Laurence Perron-Légaré

Quel est le taux d’imposition lorsqu’on retire ses REER ?

Quel est le taux d'imposition lorsqu'on retire ses REER ?

Quel est l’impact d’un retrait REER ? On sait tous que le REER est un excellent moyen d’économiser des sous à l’abri de l’impôt. Mais un jour, il vous faudra bien les sortir !

Quelle part du gâteau devrez-vous donner à l’État ? Il s’agit d’une préoccupation majeure pour de nombreux épargnants. C’est tout à fait normal puisque cela a un impact significatif sur la somme finale donc vous disposez pour la retraite.

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Retrait REER impôt - Quel est le taux d’imposition lors d’un retrait REER au Québec?

Au moment du retrait REER, combien d’impôt devrez-vous payer ? Au Québec, l’impôt sur le revenu est progressif, ce qui signifie que plus vous gagnez, plus vous êtes imposé. 

Comment cela fonctionne ? Les retraits REER sont ajoutés à votre revenu annuel imposable. C’est donc sur le montant total que le taux d’imposition est calculé. 

Afin de vous aider à prévoir le montant d’impôt que vous devrez payer, voici les taux d’imposition marginaux appliqués par tranche de revenu imposable pour l’année 2023 : 

Tranche de revenu imposable fédéral 

Taux d’imposition

Moins de 50 197$

15%

Entre 50 197$ et 100 392$

20.5%

Entre 100 392$ et 155 625$

26%

Entre 155 625$ et 221 708$

29%

Plus de 221 708$

33%

Tranche de revenu imposable provincial

Taux d’imposition

Moins de 49 275$

15%

Entre 49 275$ et 98 540$

20%

Entre 98 540$ et 119 910$

24%

Plus de 119 910$

25.75%

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Comment calculer la retenue d’impôt du retrait REER au Québec ?

Lorsque vous effectuez un retrait au REER, l’institution financière effectue une retenue d’impôt à la source. Il est important de calculer adéquatement ce montant d’impôt afin de retirer le montant net souhaité. 

Au Québec, le calcul de la retenue d’impôt à la source diffère des autres provinces canadiennes. 

La retenue est calculée en fonction du montant du retrait :

Notez que les taux peuvent changer en tout temps. Ceci étant dit, assurez-vous de vous référer à un professionnel afin de connaître les taux en vigueur applicables. 

Quelle est la limite pour retirer vos fonds au REER ?

Au Québec, il n’y a pas de limite stricte quant au montant que vous pouvez retirer de votre Régime enregistré d’épargne-retraite.

Cependant, il y a certaines règles et considérations à prendre en compte en ce qui concerne les retraits de votre REER, notamment en termes d’âge :

Avant 71 ans

À partir de 71 ans

Avant de prendre des décisions concernant les retraits de votre REER, il est conseillé de consulter un conseiller financier. Cela permet de comprendre les implications fiscales spécifiques à votre situation et d’élaborer une stratégie de retrait qui corresponde à vos objectifs financiers ainsi qu’à votre plan de retraite.

Comment ne pas payer d’impôt du tout avec un retrait REER ?

Éviter complètement de payer des impôts sur un retrait REER est difficile, mais pas impossible !

En effet, le REER offre deux programmes, le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP), dont les retraits peuvent être effectués à l’abri de l’impôt. 

Comment ça fonctionne ?

Pour connaître les modalités du RAP et du REEP, rendez-vous sur le site de Retraite Québec ou parlez à un conseiller financier qualifié. 

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Comment limiter l’impôt à payer sur vos retraits REER ?

Pour limiter le fardeau fiscal des retraits, il existe plusieurs stratégies. Voici quelques approches à considérer : 

Gardez à l’esprit que l’objectif n’est pas nécessairement d’éviter les impôts à tout prix, mais de minimiser les impôts tout en créant une stratégie financière solide pour la retraite. La planification judicieuse peut vous aider à maximiser vos revenus disponibles tout en respectant les obligations fiscales.

Retrait REER prématuré - Quels sont les coûts cachés de retirer de l’argent plus tôt que prévu ?

Pas besoin d’attendre à la retraite pour retirer vos REER ? Vraiment ? Retirer de l’argent plus tôt que prévu peut sembler tentant, mais il y a plusieurs coûts cachés et considérations financières importantes à prendre en compte. 

Voici quelques-uns des coûts potentiels associés au retrait prématuré d’un REER :

Impôts anticipés

Pénalités fiscales

Perte de croissance à long terme

Cotisation totale diminuée

Effets sur les prestations sociales

Objectifs de retraite perturbés

Frais additionnels potentiels de votre institution financière

Risques de mauvaises habitudes financières

Bien que retirer des fonds REER prématurément soit alléchant à court terme, les implications à long terme sont présentes. 

Avant de prendre une décision, il est conseillé de consulter un spécialiste pour évaluer l’impact spécifique que cela aurait sur votre situation financière globale et pour explorer d’autres solutions plus avantageuses.

Retrait REER impôt - Planifiez votre stratégie de retrait avec un spécialiste pour sauver de l’impôt

L’aspect fiscal des retraits de Régime enregistré d’épargne-retraite ne doit pas être pris à la légère. Les implications fiscales peuvent être complexes et avoir un impact significatif sur vos finances à long terme.

Pour minimiser l’impôt et maximiser vos revenus disponibles, il est vivement recommandé de collaborer avec un professionnel expérimenté.

Optimisez non seulement vos retraits de REER, mais assurez-vous aussi une tranquillité d’esprit tout au long de votre parcours vers la retraite. Planifier soigneusement vos retraits avec l’aide d’un professionnel peut vous aider à éviter les pièges fiscaux et à prendre des décisions éclairées pour votre avenir financier.

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Calcul REER 2024 – Quel montant pouvez-vous cotiser selon vos revenus ?

Calcul REER 2024 - Quel montant pouvez-vous cotiser selon vos revenus ?

Pour le calcul REER de l’année 2024, vous avez l’opportunité en tant que contribuable de mettre de l’argent de côté dans un compte d’investissement à l’abri de l’impôt, jusqu’à votre retraite. 

Savez-vous comment calculer votre cotisation REER en fonction de votre salaire ? Puisque c’est la base du calcul de cotisation, il vaut mieux connaître les règles et limites applicables aux cotisations REER.

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Tout savoir - Calculatrice REER pour les droits de cotisation REER inutilisés

Les droits de cotisation inutilisés au REER se réfèrent à la portion de vos droits de cotisation annuels que vous n’avez pas utilisée au cours des années précédentes. 

Chaque année, vous avez la possibilité de cotiser un montant maximal à votre REER, basé sur un pourcentage de votre revenu gagné et soumis à des plafonds annuels. Si vous ne cotisez pas la totalité de ce montant maximal en une année donnée, la différence entre le montant maximal et la somme réelle que vous avez cotisée représente vos droits de cotisation inutilisés.

Pour déterminer précisément vos droits de cotisation inutilisés et évaluer comment les intégrer dans votre stratégie de retraite, il est conseillé d’utiliser une calculatrice REER dédiée.

Ces outils en ligne prennent en compte divers facteurs, tels que vos revenus annuels, vos cotisations antérieures, ainsi que les plafonds de cotisation établis par l’Agence du revenu du Canada. En entrant ces informations, la calculatrice peut vous fournir une estimation claire de vos droits de cotisation inutilisés et vous guider dans votre prise de décision.

Calculateur REER 2024 - Combien pouvez-vous cotiser au REER selon vos revenus ?

Les droits de cotisation au REER sont fixés en fonction de vos revenus gagnés lors de l’année précédente et sont sujets à des plafonds annuels. Les droits de cotisation pour 2024 sont donc calculés en fonction de votre revenu gagné en 2023.

Ce n’est pas tout ! En effet, n’oubliez pas d’ajouter à ce calcul les droits de cotisation inutilisés. Si vous n’avez pas cotisé le montant maximal permis les années précédentes, vos droits de cotisation inutilisés s’accumulent. Ils peuvent être reportés à des années futures pour maximiser vos économies d’impôt. 

Pour connaître vos droits inutilisés, il vous suffit de vous référer à votre avis de cotisation ou de vous rendre sur votre profil sur le site de l’ARC.

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Calculatrice REER - Quels sont les plafonds de cotisation pour 2024 et les années précédentes ?

La connaissance des plafonds de cotisation au Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour différentes années est essentielle pour planifier efficacement votre épargne en vue de la retraite.

Les plafonds de cotisation varient d’une année à l’autre en fonction de divers facteurs économiques et législatifs. Voici un aperçu des plafonds de cotisation pour le REER :

Année

Plafond de cotisation 

Année

Plafond de cotisation 

2024

31 560$

2015

24 930$

2023

30 780$

2014

24 270$

2022

29 210$

2013

23 820$

2021

27 830$

2012

22 970$

2020

27 230$

2011

22 450$

2019

26 500$

2010

22 000$

2018

26 230$

2009

21 000$

2017

26 010$

2008

20 000$

2016

25 370$

2017

19 000$

Pour accéder aux plafonds de cotisation d’années antérieures jusqu’à l’année de création en 1990, n’hésitez pas à vous référer directement au site gouvernemental de l’Agence du revenu du Canada.

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Calcul REER selon salaire - Exemples de cotisation au REER pour 2024

Qu’en dites-vous si l’on mettait le tout en pratique ? Nous avons cru bon de présenter quelques exemples de calcul de cotisations au REER pour l’année 2024 : 

Calcul REER 2024 - Exemple #1

Revenu gagné en 2023 : 120 000$

Droits de cotisations inutilisés : 5 000$

120 000$ x 18% = 21 600$

Calcul REER 2024 - Exemple #2

Revenu gagné en 2023 : 50 000$

Droits de cotisations inutilisés : 35 000$

50 000$ x 18% = 9 000$

Calcul REER 2024 - Exemple #3

Revenu gagné en 2023 : 370 000$

Droits de cotisations inutilisés : 0$

370 000$ x 18% = 66 600$

Calcul REER 2024 - Exemple #4

Revenu gagné en 2023 : 75 000$

Droits de cotisations inutilisés : 7 000$

75 000$ x 18% = 13 500$

Calcul REER 2024 - Exemple #5

Revenu gagné en 2023 : 60 000$

Droits de cotisations inutilisés : 22 000$

60 000$ x 18% = 10 800$

Calcul REER 2024 - Exemple #6

Revenu gagné en 2023 : 35 000$

Droits de cotisations inutilisés : 38 000$

35 000$ x 18% = 6 300$

Gardez à l’esprit que ce ne sont que des chiffres présentés à titre d’exemples. Les données sont différentes d’une personne à l’autre alors que ne nombreux facteurs entrent en jeu.

Il est conseillé de prendre le temps de vous renseigner auprès d’un professionnel autorisé pour obtenir vos montants de cotisations.

Calculateur décaissement REER - Est-ce que les retraits ont un impact sur les cotisations ?

Développer une stratégie de gestion de vos REER implique non seulement la cotisation, mais également la planification habile des retraits. 

Quand pouvez-vous retirer de l’argent de votre REER ? Il est possible d’effectuer en tout temps, toutefois, vous devez connaître les conséquences que cela implique. 

En effet, de manière générale les retraits sont ajoutés au revenu imposable de l’année en cours, et sont donc soumis à la loi sur l’imposition. De plus, vous perdez définitivement les droits de cotisation sur les retraits effectués. Si vous retirez 6 000$, vous ne retrouvez pas ces droits. Cela a donc un impact significatif sur le potentiel de capitalisation à long terme. 

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Voici 3 scénarios de retrait que vous pouvez rencontrer :

#1. Retrait REER à l’échéance

#2. Retrait REER avant l’échéance

10% jusqu’à 5 000$

20% de 5 001$ à 15 000$

30% de 15 001$ et plus

#3. Retrait REER sans payer d’impôt

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP)

Qu’arrive-t-il si vous ne remboursez pas votre RAP ou votre REEP ?

Calculez vos droits de cotisations REER et comparez gratuitement les options de rendement de placement REER 2024

En envisageant de comparer gratuitement les options de rendement de placement REER pour 2024 avec l’expertise d’un conseiller financier, vous vous offrez l’opportunité de maximiser vos cotisations tout en gérant intelligemment les risques. 

L’accompagnement de professionnels qualifiés vous permet de choisir des placements alignés sur vos objectifs d’achat d’une première propriété, d’un retour aux études et de retraite tout en assurant une croissance optimale. 

N’oubliez pas que chaque individu a des besoins financiers uniques, et le recours à un conseiller financier peut grandement vous aider à naviguer dans la complexité des options de placement.

L’opportunité de planifier judicieusement votre stratégie de placement REER vous forge un avenir financier solide.

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Combien prendre de REER pour ne pas payer d’impôt au Québec?

Combien prendre de REER pour ne pas payer d'impôt au Québec ?

Le calcul REER, un casse-tête complexe ? Si vous cherchez à optimiser votre régime d’épargne tout en maximisant vos avantages fiscaux, une bonne planification est essentielle. 

Offrant non seulement un moyen de se préparer pour la retraite, le REER constitue également une stratégie astucieuse pour réduire sa facture annuelle fiscale. 

Êtes-vous soucieux de votre épargne-retraite ? Si vous souhaitez conserver le plus grand nombre de billes dans vos poches, cet article est pour vous.

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Comment d’argent est-ce que vous pouvez mettre dans votre REER ?

Le montant d’argent annuel que vous pouvez mettre dans votre REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) dépend de plusieurs facteurs, notamment : 

Le calcul des droits de cotisation au REER est basé sur un pourcentage de votre revenu gagné de l’année précédente, jusqu’à un plafond établi par l’ARC. 

Quel est le calcul REER ?

De plus, si vous n’utilisez pas la totalité de vos droits de cotisation dans une année donnée, vous pouvez les reporter et les utiliser dans les années futures. C’est ce que l’on appelle les droits de cotisations inutilisés. 

Même si le rendement ne peut être rattrapé, cette flexibilité permet aux individus qui n’ont pas cotisé le montant maximum permis dans le passé de rattraper leur épargne-retraite ultérieurement.

Quels sont les plafonds de cotisation au REER ?

Connaître les plafonds de cotisation fixés chaque année permet de ne pas dépasser les limites permises. À l’inverse, cela peut également vous aider à maximiser vos cotisations afin d’optimiser votre rendement d’année en année. 

Établi notamment en fonction de l’inflation, il est important de savoir que les plafonds varient d’une année à l’autre. 

Quels sont les plafonds annuels de cotisation au REER ?

Voici les plafonds des 10 dernières années : 

Année de cotisation

Plafond

2023

30 780$

2022

29 210$

2021

27 830$

2020

27 230$

2019

26 500$

2018

26 230$

2017

26 010$

2016

25 370$

2015

24 930$

2014

24 270$

Que diriez-vous de planifier vos cotisations pour l’année prochaine ? 

Voici combien investir avec ces exemples de calcul cotisation REER

Parcourons ensemble quelques exemples afin de bien visualiser le calcul pour différents épargnants pour l’année 2023 :

Exemple #1 :

Montant disponible pour investir au REER en 2023 : 18 000$ + 10 000$ = 28 000$

Exemple #2 :

Montant disponible pour investir au REER en 2023 : 9 000$ + 30 000$ = 39 000$

Exemple #3 :

Montant disponible pour investir au REER en 2023 : 30 780$

Exemple #2 :

Montant disponible pour investir au REER en 2023 : 8 100$ + 75 000$ = 83 100$

Pour connaître le vôtre, référez-vous à votre avis de cotisation émis par le gouvernement fédéral.

Comment calculer les cotisations REER pour ne pas payer d’impôt ?

Vous comprenez qu’on ne pouvait pas aborder le calcul des REER sans parler des montants de cotisations alloués. Maintenant que c’est fait, il est temps de passer à l’étape stratégique pour ceux qui souhaitent éliminer leur impôt à payer.

Calculer les cotisations au REER de manière à ne pas payer d’impôt peut être une démarche complexe. Comment y parvenir ? 

Puisque les cotisations diminuent le revenu imposable, l​’objectif est généralement d’optimiser vos déductions fiscales afin de réduire votre revenu total soumis à l’impôt.

Évaluation de votre revenu et déductions

Détermination des droits de cotisation

Estimation des cotisations nécessaires

Considération des autres déductions

Consultation d'un professionnel en fiscalité

Gardez à l’esprit que l’objectif n’est pas nécessairement de ne pas payer d’impôt du tout, car certains niveaux d’impôt sont inévitables.

L’objectif est plutôt de minimiser le montant d’impôt que vous devez payer de manière légale et stratégique, en utilisant les outils fiscaux à votre disposition, comme les cotisations au REER.

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Quels sont tous les avantages fiscaux du REER au Québec ?

Même si vous n’aurez pas la possibilité d’échapper à l’impôt chaque année, le régime enregistré d’épargne-retraite présente de nombreuses caractéristiques fiscalement avantageuses. 

Il est important de noter que les règles fiscales et les avantages liés aux REER peuvent évoluer au fil du temps.

Il est donc conseillé de consulter les informations les plus récentes de l’Agence du revenu du Canada (ARC) ou de consulter un professionnel qualifié pour vous conseiller en fonction de votre situation financière personnelle.

Calculateur REER - Comment calculer vos besoins en REER ?

Calculer vos besoins en REER implique de déterminer combien vous devrez cotiser chaque année pour atteindre vos objectifs financiers à la retraite. Voici une démarche générale que vous pouvez suivre pour calculer vos besoins en REER :

Étape 1 : Définir vos objectifs de retraite

Étape 2 : Évaluer votre situation actuelle

Étape 3 : Estimer le montant à cotiser au REER

Étape 4 : Tenir compte des taux de rendement et de l'inflation

Étape 5 : Réajuster régulièrement

N’oubliez pas que le calcul des besoins en REER peut être complexe. Pour développer une stratégie de placement béton, il est conseillé de vous référer à un conseiller financier expérimenté.

Optimisez vos investissements REER au Québec avec un spécialiste

En collaborant avec un spécialiste en planification financière, vous pouvez perfectionner votre stratégie d’investissement REER au Québec. Maximisez vos avantages fiscaux, ajustez vos cotisations en fonction de vos objectifs et assurez-vous que votre épargne-retraite se développe de manière optimale.

Planifier avec expertise vous permettra de tirer pleinement parti des opportunités offertes par les REER pour sécuriser votre avenir financier.

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Comment retirer de l’argent d’un REER (avec ou sans payer d’impôt) ?

Comment retirer de l'argent d'un REER (avec ou sans payer d'impôt) ?

Le retrait REER est un élément clé de la retraite ! Après tout, vous ne voulez pas sacrifier tous vos efforts de croissance à long terme en retirant à un moment inopportun. 

Tout comme l’épargne doit être soigneusement planifiée, les épargnants doivent se pencher sur la stratégie de retrait. C’est une décision qui peut avoir des répercussions fiscales significatives. 

Le retrait d’argent d’un REER ne se limite pas seulement à un simple transfert de fonds, mais nécessite une compréhension approfondie des règles fiscales et des stratégies appropriées pour minimiser l’impact fiscal. 

Certains scénarios de retrait permettent d’éviter de payer de l’impôt, alors que pour d’autres, l’impôt est inévitable. 

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Retrait REER - Comment retirer de l’argent d’un REER ?

Après plusieurs années de contributions régulières, les comptes REER ont grandi pour devenir un filet financier essentiel pour la retraite des Canadiens. Cependant, la période de retrait des fonds marque une transition cruciale dans laquelle chaque décision compte. 

Puisque les placements REER ont été investis dans des certificats de placements garantis, des fonds communs de placement, des obligations et bien plus encore, le processus de retrait est relativement simple.

Bien que ça semble être plutôt simple, c’est ici que ça se complique ! Les retraits doivent être faits prudemment, car vous n’aurez pas accès à la totalité des sommes transférées.

Pour retenir la somme adéquate, il importe de faire vos calculs et de bien planifier votre stratégie de retrait.

Quand est-il possible de retirer de l’argent d’un REER ?

Est-il possible de faire un retrait REER n’importe quand ? Oui, il est possible de retirer votre épargne retraite à tout moment, mais ce n’est pas sans conséquences. Certains retraits peuvent être avantageux, alors que d’autres peuvent rapidement vous pénaliser. 

Les retraits REER sont soumis à des règles strictes conçues pour encourager l’épargne à long terme. 

Voici quelques moments clés où il est possible et recommandé de retirer de l’argent d’un REER :

Retraite

Achat d’une première propriété

Retour aux études

Certaines situations financières difficiles peuvent également permettre de retirer des fonds bien avant ce que vous aviez préalablement planifié.

Quelle que soit la raison du retrait, les montants retirés sont généralement considérés comme un revenu imposable dans l’année où vous les retirez, ce qui peut avoir des implications fiscales à prendre en compte.

Il est donc essentiel de consulter un professionnel des finances ou un conseiller fiscal avant de prendre des décisions de retrait.

Comment un retrait REER affecte les droits de cotisation ?

Les droits de cotisations, également appelés maximum déductible au REER,  indiquées dans l’avis de cotisation ne sont pas affectés par les retraits effectués. 

À l’inverse du CELI, où les retraits offrent des droits de cotisations additionnels pour l’année suivante, les retraits REER ne peuvent être récupérés.

Il est essentiel de bien comprendre les conséquences des retraits de REER sur vos droits de cotisation, car cela peut influencer vos décisions financières à long terme. 

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Un retrait REER doit-il être remboursé ?

De manière générale, les fonds retirés au REER ne sont pas tenus d’être remboursés et sont considérés comme des revenus imposables. 

Il existe toutefois des exceptions importantes à la règle, où les retraits doivent être remboursés dans le cadre de deux programmes spécifiques.

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP)

Retrait REER impôt - Quel est le taux d’imposition quand les REER sont retirés ?

Alors que les cotisations au REER permettent de réduire votre revenu imposable à chaque année de cotisation, les retraits quant à eux, sont entièrement imposables. 

Quel taux d’imposition est appliqué sur un retrait REER ? Pour déterminer l’impôt à payer, deux facteurs sont à prendre en considération :

Vous devez savoir que le montant total d’impôt à payer dépend de votre braquette d’imposition personnelle. Pour calculer précisément le taux applicable, référez-vous à un conseiller spécialisé.

Qu'arrive-t-il si vous retirez vos REER plus tôt que prévu ?

Si vous envisagez de retirer des sommes avant la retraite, vous risquez d’être soumis à une tranche d’impôt plus élevée. En effet, le principe du REER est d’épargner lorsque votre taux d’imposition est supérieur et de retirer votre argent au moment de la retraite, lorsque votre taux est inférieur. Un retrait précoce peut vous désavantager, mais cela dépend bien évidemment de votre revenu annuel.

Taux imposition retrait REER - Comment est calculée la retenue d’impôt ?

Afin de planifier les frais d’imposition à payer à l’ARC, une retenue à la source est directement effectuée au moment du retrait. Cette retenue varie entre 10% et 30% selon le montant du retrait (sauf au Québec). 

Voici le détail du calcul de la retenue d’impôt REER :

5%

Moins de 5 000$

10%

Entre 5 001$ et 15 000$

15%

Plus de 15 001$

Assurez-vous de planifier adéquatement votre retrait en fonction du pourcentage de la retenue. Par exemple :

Comment faire un retrait au REER sans payer d’impôt ?

Malheureusement, il n’existe pas de formule magique pour faire disparaître l’impôt à payer ! Par contre, si vous planifiez judicieusement votre stratégie financière, il est possible de retirer un montant de votre régime enregistré sans payer d’impôt. 

Tel que mentionné précédemment, un retrait dans le cadre du RAP et du REEP au REER, vous avez l’occasion de retirer sans payer d’impôt, à condition de rembourser la totalité dans les délais prescrits. 

Outre ces deux programmes, il est possible de retirer sans payer une fortune en impôt si vous le faites lors d’une année de faible revenu. Une telle stratégie n’élimine pas l’impôt, mais cela pourrait réduire le taux d’imposition appliqué à votre retrait, ce qui pourrait diminuer l’impôt que vous devez payer.

Calcul retrait REER - Cotisez et retirez votre argent au REER avec un conseiller financier spécialisé

Planifier intelligemment les retraits de votre REER peut avoir un impact significatif sur votre situation fiscale à long terme. Avant d’en arriver aux retraits, il va de soi de commencer par l’ouverture d’un REER en vue d’y épargner de l’argent.

Que vous cherchiez à ouvrir un REER, à optimiser votre stratégie de placements ou à planifier vos retraits, faire appel à un conseiller financier spécialisé permet de naviguer habilement dans les complexités du régime, tout en maximisant vos avantages et en minimisant les implications fiscales.

Êtes-vous prêt à prendre des décisions éclairées pour optimiser la croissance de votre épargne et assurer la pérennité de votre plan de retraite avec un professionnel expérimenté ?

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Quel montant peut-on mettre dans un REER chaque année ?

Quel montant peut-on mettre dans un REER chaque année ?

Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) se distingue comme l’un des instruments les plus puissants pour assurer l’avenir financier de votre retraite. 

En effet, il est devenu un pilier essentiel de la planification financière pour de nombreux individus, offrant des avantages fiscaux attrayants et des possibilités de croissance de l’épargne à long terme.

Toutefois, naviguer parmi les règles de cotisation peut parfois sembler complexe, car les montants permis évoluent et dépendent de divers facteurs.

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Quel montant peut-on mettre dans un REER chaque année ?

Le REER est un outil d’épargne à votre portée que vous gagnez à mettre à profit ! Conçu pour aider tous les Canadiens à faire fructifier leurs économies en prévision de la retraite, il offre plusieurs avantages qui favorisent la croissance de votre épargne, sur un horizon à long terme.

Afin de répondre aux besoins d’un maximum d’épargnants, le REER permet d’investir dans une gamme de placements diversifiés, dont : 

Il ne suffit pas de « simplement » cotiser au REER pour créer votre fonds de retraite ! Effectivement, il est recommandé d’élaborer une stratégie de placement et de maîtriser les bases de ce régime d’épargne afin de maximiser vos investissements.

#1. Rencontrez un conseiller pour vous aider à mettre sur pied un plan financier.

#2. Établissez des objectifs d’épargne.

#3. Cotisez sur une base régulière, car c’est une stratégie qui rapporte plus d’argent.

Pensez également à faire fructifier votre argent en fonction des différents stades de vie :

Jeune professionnelle

Sur la bonne voie

Les bonnes années

Dernière chance

Calcul droit de cotisation REER - Quel est le plafond de cotisation ?

Afin de maximiser les avantages offerts par ce véhicule d’investissement, il est crucial de comprendre les règles et les limites qui régissent les cotisations annuelles à un REER.

Parlant de limites, vous n’êtes pas sans savoir que le REER offre une grande latitude quant aux montants pouvant être épargnés chaque année. Cependant, la limite de cotisation, également appelée plafond de cotisation, déterminée chaque année par le gouvernement se doit d’être respectée. Sans quoi, vous serez fiscalement pénalisé, et c’est à éviter. 

Comment la calculer ? Le plafond de cotisation correspond à :

Voici un aperçu des plafonds de cotisations des dernières années : 

Année

Plafond REER

2023

30 780$

2022

29 210$

2021

27 830$

2020

27 230$

2019

26 500$

2018

26 230$

Par exemple :

Droit de cotisation inutilisé REER - Tout ce que vous devez savoir

Le droit de cotisation inutilisé au régime enregistré d’épargne-retraite est une notion importante à comprendre pour maximiser vos économies en vue de la retraite.

Si vous cotisez au REER depuis quelques années maintenant et que vous n’utilisez pas vos droits de cotisation à leur plein potentiel, il est plus que temps de remédier à la situation !

Voici tout ce que vous devez savoir sur le droit de cotisation inutilisé au REER :

Qu’est-ce que le droit de cotisation inutilisé au REER ?

Le droit de cotisation inutilisé au REER fait référence à la portion de votre limite de cotisation annuelle au REER que vous n’avez pas utilisée les années précédentes. 

Si vous n’avez pas cotisé le montant maximal permis dans vos REER pour une année donnée, le montant non utilisé est reporté et ajouté à votre droit de cotisation actuel pour les années suivantes.

Comment est calculé le droit de cotisation inutilisé ?

Le calcul du droit de cotisation inutilisé est basé sur un facteur de rajustement fourni par l’Agence du revenu du Canada (ARC). Le facteur de rajustement est calculé en fonction de votre revenu gagné et de la limite de cotisation maximale permise pour chaque année.

Par exemple :

Comment utiliser le droit de cotisation inutilisé ?

Le droit de cotisation inutilisé vous permet d’investir davantage dans votre REER que la limite de cotisation annuelle standard. Vous pouvez utiliser ce droit de cotisation inutilisé pour cotiser plus que la limite standard dans les années futures, jusqu’à concurrence de votre droit de cotisation total.

Par exemple :

Pourquoi le droit de cotisation inutilisé est-il important ?

Le droit de cotisation inutilisé vous donne la possibilité de rattraper des années où vous n’avez pas cotisé au maximum. Cela peut être particulièrement avantageux si vous avez des années de revenu plus élevé à l’avenir.

Vous pourrez alors maximiser vos économies d’impôt en utilisant votre droit de cotisation inutilisé pour cotiser davantage.

Comment vérifier votre droit de cotisation inutilisé ?

Vous pouvez vérifier votre droit de cotisation inutilisé au REER en consultant votre avis de cotisation de l’année précédente, en accédant à votre compte en ligne sur le site de l’ARC.

Il est recommandé de travailler avec un professionnel financier pour comprendre et optimiser l’utilisation de votre droit de cotisation inutilisé au REER. 

Calculateur REER - Comment calculer votre cotisation maximale personnelle ?

Pour calculer votre cotisation maximale personnelle au REER, vous pouvez suivre ces étapes :

Étape 1 : Déterminez votre revenu gagné de l’année précédente.

Étape 2 : Calculez votre limite de cotisation annuelle standard.

Étape 3 : Vérifiez les ajustements et ajoutez le droit de cotisation inutilisé.

Étape 4 : Calculez votre cotisation maximale personnelle.

Étape 5 : Vérifiez les règles spécifiques, par exemple avec les régimes de pension d’employeurs.

Pour obtenir des chiffres précis et vérifier votre cotisation maximale personnelle, il est recommandé de :

Bon à savoir !

Connaissez-vous la période de cotisation au REER ? Contrairement à d’autres régimes d’épargne enregistrés, il est permis de cotiser au REER 1er janvier au 31 décembre d’une civile, en plus d’avoir le droit de cotiser pendant les 60 premiers jours de la nouvelle année. Ces 60 premiers jours peuvent être cumulés dans les cotisations de l’année précédente. Ceci est un outil fiscal précieux !

calcul droit cotisation

Calculateur REER retour impôt - Quel est le maximum déductible au titre des REER?

Envisagez-vous de bénéficier au maximum des déductions d’impôt offertes par le REER ? 

Pour ce faire, le principe est simple ! Vous êtes en droit de déduire la totalité des cotisations effectuées au cours d’une même année d’imposition. 

Par exemple :

Si vous souhaitez diminuer votre revenu imposable au maximum grâce au REER, vous avez avantage à élaborer une stratégie d’épargne béton pour vous permettre d’y arriver.

Déterminé en fonction de nombreuses variables, n’hésitez pas à consulter un professionnel afin de vous aider à calculer le montant du retour d’impôt auquel vous aurez droit.

Quand devriez-vous commencer à investir dans des REER ?

On ne peut jamais le répéter assez. Le moment idéal pour commencer à investir dans des REER est : LE PLUS TÔT EST LE MIEUX ! 

En général, plus tôt vous commencez à épargner, plus l’effet de la croissance de l’intérêt composé est amplifié.

Les intérêts, dividendes et gains en capital que vous gagnez sur vos investissements peuvent être réinvestis pour générer davantage de gains. Plus vous avez de temps devant vous, plus cette croissance peut s’accumuler de manière significative.

Vous devez également vous défaire de la croyance qu’il faut attendre d’avoir beaucoup d’argent pour commencer à économiser pour la retraite ! Peu d’épargne vaut mieux que rien du tout. Il suffit d’adapter vos versements à votre revenu. 

N’hésitez pas à consulter un spécialiste de l’épargne personnelle pour obtenir des conseils professionnels et personnalisés.

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Retrait des REER - Quel taux d’imposition sera appliqué au moment du retrait ?

Le principe du REER est d’investir votre argent lorsque votre taux d’imposition marginal est plus élevé et de retirer l’épargne lorsque votre taux d’imposition est plus bas. 

Pour ce qui est du taux en question lors du retrait, celui-ci est personnel à chacun et dépend de plusieurs facteurs, notamment:

Voici quelques points à considérer concernant le taux d’imposition des retraits de REER :

Revenu imposable total

Tranches d’imposition

Taux d’imposition marginal

Comment éviter les 6 erreurs de cotisation les plus courantes du REER ?

Ne faites pas les mêmes erreurs que plusieurs et apprenez des leurs. Pour optimiser vos économies en vue de la retraite et maximiser les avantages fiscaux, voici 6 erreurs courantes des cotisations REER à éviter :

#1. Dépassement de la limite de cotisation.

#2. Ne pas utiliser les droits de cotisation inutilisés.

#3. Choix d’investissements inappropriés.

#4. Négliger les options de placements.

#5. Cotiser à la dernière minute et de façon irrégulière.

#6. Ne pas planifier votre stratégie de retrait REER.

erreurs courantes reer

Calculateur REER - Comparez les options de placement REER avec un conseiller financier de votre secteur

Oubliez les erreurs de débutants, le manque de planification et des cotisations non maximisées !

Travailler avec un conseiller financier vous permet de suivre une stratégie d’épargne-retraite spécialement conçue à partir de votre situation financière et de vos besoins.

Profitez de cette occasion pour développer une stratégie d’investissement parfaitement adaptée à votre réalité et à vos ambitions !

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Meilleur taux REER 2023 – Comment obtenir le meilleur retour ?

Meilleur taux REER 2023 - Comment obtenir le meilleur retour ?

Le REER est un outil indispensable pour toute personne qui souhaite planifier sa retraite. Mais comment pouvez-vous maximiser le rendement de votre investissement et obtenir le meilleur taux de retour possible pour l’année 2023 ?

Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, ce guide vous fournira des conseils pratiques pour vous aider à tirer le meilleur parti de vos placements et à préparer votre avenir financier.

meilleur taux reer

Qu’est-ce qu’une cotisation REER ?

Une cotisation au régime enregistré d’épargne-retraite est une somme d’argent que vous versez volontairement dans votre compte REER afin d’épargner pour votre retraite. Ce régime est offert par le gouvernement canadien et permet aux citoyens de faire des contributions fiscalement avantageuses en vue de la retraite.

Pour cotiser au REER, il est essentiel de répondre à certains critères d’admissibilité : 

Être résident canadien à des fins fiscales.

Avoir gagné un revenu admissible à la cotisation, dont : salaire, entreprise et location.

Avoir de l’espace de cotisation disponible en fonction du revenu gagné.

Peut-on cotiser à la retraite ? L’âge limite pour cotiser est de 71 ans.

Quelle est la cotisation maximum REER en 2023 ?

Les cotisations sont limitées par la loi et varient selon votre revenu gagné et les années où vous avez cotisé dans votre REER. Les montants des cotisations admis sont fixés chaque année par le gouvernement fédéral en fonction de l’inflation. 

Pour connaître la cotisation maximale à laquelle vous avez droit, voici le calcul : 

18% du revenu annuel de l’année précédente.

Jusqu’au plafond maximum fixé par le gouvernement.

Pour connaître le montant auquel vous avez droit, il vous suffit de vous référer à votre avis de cotisation émis par l’ARC.

Voici les plafonds de cotisation au REER des dernières années : 

Année de cotisation

Plafond 

2023

30 780 $ 

2022

29 210 $

2021

27 830 $

2020

27 230 $

2019

26 500 $

2018

26 230 $ 

Quelle est la date limite de cotisation REER ?

La date limite pour la cotisation REER est le 1er mars de chaque année. Ceci étant dit, un contribuable a les 365 jours de l’année en cours, plus les 60 premiers jours de l’année suivante pour contribuer à son régime de retraite. 

Il est important de planifier soigneusement vos placements en vue de la retraite afin de maximiser le rendement. C’est pourquoi il est recommandé de planifier à l’avance et de cotiser à votre REER avant la date limite afin de maximiser vos avantages fiscaux et votre épargne-retraite.

Quelles sont les caractéristiques du placement REER ?

Prévoyez-vous investir au REER en vue de la retraite ? Si c’est votre cas, vous devez connaître les caractéristiques distinctives de ce régime afin de faire les choix les plus judicieux. 

Voici quelques-unes des caractéristiques clés du placement REER :

Avantages fiscaux 

Choix de placements

Report des droits de cotisation non utilisés 

Retraits imposables 

Conversion des REER à la retraite 

Quels sont les éléments à prendre en considération pour choisir le meilleur placement REER ?

Quoi de mieux pour faire un placement payant que de comprendre les principaux éléments à considérer pour investir dans un REER ? Voici quelques-uns des plus importants : 

En gardant ces éléments à l’esprit, vous pouvez prendre une décision éclairée et choisir le placement REER qui convient le mieux à vos objectifs financiers à long terme.

Comment obtenir le meilleur retour sur investissement avec un REER ?

Êtes-vous prêt à faire les efforts nécessaires pour profiter du meilleur rendement ?

Découvrez 6 stratégies à appliquer : 

Commencez tôt !

Plus tôt vous commencez à cotiser à vos placements REER, plus vous aurez de temps pour capitaliser sur les intérêts composés et la croissance à long terme.

Contribuez régulièrement !

Les cotisations régulières vous permettent de maximiser votre contribution annuelle et d’augmenter votre capital investi.

Diversifiez votre portefeuille !

Investissez dans une variété de placements, tels que des actions, des obligations et des fonds négociés en bourse (FNB), pour minimiser les risques et maximiser les rendements.

Consultez un conseiller financier !

Un conseiller financier peut vous aider à choisir des placements appropriés à votre profil de risque et à votre objectif de placement.

Surveillez vos placements !

Il est important de surveiller régulièrement vos placements pour vous assurer qu’ils répondent à vos objectifs et pour effectuer des ajustements si nécessaire.

Profitez des avantages fiscaux !

Utilisez la déduction fiscale pour maximiser vos cotisations et bénéficier d’une croissance à l’abri de l’impôt.

En appliquant ces stratégies, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir le meilleur rendement possible sur votre investissement REER.

N’oubliez pas que le choix du placement dépend de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque, il est donc important de trouver le bon équilibre pour maximiser votre retour sur investissement tout en minimisant les risques.

Débloquez le potentiel de votre REER : découvrez les meilleurs taux de l'année 2023

Si vous cherchez à maximiser votre épargne pour la retraite, un REER peut être un excellent choix d’investissement.

Cependant, il est important de trouver les meilleurs taux pour débloquer le potentiel de votre REER et obtenir le meilleur retour sur investissement possible malgré l’inflation. 

Selon le véhicule de placement choisir, découvrez le potentiel de rendement REER de certains prêteurs : 

Manuvie

Jusqu’à 5%

Desjardins

Jusqu’à 3%

Industrielle Alliance

Jusqu’à 1.35%

Tangerine

Jusqu’à 1.10%

*Les taux affichés ne sont qu’à titre informatif. Nous vous invitons à faire des recherches approfondies pour connaître les taux du moment auquel vous avez droit.*

Quel est l’avantage de déposer son argent dans un REER ?

Le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) est un instrument d’épargne populaire au Québec en raison des avantages fiscaux qu’il offre. 

Voici quelques-uns des principaux avantages de déposer son argent dans un REER :

Déduction fiscale sur les cotisations

Croissance à l'abri de l'impôt

Report d'impôt sur les retraits

Possibilité de retrait pour l'achat d'une première maison grâce au RAP.

Possibilité de retrait pour un retour aux études grâce au REEP

Épargne pour la retraite

Comparez les meilleurs taux REER gratuitement avec l’un de nos partenaires !

En comparant les différents taux offerts pour les investissements REER en 2023, vous pouvez trouver les options les plus compétitives pour débloquer le potentiel de votre épargne retraite.

Il est important de considérer vos objectifs financiers et votre tolérance au risque pour prendre une décision éclairée. Toutefois, les taux ne sont pas les seuls facteurs à prendre en compte lors de la planification financière.

Communiquer avec un conseiller financier permet  d’obtenir des conseils adaptés à vos besoins financiers spécifiques.

En 2023, investir dans les meilleurs taux est une stratégie efficace pour une retraite paisible !

Top 10 Meilleurs Placements REER 2023

Top 10 Meilleurs Placements REER 2023

Avez-vous de l’épargne ? Arrivez-vous à mettre de l’argent de côté chaque semaine, chaque mois ou chaque année ? Profitez-vous de moyens d’épargne vous permettant de sauver de l’impôt ?

Au Québec, il existe des programmes mis en place pour vous aider à investir votre argent et le faire fructifier de manière avantageuse. C’est d’ailleurs ce pour quoi a été instauré le REER.

Pour être en mesure de vous constituer un patrimoine financier à la hauteur de vos attentes, vous devez vous diriger vers des produits à haut rendement. Si vous êtes à la recherche des meilleurs placements REER pour l’année 2023, nous vous présentons le top 10 !

epargne retraite

Qu’est-ce qu’un REER ?

Bien connu sous le nom « REER », le régime enregistré d’épargne retraite permet d’investir votre capital et de le faire fructifier à l’abri de l’impôt. Instauré par le gouvernement du Canada, il permet à chaque citoyen de reporter l’impôt sur le revenu, et ce, jusqu’à la retraite. 

Outre la création d’une épargne-retraite, le REER sert également de financement pour :

Achat d’une première maison

RAP

Ce programme d’accès à la propriété finance la mise de fonds à partir de vos placements REER, jusqu’à concurrence de 35 000$.

Retour aux études

REEP

Ce programme d’encouragement à l’éducation favorise un retour aux études en finançant sur 4 ans une somme maximale de 20 000$.

Combien avez-vous le droit de cotiser au REER ?

Pour investir dans vos REER de manière intelligente et stratégique, il est essentiel de connaître les principales caractéristiques de cotisation de ce régime.

Quand ?

Combien ?

Plafond REER (année)

Montant maximal de cotisation 

2024

31 560$

2023

30 780$

2022

29 210$

2021

27 830$

2020

27 230$

2019

26 500$

2018

26 230$

Bon à savoir !

Quels sont les avantages d’investir dans le REER ?

Le but du REER est d’épargner pour vos projets à long terme, de maximiser le rendement généré et de potentiellement payer moins d’impôt. Connaissez-vous tous les avantages de cotiser à ce régime ? Les voici.

Il faut savoir que les avantages de cotiser TÔT au REER sont majeurs. En effet, plus vous investissez jeune, plus le temps joue en votre faveur et fait exploser le rendement des intérêts composés.  

Voici quelques exemples illustrant ces propos.

Montant généré : 311 047$

Montant généré : 190 246$

Montant généré : 777 617$

Montant généré : 475 617$

*Prenez note que les montants et les intérêts utilisés sont à titre indicatif.*

Arrêter d’attendre d’avoir plus d’argent pour la placer alors que vous pouvez générer du rendement dès maintenant.

investir jeune

Quels sont les différents produits de placements REER ?

Avant de vous mettre à parcourir les placements les plus performants, vous devez d’abord connaître les types de placement que vous pouvez détenir dans un REER. Voici les placements admissibles selon l’ARC : 

Top 10 des meilleurs placements REER 2023

Voici 10 des placements REER 2023 les plus performants dans lesquels vous pourriez investir. Sachez que l’ordre présenté n’a pas d’importance. 

Manuvie | FPG Sélect d’actions fondamental

manuvie actions
Crédit photo : Manuvie

BMO | Fonds d’actions américaines

bmo actions
Crédit photo : BMO

TD | Fonds de revenu de dividendes

td dividende
Crédit photo : TD

Desjardins | Actions outre-mer croissance

desjardins actions
Crédit photo : Desjardins

Banque Nationale | Fonds croissance Québec BNI

bnc pme
Crédit photo : Banque Nationale

Industrielle Alliance | Stratégie Climatique (Wellington)

ia actions
Crédit photo : Industrielle Alliance

SunLife | Fonds croissance américain MSF

sunlife actions
Crédit photo : SunLife

RBC | Fonds de sciences biologiques et de technologie

rbc actions
Crédit photo : RBC

Manuvie | Fonds de revenu de dividendes

manuvie dividendes
Crédit photo : Manuvie

Banque Nationale | Fonds d’actions américaines BNI

bnc actions
Crédit photo : Banque Nationale

Vos choix de placements font toute la différence ! 

Comment bien choisir vos placements REER 2023 ?

Premièrement, il est important de mentionner que vous n’êtes pas dans l’obligation de vous résoudre à un seul placement. En effet, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes afin de diversifier vos investissements. 

Pour bien choisir chacun des placements dans lesquels vous investirez, il est primordial de baser votre choix sur certains critères.

Évaluer votre situation financière personnelle de manière adéquate est généralement beaucoup plus facile lorsque vous êtes appuyé par un spécialiste en finance personnelle. Si vous ne maîtrisez pas tout à fait les rouages de l’investissement, il vaut mieux laisser un expert vous guider. 

Après tout, le but est de maximiser votre rendement !

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Avez-vous du mal à cerner le placement parfait pour vous ? Êtes-vous en mesure de déterminer le montant mensuel à épargner pour atteindre vos objectifs ? Aimeriez-vous discuter avec un conseiller ?

Préparez vos projets de retraite dès maintenant ! 

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