantages du REER ?

Pourquoi devriez-vous cotiser à votre REER chaque année ? Parce que le REER est le véhicule de placement le plus avantageux pour accumuler de l’argent en vue de sa retraite et de ses vieux jours.

Il offre une panoplie d’avantages fiscaux, dont notamment :

Vos placements croissent à l’abri de l’impôt
Vos cotisations vous donnent droit à un retour d’impôt
Vous avez de nouveaux droits de cotisation chaque année
Un REER peut servir à financer l’achat d’une maison
Un REER peut servir à financer un retour aux études
Lors de vos retraits REER à la retraite, votre taux d’imposition sera plus faible
Il existe un vaste choix de placements REER
Vous faites du profit et de gains sur votre épargne

En plaçant votre argent dans un REER, vous faites travailler votre argent pour vous et contribuez à vous enrichir à long terme.

Quel est l’impact du Taux REER sur la valeur de votre placement ?

Est-ce que le taux de rendement de votre REER a un réel impact majeur sur la valeur de vos placements ? La réponse est oui.

Se contenter d’un faible rendement peut ne pas avoir d’impact concret à court terme, mais à long terme, vous perdez des dizaines de milliers de dollars, voire plus.

Le tableau qui suit présente l’impact du taux REER sur la valeur de vos placements sur une période de 25 ans. La simulation est faite à partir d’un placement annuel de 7 500$, et ne tient même pas compte du retour d’impôt. La différence uniquement en raison du taux REER est majeure.

Cotisation annuelle	Taux REER annuel	Valeur du REER après 25 ans
7 500$	1%	211 824$
7 500$	2%	240 227,25$
7 500$	3%	273 444,48$
7 500$	4%	312 344,31$
7 500$	5%	357 953,24$
7 500$	8%	548 294,55$
7 500$	12%	1 000 004,03$
7 500$	16%	1 869 105,18$

Qui peut cotiser à un REER ?

Il y a différentes règles entourant les cotisations au REER. En effet, bien qu’il n’y ait pas d’âge minimum, il y a un âge maximum et certaines autres règles.

Toute personne ayant une déclaration de revenus a des droits de cotisations REER, même si elle n’a pas 18 ans.
Les cotisations pour une personne de moins de 18 ans seront limitées à 2 000$.
Les seuls revenus admissibles à des cotisations REER sont les revenus d’emplois et d’entreprise.
À l’âge de 71 ans, les REER doivent être convertis en FERR ou en produit de revenu de retraite.

Ce qu’il faut retenir, c’est qu’il n’y a pas d’âge minimum, mais que le REER prend fin à l’âge de 71 ans.

Combien pouvez-vous cotiser au REER ?

Quel montant pouvez-vous investir en REER chaque année ? Au Canada, le montant de cotisation au REER est calculé selon le revenu gagné de chaque individu. Il y a également un plafond de cotisation maximal.

Comment retirer de l’argent de ses REER sans payer d’impôt au Québec ?

Il existe 2 moyens de retirer de l’argent d’un REER sans avoir à payer d’impôt au Québec et au Canada. Le reste du temps, tout retrait d’un REER implique que vous devez ajouter les montants de retraits à votre déclaration de revenus. Vous allez donc payer de l’impôt sur vos retraits.

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Le RAP permet aux acheteurs d’une première propriété de retirer jusqu’à 35 000$ par conjoint, ou 70 000$ pour un couple, de leur REER sans payer d’impôt pour financer l’achat de leur maison. Il faut ensuite rembourser le retrait REER sur une période de 15 ans.

Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP)

Le REEP permet de retirer 10 000$ par année, pour 20 000$ au total, de ses REER pour financer un retour aux études. Il faut ensuite rembourser le retrait REER sur une période de 10 ans.

Comment ouvrir un REER au Québec ?

Vous pouvez ouvrir un REER dans n’importe quelle succursale bancaire au Québec. Que ce soit avec Desjardins, RBC, Banque Nationale, CIBC, Banque Scotia, etc.

Vous pouvez également ouvrir un REER avec un représentant en épargne collective ou un conseiller en placements. L’avantage de procéder de la sorte est que vous pouvez du même coup comparer les options de placements de plusieurs institutions, et profiter du meilleur taux REER.

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Quelles banques offrent les Meilleurs Taux REER au Québec ?

Il est impossible de dire quelle banque offre les meilleurs taux de rendement pour REER au Québec, car les taux varient selon les placements que vous choisissez. Vous devez donc comparer les taux de différents fonds de plusieurs banques.

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REER VS CELI en 2025 : Qu’est-ce qui est le mieux ? (Avec exemple)

septembre 9, 2021 by Daniel Nadeau

REER VS CELI en 2025 : Qu'est-ce qui est le mieux ? (Avec exemple)

Est-ce plus avantageux de cotiser à son REER vs CELI ? La saison des placements est à nos portes, et comme à chaque année c’est la même question. En fait, il est aussi avantageux d’investir dans l’un ou dans l’autre, mais pour différentes raisons.

Ce combat éternel entre ces deux véhicules de placement continue en 2025, et pour vous aider à y voir plus clair, nous allons mettre les deux en compétition ! Quel véhicule fiscal offre le plus d’avantages, et lequel est le plus financièrement avantageux au final ?

Sachez que malgré le fait que nous allons comparer ces deux régimes, il ne s’agit pas en fait de compétiteurs en tant que tels. Au cours de votre vie, vous aurez avantage à combiner leurs forces afin de tirer le plus profit de votre épargne.

Avant de choisir l’un de ces régimes, veuillez toujours consulter un conseiller financier professionnel afin d’établir un plan de match selon votre profil d’investisseur et votre situation.

REER vs CELI : Deux « coffres-forts » fiscaux aux objectifs différents !

Le Régime enregistré d’épargne-retraite et le Compte d’épargne libre d’impôt sont tous les deux des régimes gouvernementaux dont l’objectif principal est d’inciter à l’épargne en échange d’avantages fiscaux inégalables.

Les gains réalisés dans le CELI croit à l’abri de l’impôt en plus de ne pas être imposé au moment du retrait. Quant au REER, toutes les cotisations sont déductibles du revenu annuel imposable, et il partage le même avantage de croissance libre d’impôt que le CELI. Cependant, la différence c’est que les retraits sont imposables.

Cependant, ce qu’il faut comprendre en premier lieu, c’est que les objectifs de base de ces « coffres-forts » fiscaux sont bien différents, comme vous pouvez le constater dans le tableau qui suit.

Objectif

Exemples d’utilisation

Principal avantage

Objectif

Exemples d’utilisation

Principal avantage

Fonctionnement et caractéristiques - Tableaux comparatif des différences du REER et du CELI

Pour déterminer quel est le meilleur véhicule fiscal via lequel investir entre le REER et le CELI, il est important de s’attarder au fonctionnement, aux caractéristiques et aux avantages de chaque régime.

Pour vous aider à comparer rapidement les deux, nous avons fait un tableau comparatif vous permettant de voir les différences qui existent entre le REER et le CELI.

Comme vous pourrez le constater, il n’y a pas un régime qui est supérieur à l’autre. Chacun d’entre eux à des avantages distincts qui peuvent être plus intéressants à certains individus que d’autres. C’est pourquoi il est extrêmement important de vous informer auprès d’un conseiller financier afin de faire évaluer sa situation financière personnelle.

Caractéristiques	REER	CELI
Année de création du régime	1957	2009
Âge minimal pour cotiser	Aucun âge minimal. Il faut simplement avoir gagné un revenu l'année précédente.	18 ans
Âge maximal pour cotiser	71 ans	Aucun
Calcul du droit de cotisation	18% du revenu gagné, jusqu'au plafond maximum fixé par l'ARC (32 490$ en 2025), plus les droits non-utilisés	Montant annuel déterminé par le gouvernement (7 000$ en 2025)
Marge acceptable de 2 000$	Non permise
Déductibilité des cotisations sur le revenu imposable	Oui	Non
Possibilité de cotisation au régime du conjoint	Oui	Non
Revenus de placements	Imposable au retrait	Non imposable
Imposition des retraits	Oui	Non
Impact sur les prestations gouvernementales	Oui (les retraits)	Aucune incidence
Droits de cotisation renouvelables suite à un retrait	Non	Oui, lors de l'année suivante
Période de cotisation	Année civile courante + les 60 premiers jours de l'année suivante	Du 1er janvier au 31 décembre
Transférabilité au décès	Oui (conjoint, enfant, personne à charge)	Oui (conjoint)

Est-ce que les produits de placement disponibles sont les mêmes pour le REER et le CELI ?

Une question qui revient souvent lorsque les clients comparent leurs options d’investissement est la suivante : est-ce que les produits de placement disponibles sont les mêmes pour les REER et les CELI ?

À exceptions près, la réponse est OUI ! Les fonds d’investissements disponibles au Canada peuvent être autant intégrés à des REER que des CELI. Parmi les produits de placement, il y a :

Fonds du marché monétaire
Fonds d'obligations
Fonds diversifiés
Fonds d'actions canadiennes
Fonds d'actions mondiales
Fonds spécialisés
CPG, dépôt à terme, etc.
Et beaucoup plus encore !

Il suffit de rencontrer un conseiller financier pour déterminer quel produit correspond à votre profil d’investisseur, et à l’intégrer à l’un des deux régimes (REER ou CELI).

CELI vs REER - Quel est le véhicule de placement le plus rentable ?

Quel véhicule fiscal est le plus rentable objectivement entre le REER et le CELI au Québec ? Pour être honnête, c’est très difficile à dire, car la situation de chaque client impacte la rentabilité de chaque véhicule en fonction de leur revenu, taux d’imposition, stratégie d’investissement et de décaissement, tolérance au risque, etc.

Cependant, il est possible de prendre un scénario hypothétique et d’observer les résultats. C’est ce que nous allons faire.

Exemple de rentabilité d’investissement entre le REER et le CELI sur 20 ans

Prenons ici un scénario où un client désire investir un montant unique de 10 000$ pendant 20 ans. Il hésite entre investir ce montant en REER ou CELI, dans le même fonds commun de placement diversifié lui offrant un rendement annuel composé de 6%.

On sait que le principal avantage du REER versus le CELI est le retour d’impôt obtenu initialement, et l’on sait que le principal avantage du CELI quant à lui est son caractère 100% libre d’impôt au moment du retrait des sommes.

Dans l’exemple, nous considérerons que le client investit son retour REER en CELI dans le même fonds que son placement initial.

On cherche ainsi à savoir : est-ce plus rentable d’obtenir un retour d’impôt au départ, pour s’imposer à la fin sur les retraits (REER), ou ne rien recevoir au début, et n’avoir aucun impôt à payer au final (CELI) ?

Placement REER vs CELI sur 20 ans - Qu'est-ce qui est le plus rentable ?	REER	CELI
Montant investi initialement	10 000$	10 000$
Taux d'imposition marginal	37,12%	37,12%
Économies d'impôt	3 712$	0$
Rendement obtenu sur les placements	6%	6%
Valeur du placement après 20 ans	32 071$	32 071$
Valeur de l'économies d'impôt (placé en CELI) après 20 ans	11 904$	0$
Taux d'imposition marginal au retrait	32%	0%
Impôt à payer	10 262,72$	0$
Imposition des retraits	Oui	Non
Montant net après impôt	33 712,28$	32 071$
Montant net (si le taux d'imposition est de 27,52% au retrait)	35 150$	32 071$

*Prenez note que le tableau présenté est à titre illustratif seulement. Avant d’opter pour un véhicule de placement, veuillez toujours consulter un conseiller financier.*

L’exemple que nous avons fait a permis de voir que le REER, selon les chiffres présentés dans notre exemple, est plus rentable que le CELI, à condition d’investir les économies d’impôt du REER dans le CELI.

Cependant, le REER devient moins avantageux si au moment du retrait, votre taux d’imposition est élevé. En effet, dans l’exemple ci-dessus, si le taux d’imposition lors des retraits avait été de 37,12%, alors le montant net après impôt lors des retraits aurait été de 32 071$, soit le même que le CELI. Pour que le REER soit plus avantageux, il faut donc que le taux d’imposition au retrait soit inférieur au taux initial des cotisations.

Comment atteindre vos objectifs d’épargne plus facilement ?

Pour atteindre vos objectifs, commencez par cotiser le plus rapidement possible. Investissez ce que vous pouvez vous permettre au tout début et augmentez vos cotisations au fur et à mesure que votre revenu annuel augmente.

Ensuite, au lieu de vous mettre la pression de cotiser un gros montant annuellement, étalez vos cotisations au mois, aux deux semaines ou encore mieux, chaque semaine. En plus d’alléger vos finances, vous lissez le risque de fluctuation du marché, communément appelé, la volatilité.

Puis le dernier conseil et non le moindre, automatisez vos versements. Au lieu d’investir ce qui vous reste, payez-vous en premier ! C’est la meilleure chose que vous pouvez faire avec votre argent.

FAQ - REER vs CELI

Quel est le plafond maximal de cotisation du REER et du CELI en 2025 ?

En 2025, le plafond de cotisation au REER correspond à 18% de votre revenu gagné en 2024, jusqu’à un maximum de 32 490$. Ces droits s’ajoutent aux montants inutilisés des années précédentes. Pour le CELI, le plafond annuel est fixé à 7 000$, avec un maximum cumulatif de 102 000$, si vous aviez 18 ans en 2009 et n’avez jamais cotisé.

Quel compte prioriser entre le CELI et le REER ?

En vue d’épargner pour la retraite, l’achat d’une première maison ou un éventuel retour aux études, priorisez d’abord le REER, surtout si vous prévoyez recourir au RAP ou au REEP. Pour tous les autres projets ou si vous voulez avoir accès à votre argent avant la retraite, priorisez le CELI.

Est-il avantageux de cotiser aux REER et au CELI en même temps ?

Oui, puisque les deux comptes enregistrés se complètent à merveille. Le REER, lui, diminue le solde d’impôt à payer et maximise votre fonds de retraite. Puis de l’autre côté, le CELI vous donne la possibilité de faire des retraits en tout temps, sans payer d’impôt. Dans cette optique, il existe deux grandes stratégies.

La première est de cotiser régulièrement aux deux programmes, et l’autre est de cotiser au REER et d’investir le retour d’impôt et les économies d’impôts dans le CELI. Pour déterminer la meilleure stratégie pour vous, parlez-en avec un conseiller financier.

Quel est le meilleur moment pour commencer à cotiser au REER et au CELI ?

Dès que vous êtes admissible ! Le meilleur moment est toujours le plus tôt possible. Où que vous en soyez financièrement, les avantages de cotiser dès votre admissibilité au CELI et au REER sont là.

Même si vous commencez avec des cotisations modestes et régulières, elles profitent de l’effet des intérêts composés et deviennent beaucoup plus payantes sur le long terme. Trop de gens croient à tort qu’ils pourront rattraper plus tard en investissant davantage, mais le temps perdu ne se rattrape jamais entièrement.

Pouvez-vous transférer de l’argent d’un REER vers un CELI (et inversement) ?

Il n’est pas possible de le faire sans incidences fiscales. Si vous retirez de l’argent du REER pour le réinvestir dans le CELI, c’est imposable. Et à l’inverse, le retrait d’un CELI n’est pas soumis à l’impôt, mais un transfert n’est pas possible. Il faut le retirer du CELI pour le réinvestir dans le REER.

La meilleure solution est d’élaborer un plan financier et de cotiser séparément aux deux selon votre revenu, votre budget mensuel et votre plafond de droits de cotisation annuels.

REER ou CELI pour vous en 2025 ? Demandez l’avis de l’un de nos experts partenaires pour optimiser vos placements !

Comme l’exemple que nous avons fait ensemble un peu plus haut le démontre, au niveau fiscal, le REER peut être plus avantageux si le taux d’imposition au retrait est plus faible que lors des cotisations. Mais l’analyse ne s’arrête pas là, pour savoir quel régime vous convient le mieux, il faut s’attarder à TOUS les avantages, et surtout analyser votre situation financière personnelle !

Demandez l’avis professionnel de l’un de nos experts en remplissant notre formulaire gratuit afin d’optimiser vos placements en 2025 !

Nos conseillers financiers partenaires pourront faire des calculs avancés avec vous et bâtir une stratégie d’investissement optimale pour VOUS !

Prenez rendez-vous dès maintenant pour la prochaine saison des REER !

Placements REER

10 types de placement REER populaires - Lequel est fait pour vous ?

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Comment personnaliser le REER à votre image ?

Placement REER - Quel est le rôle du profil d’investisseur ?

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Quels sont les profils d'investisseurs typiques ?

Investisseur prudent (conservateur)

Investisseur équilibré

Investisseur dynamique (croissance)

10 types de placement REER populaires pour épargne pour la retraite

Profil d’investisseur conservateur

#1. Certificat de placement garanti (CPG) Banque Nationale

#2. Portefeuille Desjardins SociéTerre Conservateur

#3. Portefeuille Prudent BNI

Profil d’investisseur équilibré

#4. Fonds canadien équilibré Mackenzie Cundill

#5. Fonds équilibré BNI

#6. Fonds Actions BNI

#7. BMO Portefeuille FNB équilibré

Profil d’investisseur croissance

#8. Fidelity Occasions de croissance américaines

#9. Fonds Desjardins Actions américaines Croissance - Devises neutres

#10. Cryptomonnaie - Bitcoin

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Quels sont les produits de placement admissibles au REER ?

Actions de sociétés publiques

Bons du Trésor

Dépôts à terme

Options d’achat

Fonds négociés en bourse (FNB)

Obligations

Certificats de placement garanti (CPG)

Fonds communs de placement

Comment choisir entre les différents produits de placement REER ?

Qu’arrive-t-il si vous détenez des placements non admissibles ou interdits dans un REER ?

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Rééquilibrage régulier

Quelles sont les règles concernant les cotisations et les retraits dans un REER ?

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1. Établissez vos objectifs financiers

2. Évaluez votre capacité d'épargne

3. Déterminez votre plafond de cotisation au REER

4. Calculez un pourcentage de cotisation

5. Effectuez des simulations

6. Consultez un conseiller financier

Quelle est la différence entre un REER autogéré et un REER géré par un professionnel ?

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Gestion professionnelle

Placement REER Desjardins - Est-ce la meilleure institution financière pour épargner en vue de la retraite ?

Comment trouver le meilleur taux de placement REER ?

Quels sont les critères pour évaluer la performance d'un placement REER ?

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte de placement REER au Québec ?

1. Remplissez le formulaire gratuit de REER QC

2. Planifiez une rencontre avec un conseiller financier

3. Comparez les meilleures options de placement et investissez au REER

Quels sont les avantages d’investir dans un REER plutôt qu’un autre véhicule d’épargne ?

Planifiez sa retraite - Comparez les placements REER disponibles au Québec avec un conseiller financier

10 avantages du REER pour vos placements au Québec

Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER), qu’est-ce que c’est ?

REER avantages - Quels sont les 10 avantages du REER pour vos placements au Québec ?

Avantage #1

Réduction d'impôt immédiate pour faire baisser la facture fiscale

Avantage #2

Report d'impôt sur les gains dans le but d’économiser

Avantage #3

Place aux options grâce à la flexibilité dans les choix de placement

Avantage #4

Rien n’est perdu grâce au report des droits de cotisation inutilisés

Avantage #5

Protection de vos placements contre les créanciers

Avantage #6

Facilite l’achat d’une première maison avec l’utilisation du Programme d'accession à la propriété (RAP)