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REER Industrielle Alliance - Meilleurs taux, tarifs, avantages

Arrêter de travailler pour prendre sa retraite afin de réaliser les projets qui nous tiennent à cœur, c’est l’objectif de la majorité des Québécois.

Pour y arriver, il faut être discipliné et économiser. Il existe des outils d’épargne qui sont justement là pour faciliter les choses.

Au Canada, le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) permet depuis 1957 d’accumuler des sommes à l’abri de l’impôt en vue de la retraite.

Ce régime est différent d’un compte épargne traditionnel. Non seulement le rendement que vous obtenez n’est pas assujetti à l’impôt, mais vos cotisations vous donnent droit à un remboursement.

Lorsque vient le temps de choisir une institution financière avec qui ouvrir votre REER, plusieurs choix s’offrent à vous. L’une des institutions les plus populaires est certainement Industrielle Alliance.

Sur cette page, vous trouverez une foule d’informations au sujet des REER d’Industrielle Alliance, ainsi qu’un formulaire gratuit pour parler avec un conseiller spécialisé gratuitement.

REER industrielle alliance

Souscrire à un REER, est-ce encore pertinent ?

Beaucoup de gens se demandent si, avec tous les outils offerts ces jours-ci, il est encore pertinent de prendre des REER ?

La réponse est oui. Lorsqu’il est question de faire des placements, vous avez le choix :

  • D’investir dans un compte non enregistré, où tous vos rendements seront imposables
  • D’investir dans un CELI, où vos cotisations ne seront pas déductibles, mais où votre rendement et vos retraits ne seront pas imposables
  • D’investir dans un REER, où vos cotisations seront déductibles, où votre rendement ne sera pas imposable, mais où vos retraits seront imposables

Le REER et le CELI sont les deux meilleures options. Lorsqu’ils sont combinés ensemble, ils offrent le meilleur scénario d’épargne en vue de la retraite. Industrielle Alliance comprend cela et c’est pourquoi ils vous permettent d’intégrer tous leurs produits de placement dans ces deux véhicules d’épargne.

Pourquoi devriez-vous considérer ouvrir votre REER avec Industrielle Alliance ?

Il y a de nombreuses institutions financières qui vous permettent d’ouvrir un REER avec elles. Pourquoi devriez-vous le faire avec Industrielle Alliance ?

Tout d’abord, Industrielle Alliance n’est pas une banque, donc vous pouvez détenir vos placements indépendamment de votre banque actuelle.

Ensuite, Industrielle Alliance, en tant qu’assureur, propose des fonds distincts plutôt que des fonds communs. Cela vient avec certains avantages importants.

Cela étant dit, vous devriez considérer Industrielle Alliance pour sa stabilité, son excellent service à la clientèle et son historique de fiabilité impeccable.

Industrielle Alliance – Un vaste choix de placements

Industrielle Alliance a été fondée en 1892, soit il y a plus de 125 ans. Il s’agit de l’une des institutions financières les plus stables au Canada. Cotée en Bourse depuis 2000, l’entreprise offre une multitude de choix de produits d’assurance et de placements. Sur leur site, vous pouvez avoir accès gratuitement à des calculateurs de placement, des boussoles financières, des calculateurs REER et bien plus encore.

3 scénarios de REER qui prouvent que cette stratégie peut vous rendre libre financièrement

Bien des gens sous-estiment le pouvoir de l’effet composé du rendement des placements lorsqu’ils sont à l’abri de l’impôt.

En effet, le plus puissant des alliés pour les investisseurs est le temps. Combiné avec des avantages fiscaux comme ceux du REER, et vous obtenez une combinaison gagnante incroyable.

Pour vous prouver qu’investir dans les REER d’Industrielle Alliance n’est pas ennuyeux, on vous propose ici 3 scénarios de placement en fonction de 3 profils distincts. Vous pouvez voir les résultats, qui parlent d’eux-mêmes.

Notez bien que les exemples présentés sont à titre illustratif seulement. Aucune garantie n’est offerte. Avant d’investir, parlez avec un conseiller professionnel.

Scénario #1 – Thomas

  • Épargne REER mensuelle: 500$
  • Investissement initial: 10 000$
  • Taux de rendement moyen: 6,00%
  • Durée du placement: 30 ans
  • Retour d’impôt approximatif reçu sur 30 ans (taux de retour de 40%) : 72 000$
  • Valeur des cotisations après 30 ans : 544 828,63$

Scénario #2 - Madelyn

  • Épargne REER mensuelle: 1 000$
  • Investissement initial: 25 000$
  • Taux de rendement moyen: 8,00%
  • Durée du placement: 30 ans
  • Retour d’impôt approximatif reçu sur 30 ans (taux de retour de 40%) : 144 000$
  • Valeur des cotisations après 30 ans : 1 660 809,57$
  • Valeur du retour d’impôt si investi dans les mêmes modalités : 543 759,41$

Scénario #3 - Justin

  • Épargne REER mensuelle: 750$
  • Investissement initial: 0$
  • Taux de rendement moyen: 10,00%
  • Durée du placement: 35 ans
  • Retour d’impôt approximatif reçu sur 30 ans (taux de retour de 40%) : 126 000$
  • Valeur des cotisations après 30 ans : 2 551 016,87$
  • Valeur du retour d’impôt si investi dans les mêmes modalités : 975 687,73$

5 éléments de base à savoir concernant le REER d’Industrielle Alliance

Le Régime enregistré d’épargne retraite est un outil qui existe depuis longtemps, mais qui est encore bien méconnu par la majorité de la population. Les Québécois ont beaucoup de questions concernant leur REER.

Afin de vous aider à mieux le comprendre, nous regroupons ici les 5 éléments de BASE que vous devez savoir concernant le REER d’Industrielle Alliance.

#1 : À partir de quel âge peut-on cotiser au REER ?

Contrairement à la croyance populaire, il n’y a pas d’âge minimum pour obtenir des droits de cotisations REER. À partir de l’année où vous publiez votre première déclaration de revenus, vous commencez à accumuler des droits de cotisations REER au Canada.

#2 : Combien peut-on cotiser à son REER chaque année ?

Vous ne pouvez pas investir n’importe quel montant dans vos REER. Le gouvernement se base sur vos revenus et un plafond maximal pour établir le montant auquel vous avez droit chaque année. Le calcul est simple. Vous avez le droit de cotiser jusqu’à 18% de vos revenus gagnés dans l’année, ou le plafond maximal, soit 29 210$ en 2022.

#3 : Si je ne cotise pas, est-ce que je perds mon droit de cotisation ?

Non. Si vous ne désirez pas cotiser à votre REER une année, vous ne perdez PAS votre droit de cotisation. Au contraire, ceux-ci s’accumulent, et vous pouvez les utiliser les années suivantes. Par exemple, si vous avez le droit de cotiser 8 000$ à votre REER cette année et que vous utilisez seulement 3 000$, le 5 000$ restant sera disponible l’année suivante.

#4 : Quels types de placements REER puis-je choisir avec Industrielle Alliance ?

Industrielle Alliance propose une gamme de produits extrêmement vaste en ce qui a trait aux fonds distincts. Il y a des fonds obligataires, des fonds hypothécaires, des fonds équilibrés, des fonds d’actions canadiennes, des fonds d’actions mondiales, des fonds spécialisés, et bien plus. Tous les fonds d’Industrielle Alliance peuvent être intégrés à un REER.

#5 : Quand puis-je retirer de l’argent d’un REER ?

Si vous retirez de l’argent de vos REER, vous devez payer de l’impôt. Vous pouvez le faire à tout moment, mais les montants retirés ne seront pas cotisables à nouveau dans le futur. Les seules exceptions à cette règle sont le RAP pour l’achat d’une première propriété, le REEP pour un retour aux études, et quelques autres petites exceptions fiscales.

Quels sont les taux de rendement REER d’Industrielle Alliance ?

Quel rendement annuel pouvez-vous obtenir en investissant votre argent dans des fonds de placement REER d’Industrielle Alliance ?

Tout dépend du type de fonds que vous choisissez. En effet, plus le niveau de risque d’un fonds est élevé, plus le potentiel de rendement l’est aussi.

Voici les rendements APPROXIMATIFS qu’offrent certains des produits de placement REER d’IA Groupe Financier :

  • Fonds hypothécaires/marché monétaire : 1,00-2,00%
  • Fonds d’obligations : 2,00-4,00%
  • Fonds équilibrés : 3,50-6,50%
  • Fonds d’actions : 4,00-8,00%
  • Fonds spécialisés : 6,00-10,00%

Notez bien qu’aucun rendement n’est jamais garanti. Avant d’investir, parlez en détail avec un conseiller de vos besoins et objectifs.

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Combien ça coûte d’ouvrir un REER avec Industrielle Alliance ?

Ouvrir un Régime enregistré d’épargne retraite (REER) ne devrait pas vous coûter quoique ce soit en règle générale.

En effet, les institutions financières ne chargent pas de frais pour ouvrir un REER.

Cela étant dit, selon les produits de placement que vous choisissez, il peut parfois y avoir des frais de transactions à l’achat ou la revente de certains titres. C’est là que votre conseiller doit vous guider et vous informer de tous les frais existants.

Ouverture d’un REER IA – Sans frais

Si vous souhaitez ouvrir un REER avec Industrielle Alliance, vous pouvez le faire gratuitement en parlant avec l’un de leurs conseillers par téléphone. Si vous voulez parler avec un courtier indépendant, vous pouvez également le faire sans frais via notre formulaire.

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Remplissez notre formulaire gratuit pour obtenir une consultation gratuite avec l’un de nos conseillers partenaires !

Discutez de vos objectifs, et laissez notre expert partenaire comparer pour vous les meilleurs placements REER disponibles sur le marché.

Que ce soit Industrielle Alliance ou toute autre institution, c’est la façon la plus rapide et efficace d’ouvrir un REER au Québec.

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