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Des stratégies et solutions recommandées et conçues spécialement selon votre situation, vos objectifs et vos besoins. Vous désirez cotiser à votre REER, mais vous ne savez pas où donner de la tête pour connaître vos droits de cotisation réels, pour savoir combien d’argent vous allez récupérer, pour faire des placements avisés et pour maximiser à 100% vos retours d’impôts ? Nos partenaires sont là pour vous aider à tous les niveaux !

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Calcul de retour d'impôt REER au Québec - Calculateur gratuit

Mais comment se calcule exactement le retour d’impôt REER au Québec ? Le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) est un coffre-fort fiscal qui encourage les Canadiens à épargner à l’abri de l’impôt en vue de leur retraite. Toutes les cotisations que vous y faites croissent à l’abri de l’impôt, et vous donnent droit à un retour d’impôt.

Pour quelle raison obtenez-vous un retour d’impôt ? Parce que les montants de cotisations à votre REER sont déductibles de votre revenu imposable. Si votre employeur perçoit normalement le bon montant d’impôt à chaque paie, cela signifie donc que vous avez payé trop d’impôt.

calculateur retour impot reer

Pourquoi est-il recommandé de cotiser à son REER chaque année ?

Pour la vaste majorité des Québécois, le REER demeure l’outil par excellence offrant la meilleure combinaison d’avantages fiscaux. Chaque année, vous avez le droit de cotiser une certaine partie de vos revenus gagnés dans votre REER.

Ce régime offre une foule d’avantages, et est intéressant pour plusieurs raisons :

Cela est sans compter les avantages fiscaux qu’il vous réserve. De plus, dans une perspective de stratégie fiscale efficiente, le fait de cotiser chaque année au REER plutôt qu’une fois aux cinq ans peut être définitivement avantageux. On va étendre la déductibilité et s’assurer de ne pas baisser de palier d’impôt.

reer retour impot

Quels sont les 3 plus gros avantages fiscaux du REER ?

On ne peut pas parler de retour d’impôt REER sans présenter les 3 plus gros avantages fiscaux que réserve ce véhicule de placement. La combinaison de ces 3 avantages font de ce régime l’outil d’épargne retraite le plus populaire au Canada.

En cotisant au REER, vos cotisations deviennent déductibles d’impôts, vos placements croissent à l’abri de l’impôt, et si vous ne cotisez, vos droits s’accumulent en vue d’une utilisation future.

D’ailleurs, vous pouvez obtenir un retour d’impôt supplémentaire de 30% en cotisant à un REER de fonds de travailleurs, pour un maximum de 5 000$ par année.

Cotisation déductible d’impôt

Tous les montants que vous cotisez à votre REER sont 100% déductibles d’impôt. Cela signifie qu’ils vont venir réduire votre revenu imposable de l’année en cours, et réduire votre facture d’impôt à payer. Il s’agit du cœur de cet article, et nous en parlerons plus en détail plus bas.

Croissance à l’abri de l’impôt

Peu importe les placements que vous choisissez de prendre via vos REER, les revenus et la croissance générés par ceux-ci ne sera jamais imposable, jusqu’au moment du retrait. C’est lorsque vous retirez des sommes de votre REER que vous devez les ajouter à votre revenu imposable.

Accumulation des droits inutilisés

Vous n’avez pas le lousse financier pour cotiser pleinement à votre REER cette année ? Aucun problème, car vous ne perdez pas vos droits de cotisations. Au contraire, ceux-ci s’accumulent et vous pourrez les utiliser dans le futur lors de scénarios fiscaux plus avantageux ou optimaux.

Quel est l’impact d’une cotisation REER sur mon revenu imposable ?

Cotiser à un REER a un impact direct et positif sur votre revenu imposable. En effet, en tant que contribuable, chaque dollar que vous versez dans votre REER est déduit de votre revenu brut, ce qui réduit le montant total sur lequel vous serez imposé.

Cet allégement fiscal immédiat vous permet non seulement de conserver une plus grande partie de vos revenus, mais aussi de maximiser votre potentiel d’épargne pour la retraite. 

L’effet est encore plus marqué si vous êtes dans une tranche d’imposition élevée, car la déduction de votre REER vous permet de réduire davantage vos impôts. 

Gardez en tête que plus vous cotisez, plus vous économisez sur vos impôts et plus vous préparez un avenir financier solide.

impact cotisation reer revenu imposable

Est-ce que le retour d’impôt augmente si vous maximisez vos cotisations REER ?

Maximiser vos cotisations peut entraîner un retour d’impôt plus élevé, mais ce n’est pas une certitude pour tous les cotisants. Il faut comprendre que l’impact sur votre retour d’impôt dépend de plusieurs facteurs : votre revenu, votre tranche d’imposition et le montant cotisé.

En maximisant vos cotisations, vous bénéficiez de la déduction fiscale maximale permise, ce qui augmente la somme que vous récupérerez lorsque vous ferez votre déclaration de revenus.

Pour vous mettre dans une position fiscale plus avantageuse, l’astuce est de profiter pleinement de l’espace disponible dans votre REER chaque année.

Comment se calcule le retour d’impôt REER ?

Le calcul du retour d’impôt REER est sommes toute plus simple qu’on peut le penser. Il fait entrer en ligne de compte 3 variables, soit votre revenu gagné annuel, votre montant de cotisation et votre taux marginal d’impôt. 

La première variable, soit votre revenu gagné, est une donnée que vous connaissez généralement. Vous pouvez vous en servir pour trouver votre taux d’impôt marginal dans le tableau qui suit. 

Tableau des taux d’imposition marginaux selon le revenu au Québec

La première étape du calcul consiste à utiliser votre revenu gagné dans l’année et de trouver le bon palier d’imposition correspondant.

Ensuite, vous pouvez voir les taux marginaux associés. Celui qui vous intéresse est le taux marginal combiné, incluant le fédéral ET le provincial. Ce taux marginal sera utilisé dans la deuxième partie de ce calcul afin de déterminer le montant de retour d’impôt REER.

Paliers d’imposition et taux marginaux selon le revenu en 2022

Palier de revenu

Taux marginal fédéral

Taux marginal provincial

Taux marginal combiné

jusqu’à 46 295 $

12,525 %

15,000 %

27,525 %

plus de 46 295 $ jusqu’à 50 197 $

12,525 %

20,000 %

32,525 %

plus de 50 197 $ jusqu’à 92 580 $

17,118 %

20,000 %

37,118 %

plus de 92 580 $ jusqu’à 100 392 $

17,118 %

24,000 %

41,118 %

plus de 100 392 $ jusqu’à 112 655 $

21,710 %

24,000 %

45,710 %

plus de 112 655 $ jusqu’à 155 625 $

21,710 %

25,750 %

47,460 %

plus de 155 625 $ jusqu’à 221 708 $

24,533 %

25,750 %

50,283 %

plus de 221 708 $

27,555 %

25,750 %

53,305 %

Calcul du retour d’impôt REER

Retour d’impôt REER = Montant de cotisation REER x Taux d’impôt marginal

Le montant de retour d’impôt REER que vous obtenez se calcule en multipliant le montant que vous avez cotisé à votre REER avec votre taux marginal d’imposition, trouvé à l’étape précédente. Cela calcule en réalité l’impôt que vous économisez grâce à votre cotisation au REER. Cela vient réduire votre facture d’impôt, si vous n’en avez pas assez payé, ou vient vous fournir un chèque de remboursement si vous en avez trop payé.

Calculateur de retour d’impôt REER gratuit en ligne

Vous aimeriez faire calculer le montant EXACT d’impôt que vous aurez à payer ou que vous recevrez en retour cette année ? REER QC a la solution pour vous. Nous avons un calculateur maison gratui qui vous permet d’obtenir une estimation rapide de retour d’impôt en fonction de votre revenu et de votre montant de cotisation.

Cela étant dit, vous pouvez utiliser notre calculateur avancé, qui est notre formulaire complet. Le formulaire sur cete page agit à titre de calculateur de retour d’impôt REER.

Vous n’avez qu’à remplir le formulaire en répondant aux quelques questions rapides, et vous recevrez ensuite un courriel vous disant l’économie d’impôt que vous pourriez réaliser.

Ce calculateur est en fait géré par des conseillers financiers partenaires qui calculent à distance et en ligne vos économies REER.

Leurs services sont gratuits, et ils peuvent même établir avec vous des stratégies REER 100% personnalisées et adaptées à votre profil. Répondez simplement aux questions qui suivent et le tour est joué ! 

Calculateur de retour d'impôt REER

Utilisez notre calculateur pour obtenir une évaluation approximative du retour d'impôt REER que vous pourriez recevoir en fonction de votre revenu et du montant prévu de cotisation. Le montant estimé est à titre indicatif seulement, et ne tient pas compte de plusieurs autres variables propres à votre situation. Pour obtenir une évaluation précise, utilisez notre formulaire gratuit pour parler avec l'un de nos conseillers partenaires.





Votre retour d'impôt estimé :

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Quels sont les délais de cotisation à respecter pour bénéficier d’un retour d’impôt pour l’année en cours ?

Pour bénéficier d’un retour d’impôt pour l’année en cours, il est important de respecter les délais de cotisation à votre REER. 

En fait, chaque année, le cotisant dispose des 365 jours de l’année pour cotiser ainsi que des 60 premiers jours de l’année suivante. En général, vous avez jusqu’au 1er mars de l’année suivante pour effectuer vos cotisations et les comptabiliser pour l’année précédente.

Donc, même si vous n’avez aucune cotisation au REER en 2024, il n’est pas trop tard pour rectifier le tir. Cette règle vous laisse un peu de temps après le 31 décembre pour maximiser vos cotisations et réduire votre revenu imposable pour l’année écoulée. 

Attention ! Si vous attendez à la dernière minute, assurez-vous que votre cotisation soit bien reçue avant la date limite, que ce soit par un dépôt en ligne, un chèque ou un virement bancaire. 

La saison des impôts amène son lot de travail auprès des conseillers financiers et des institutions financières. Il vaut mieux ne pas attendre le dernier jour de février pour vous décider à cotiser à votre REER.

Quel est le montant maximum que l’on peut cotiser à ses REER chaque année ?

Puisque le REER offre des avantages fiscaux indéniables, on ne peut pas l’utiliser n’importe comment. Le gouvernement a établi des montants maximums de cotisation.

Normalement, vos droits de cotisation dépendent de votre revenu gagné. Si vous gagnez un revenu supérieur à un certain montant, vous allez atteindre éventuellement un plafond. Voici comment fonctionne le calcul des droits de cotisations REER annuels.

REER avantages

18% du revenu gagné

Vous avez normalement le droit de cotiser 18% de vos revenus gagnés dans l’année dans votre REER. Par exemple, si vous avez un revenu gagné de 70 000$, vous pouvez cotiser 12 600$. Les montants exacts de droits de cotisations varient donc d’une personne à l’autre au Québec.

reer collectif reer

Plafond maximal

Pour éviter que les gens très riches puissent accumuler des sommes faramineuses dans leur REER, le gouvernement a décidé de fixer un plafond annuel. En 2025, peu importe votre revenu gagné, vous ne pouvez pas cotiser plus de 32 490$. Ce montant est ajusté chaque année.

Quel est le montant optimal à cotiser à ses REER ?

Voilà la question à 1 million ! Il s’agit également de la question à laquelle on ne peut pas répondre sans analyser en détail votre situation financière, puisqu’une foule d’éléments entrent en ligne de compte.

Pour déterminer quel est le montant optimal de cotisation à prendre à votre REER cette année, vous devez parler avec un conseiller financier professionnel afin qu’il évalue correctement vos besoins. Parmi les éléments qui peuvent influencer le bon montant à cotiser, voici quelques exemples :

Bref, si vous souhaitez connaître le montant optimal de cotisation REER à prendre cette année, et établir une stratégie d’épargne retraite efficace et personnalisée, vous devez parler avec un expert.

Vous êtes justement au bon endroit pour ça, puisque nous avons des conseillers partenaires motivés qui peuvent vous assister gratuitement.

Comment les droits de cotisations REER reportés influencent-ils le retour d’impôt ?

Les droits de cotisation REER reportés jouent un rôle clé dans l’optimisation de votre retour d’impôt. 

Pourquoi ? Si vous ne cotisez pas la totalité de votre plafond de REER pour une année donnée, le solde non utilisé est automatiquement reporté à l’année suivante. Ce report vous permet de cotiser davantage dans le futur sans dépasser votre limite, et donc de réduire encore plus votre revenu imposable.

En pratique, ce report signifie que vous avez une certaine flexibilité pour maximiser vos cotisations à un moment plus stratégique, notamment si vous prévoyez une hausse de revenu ou si vous souhaitez augmenter votre épargne-retraite.

En cotisant plus l’année suivante, vous pourrez potentiellement bénéficier d’une déduction fiscale plus importante, augmentant ainsi votre retour d’impôt pour cettedite année. 

Ces droits reportés sont donc un excellent moyen d’ajuster vos cotisations à vos besoins financiers, tout en profitant d’un retour d’impôt plus élevé.

Comment cotiser à son REER en 3 étapes faciles ?

Cotiser à un REER est plus simple qu’on peut le penser. Il s’agit d’un processus en 3 étapes faciles.

Le tout se fait par l’intermédiaire d’un conseiller financier REER. Celui-ci s’occupe de toutes les démarches et vous n’avez qu’à signer et expliquer vos besoins pour officialiser l’ouverture de votre REER.

Remplissez le formulaire gratuit sur cette page afin de parler avec un conseiller REER partenaire.

Celui-ci communiquera ensuite avec vous, ce que soit pour ouvrir un premier REER, faire de nouvelles cotisations, calculer le retour d’impôt potentiel, ou tout autre besoin connexe.

#1 : Ouvrir son REER

Nos conseillers partenaires s’occupent de la paperasse nécessaire pour l’ouverture de votre REER, et ce, sans frais et très rapidement.

#2 : Choisir ses placements

Nos conseillers partenaires évaluent vos besoins et vous conseillent sur les bons placements à intégrer à votre REER.

#3 : Faire des cotisations

Nos conseillers financiers partenaires mettent en place une stratégie de cotisation automatisée ou annuelle à votre REER.

Comment le calcul du retour d’impôt REER varie-t-il selon votre tranche d’imposition ?

Le calcul du retour d’impôt REER dépend directement de votre tranche d’imposition. En effet, plus vous êtes dans une tranche d’imposition élevée, plus l’impact de votre cotisation REER sera significatif. Surtout si cela vous fait baisser de braquette !

Le REER reste donc avantageux, quelle que soit votre tranche d’imposition !

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Quelles différences existe-t-il entre les calculs fédéraux et provinciaux pour le retour d’impôt REER ?

Les calculs fédéraux et provinciaux du retour d’impôt REER diffèrent principalement en raison des taux d’imposition applicables à chaque niveau.

Ainsi, en cotisant à un REER, vous bénéficiez d’une déduction fiscale à la fois au niveau fédéral et provincial. Toutefois, les économies d’impôt sont légèrement différentes selon votre province de résidence.

Par exemple, au Québec, les taux provinciaux sont généralement plus élevés qu’au niveau fédéral, ce qui influence la réduction globale de vos impôts.

Comment intégrer un retour d’impôt REER dans une stratégie d’épargne-retraite ?

Intégrer votre retour d’impôt REER dans une stratégie d’épargne-retraite est un levier financier facile à utiliser. Il ne vous demande aucun effort supplémentaire. 

Cette approche efficace consiste à réinvestir directement votre retour d’impôt dans votre REER. Ça crée donc un effet boule de neige ! En faisant cela, vous augmentez votre épargne-retraite sans devoir générer de revenu additionnel tout en profitant de plus grands avantages fiscaux.

En réinvestissant votre retour d’impôt chaque année, vous profitez pleinement de la croissance composée. Vous augmentez la valeur de votre REER à long terme et vous vous offrez par le fait même une sécurité financière pour vos années de retraite.

comment integrer retour dimpot strategie depargne retraite

Puis-je utiliser mon retour d’impôt REER pour financer d’autres projets d’épargne ?

Absolument, vous pouvez utiliser votre retour d’impôt REER pour financer d’autres projets d’épargne ! Même si l’objectif principal d’un REER est d’épargner en vue de la retraite, votre retour d’impôt constitue une occasion en or de financer d’autres aspects de votre plan financier.

Par exemple, vous pouvez choisir de réinvestir votre retour d’impôt dans un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) pour profiter de la croissance à l’abri de l’impôt, ou l’utiliser pour épargner pour des projets à court ou moyen terme, comme l’achat d’une maison.

Votre retour d’impôt peut également être mis de côté pour constituer un fonds d’urgence afin d’avoir les moyens de couvrir des frais imprévus. 

Toutefois, si votre but est de maximiser votre épargne, assurez-vous de comparer les options avec un conseiller spécialisé pour vérifier s’il s’agit de la meilleure stratégie à adopter. 

L’important est de réfléchir à vos priorités financières et de voir comment cet argent peut être utilisé de manière stratégique pour atteindre vos objectifs, tout en profitant de l’effet de levier fiscal qu’il génère. C’est une belle façon de faire travailler votre argent pour vous !

Maximisez votre retour d’impôt REER avec un conseiller financier spécialisé !

Pour tirer le meilleur parti de votre retour d’impôt REER, pourquoi ne pas faire appel à un conseiller financier spécialisé ?

L’un de nos experts partenaires pourra vous guider pour optimiser vos cotisations, maximiser vos économies d’impôt et élaborer une stratégie d’épargne-retraite personnalisée.

 N’attendez plus pour maximiser votre remboursement !

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