Meilleur taux REER 2023 - Comment obtenir le meilleur retour ?
Le REER est un outil indispensable pour toute personne qui souhaite planifier sa retraite. Mais comment pouvez-vous maximiser le rendement de votre investissement et obtenir le meilleur taux de retour possible pour l’année 2023 ?
- Dans cet article, nous vous présentons un guide ultime pour investir dans les meilleurs taux REER. En effet, nous allons explorer les différentes options disponibles pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne-retraite en 2023.
Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, ce guide vous fournira des conseils pratiques pour vous aider à tirer le meilleur parti de vos placements et à préparer votre avenir financier.
Qu’est-ce qu’une cotisation REER ?
Une cotisation au régime enregistré d’épargne-retraite est une somme d’argent que vous versez volontairement dans votre compte REER afin d’épargner pour votre retraite. Ce régime est offert par le gouvernement canadien et permet aux citoyens de faire des contributions fiscalement avantageuses en vue de la retraite.
- L'argent que vous cotisez dans votre REER est investi dans des fonds communs de placement, des actions, des obligations ou d'autres instruments financiers, selon vos choix de placement.
- Les revenus de ces investissements sont alors à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous retiriez votre argent de votre REER.
Pour cotiser au REER, il est essentiel de répondre à certains critères d’admissibilité :
Être résident canadien à des fins fiscales.
Avoir gagné un revenu admissible à la cotisation, dont : salaire, entreprise et location.
Avoir de l’espace de cotisation disponible en fonction du revenu gagné.
Peut-on cotiser à la retraite ? L’âge limite pour cotiser est de 71 ans.
Quelle est la cotisation maximum REER en 2023 ?
Les cotisations sont limitées par la loi et varient selon votre revenu gagné et les années où vous avez cotisé dans votre REER. Les montants des cotisations admis sont fixés chaque année par le gouvernement fédéral en fonction de l’inflation.
Pour connaître la cotisation maximale à laquelle vous avez droit, voici le calcul :
18% du revenu annuel de l’année précédente.
Jusqu’au plafond maximum fixé par le gouvernement.
Pour connaître le montant auquel vous avez droit, il vous suffit de vous référer à votre avis de cotisation émis par l’ARC.
Voici les plafonds de cotisation au REER des dernières années :
Année de cotisation | Plafond |
2023 | 30 780 $ |
2022 | 29 210 $ |
2021 | 27 830 $ |
2020 | 27 230 $ |
2019 | 26 500 $ |
2018 | 26 230 $ |
Quelle est la date limite de cotisation REER ?
La date limite pour la cotisation REER est le 1er mars de chaque année. Ceci étant dit, un contribuable a les 365 jours de l’année en cours, plus les 60 premiers jours de l’année suivante pour contribuer à son régime de retraite.
- Notez que la cotisation doit être reçue par votre institution financière ou votre courtier en placement avant la date limite de cotisation pour qu'elle soit admissible pour l'année d'imposition en question.
- Si vous cotisez en retard, la cotisation sera appliquée à l'année d'imposition suivante et vous perdrez ainsi une année de croissance fiscalement avantageuse sur vos investissements.
Il est important de planifier soigneusement vos placements en vue de la retraite afin de maximiser le rendement. C’est pourquoi il est recommandé de planifier à l’avance et de cotiser à votre REER avant la date limite afin de maximiser vos avantages fiscaux et votre épargne-retraite.
Quelles sont les caractéristiques du placement REER ?
Prévoyez-vous investir au REER en vue de la retraite ? Si c’est votre cas, vous devez connaître les caractéristiques distinctives de ce régime afin de faire les choix les plus judicieux.
Voici quelques-unes des caractéristiques clés du placement REER :
Avantages fiscaux
- Les cotisations versées sont déductibles d'impôt, ce qui signifie que vous pouvez réduire votre revenu imposable pour l'année en cours.
- Les revenus de placement accumulés sont également à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à retirer des fonds.
Choix de placements
- Les fonds cotisés dans un REER peuvent être investis dans une grande variété de produits financiers, tels que des fonds communs de placement, des actions, des obligations et des produits de placement garantis.
Report des droits de cotisation non utilisés
- Si vous n'avez pas utilisé la totalité de vos droits de cotisation REER dans une année donnée, vous pouvez les reporter à une année future et ainsi augmenter votre cotisation maximale pour cette année-là.
Retraits imposables
- Les retraits effectués à partir d'un REER sont imposables et peuvent affecter votre taux d'imposition.
- Cependant, les retraits ne sont généralement pas effectués avant la retraite, lorsque le taux d'imposition est généralement plus faible.
Conversion des REER à la retraite
- Comment retirer le REER à la retraite ? À l'âge de 71 ans, vous devez convertir votre REER en FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) et commencer à retirer un montant minimum chaque année.
Quels sont les éléments à prendre en considération pour choisir le meilleur placement REER ?
Quoi de mieux pour faire un placement payant que de comprendre les principaux éléments à considérer pour investir dans un REER ? Voici quelques-uns des plus importants :
- Objectif de placement : Quel est votre objectif de placement à long terme ?
- Profil de risque : Quel est votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque ?
- Frais : Quels sont les frais associés au placement REER ?
- Diversification : Comment allez-vous diversifier votre portefeuille pour minimiser les risques ?
- Taux de rendement : Avez-vous comparé les taux de rendement offerts par différents placements REER ?
- Avantages fiscaux : Comprenez-vous bien l’impact fiscal des cotisations REER ?
En gardant ces éléments à l’esprit, vous pouvez prendre une décision éclairée et choisir le placement REER qui convient le mieux à vos objectifs financiers à long terme.
Comment obtenir le meilleur retour sur investissement avec un REER ?
Êtes-vous prêt à faire les efforts nécessaires pour profiter du meilleur rendement ?
Découvrez 6 stratégies à appliquer :
Commencez tôt !
Plus tôt vous commencez à cotiser à vos placements REER, plus vous aurez de temps pour capitaliser sur les intérêts composés et la croissance à long terme.
Contribuez régulièrement !
Les cotisations régulières vous permettent de maximiser votre contribution annuelle et d’augmenter votre capital investi.
Diversifiez votre portefeuille !
Investissez dans une variété de placements, tels que des actions, des obligations et des fonds négociés en bourse (FNB), pour minimiser les risques et maximiser les rendements.
Consultez un conseiller financier !
Un conseiller financier peut vous aider à choisir des placements appropriés à votre profil de risque et à votre objectif de placement.
Surveillez vos placements !
Il est important de surveiller régulièrement vos placements pour vous assurer qu’ils répondent à vos objectifs et pour effectuer des ajustements si nécessaire.
Profitez des avantages fiscaux !
Utilisez la déduction fiscale pour maximiser vos cotisations et bénéficier d’une croissance à l’abri de l’impôt.
En appliquant ces stratégies, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir le meilleur rendement possible sur votre investissement REER.
N’oubliez pas que le choix du placement dépend de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque, il est donc important de trouver le bon équilibre pour maximiser votre retour sur investissement tout en minimisant les risques.
Débloquez le potentiel de votre REER : découvrez les meilleurs taux de l'année 2023
Si vous cherchez à maximiser votre épargne pour la retraite, un REER peut être un excellent choix d’investissement.
Cependant, il est important de trouver les meilleurs taux pour débloquer le potentiel de votre REER et obtenir le meilleur retour sur investissement possible malgré l’inflation.
Selon le véhicule de placement choisir, découvrez le potentiel de rendement REER de certains prêteurs :
Manuvie
Jusqu’à 5%
Desjardins
Jusqu’à 3%
Industrielle Alliance
Jusqu’à 1.35%
Tangerine
Jusqu’à 1.10%
*Les taux affichés ne sont qu’à titre informatif. Nous vous invitons à faire des recherches approfondies pour connaître les taux du moment auquel vous avez droit.*
Quel est l’avantage de déposer son argent dans un REER ?
Le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) est un instrument d’épargne populaire au Québec en raison des avantages fiscaux qu’il offre.
Voici quelques-uns des principaux avantages de déposer son argent dans un REER :
Déduction fiscale sur les cotisations
Croissance à l'abri de l'impôt
Report d'impôt sur les retraits
Possibilité de retrait pour l'achat d'une première maison grâce au RAP.
Possibilité de retrait pour un retour aux études grâce au REEP
Épargne pour la retraite
Comparez les meilleurs taux REER gratuitement avec l’un de nos partenaires !
En comparant les différents taux offerts pour les investissements REER en 2023, vous pouvez trouver les options les plus compétitives pour débloquer le potentiel de votre épargne retraite.
Il est important de considérer vos objectifs financiers et votre tolérance au risque pour prendre une décision éclairée. Toutefois, les taux ne sont pas les seuls facteurs à prendre en compte lors de la planification financière.
Communiquer avec un conseiller financier permet d’obtenir des conseils adaptés à vos besoins financiers spécifiques.
- N'hésitez pas à remplir le formulaire de REER QC pour communiquer avec l’un de nos partenaires et trouver la meilleure option pour vos investissements. Ce service de référencement est gratuit, simple et sans aucune obligation de votre part.
En 2023, investir dans les meilleurs taux est une stratégie efficace pour une retraite paisible !
