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Top 10 Meilleurs Placements REER 2023

janvier 25, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Top 10 Meilleurs Placements REER 2023

Avez-vous de l’épargne ? Arrivez-vous à mettre de l’argent de côté chaque semaine, chaque mois ou chaque année ? Profitez-vous de moyens d’épargne vous permettant de sauver de l’impôt ?

Au Québec, il existe des programmes mis en place pour vous aider à investir votre argent et le faire fructifier de manière avantageuse. C’est d’ailleurs ce pour quoi a été instauré le REER.

Pour être en mesure de vous constituer un patrimoine financier à la hauteur de vos attentes, vous devez vous diriger vers des produits à haut rendement. Si vous êtes à la recherche des meilleurs placements REER pour l’année 2023, nous vous présentons le top 10 !

Qu’est-ce qu’un REER ?

Bien connu sous le nom « REER », le régime enregistré d’épargne retraite permet d’investir votre capital et de le faire fructifier à l’abri de l’impôt. Instauré par le gouvernement du Canada, il permet à chaque citoyen de reporter l’impôt sur le revenu, et ce, jusqu’à la retraite.

Outre la création d’une épargne-retraite, le REER sert également de financement pour :

Ce programme d’accès à la propriété finance la mise de fonds à partir de vos placements REER, jusqu’à concurrence de 35 000$.

Ce programme d’encouragement à l’éducation favorise un retour aux études en finançant sur 4 ans une somme maximale de 20 000$.

Combien avez-vous le droit de cotiser au REER ?

Pour investir dans vos REER de manière intelligente et stratégique, il est essentiel de connaître les principales caractéristiques de cotisation de ce régime.

Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser au REER, sauf pour les cotisations excédant 2000$, il faut être majeur.
Vous pouvez cotiser dès que vous générez un revenu d’emploi, de dividendes ou des déductions inutilisées.
Vous pouvez y placer de l’argent jusqu’au 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie.

Plafond REER (année)	Montant maximal de cotisation
2024	31 560$
2023	30 780$
2022	29 210$
2021	27 830$
2020	27 230$
2019	26 500$
2018	26 230$

Les sommes cotisées sont déduites du revenu annuel, réduisant ainsi l’impôt à payer.
Maximisez les cotisations au REER dès que vous générez un revenu stable.
Cotisez davantage lorsque votre taux d’imposition marginal est le plus élevé.
Retirez les sommes à la retraite lorsque votre taux d'imposition est beaucoup plus bas.

Quels sont les avantages d’investir dans le REER ?

Le but du REER est d’épargner pour vos projets à long terme, de maximiser le rendement généré et de potentiellement payer moins d’impôt. Connaissez-vous tous les avantages de cotiser à ce régime ? Les voici.

Les sommes cotisées sont déduites du revenu imposable annuel.
Les cotisations et les intérêts générés ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le REER.
L’épargne est accessible en tout temps.
Les sommes accumulées peuvent être utilisées à d’autres fins que la retraite.
Vous pouvez investir dans autant de placements que vous le voulez.
Vous pouvez contribuer au REER de votre conjoint afin de profiter de déductions.

Il faut savoir que les avantages de cotiser TÔT au REER sont majeurs. En effet, plus vous investissez jeune, plus le temps joue en votre faveur et fait exploser le rendement des intérêts composés.

Voici quelques exemples illustrant ces propos.

Prenez note que les montants et les intérêts utilisés sont à titre indicatif.

Arrêter d’attendre d’avoir plus d’argent pour la placer alors que vous pouvez générer du rendement dès maintenant.

Quels sont les différents produits de placements REER ?

Avant de vous mettre à parcourir les placements les plus performants, vous devez d’abord connaître les types de placement que vous pouvez détenir dans un REER. Voici les placements admissibles selon l’ARC :

Top 10 des meilleurs placements REER 2023

Voici 10 des placements REER 2023 les plus performants dans lesquels vous pourriez investir. Sachez que l’ordre présenté n’a pas d’importance.

Vos choix de placements font toute la différence !

Comment bien choisir vos placements REER 2023 ?

Premièrement, il est important de mentionner que vous n’êtes pas dans l’obligation de vous résoudre à un seul placement. En effet, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes afin de diversifier vos investissements.

Pour bien choisir chacun des placements dans lesquels vous investirez, il est primordial de baser votre choix sur certains critères.

Vos objectifs financiers
Vos projets d’épargne
Votre profil d’investisseur
Risque
Montant de cotisation
Frais applicables
Montant minimum de cotisation

Évaluer votre situation financière personnelle de manière adéquate est généralement beaucoup plus facile lorsque vous êtes appuyé par un spécialiste en finance personnelle. Si vous ne maîtrisez pas tout à fait les rouages de l’investissement, il vaut mieux laisser un expert vous guider.

Après tout, le but est de maximiser votre rendement !

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Avez-vous du mal à cerner le placement parfait pour vous ? Êtes-vous en mesure de déterminer le montant mensuel à épargner pour atteindre vos objectifs ? Aimeriez-vous discuter avec un conseiller ?

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REER Mackenzie 2023 — Critique, taux, placement

janvier 24, 2023 by Gabryel Laflèche

REER Mackenzie 2023 — Critique, taux, placement

Il y a plus de 50 ans, le gouvernement canadien a créé la formule du REER afin d’encourager les citoyens canadiens à organiser et planifier financièrement leur retraite. Depuis ses débuts, de nombreuses institutions financières ont emboité le pas, proposant leurs formules avantageuses pour permettre à leurs membres de bénéficier d’avantages particuliers concernant les différents investissements qu’ils pouvaient entreprendre dans leur REER.

La corporation Mackenzie, comme bien d’autres, fait partie de ces institutions qui proposent des formules personnalisées qui demeurent exclusives à leurs membres. Ils veulent ainsi inciter les gens à rejoindre leurs rangs tout en profitant de certains avantages que d’autres individus ne pourraient pas y avoir accès.

Dans l’article suivant, nous vous présentons la facette REER de la firme Mackenzie, mettant ainsi en lumière ce qui doit être pris en compte, ce qui peut représenter des avantages, mais également aussi des inconvénients.

Avant tout, une explication du régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Implanté en 1957 par le gouvernement fédéral canadien, le régime enregistré d’épargne-retraite permet aux citoyens canadiens de se comptabiliser un montant complémentaire défiscalisé qui pourra être utilisé lors de la retraite. Par la suite, ce montant est transféré en fonds enregistré du revenu de retraite (FERR) et redonné à son propriétaire sous forme d’un montant complémentaire pour sa retraite. Le REER d’un citoyen peut également être investi de plusieurs façons. Nous pouvons mentionner par exemple :

En certificats de placement garanti. Il s’agit d’argent qu’un investisseur décide de prêter à une institution financière pour recevoir par la suite un revenu en intérêt.
En actions d’entreprise. Il s’agit d’un titre de participation qui permet à une personne de posséder une part d’une entreprise ou d’un commerce.
Et bien plus encore.

Quels sont les avantages généraux de cotiser à un REER ?

Les avantages de cotiser à un REER sont nombreux. En plus de vous offrir la possibilité de vivre un certain confort lors de votre retraite, les REER peuvent occasionner des avantages non négligeables qui entraînent des répercussions directes au courant des nombreuses années durant lesquelles vous y investissez de l’argent. Parmi les nombreux avantages, nous pouvons mentionner :

Les sommes cotisées dans votre REER sont déduites de votre revenu imposable lors du calcul des impôts. Vous pourrez même recevoir un remboursement à la fin de l’année.
Les intérêts de vos placements ne sont pas imposables tant que ceux-ci demeurent dans votre REER. Vous faites ainsi fructifier vos placements sans risque de voir ceux-ci diminuer par l’imposition en cours.

Mackenzie Investments, une firme d’investissement qui se démarque des autres institutions

Mackenzie investment est une firme qui a comme objectif primaire d’offrir une situation financière favorable à tous les Canadiens souhaitant utiliser leur service. La compagnie souhaite offrir une gamme diversifiée d’options en matière de placements, afin que chaque investisseur, peu importe son milieu, puisse contribuer à sa propre réussite. Parmi les différents services qu’un client peut trouver auprès de la firme Mackenzie, nous pouvons nommer :

Vastes choix de placement qui peuvent répondent aux besoins d’un large public et aux différents budgets existants.
Conseil pour l’élaboration d’un portefeuille productif grâce à la diversification des différentes catégories d’actifs présents, en passant par les fonds équilibrés, les placements alternatifs et les possibilités d’achats d’actions.
Un large éventail de fonds communs de placement afin de servir les différents besoins possibles selon ce qui convient le mieux aux différents investisseurs.
Et bien plus encore

REER Mackenzie veut mettre de l’avant l’équilibre entre les dépenses et l’épargne

Étant un établissement reconnu pour les placements et les investissements, il est normal de constater que Mackenzie propose plusieurs outils favorisant la compréhension et les placements possibles auprès des REER de leur clientèle.

Comme il est possible de voir sur le site internet de Mackenzie, le taux de placement maximum pour un REER en 2023 et en 2024 se présente de la manière suivante :

Année

Cotisation maximum en dollars

Cotisation maximum selon votre revenue

2023

30 780 $

18 %

2024

31 560 $

18 %

Le montant réel que vous pouvez cotiser est la valeur en dollars présente ci-haut, ou encore le pourcentage de votre revenue de l’année précédente. La valeur moindre est celle qui est priorisée.

Dans un cas comme dans l’autre, ce ne sont pas des petits montants et il est avantageux d’y investir le maximum afin de pouvoir en retirer le maximum lorsque viendra le moment idéal. Afin d’atteindre ces objectifs pour l’année en cours ainsi que la prochaine, un conseiller de la firme Mackenzie peut vous aider de la façon suivante :

Instaurer une discipline afin de permettre au client ne prend le temps d’y investir l’argent aux moments opportuns.
Déterminer les différents objectifs et par la suite créer un plan réaliste qui reflète les besoins du client.
Faire un suivi actif des différents placements afin de s’assurer que ceux-ci correspondent toujours au client.
Informer et expliquer les différents règlements fiscaux régissant les REER.

Les REER collectifs de Mackenzie — Une épargne fiscale immédiate

En plus de la formule REER classique, la firme Mackenzie propose une formule pour des REER collectifs. Le REER collectif permet aux cotisations de s’effectuer grâce à des montants qui sont retenus sur la paie du client, avant l’impôt !

Ainsi, l’employeur prélève l’impôt après la déduction occasionnée par la cotisation au REER collectif, favorisant ainsi une épargne fiscale immédiate ! Ce regroupement de REER individuels possède les avantages suivants :

Retenir le montant sur la paie permet une cadence plus commode pour une économie d’argent tout au long de l’année.
Puisque les cotisations débutent au début de l’année, elles fructifient à l’abri de l’impôt pendant plus longtemps, contrairement à un dépôt unique à la fin de l’année en cours.
Puisque les retenues s’effectuent sur la paie, le client n’a pas besoin d’emprunter de l’argent à son institution bancaire afin d’effectuer ses cotisations et ainsi courir le risque de développer des intérêts sur le long terme.
Avec cette cadence de versement, le client peut atteindre son plafond rapidement.
Permets d’automatiser tout le processus, rendant ainsi la cotisation naturelle, efficace et complète.

L’offre des fonds communs de placement est une option qui demande de la gestion

Tout ça est bien beau et permet de belles possibilités et bien des avantages, mais il faut garder en tête que la firme Mackenzie offre ce service qui demeure optionnel, et que comme tout service, celui-ci demande une certaine gestion de la part de l’établissement. Il faut donc garder en tête que :

Ainsi, gardez en tête que l’entièreté du montant que vous déboursez n’ira pas directement dans vos REER puisque vous devez payer un montant occasionnel pour financer l’aide que vous recevez de la part de Mackenzie. C’est normal après tout, votre conseiller doit se verser un salaire !

Récapitulatif des possibilités de REER auprès de la firme Mackenzie

À garder en tête

Explication

Ce que représente un REER

· Un régime d’épargne-retraite dans lequel vous cotisez de l’argent tout au long de votre vie afin de le voir fructifier pour ensuite en profiter lors de votre retraite.

Les avantages d’un REER

· Les sommes cotisées dans votre REER sont déduites de votre revenu imposable lors du calcul des impôts.

· Les intérêts de vos placements ne sont pas imposables tant que ceux-ci demeurent dans votre REER.

Ce que peut faire Mackenzie pour vous aider dans vos REER

· Vastes choix de placement qui peuvent répondent aux besoins d’un large public et aux différents budgets existants.

· Conseil pour l’élaboration d’un portefeuille productif grâce à la diversification des différentes catégories d’actifs présents.

· Un large éventail de fonds communs de placement afin de servir les différents besoins possibles selon ce qui convient le mieux aux différents investisseurs.

L’option des REER collectifs

· Des montants qui sont retenus sur la paie du client, avant l’impôt

· L’employeur prélève l’impôt après la déduction occasionnée par la cotisation au REER collectif, favorisant ainsi une épargne fiscale immédiate.

Ce qui ne doit pas être oublié

· Des frais de gestion pour investir dans les fonds communs doivent être payés à l’entreprise.

· Dans certains cas, des commissions de vente devront être payées à votre conseiller.

Cotiser dans un REER, ça peut se faire de plusieurs manières auprès de la firme Mackenzie

Bien que l’objectif final d’un REER demeure, cet argent que vous faites fructifier avec le temps pourra être que vous êtes redonnée le moment venu, les différentes institutions financières procurent des options différentes qui peuvent être profitables selon le client et ses besoins. Pour l’année 2023, il y a des fonds de placement REER qui sont à surveiller !

Mackenzie est une option parmi plusieurs, et avec la présentation ci-haute, vous remarquez que celle-ci offre des possibilités intéressantes qui peuvent en intéresser plusieurs. En étant présente dans le milieu de l’investissement depuis plusieurs décennies, elle s’est adaptée aux différentes réalités financières des Canadiennes et des Canadiens.

Vous cherchez la firme avec laquelle vous devriez faire affaire pour ce qui est de vos REER, mais vous ne savez pas vers qui vous tourner. Vous ne comprenez pas l’ensemble des implications que peuvent demander les cotisations auprès d’un institution financières ? Vous avez des questions générales sur le fonctionnement des REER ? Nous pouvons vous aider !

Vous pouvez comparer vos options de placements en remplissant le formulaire présent à la page. Rapidement, des professionnels des cotisations financières pourront vous aider à tous les niveaux du processus !

Les meilleurs placements REER à taux garanti au Québec

janvier 19, 2023 by Emile Duchaîne

Les meilleurs placements REER à taux garanti au Québec

Que vous soyez entrain de planifier votre retraite afin d’en profiter pleinement ou encore que vous soyez entrain de chercher des véhicules d’épargnes pour l’acquisition d’une première propriété, le REER est une option indispensable;

De quoi s’agit-il ?
Quel est son fonctionnement ?
Qui peut cotiser au REER ?
Quel taux de rendement est-il possible d’obtenir ?
Quels sont les avantages et inconvénients ?
Etc.…

Si vous n’êtes pas familier avec le REER, vous avez probablement 1001 questions et c’est normal. Heureusement pour vous, REERQC est là pour vous afin de répondre à toutes ces questions et encore plus !

Qu’est-ce que le REER ?

Le Régime enregistré d’Épargne Retraite (REER) est un programme mis sur pied par le gouvernement fédéral afin de permettre aux Canadiens d’investir leurs argents afin de le faire fructifier à l’abri de l’impôt en vue de la retraite ou encore de l’acquisition d’une première propriété. C’est uniquement lorsque vous retirerez les sommes accumulées lors de votre retraite que vous paierez de l’impôt.

Quels sont les véhicules de placement REER au Québec ?

Le REER n’étant qu’un « véhicule » de placement, vous pouvez choisir dans quel type de produit de placement financier vous désirez investir. Au Québec, il y a près de 3 000 fonds d’investissement disponibles ; voici les plus populaires :

Fonds du marché monétaire
Fonds hypothécaire
Fonds d’obligation
Fonds équilibrés
Fonds d’actions canadiennes
Fonds d’actions américaines
Fonds d’actions mondiales
Fonds immobiliers
Fonds spécialisés
Certificat de placement garanti
Comptes d'épargne à intérêt élevé

Vous n’êtes pas familier avec le REER ou les investissements en général ? Pas de problème ! Remplissez le formulaire disponible sur cette page et un de nos partenaires conseillers en placement REER sera en mesure de répondre à toutes vos questions et de vous conseiller !

Quels sont les critères d’admissibilité pour cotiser au REER ?

Le REER est un placement d’épargne qui est accessible à la grande majorité de la population, voici les critères d’admissibilité :

Le REER est accessible l’année suivant votre première déclaration de revenu d’emploi ou d’entreprise.
Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser au REER, mais pour les investisseurs de moins de 18 ans, le montant annuel cotisé ne pourra pas dépasser 2 000 $.
Uniquement les personnes percevant un revenu d’emploi ou d’entreprise peuvent cotiser au REER.
Il est interdit de cotiser à un REER pour placer des revenus de gains en capital, de placements ou redevances…
L’âge limite de la cotisation est de 71 ans.

Quels sont les meilleurs placements REER à taux garanti en 2023 au Québec ?

Plutôt que de laisser vos liquidités dans un compte, opter pour un compte d’épargne à intérêt élevé. Avec ce type de compte, votre capital est protégé et garanti tout en offrant un rendement plus avantageux qu’un compte courant.

Voici quelques exemples de rendement offert par les comptes d’épargnes à intérêt élevé en 2023 pour un placement d’une valeur de 1 000 $ :

Épargne placement Québec : 1 %
IA Groupe Financier : 0,65 %
Banque B2B : 0,45 %
Banque Nationale : 0,20 %
CIBC : 0,20 %
Banque Nationale : 0,20 %
Desjardins : 0,20 %

*Taux de rendement des produits en date du 17 janvier 2022. À titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis.

Voici quelques exemples de rendement offert par les comptes d’épargnes à intérêt élevé en 2023 pour un placement d’une valeur de 1 000 $ :

Les certificats de placements garantis (CPG) constituent un bon choix d’investissement puisque le capital est protégé et le rendement est plus avantageux que pour un compte d’épargne ou encore un compte épargne à intérêt élevé.

Si vous choisissez d’investir dans un CPG, vous devrez vérifier les points suivants :

Voici quelques exemples de rendement offert par un certificat de placement garanti non enregistré pour un montant de 5 000 $ sur un an :

Oaken Financial: 5.25%
Saven Financial: 5.20%
Banque Alterna 5 %
Banque EQ : 5 %
Achieva Financial : 4,80 %
Tangerine : 4,85 %
RBC : 4,65 %
CIBC : 4,65 %
Banque de Montréal : 4,25 %
Beneva : 4,05 %

*Taux de rendement des produits en date du 17 janvier 2022. À titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis.

CPG ou compte d’épargne à intérêt élevé ? 3 questions à vous poser afin de faire le bon choix !

Maintenant que vous connaissez quels sont les deux types de placement REER à taux garanti, il est normal de se demander ; lequel est le mieux pour placer votre argent ?

Malheureusement, cette question n’est pas si simple ; si la réponse était SI évidente, l’un de ces placements n’existerait plus aujourd’hui…

Lorsque vient le temps d’investir, il est important de garder en tête qu’il est nécessaire de prendre le temps d’évaluer ses besoins financiers actuels et futur afin d’atteindre ses objectifs financiers à court ou long terme.

Avant de décider lequel de ces deux placements vous convient le mieux, voici 5 questions que vous devriez vous poser :

Vous avez un gros montant à investir maintenant et vous êtes prêt à ne pas toucher à cet argent pendant au moins 30 jours ? Dans ce cas, le Certificat de Placement Garanti s’avère être une bonne option pour vous. N’oubliez pas que, dans la plupart des cas, les CPG nécessite un placement initial de 500 $ à 1 000 $.

Si vous souhaitez cotiser plus régulièrement le Compte d’Épargne à Intérêt Élevé est la meilleure option pour vous. En effet, cette solution d’épargne vous permet d’ajouter des fonds au compte en tout temps en plus de vous procurer, généralement, un meilleur rendement qu’un compte d’épargne régulier. De plus, plus les fonds sont élevés et qu’ils restent longtemps dans le compte, plus les intérêts accumulés prennent en importance.

Le Certificat de Placement Garanti a l’avantage de protéger votre capital et ce, peu importe les fluctuations dans le marché. Cependant, il est important de garder en tête qu’avec le CPG, vous ne pourrez pas ajouter de fond une fois votre cotisation effectuée.

Si vous êtes plus du type à mettre régulièrement des montants dans un compte, nous vous conseillons alors d’opter pour le Compte d’Épargne à Intérêt Élevé. Vous pourrez donc automatiser des virements hebdomadaires par exemple afin de faire fructifier votre argent sans trop d’effort.

Les virements automatiques ont l’avantage de simplifier énormément l’investissement. À prime abord, il peut sembler très difficile d’économiser 10 000 $, mais en automatisant un virement de 193 $ de façon hebdomadaire dans votre Compte d’Épargne à Intérêt Élevé, au bout de l’année vous aurez la surprise d’avoir amassé la somme plus rapidement et facilement qu’anticipé.

Quel rendement espérez-vous tirer de vos placements ? Renseignez-vous sur les taux d’intérêt associés aux CPG de diverses durées et aux différents comptes d’épargne à intérêt élevé. N’oubliez pas non plus de comparer la fréquence des versements des intérêts. Dans certains cas, ceux-ci sont versé de façon mensuelle alors que parfois, ils sont versés une fois que le placement est à terme.

Vous n’êtes toujours pas certain du bon choix à faire en fonction de vos besoins et objectifs ? Pas de panique !

Remplissez le formulaire présent sur cette page et vous serez contacté en moins de 48 heures, gratuitement et sans engagement par l’un de nos partenaires conseiller en placement REER. Il sera en mesure de bien vous conseiller en fonction de vos objectifs et votre situation financière.

Quels sont les avantages et inconvénients du REER ?

Une contribution REER réduit votre revenu imposable
Les revenus générés dans le REER sont non imposables
Une réduction de votre revenu imposable peut faire augmenter les sommes reçues de différents programmes gouvernementaux comme les allocations pour les enfants ou crédits de taxes
Les droits de cotisations inutilisés sont cumulatifs
Possibilité d’accumuler un patrimoine en vue de sa retraite
Possibilité d’utiliser le RAP (retirer un montant de vos REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
Le REEP vous permet de retirer des argents de votre REER sans payer d’impôt pour financer un retour aux études

Une contribution REER réduit votre revenu imposable
Les revenus générés dans le REER sont non imposables
Possibilité d’accumuler un patrimoine en vue de sa retraite
Possibilité d’utiliser le RAP (retirer un montant de vos REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
Le REEP vous permet de retirer des argents de votre REER sans payer d’impôt pour financer un retour aux études
Élément de liste
Élément de liste

Quels sont les pallier de taux de rendement possible avec un REER ?

Il est bien important de comprendre qu’un REER ne fournit pas de rendement à priori, c’est plutôt le véhicule de placement (produit) que vous aurez choisie qui fournira le rendement.

De plus, il est important de savoir que les meilleurs taux sont généralement synonymes de plus grand risque par exemple ;

Risque faible

Rendement entre 1-3 %

Risque faible-moyen

Rendement entre 2-4 %

Risque moyen

Rendement entre 4-8 %

Risque élevé

Rendement de 7 % et +

Comment déterminer le montant maximal que vous pouvez cotiser en REER ?

Comme vous pouvez le constater, le REER est très avantageux sur plusieurs points. Comme vous vous en doutez fortement, un outil aussi pratique et avantageux et rigoureusement régi et contrôlé.

Vous ne pouvez malheureusement pas utiliser le REER comme bon vous semble. Chaque année, vous avez un montant maximal que vous avez le droit d’investir.

Pour éviter que les gens ayant des revenus élevés puissent trop profiter des avantages du REER, un plafond maximal annuel de cotisation est fixé. En 2023, il est de 31 560 $.

Chaque année, vous avez le droit de cotiser 18 % de votre revenu gagné. Par exemple, si vous avez 60 000 $ de revenus gagnés, vous avez le droit de cotiser 10 800 $ par année. À noter que vos droits de cotisation non utilisé s’accumulent avec les années.

5 étapes à suivre pour choisir son type de placement

Le représentant ou l’entreprise qui vous vendent des placements doivent absolument être autorisé à le faire. C’est-à-dire qu’il doit être reconnu par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

*Tous les partenaires de REERQC sont autorisés et reconnus par l’AMF pour la vente de placement.

Votre profil d’investisseur peut être déterminé en répondant aux questions suivantes :

Quand aurez-vous besoin des sommes investies ?
Quels sont vos objectifs d’investissement ?
Quelles sont vos connaissances en matière de placement ?
Quelle est votre situation financière actuelle ?
Quelle serait votre réaction si vos placements perdaient de la valeur ?

Le fait de bien vous connaître comme investisseur vous servira lorsque vous rencontrerez un représentant. N’hésitez pas à lui faire part de vos inquiétudes et de vos préoccupations.

Une fois que votre conseiller en REER vous connaitra mieux sur le point de vue financier et profil d’investisseur, il sera en mesure de vous en apprendre plus sur les différents produits qui vous conviendraient le plus.

Planifiez la diversification de vos placements. Il s’agit ici de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ; vous pourriez par exemple avoir différents types de placements, diverses échéances de placements et des investissements dans différents secteurs…

Remplissez notre formulaire et discutez gratuitement et sans engagement à l’un de nos partenaires professionnels reconnu par l’AMF.

REER : 4 erreurs communes à éviter !

Erreur #1 : N’avoir que des liquidités dans son REER

Saviez-vous que vous pouvez détenir différents types de placements dans un REER ? Il peut s’agir d’actions, de certificats de placement garanti, de parts de fonds communs de placements, d’obligations, etc ; pourtant, trop d’investisseur québécois ont encore tous leurs œufs dans le même panier…

Erreur #2 : Retirer prématurément

Autre que pour le RAP OU LE REEP vous ne devriez jamais retirer de l’argent de votre REER avant la retraite. Cela pourrait avoir des conséquences à long terme sur votre portefeuille.

Erreur #3 : Cotiser au-delà du maximum auquel vous avez droit

Comme mentionné plus tôt, vous pouvez verser à votre REER un montant maximal de 18 % de votre revenu gagné l’année précédente. Sachez que vous pouvez dépasser votre plafond de cotisation d’un maximum de 2 000 $ au cours de votre vie sans avoir à payer de pénalité. En effet, l’ARC a prévu ce « coussin » pour vous protéger contre les petites erreurs. Mais soyez prudent pour éviter de devoir payer de grosses pénalités…

Erreur #4 : Dépenser le retour d’impôt

Advenant le ça où vous recevriez un remboursement d’impôt grâce à vos cotisations, vous devriez réinvestir immédiatement cette somme plutôt que de la dépenser. Vous créerez ainsi un cycle de croissance grâce à la capitalisation.

L’importance de confier ses placements REER à un professionnel…

La vie et la gestion des finances ne serait-elle pas plus simple si l’on connaissant ABSOLUMENT tout à propos de l’épargne et du REER ?

OUI, cependant, cela nécessiterait que vous vous y consacriez à temps plein puisque les choses à savoir son plus que nombreuses…

Heureusement pour vous, les conseiller spécialisé en REER sont de réels spécialistes des REER. Non seulement connaissent-ils toutes les facettes de ceux-ci, mais ils sont régis par l’Autorité des Marchés Financier qui les obligent à travailler dans le meilleur de vos intérêts.

En remplissant le formulaire sur cette page vous pourriez discuter, obtenir des conseils, comparer les CPG et les CÉIE, comparer les rendements, établir une stratégie d’épargne et bien plus encore ; le tout EN MOINS DE 48 HEURES, GRATUITEMENT ET SANS ENGAGEMENT !

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Arrivez-vous à épargner pour les projets qui vous tiennent à cœur ? Accumuler de l’argent pour arriver à les financer est généralement la partie la plus difficile.

Mettre de l’argent de côté, obtenir des avantages fiscaux et réaliser vos projets de vie, c’est toute une tâche. Avant d’investir votre capital, il est recommandé de faire évaluer vos besoins et l’état de vos finances par un conseiller financier. Il est plus prudent de valider votre choix de placement pour :

Pour savoir quelle est la meilleure solution d’épargne entre le REER et le CELI, nous vous invitons à poursuivre votre lecture.

Épargnez en investissant votre argent dans un REER et dans un CELI

Le REER et le CELI sont tous les deux des véhicules d’épargne. Ils permettent de gérer un portefeuille d’investissement en achetant et en vendant différents types de placements.

Quelle est la différence entre les deux véhicules d’épargne ?

Bien que les deux moyens de constitutions d’épargne se ressemblent, ils possèdent des caractéristiques qui le distinguent.

Pourquoi devriez-vous investir votre argent dans un REER ?

Le régime enregistré d’épargne étant sujet à l’impôt lors des retraits, il est conseillé d’y laisser reposer l’épargne le plus longtemps possible.

Commencez à y investir le plus tôt possible afin de maximiser le rendement. Placer du capital dans un REER lorsque votre taux d’imposition est le plus élevé est certainement l’aspect le plus avantageux fiscalement parlant.

Prévoyez d’investir dans un REER pour :

Planifiez le financement de vos projets sur un horizon à long terme.

Pourquoi devriez-vous investir votre argent dans un CELI ?

Le compte d’épargne libre d’impôt vous offre la chance d’y insérer vos fonds de placement sans avoir à payer d’impôt sur le rendement généré.

Le fait d’y investir votre capital vous permet d’obtenir des avantages fiscaux que vous ne pouvez avoir dans aucun autre type de compte épargne.

Prévoyez d’investir dans un CELI pour :

Le CELI peut combler des besoins de court et de long horizon.

Comment fonctionnent les cotisations au REER et au CELI ?

Il est tout à fait normal de vous poser mille et une questions, car après tout, vous ne voudriez certainement pas être désavantagées.

Voici ce que vous devez savoir pour contribuer à l’un ou l’autre de ces moyens d’épargne :

Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser.
Il faut toutefois être âgé de 18 ans et plus pour faire une cotisation de plus de 2000$.
La limite pour contribuer au REER est le 31 décembre de l’année où vous arrivez à 71 ans.
Vous avez toute l’année 2022 plus les 60 premiers jours de l’année 2023 pour cotiser pour l’année 2022. Le 1er mars est la date limite.
Les montants cotisés sont déductibles du revenu imposable annuel.
Vous pouvez cotiser jusqu’à 18% de votre revenu imposable de l’année précédente.
De plus, vous pouvez continuer à votre REER en y ajoutant les droits inutilisés des années précédentes.
L’avis de cotisation est votre ressource pour connaître votre plafond REER.
Le maximum de cotisation possible pour l’année 2022 est de 29 210$.
Évitez de dépasser le montant permis, car vous devrez payer des pénalités.

Vous devez être âgé de 18 ans et plus pour cotiser au CELI.
Il est possible de contribuer au CELI aussi longtemps que vous le désirez.
Vous avez du 1er janvier au 31 décembre pour cotiser pour l’année en cours.
Vous pouvez cotiser jusqu’à ce que vous atteignez le montant maximal établi à 6 000$ pour l’année 2022.
Il est également possible d’y ajouter les droits de cotisation inutilisés des années précédentes où vous avez produit une déclaration fiscale.
Le montant cotisé n’affecte pas votre revenu imposable annuel.
Les retraits ne sont pas soumis à la loi sur l’imposition, ni du fédéral ni du provincial.
Évitez de dépasser le montant permis, car vous devrez payer des pénalités.

Quels sont les avantages et les inconvénients du REER et du CELI ?

Maintenant que vous en savez un peu plus sur les deux produits, il est important d’analyser les pour et les contre afin de savoir si le REER et le CELI sont faits pour vous.

REER

Déduction sur le revenu annuel imposable
Revenu généré dans le REER n’est pas imposable
Les déductions engendrent les sommes perçues des différents programmes gouvernementaux
Droits inutilisés cumulés pour les années suivantes
Constitution d’un montant d’épargne pour la retraite

CELI

Les facteurs à considérer pour faire le meilleur choix

Le choix d’investir dans le REER ou le CELI est déterminé à partir de certains critères.

Quel est le meilleur choix entre l’investissement dans un REER ou dans un CELI ?

Sans l’évaluation de votre dossier, il n’y a pas un meilleur choix que l’autre pour l’année 2023.

Si vous souhaitez vous constituer une épargne pour la retraite, le REER est parfait pour ce projet.
Si vous avez dans l’optique d’acheter votre toute première maison dans quelques années et que vous répondez aux conditions d’admissibilité, profitez du RAP avec le REER.
Si vous souhaitez mettre de l’argent de côté et avoir la possibilité de le retirer à tout moment, il est préférable de choisir le CELI.
Si vous voulez éviter de payer de l’impôt sur l’argent retiré, allez-y avec le CELI.

Les deux véhicules d’épargne représentent d’excellentes options pour vous constituer un capital.

Bon à savoir

Pourquoi ne pas combiner les deux ? Placer une partie de votre argent dans le CELI pour des projets à court terme, et l’autre dans le REER pour commencer à planifier votre fonds de retraite en plus de profiter de déductions annuelles. Ça semble être le meilleur des deux mondes n’est-ce pas ?

Commencez à cotiser après une discussion avec un conseiller financier !

Pour vous assurer de prendre la bonne décision, nous vous recommandons de discuter avec l’un de nos conseillers financiers partenaires de votre région.

REER ou CELI ? Obtenez l’heure juste sur ce qui représente l’option la plus avantageuse pour vos projets et vos finances.

Ce service est totalement gratuit et ne vous engage à rien. Qu’avez-vous à perdre ?

Envisagez-vous d’épargner ? C’est ici que votre rendement commence à s’accumuler.

REER Fidelity – Meilleurs fonds, produits, tarifs

décembre 21, 2022 by Darick Quinto

REER Fidelity - Meilleurs fonds, produits, tarifs

Vous avez très certainement déjà entendu parler du régime enregistré d’épargne-retraite, plus connu sous l’acronyme REER. Et pourtant, selon de récentes statistiques, ce sont près de 65 % de Québécois qui n’y ont jamais eu recours.

Peur d’investir, méconnaissance des REER ou manque d’intérêt ; les raisons de ne pas y souscrire sont nombreuses.

Des compagnies et leurs conseillers, spécialisés en gestion d’actifs, peuvent vous guider dans vos premiers investissements.

Dans cet article, on vous présente la multinationale Fidelity et son offre de placements pour des REER.

Pour toute question, ou, si vous désirez parler à un professionnel, n’hésitez pas à remplir gratuitement notre formulaire.

Qu’est-ce qu’un REER ?

Le REER est un régime enregistré, dont les cotisations permettent de diminuer votre revenu imposable. L’épargne que vous accumulez dans un REER est, en quelque sorte, un coussin de sécurité pour répondre à vos besoins financiers quand vous serez à la retraite.

Le REER permet à celui qui y souscrit de reporter l’impôt à payer à plus tard et de déduire de ses revenus le montant de sa cotisation. Il permet également de faire fructifier les montants accumulés et les rendements à l’abri de l’impôt, jusqu’au moment du retrait.

Quel est le fonctionnement d’un REER avec Fidelity ?

Pour ouvrir un REER, il faut :

Les REER permettent de :

Préparer votre retraite
Déduire les sommes investies de votre revenu imposable
Faire fructifier vos placements
Retirer un montant d’argent sans payer d’impôt pour profiter du régime d’accession à la propriété (RAP)
Retirer un montant d’argent sans payer d’impôt pour profiter du régime d’accession à la propriété (RAP)

Les REER offrent d’autres avantages tels que :

Les REER proposent un large éventail de placements :

Les cotisations REER maximales annuelles représentent au choix :

Les différents taux de retenues d’impôt au Québec en fonction du montant du retrait

Retrait	Taux de retenues d’impôt au Québec
0,00 $ à 5 000,00 $	20 % (impôt fédéral de 5 % + impôt provincial de 15 %)
5 000,01 $ à 15 000,00 $	25 % (impôt fédéral de 10 % + impôt provincial de 15 %)
15 000,01 $ et plus	30 % (impôt fédéral de 15 % + impôt provincial de 15 %)

L’importance de définir votre profil d’investisseur avec Fidelity

Avant de vous lancer dans un placement financier, il est capital de définir quel est votre profil d’investisseur. Celui-ci se base sur votre tolérance au risque, vos objectifs et vos durées de placement.

On recense trois grands profils d’investisseur :

La constitution de votre portefeuille de placement dépendra alors de votre profil d’investisseur.

Qu’est-ce que Fidelity Investments ?

Fidelity Investments ou Fidelity Management and Research est une multinationale, créée en 1946 aux États-Unis, et spécialisée dans la gestion d’actifs pour compte de tiers. Elle se définit comme l’un des leaders mondiaux dans son domaine.

Les portefeuilles gérés de Fidelity Investments

Les portefeuilles gérés de Fidelity Investments sont des solutions de placement à risque ciblé qui ont recours à une répartition tactique de l’actif. Ils forment une gamme de portefeuilles axés sur :

Portefeuille Fidelity :	Caractéristiques et objectifs de placement	Composition de l’actif	Classification du risque
Gestion prudente du risque	§ Limiter les risques § Atténuer la volatilité des marchés	Combinaison d’actions et de titres à revenus	Faible à moyen
Gestion équilibrée du risque	§ Atténuer la volatilité des marchés § Offrir un potentiel de croissance sur long terme	Combinaison d’actions et de titres à revenus	Faible à moyen
Revenu	§ Protection contre la volatilité du marché § Potentiel de plus-value à long terme	§ Titres à revenu fixe et court terme : 60 % § Actions : 40 %	Faible à moyen
Équilibre	§ Combinaison croissance et revenu § Titres canadiens § Actifs uniques, dont immobilier	§ Titres à revenu fixe et court terme : 40 % § Actions : 60 %	Faible à moyen
Croissance	§ Axé sur la croissance du capital § Actifs uniques, dont immobilier	§ Titres à revenu fixe et court terme : 15 % § Actions : 85 %	Faible à moyen
Revenu mondial	§ Protection contre la volatilité du marché § Potentiel de plus-value à long terme	§ Titres à revenu fixe et court terme : 60 % § Actions : 40 % Actions et titres à revenu fixe du monde entier	Faible à moyen
Équilibre mondial	§ Combinaison de croissance et revenu provenant de placements mondiaux § Actifs uniques, dont immobilier	§ Titres à revenu fixe et court terme : 40 % § Actions : 60 % Actions et titres à revenu fixe du monde entier	Faible à moyen
Croissance mondiale	§ Axé sur la croissance du capital § Actifs uniques, dont immobilier	§ Titres à revenu fixe et court terme : 15 % § Actions : 85 % Actions et titres à revenu fixe du monde entier	Faible à moyen
Actions mondiales	§ Axé sur la croissance du capital en investissant dans les Fonds Fidelity § Actions mondiales	§ Actions : 100 % Diversité d’actions	Moyen

La rémunération des gestionnaires de portefeuilles et des conseillers en placements de Fidelity Investments

La multinationale Fidelity Investments se rémunère grâce aux investissements réalisés pour leurs clients. Ainsi, toute participation dans un fonds commun de placement ou un fonds négocié en Bourse (FNB) peut donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion, des frais de courtage et des charges.

Vous souhaitez cotiser à un REER et ainsi, investir dans une variété de produits financiers comme des certificats de placement garanti (CPG), des fonds communs de placement, des actions et des obligations en vue de faire fructifier votre capital?

Pour vous aider à faire les meilleurs choix, et vous accompagner dans votre investissement, remplissez sans frais le formulaire ci-dessous. Nos conseillers partenaires se feront un plaisir de communiquer avec vous pour vous guider.

Comparaison 10 meilleurs REER – Desjardins, RBC, Tangerine…

décembre 15, 2022 by Julian Jimenez Grenon

Comparaison 10 meilleurs REER - Desjardins, RBC, Tangerine…

Quel est votre plan pour placer de l’argent pour vos projets à long terme et pour votre retraite ? Envisagez-vous de vous constituer un régime complémentaire avec le REER ?

Maîtriser vos placements REER ! Nous vous donnons les moyens pour vous aider à choisir les meilleures options pour vous.

Saviez-vous que ?

Le REER est un régime qui a été instauré par le gouvernement fédéral du Canada en 1975. Le but était de permettre aux Canadiens de se constituer un actif financier pour la retraite.

Qu’est-ce qu’un REER ?

Tout comme son nom l’indique, le régime enregistré d’épargne-retraite est un véhicule d’investissement qui permet d’y mettre le type de placement que vous souhaitez en vue de mettre de l’argent de côté pour vos vieux jours.

Combien devriez-vous cotiser à votre REER pour l’année 2022 ?

Afin de bien planifier votre retraite et vos projets d’avenir, il est important d’évaluer vos droits de contribution, et ce, à chaque année. Comment faire ?

Pour établir votre plafond, l’ART tient compte de :

Voici les plafonds au REER des 5 dernières années.

Année fiscale	Plafond de contribution au REER
2022	29 210$
2021	27 830$
2020	27 230$
2019	26 500$
2018	26 230$

Combien pouvez-vous cotiser ?

Faites calculer votre droit de cotisation pour l’année 2022 par un conseiller financier. Apprenez-en davantage sur votre plafond de cotisation et sur les moyens de maximiser vos avantages fiscaux.

Cotiser au REER : comment ça fonctionne ?

Il existe 3 principaux types de comptes REER.

Être un contribuable canadien.
Être domicilié au Québec.
Vous devez générer des revenus de biens.
La première contribution doit suivre la production d’un premier rapport d’impôt incluant des revenus d'emploi ou d’entreprise.
Utilisez l’avis de cotisation de l’ARC.

Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser au REER. Vous devez toutefois être âgé de 18 ans et plus pour avoir le droit de faire une cotisation de plus de 2000$.

Qu’arrive-t-il à vos 71 ans ?

Le 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie est le moment où vous cessez de contribuer au régime et de récupérer le fruit de votre travail.

Quels sont les types de placements REER disponibles au Québec ?

Parmi la vaste gamme de placements REER disponibles au Québec, voici les principaux.

Certificats de placement garanti (CPG)
Fonds de dividendes
Fonds d’obligations
Fonds d’actions
Fonds équilibrés
Fonds mondiaux
Fonds du marché monétaire

Il est recommandé de discuter avec un professionnel pour convenir des types de placements les plus avantageux pour votre situation personnelle.

Comparaison des 10 meilleurs REER : épargnez- plus !

Les fonds de placement évoluent selon leur catégorie d’actif et un niveau de risque. Voici 10 des fonds les plus performants dans lequel vous pourriez investir.

Les fonds de placement dont le rendement est le plus élevé sont également les plus volatiles et les plus risqués. Le choix d’y investir votre argent ne se fait pas qu’en fonction du rendement, de nombreuses variables entrent en jeu.

Prêt à investir ?

Discutez avec un conseiller financier de votre secteur. Après une évaluation approfondie de vos finances et de vos projets à long terme, saura vous conseiller sur les meilleurs placements REER.

Bon à savoir sur les placements REER

Avant de contribuer à un régime enregistré d’épargne-retraite, il est judicieux de connaître certaines informations.

Les cotisations sont déductibles du revenu imposable.
Le meilleur moment pour commencer à cotiser est le plus tôt possible. Il est recommandé de cotiser dès que vous avez un revenu constant.
Tentez de placer davantage d’argent dans votre REER lorsque votre taux d’imposition est le plus élevé.
Le meilleur moment pour retirer vos REER dépend de vos besoins. Il est toutefois conseillé de les retirer lorsque votre palier d'imposition est à son plus bas. Il est possible de le faire en tout temps.

Mention importante !

Le 1er mars 2023 est la date limite pour contribuer au REER pour l’année d’imposition de 2022. Chaque année, vous avez les 365 jours de l’année en cours et les 60 premiers jours de l’année suivante pour réduire votre revenu imposable.

Pourquoi devriez-vous épargner chaque année dans un compte REER ?

Les REER offrent des avantages fiscaux en réduisant le revenu imposable.
Cette déduction pourrait vous donner droit à un retour d’impôt.
Investir dans un compte REER permet d’épargner à l'abri de l’impôt, tant et aussi longtemps qu’aucun retrait n’est effectué.
Vous constituez une somme d’argent importante pour prendre votre retraite.
Réalisez des projets nécessitant beaucoup de capital.

Maintenant que vous savez pourquoi investir, n’oubliez pas de bien vous entourer pour maximiser votre rendement.

Pour en apprendre davantage sur les placements REER, parlez à un conseiller financier !

Désirez-vous obtenir des conseils personnalisés en vue de maximiser vos cotisations au REER ? Il est recommandé de discuter de votre situation financière personnelle et de vos besoins avec un spécialiste en placements.

Trouvez un partenaire pour optimiser vos placements dès maintenant, c’est 100% gratuit et sans engagement de votre part.

Comparez les meilleurs REER pour vous !

Évaluation des meilleurs REER au Québec [2023]

décembre 15, 2022 by Gabryel Laflèche

Évaluation des meilleurs REER au Québec [2023]

Cotiser à son REER est pratiquement une tradition annuelle au Québec. Il s’agit d’un véhicule d’épargne et de placement qui offre de solides avantages fiscaux.

Il permet notamment d’obtenir un retour d’impôt sur nos cotisations, en plus de voir nos placements croître à l’abri de l’impôt.

Cela permet donc d’accumuler plus facilement de l’argent en vue de la retraite. En raison de ses avantages majeurs, tous les Québécois ont avantage à en profiter.

Il est possible d’ouvrir un REER au Québec auprès de pratiquement toutes les institutions financières.

Dans cet article, nous vous présentons 10 REER que vous pouvez ouvrir avec diverses banques et institutions financières dans la province.

Quel est le meilleur REER au Québec en 2023 ?

La question qui revient chaque année, sans exception, est: quel est le meilleur REER au Québec pour l’année qui vient ?

Bien que cette question puisse sembler faire du sens à première vue, il faut comprendre que le REER est un régime enregistré mis de l’avant par le gouvernement. Cela signifie que peu importe avec quelle banque vous décidez de le prendre, les avantages seront les mêmes.

En partant, il faut donc dire que les REER offrent tous les mêmes avantages de base. Cependant, le fait d’ouvrir un REER avec une banque vous limitera aux placements offerts par celle-ci. Si vous ouvrez plutôt un REER avec un courtier en placement indépendant, votre choix de placements REER sera plus grand.

Le REER est un compte, pas un placement

Le REER en soi n’est PAS un placement. C’est en quelque sorte un compte. On appelle cela un véhicule de placement, à l’intérieur duquel chaque personne fait des placements en fonction de sa tolérance de risque. Chaque épargnant choisit le type de fond et de placement qu’il souhaite intégrer à son REER.

Comparaison de taux REER – Vos choix de placements font la différence

Lorsque vient le temps de choisir un REER, il faut comprendre que ce sont vos choix personnels en matière de fonds de placement qui feront la différence sur le taux de rendement que votre REER obtiendra.

En effet, si vous êtes un investisseur prudent qui mise sur des fonds du marché monétaire, votre rendement moyen à long terme sera faible. À l’inverse, un investisseur audacieux qui mise sur les fonds d’actions dans une perspective à long terme a plus de chance d’obtenir un taux de rendement REER élevé.

TOP 10 REER au Québec en 2023

Auprès de quelles institutions financières pouvez-vous ouvrir un REER en 2023 au Québec ? Nous vous présentons ici notre sélection de 10 banques et fournisseurs de REER. L’ordre d’apparition n’a pas d’importance.

Vous trouverez ici des REER de banque, des REER de fonds de travailleurs et des REER de fournisseurs de fonds de placement.

Avant d’investir et de choisir où placer son argent en REER, nous vous recommandons de parler avec un conseiller financier spécialisé. C’est un expert qualifié ayant les compétences pour vous guider dans votre choix.

Nous pouvons vous recommander l’un de nos conseillers partenaires dans votre secteur si vous remplissez le formulaire sur cette page.

REER Desjardins

La Caisse populaire Desjardins est l’institution financière préférée des Québécois. Elle détient une part extrêmement importante du marché, autant pour les prêts hypothécaires, l’assurance, les placements, les REER, et bien plus. Fondée en 1900, Desjardins est une institution québécoise où vous pouvez ouvrir un REER sans frais. Les choix de placements sont variés et s’adaptent à tous les types de clients. Vous serez cependant limité aux produits de Desjardins pour votre REER.

Quel REER choisir en 2023 ?

Alors, suite à cette présentation, quel REER devriez-vous choisir en 2023 au Québec ? Le choix vous appartient.

La décision qui aura le plus d’impact sera plutôt les types de placement que vous choisirez d’intégrer à votre REER. Il y a des milliers de fonds disponibles au Canada.

Nos conseillers financiers partenaires peuvent comparer avec vous les différentes options de fonds sur le marché en fonction de votre profil d’investisseur.

Comparez les placements REER disponibles au Québec

Fonds du marché monétaire
Fonds d’obligations
Fonds équilibrés
Fonds de dividendes
Fonds d’actions canadiennes
Fonds d’actions américaines
Fonds d’actions mondiales
Et bien plus encore !

Combien cotiser au REER en 2023 ?

Vous ne pouvez pas cotiser n’importe quel montant à votre REER. Il y a des limites et des règles à suivre.

Voici un petit résumé rapide du calcul de base :

Évidemment, c’est généralement plus complexe d’un individu à l’autre selon sa situation d’emploi. Il est donc important de faire évaluer ses droits de cotisations et le montant optimal à cotiser en 2023 par un expert.

Faites calculer vos droits de cotisation REER 2023

Saviez-vous qu’un conseiller financier peut calculer gratuitement vos droits REER pour la prochaine année, et même vous faire des recommandations de montants optimaux de cotisation en fonction de votre situation financière personnelle ?

Trouvez un conseiller REER partenaire pour optimiser votre épargne-retraite en 2023 !

Vous aimeriez comparer les meilleurs fonds de placement REER avec un conseiller financier professionnel ?

Nous avons des partenaires incroyables qui se feront un réel plaisir de vous accompagner dans le choix de vos placements.

Ils analysent avec vous les bons produits qui répondent le mieux à vos besoins, et peuvent vous recommander des stratégies fiscales adaptées à votre situation.

Remplissez notre formulaire gratuit pour parler avec l’un de nos conseillers partenaires travaillant dans votre secteur !

REER Banque Scotia — meilleurs placements, taux, et stratégies en place !

décembre 12, 2022 by Gabryel Laflèche

REER Banque Scotia — meilleurs placements, taux, et stratégies en place !

Il vient un temps dans sa vie où il est bon de se questionner sur le fonctionnement des différents processus de placements d’argent.

Pouvoir mettre de côté ce que nous accumulons afin de le faire fructifier permet d’assurer une certaine qualité de vie lorsque le temps viendra. Il suffit parfois de savoir comment, quand et avec qui il faut faire.

Parmi les différentes possibilités d’épargne, les REER constituent une formule de plus en plus populaire. Ceux-ci possèdent de nombreux avantages qui vont se refléter sur le long terme, et il demeure important de savoir vers où se terminer lorsque vient le temps de cotiser à un REER.

Dans l’article suivant, nous présenterons les différents avantages et possibilités de placements qu’il est possible d’entreprendre auprès de la Banque Scotia, une entreprise absolument incontournable dans ce type de service !

Sortez votre petite banque en forme de cochon, c’est l’heure de calculer !

Avant de se lancer, c’est quoi concrètement un REER ?

C’est important de savoir dans quel régime on veut se lancer avant même de savoir comment nous voulons le faire. Pour faire simple, un REER c’est…

Un régime d’épargne-retraite enregistré auprès du gouvernement fédéral.
Un programme auquel vous pouvez cotiser en vue de votre retraite.
Une initiative du gouvernement qui souhaite encourager les citoyens canadiens à autofinancer leurs compétents de retraite.
Des cotisations maximales par année qui s’adaptent selon certains facteurs.

Quels sont les avantages d’un régime d’épargne-retraite de la Banque Scotia ?

Mais pourquoi cotiser dans un régime d’épargne-retraite ? La question est légitime puisqu’il s’agit tout de même de notre argent que nous investissons directement. Parmi les nombreux avantages, nous pouvons nommer :

L’argent placé dans le REER est à l’abri de l’impôt, à condition que celle-ci demeure dans le REER. Vous pouvez ainsi générer des intérêts grâce à vos placements sans craindre que ceux-ci soient imposables.
Les cotisations que vous placez dans un REER sont déductibles d’impôt, permettant ainsi de réduire le montant final que vous devez débourser lors de la fin de l’année fiscale. Peut-être même que le montant que vous imposez pourrait vous permettre de recevoir un remboursement d’impôt.
Il est possible de reporter la cotisation annuelle pour une année subséquente. Dans l’optique où vous vous retrouvez dans une période monétaire plus difficile, cette souplesse permet de subvenir à ses besoins tout en faisant des économies que vous pourriez placer plus tard dans vos REER.
Sans provoquer d’imposition immédiate, vous pouvez retirer des fonds de votre REER et de les utiliser pour aider le financement d’une première maison ou même de vos études. Ces deux options sont possibles grâce au Régime d’accession à la propriété et au Régime d’encouragement à l’éducation permanente.

Est-ce que les REER possèdent une limite ?

Comme bien des outils fiscaux ou financiers, le REER possède ses règles et ses limitations. Il faut bien les connaitre avant de se lancer tête baissée dans un projet de cotisation. Ainsi, il faut se rappeler que :

Comme mentionné brièvement si haut, il y a un montant maximum de cotisation au REER qu’il est possible de déduire aux impôts pour une année en cours.
Ce montant équivaut à 18 % de vos revenus de l’année précédente.
Un plafond annuel fixé par le gouvernement est également une possibilité.

En effet, différents facteurs peuvent influencer le montant maximum que vous pouvez cotiser au courant de la même année. Il est possible de consulter l’avis de cotisation que l’Agence du revenu du Canada vous fait parvenir à la suite de la dernière déclaration d’impôt complétée. Trois facteurs principaux peuvent impacter votre plafond. Nous parlons ici de :

Des cotisations excédentaires. Si vous dépassez votre droit de cotisation de 2 000 $ ou plus, vous devez payer un impôt de 1 % par mois durant lesquels ce supplément monétaire est demeuré dans votre REER.
Cotisation à un régime de retraite. Si, pour une raison ou une autre, vous avez décidé de participer à un régime de pension auprès d’un employeur au courant de l’année précédente, votre plafond baisse selon un calcul de l’Agence du revenu.
Si vous n’avez pas atteint le montant maximal de vos cotisations au courant des années précédentes, la différence manquante vient s’ajouter à votre montant maximal pour l’année en cours.

Qu’est-ce que la Banque Scotia m’offre en termes de REER ?

Il peut être difficile de vraiment comprendre les subtilités de ce jeu de chiffres et de formules mathématiques. C’est pourquoi un conseiller expérimenté de la Banque Scotia peut vous aider à analyser les différentes formules existantes.

Parce que oui, il existe plusieurs manières de faire auprès de la Banque Scotia, et celle-ci propose différents comptes aux avantages multiples. Nous pouvons mentionner :

Le REER individuel, qui est celui qui est enregistré au nom de la personne qui y cotise. C’est le plus commun et le plus accessible des types de REER.
Le REER de conjoint. En effet, la Banque Scotia propose une méthode de versement des cotisations qui permet l’investissement du conjoint au lieu de son partenaire qui possède le compte à son nom. Cette méthode permet de réduire l’impôt payé sur les retraits, et permet au conjoint plus fortuné de modifier sa fourchette d’imposition lors des impôts.

Les avantages du REER de la Banque Scotia !

Faire affaire avec la Banque Scotia vous assure une tranquillité d’esprit concernant la gestion de vos cotisations. Investir dans un REER auprès de la Banque Scotia, ça permet de s’assurer que…

Vous profitiez du Compte Accélérateur d’Épargne proposée par la Banque. Celui-ci propose un taux d’intérêt allant jusqu’à 4,05 % sur les nouveaux dépôts dans votre REER. Une manière facile et efficace de faire fructifier votre argent.
Vous receviez jusqu’à 350 $ en prime en ouvrant un REER. Lors de certaines offres particulières et inédites, la Banque Scotia propose une prime pouvant aller de 150 $ à 300 $, à condition de respecter certaines normes et de déposer un montant de placement minimum à l’intérieur de votre nouveau compte.
Aucuns frais mensuels ne sont demandés concernant votre nouveau compte.
Permets d’effectuer sans frais additionnels un nombre illimité de virements libre-service vers vos autres comptes de la Banque Scotia.
Vous pouvez avoir une tranquillité d’esprit en sachant que vous subirez un prélèvement automatique des cotisations. Impossible à oublier si vous n’avez pas à vous en charger !

Un autre besoin ? La Banque Scotia peut vous aider !

Vous ne savez pas si votre besoin de placement concorderait mieux avec la formule REER ou la formule CELI. Nos conseillers partenaires peuvent vous aider. Une fois décidé, un expert dans le domaine pourra vous aider dans l’ouverture d’un compte selon la formule priorisée !

Des projets de placement pour 2023 ? Demandez l’avis auprès d’un de nos experts partenaires afin de choisir la formule idéale selon vos besoins de placements !

Vous n’avez qu’à remplir le formulaire situé en haut de la page afin de découvrir, auprès d’un spécialiste du domaine, la méthode qui vous permettra de maximiser les avantages qui pourraient s’offrir à vous !

Épargne placement Québec – Les secrets du REER dévoilés

décembre 8, 2022 by Gabryel Laflèche

Épargne placement Québec - Les secrets du REER dévoilés

Épargner en vue de la retraite au Québec est un projet qui demande de la planification, et le recours à des stratégies de placement.

Les gouvernements mettent à la disposition des épargnants différents outils qui peuvent les aider à accroître la valeur de leurs placements de retraite plus rapidement.

On peut notamment penser au CELI et au REER, deux véhicules fiscaux offrant des avantages majeurs aux épargnants québécois.

Bien que le REER existe depuis des décennies au Québec, encore beaucoup de gens n’en connaissent pas tous les secrets et détails.

C’est pourquoi nous avons jugé bon de dédier un article complet pour parler des éléments souvent moins bien compris et maîtrisés à propos du REER. Vous y trouverez certainement une information qui pourra vous être utile qui vous aidera à améliorer votre épargne-placement.

10 secrets à propos du REER qui transformeront votre épargne placement

L’épargne-placement au Québec passe majoritairement par la cotisation au Régime enregistré d’épargne retraite (REER).

Certaines personnes ont accès à un régime de pension avec leur employeur, mais pour le commun des mortels, le REER demeure le principal véhicule d’épargne.

Créé en 1957 pour aider la population à épargner davantage pour leur retraite, le REER offre des avantages indéniables qui en font un outil de placement réellement avantageux.

Passons en revue 10 « secrets », ou plutôt éléments mal compris, à propos du REER en ligne avec l’épargne placement au Québec.

#10 : On peut commencer à cotiser au REER avant 18 ans

Plusieurs personnes croient à tort qu’il faut être majeur pour pouvoir commencer à cotiser à un REER. C’est faux.

Les droits de cotisation REER se basent que votre déclaration de revenus. Si vous commencez à travailler à 16 ans et que vous produisez un rapport d’impôt, vous aurez alors un droit de cotisation REER.

Par exemple, si vous avez gagné 15 000$ à 17 ans dans un emploi à temps partiel, vous aurez un droit de cotisation de 2 700$ à votre REER. Il s’agit de 18% du revenu gagné annuellement.

Vous pouvez donc commencer à accumuler vos droits de cotisations, ou même commencer à épargner dans votre REER, plus tôt que vous ne le pensez.

#9 : Si vous ne cotisez pas, vos droits s’accumulent

Vous n’avez pas cotisé au REER dans les dernières années et vous vous sentez mal d’avoir passé à côté du bateau ?

Vous n’avez rien perdu du tout, car vos droits de cotisations REER que vous n’utilisez pas s’accumulent année après année.

Prenons un exemple pour illustrer le tout. Jean n’a jamais cotisé à son REER dans les dernières années. Voici les cotisations annuelles auquel il avait droit :

En 2023, Jean aura donc des droits de cotisations inutilisés qu’il pourra prendre totalisant de 45 100$. Il pourra alors les prendre d’un coup, ou les répartir sur différentes années.

#8 : Le Régime d’accession à la propriété (RAP)

Impossible de parler de REER en passant sous silence le fameux RAP.

Non, on ne parle pas de la musique, mais plutôt du Régime d’accession à la propriété. Il s’agit d’un programme gouvernemental qui vous permet de retirer l’argent que vous avez dans vos REER pour l’achat d’une première propriété, et ce, sans avoir à payer d’impôt.

Vous devez par la suite remettre l’argent dans votre REER sur une période de 15 ans.

Le RAP est très avantageux lorsqu’on planifie l’utiliser en avance et qu’on maximise son potentiel avec un conseiller financier.

Quel est le maximum de retrait du RAP ?

En 2023, il est possible de retirer jusqu’à 35 000$ par personne, soit 70 000$ par couple, de ses REER pour l’achat d’une première habitation admissible. Parlez-en avec un conseiller !

#7 : Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP)

Le RAP est généralement assez connu au Québec. Cependant, il y a un autre programme gouvernemental dans le même genre qui est beaucoup moins connu, soit le REEP.

Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) est un programme qui permet aux personnes qui retournent aux études de retirer jusqu’à 10 000$ par année, pour un maximum de 20 000$, de leur REER.

Cet argent sert à financer leur retour aux études de vous ou votre conjoint. Informez-vous pour savoir si vous êtes admissible, car c’est autant avantageux que le RAP.

Vous devez par la suite remettre les fonds retirés dans votre REER sur une période de 10 ans.

#6 : Le rendement de vos placements REER n’est pas imposable

Le REER n’est pas un simple compte d’épargne où vous mettez de l’argent pour votre retraite. Il vient avec des avantages fiscaux majeurs.

D’ailleurs, le principal avantage qu’il réserve aux épargnants est que tous les placements que vous y faites ne sont pas assujettis à l’impôt tant qu’ils demeurent dans votre REER.

Ainsi, que vous investissiez dans des fonds d’obligations, des fonds équilibrés ou des fonds d’action, le rendement est à l’abri de l’impôt.

Le fait que le rendement ne soit pas imposable annuellement fait en sorte que votre épargne croît de manière exponentielle beaucoup plus rapidement. La différence sur 25-30 ans est hallucinante.

#5 : En épargnant en REER, vous obtenez un retour en argent

Saviez-vous que tous les montants que vous placez dans votre REER sont déductibles de votre revenu imposable ?

Cela signifie que vous avez droit à un remboursement d’impôt sur les sommes que vous avez cotisé.

Si vous avez payé le juste montant d’impôt via vos prélèvements automatiques, vous aurez ainsi un retour en argent. Si vous devez de l’argent, cela viendra réduire votre facture d’impôt à la fin de l’année.

Il s’agit de l’avantage le plus marquant pour la majorité des épargnants.

Comment calculer le retour d’impôt REER ?

Le montant de retour d’impôt REER auquel vous avez droit se calcule en fonction du montant cotisé, et de votre taux marginal d’imposition. Par exemple, si vous cotisez 10 000$ à un taux d’imposition de 37,12%, cela vous donnera un retour en argent de 3 712$.

#4 : Plus votre salaire augmente, plus vous pouvez cotiser au REER

Un élément surprenant du REER est que le montant qu’un épargnant a le droit de cotiser dépend directement de son salaire.

En effet, les droits de cotisations sont établis en calculant 18% du revenu annuel gagné.

Cela signifie que plus votre salaire augmente, plus vous avez le droit de cotiser à votre REER. Le saviez-vous ?

Voici les droits de cotisations annuelles en fonction de différents revenus :

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Top 10 Meilleurs Placements REER 2023

Qu’est-ce qu’un REER ?

Achat d’une première maison

Retour aux études

Combien avez-vous le droit de cotiser au REER ?

Quand ?

Combien ?

Bon à savoir !

Quels sont les avantages d’investir dans le REER ?

Montant généré : 311 047$

Montant généré : 190 246$

Montant généré : 777 617$

Montant généré : 475 617$

*Prenez note que les montants et les intérêts utilisés sont à titre indicatif.*

Quels sont les différents produits de placements REER ?

Top 10 des meilleurs placements REER 2023

Manuvie | FPG Sélect d’actions fondamental

BMO | Fonds d’actions américaines

TD | Fonds de revenu de dividendes

Desjardins | Actions outre-mer croissance

Banque Nationale | Fonds croissance Québec BNI

Industrielle Alliance | Stratégie Climatique (Wellington)

SunLife | Fonds croissance américain MSF

RBC | Fonds de sciences biologiques et de technologie

Manuvie | Fonds de revenu de dividendes

Banque Nationale | Fonds d’actions américaines BNI

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Les meilleurs placements REER à taux garanti au Québec

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Quels sont les véhicules de placement REER au Québec ?

Quels sont les critères d’admissibilité pour cotiser au REER ?

Quels sont les meilleurs placements REER à taux garanti en 2023 au Québec ?

Comptes d’épargnes à intérêt élevé

Certificat de placement garanti

CPG ou compte d’épargne à intérêt élevé ? 3 questions à vous poser afin de faire le bon choix !

Combien pouvez-vous investir ?

Cotisation ponctuelle ou régulière ?

Quel rendement désirez-vous obtenir ?

Quels sont les avantages et inconvénients du REER ?

Avantages

Inconvénients

Quels sont les pallier de taux de rendement possible avec un REER ?

Risque faible

Risque faible-moyen

Risque moyen

Risque élevé

Comment déterminer le montant maximal que vous pouvez cotiser en REER ?

Plafond Maximal Régional

18 % de votre Revenu

5 étapes à suivre pour choisir son type de placement

#1 : Assurez-vous que la personne qui vous conseille ou vend des placements soit autorisé.

#2 : Trouvez votre profil d’investisseur.

#3 : Renseignez-vous auprès des investissements correspondants à votre situation financière et à votre profil d’investisseur.

#4 : Diversifier votre portefeuille.

#5 : Posez toutes vos questions à votre conseiller.

REER : 4 erreurs communes à éviter !

Erreur #1 : N’avoir que des liquidités dans son REER

Erreur #2 : Retirer prématurément

Erreur #3 : Cotiser au-delà du maximum auquel vous avez droit

Erreur #4 : Dépenser le retour d’impôt

L’importance de confier ses placements REER à un professionnel…

Épargnez en investissant votre argent dans un REER et dans un CELI

Qu’est-ce que le REER ?

Qu’est-ce que le CELI ?

Quelle est la différence entre les deux véhicules d’épargne ?

REER

CELI

Pourquoi devriez-vous investir votre argent dans un REER ?

Préparer votre retraite avec des possibilités de rendement illimitées

Prenez note que les montants et les intérêts utilisés sont à titre indicatif.