Quel est votre plan pour placer de l’argent pour vos projets à long terme et pour votre retraite ? Envisagez-vous de vous constituer un régime complémentaire avec le REER ?
Maîtriser vos placements REER ! Nous vous donnons les moyens pour vous aider à choisir les meilleures options pour vous.
Le REER est un régime qui a été instauré par le gouvernement fédéral du Canada en 1975. Le but était de permettre aux Canadiens de se constituer un actif financier pour la retraite.
Tout comme son nom l’indique, le régime enregistré d’épargne-retraite est un véhicule d’investissement qui permet d’y mettre le type de placement que vous souhaitez en vue de mettre de l’argent de côté pour vos vieux jours.
Afin de bien planifier votre retraite et vos projets d’avenir, il est important d’évaluer vos droits de contribution, et ce, à chaque année. Comment faire ?
Pour établir votre plafond, l’ART tient compte de :
Voici les plafonds au REER des 5 dernières années.
Année fiscale | Plafond de contribution au REER |
2022 | 29 210$ |
2021 | 27 830$ |
2020 | 27 230$ |
2019 | 26 500$ |
2018 | 26 230$ |
Faites calculer votre droit de cotisation pour l’année 2022 par un conseiller financier. Apprenez-en davantage sur votre plafond de cotisation et sur les moyens de maximiser vos avantages fiscaux.
Il existe 3 principaux types de comptes REER.
Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser au REER. Vous devez toutefois être âgé de 18 ans et plus pour avoir le droit de faire une cotisation de plus de 2000$.
Le 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie est le moment où vous cessez de contribuer au régime et de récupérer le fruit de votre travail.
Parmi la vaste gamme de placements REER disponibles au Québec, voici les principaux.
Il est recommandé de discuter avec un professionnel pour convenir des types de placements les plus avantageux pour votre situation personnelle.
Les fonds de placement évoluent selon leur catégorie d’actif et un niveau de risque. Voici 10 des fonds les plus performants dans lequel vous pourriez investir.
Les fonds de placement dont le rendement est le plus élevé sont également les plus volatiles et les plus risqués. Le choix d’y investir votre argent ne se fait pas qu’en fonction du rendement, de nombreuses variables entrent en jeu.
Discutez avec un conseiller financier de votre secteur. Après une évaluation approfondie de vos finances et de vos projets à long terme, saura vous conseiller sur les meilleurs placements REER.
Avant de contribuer à un régime enregistré d’épargne-retraite, il est judicieux de connaître certaines informations.
Le 1er mars 2023 est la date limite pour contribuer au REER pour l’année d’imposition de 2022. Chaque année, vous avez les 365 jours de l’année en cours et les 60 premiers jours de l’année suivante pour réduire votre revenu imposable.
Maintenant que vous savez pourquoi investir, n’oubliez pas de bien vous entourer pour maximiser votre rendement.
Désirez-vous obtenir des conseils personnalisés en vue de maximiser vos cotisations au REER ? Il est recommandé de discuter de votre situation financière personnelle et de vos besoins avec un spécialiste en placements.
Trouvez un partenaire pour optimiser vos placements dès maintenant, c’est 100% gratuit et sans engagement de votre part.
Comparez les meilleurs REER pour vous !
À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite ? De combien d’argent aurez-vous besoin pour vous permettre d’arrêter de travailler ? Quels sont vos projets personnels ?
Peu importe votre budget, épargner permet de réaliser de nombreux objectifs personnels. Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir. Par contre, si vous le pouvez, il est recommandé de débuter le plus tôt possible.
Investir jeune permet de maximiser le rendement des placements ! Moins vous attendez, plus vous vous rapprochez de vos projets futurs.
Mettre de l’argent de côté dans l’objectif de la faire fructifier pour la retraite n’est pas toujours évident.
Un bon accompagnement vous donne l’occasion d’élargir vos horizons et de vous créer un patrimoine à la hauteur de vos attentes.
Au Québec, l’une des manières les plus connues pour épargner en vue de la retraite est le REER.
Investissez dès aujourd’hui avec la Banque Nationale.
Qu’est-ce qu’un REER ?
Le REER est un régime enregistré d’épargne retraite avec lequel le gouvernement du Canada vous donne l’occasion de reporter l’impôt sur le revenu, et ce, jusqu’au retrait.
L’objectif est de maximiser vos cotisations au moment où vous générez le plus de revenus à un haut taux d’imposition. Le retrait des sommes investies se fait au moment où vous ne générez plus aucun revenu ou considérablement moins. Le taux d’imposition devrait alors être beaucoup plus bas.
Le REER, est-ce uniquement pour la retraite ? Le but premier du REER est bien évidemment d’épargner pour vos vieux jours afin de profiter d’une vie confortable, mais ce n’est pas tout !
Avez-vous déjà entendu parler du RAP et du REEP ? Découvrez-les !
Pourquoi est-ce pertinent ? Grâce à diverses solutions de placement, vous réduisez l’impôt à payer en diminuant votre revenu annuel !
Dans le but que le REER n’ait plus de secrets pour vous, il y a des détails que vous devez savoir.
Il n’y a pas d’âge limite pour cotiser au REER.
Vous pouvez y placer de l’argent jusqu’au 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie.
Épargnez jusqu’à 18% de votre revenu annuel.
Le montant auquel vous avez droit est inscrit sur votre avis de cotisation émis par le gouvernement.
Attention au plafond de cotisation.
Chaque année un montant de droits de cotisation est établi. Assurez-vous de ne pas le dépasser.
Vos droits inutilisés des années précédentes sont reportés aux années suivantes.
Pour déduire vos cotisations de votre revenu annuel, vous avez toute l’année ainsi que les 60 jours de l’année suivante pour contribuer au REER.
La date limite est le 1er mars.
Il existe 3 types de comptes REER :
Il faut déduire les cotisations REER à un régime d’employeur.
Pour l’année 2022, le plafond de cotisation est fixé à 29 210$.
Il est tout à votre avantage de cotiser au maximum à votre REER. Toutefois, veillez à ne pas dépasser le montant auquel vous avez droit. Les cotisations excédentaires engendrent des pénalités.
Un REER est un véhicule d’investissement dans lequel vous y mettez différents types d’investissements afin de suivre la route du rendement. C’est une solution de placement créée sur mesure pour répondre à VOS besoins.
Choisissez une combinaison de placements selon votre profil investisseur qui est établi en fonction de 3 principaux critères :
À la Banque Nationale, il y a 7 profils d’investisseurs.
Profil d’investisseur | Description du profil | Meilleurs placements pour vous |
Prudent |
| Portefeuille prudent BNI Certificats de placement garanti CPG CPG Optimarché liés aux marchés |
Conservateur |
| Portefeuille conservateur BNI |
Pondéré |
| Portefeuille pondéré BNI |
Équilibré |
| Portefeuille équilibré BNI |
Croissance |
| Portefeuille de croissance BNI |
Actions |
| Portefeuille d’actions BNI |
Liquidités |
| Solutions de liquidités |
Quel est votre profil d’investisseur ? Une consultation avec un conseiller expérimenté est essentielle pour le déterminer.
À la Banque Nationale, une large gamme de produits de placement sont admissibles au REER :
Des solutions de placement qui conviennent autant à vos projets, qu’à votre personnalité ainsi qu’à votre style de gestion. Des options d’épargne retraite, il y en a pour tous les besoins et les budgets.
Soyez accompagné des meilleurs pour trouver le portefeuille de placement qui vous convient le mieux !
Comme la plupart des institutions financières, l’ouverture d’un compte REER avec la Banque Nationale est sans frais.
Tarification = 0$
L’aspect sur lequel vous devez porter attention est au niveau des frais de gestion. En effet, tout dépendamment du type de placement dans lequel vous choisissez d’investir, des frais de transaction et de gestion peuvent s’appliquer. Qu’ils s’agissent de frais fixes ou variables, prenez le temps de vous informer de leur impact sur votre rendement.
Votre conseiller est là pour vous informer des frais reliés à vos placements, quels qu’ils soient.
#1. Le fait d’attendre d’avoir plus d’argent pour cotiser au REER au lieu d’investir un petit montant dès maintenant, ne revient-il pas au même ?
Non, une cotisation annuelle moindre permet de générer du rendement dès maintenant. Cotiser plus tôt permet d’épargner des montants plus importants. C’est grâce au pouvoir de l’intérêt composé.
#2. À partir de quel moment est-ce possible de cotiser au REER ?
Il n’y a pas d’âge minimum pour contribuer à un régime d’épargne retraite. Par contre, à partir de 19 ans, il est possible d’y faire des cotisations de plus de 2000$.
#3. Comment évaluer le montant requis pour la retraite ?
Une rencontre avec un conseiller financier vous aide à établir les montants de cotisation requis pour atteindre un objectif d’épargne retraite qui convient à votre mode de vie.
#4. Est-il vrai qu’il est possible de contribuer au régime du conjoint ?
Le conjoint ayant le revenu le plus élevé peut cotiser au régime du conjoint. Il bénéficie ainsi des déductions d’impôt alors que l‘autre conjoint bénéficie des sommes épargnées.
Pour toute autre question ou pour connaître la meilleure option de placement pour vous, il est tout à votre avantage de consulter un expert dans le domaine.
Discutez après un conseiller pour connaître les meilleurs placements pour vous, que ce soit avec la Banque Nationale ou avec toute autre institution financière disponible au Québec.
Laissez nos partenaires vous accompagner en remplissant le formulaire mis à votre disposition. C’est la manière la plus rapide et efficace d’investir votre argent dans un REER.
Prêt à cotiser à un REER ?
Des difficultés à épargner ?
Pourquoi n’y arrivez-vous pas ? La retraite arrive plus vite que vous ne le pensez et il faut beaucoup d’argent pour vivre une retraite confortable. Additionnez les dépenses annuelles, les activités, les voyages, les soins de santé et un certain niveau de confort, voilà le coût de la retraite.
Avez-vous pensé à maximiser vos stratégies d’épargne ? La Banque Royale vous offre l’occasion de cotiser à un REER dans le but de faire l’achat d’une première propriété, de retourner aux études et de bien sûr, maximiser vos revenus pour la retraite.
Contribuez à votre REER à la RBC :
La Banque Royale vous accompagne dans la gestion de vos REER dans l’objectif de bien investir votre épargne. Permettez-nous de vous fournir toute l’information nécessaire pour ouvrir un compte REER avec la RBC.
Comme son nom l’indique, le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet d’épargner en vue de la retraite.
Ce type de véhicule de placement génère un revenu imposable qui contribue également à réduire l’impôt à payer pour l’année en cours, car il est déductible. En plus de faire fructifier votre argent, l’impôt sur les revenus de placement est reporté au moment du retrait.
Avec le REER, plus d’argent investi reste dans le fonds, ce qui fait fructifier votre épargne plus rapidement.
Le principe est d’investir le plus d’argent possible lorsque vous êtes sur le marché du travail. Vous retirez ensuite cette épargne une fois à la retraite dans l’optique où votre taux d’imposition est plus bas que celui que vous avez actuellement.
À la RBC, vous pouvez ouvrir un REER sans montant minimum. Il existe 3 types de REER que voici :
REER individuel : Les cotisations et les avantages fiscaux appartiennent au titulaire du compte.
REER conjoint : Le conjoint cotisant profite des avantages fiscaux, alors que l’autre conjoint est bénéficiaire des fonds.
REER collectif : Les REER individuels des employés sont gérés par l’entreprise qui les emploie.
Combien coûte l’ouverture d’un compte REER ? La consultation avec un conseiller RBC en REER pour effectuer des placements est sans frais. Il n’y a aucun honoraire à débourser pour la rencontre, car le conseiller est rémunéré à même votre placement.
Son salaire est composé de frais de gestion et de commissions. Que vos placements génèrent des intérêts, des dividendes ou des gains en capital, vous n’avez aucun frais à débourser de vos poches.
Au Canada, les frais de gestion moyens sont de 2.35%. Lors de votre rencontre avec le conseiller, vous serez informé des frais de gestion pour chacun des comptes de placement dans lesquels vous choisissez d’investir votre épargne.
Une fois le compte ouvert, vous n’avez qu’à sélectionner le type de placements qui vous convient le mieux. Ce choix est personnel et doit se faire en fonction de :
Placements à la RBC | Solution | Investissement |
RBC Banque Royale |
| À l’aide d’un conseiller |
RBC Placements en Direct |
| En prenant vos propres décisions |
RBC Investi-Clic |
| Grâce aux placements automatiques |
De quelle manière souhaitez-vous vous impliquer dans la gestion de votre REER ?
Hebdomadaire, bi-mensuelle, mensuelle, annuelle ou ponctuelle, les cotisations sont permises à tout moment. Toutefois, si vous souhaitez déduire les cotisations de votre année imposable, vous devez contribuer dans l’année en cours ainsi que dans les 60 premiers jours de l’année suivante.
Sachez qu’il n’y a pas d’âge minimum pour avoir un REER, par contre une contribution de plus de 2000$ requiert d’être âgé de 18 ans et plus. Bien évidemment, plus vous commencez à cotiser tôt, plus vous maximisez vos revenus de placement.
Si vous le désirez, vous pouvez cotiser automatiquement ! Vous établissez un montant de cotisation qui sera débité directement de votre compte personnel selon une fréquence déterminée. À tout moment, vous pouvez suspendre ou cesser la cotisation automatique.
Épargnez sans avoir à lever le petit doigt !
Quand devez-vous cesser de cotiser à vos REER ? À partir du 31 décembre de votre 71e anniversaire, vous devez mettre un terme à la cotisation et convertir vos placements en revenu.
Vous pouvez également retirer des REER à tout moment, mais vous devez avoir conscience de l’impact fiscal qui s’ensuit. Après tout, vous ne souhaitez absolument pas réduire vos efforts d’épargne en fumée.
Que devez-vous savoir sur le retrait du REER ?
Le calcul de cotisation maximum au REER est basé sur le revenu, à raison de 18%. Attention, vous devez être vigilant et vous assurer de ne pas dépasser le montant plafond de cotisation ! Des cotisations excédentaires pourraient vous coûter cher.
Voici le montant maximal pour l’année 2022, ainsi que pour les 4 années précédentes :
Année civile | Cotisation plafond REER |
2022 | 29 210 $ |
2021 | 27 830 $ |
2020 | 27 230 $ |
2019 | 26 500 $ |
2018 | 26 230 $ |
Si vous n’avez pas utilisé le montant maximal de vos cotisations au cours des années précédentes, les montants inutilisés s’ajoutent au montant du plafond. C’est ce que l’on appelle les « droits inutilisés ». Incertain du montant qui vous est accordé ? L’avis de cotisation vous fournit l’information relative à vos cotisations non utilisées.
Le plafond n’est pas le seul élément à valider pour confirmer le montant de cotisations qui vous est alloué. Si vous contribuez à un régime de retraite avec un employeur, ce montant doit être déduit du montant maximal.
Ce n’est pas pour rien que près de la moitié des Canadiens investissent dans un REER. Les avantages sont nombreux :
Emprunt de fonds REER pour financer :
Bonifiez votre expérience d’épargne en profitant des avantages exclusifs à la RBC :
Outil intelligent gratuit
Des outils numériques sont à votre disposition pour vous aider à planifier et à économiser automatiquement.
Conseils Opportuns
Accès à un conseiller, que ce soit en personne, par téléphone, ou par vidéoconférence, peu importe le montant de vos investissements.
Prêt à reporter votre impôt ?
Grâce aux catégories d’investissement disponibles à la RBC, vous avez l’occasion d’investir votre épargne dans 5 types de placements.
Placements garantissant une croissance stable et sécuritaire.
Investir dans un portefeuille d’actions, d’obligations et d’autres titres gérés par des gestionnaires chevronnés.
Moyen d’épargner en toute simplicité en ayant un accès rapide au capital ainsi qu’une garantie sur le montant investi.
Placer directement votre épargne dans des titres du gouvernement et dans des titres de participation émis par une société.
Un panier de placements souples qui se négocient comme des actions sur le marché boursier.
Quels placements devriez-vous détenir ?
Les comptes de placement dans lequel vous choisissez d’investir dépendent de vos besoins.
Dans le but de guider votre décision, réfléchissez à :
N’hésitez pas à demander conseil à un professionnel REER de la Banque Royale.
Profitez des nombreux avantages d’investir dans un régime enregistré d’épargne retraite avec la Banque Royale.
Pour connaître la meilleure option de placement pour vous, prenez un moment pour remplir notre formulaire. Vous aurez ainsi l’occasion de discuter avec un conseiller de la Banque Royale.
Planifiez votre retraite dès maintenant !
Accumuler de l’argent en vue de sa retraite peut être un défi pour plusieurs, mais avec le REER, c’est beaucoup plus facile.
Investir via un REER comporte de nombreux avantages majeurs au niveau fiscal, et cela permet d’épargner plus rapidement l’argent nécessaire pour prendre sa retraite.
Vous êtes justement à la recherche des meilleurs produits de placement REER sur le marché au Québec ?
Vous trouverez ici une présentation détaillée de tous les meilleurs produits de placements que vous pouvez intégrés à votre REER pour obtenir du rendement et faire fructifier votre épargne.
Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) a été créé en 1957 par le gouvernement du Canada afin d’aider la population à épargner de l’argent en vue de leur retraite.
Lorsque vous cotisez au REER, tous vos montants de cotisations sont déductibles d’impôts, ce qui veut dire que vous avez droit à un remboursement d’impôt.
De plus, tous les montants que vous placez génèrent du rendement, lequel n’est pas imposable tout au long de votre vie.
C’est uniquement à votre retraite, au moment de décaisser progressivement votre REER, que vos montants de retraits seront imposables et s’ajouteront à vos revenus imposables.
Le REER en soit n’est donc pas un produit de placement, mais un véhicule fiscal de détention de placements offrant plusieurs avantages, dont notamment le report de l’impôt et la croissance du capital à l’abri de l’impôt.
Les investisseurs qui sont à la recherche des meilleurs placements offrant le plus haut taux de rendement ont de nombreuses options de produits. En effet, il y a plusieurs types de placements REER axés sur la croissance au Québec. Parmi les plus populaires, on retrouve les 3 suivants.
Ce placement vise à investir dans des titres de compagnies reconnues par verser de solides dividendes périodiques aux investisseurs.
Ce placement investi dans divers titres de compagnies cotées en à la Bourse du Canada, et vise une croissance maximale du capital.
Ce placement investi dans divers titres de compagnies à l’international et opérant partout dans le monde, pour garantir une bonne diversification.
Certains investisseurs cherchent à faire des placements plus sécuritaires et à prendre moins de risque avec leur capital. Ce peut être également une façon de sécuriser un portefeuille déjà très risqué. Il existe au Québec de nombreux produits de placement REER axés sur la prudence. Parmi les produits les mieux connus et les plus populaires, on retrouve :
Ce placement investi dans des titres de créances dont l’objectif est de fournir un revenu d’intérêt à l’investisseur tout en garantissant son capital.
Ce placement vise à protéger le capital de l’investisseur en investissant dans des Bons du Trésor, des acceptations bancaires, du papier commercial et des effets à court terme.
Ce placement va jumeler la stabilité des obligations avec le fort potentiel de croissance des actions pour créer un fonds équilibré avec un risque moins élevé pour l’investisseur.
Comparez les meilleurs fonds d’actions canadiennes.
Comparez les meilleurs fonds d’actions américaines.
Comparez les meilleurs fonds de revenu.
Comparez les meilleurs fonds de dividendes.
Comparez les meilleurs fonds d’actions mondiales.
Comparez les meilleurs fonds d’actions internationales.
Comparez les meilleurs fonds d’obligations canadiennes.
Comparez les meilleurs fonds d’obligations mondiales.
Comparez les meilleurs fonds d’obligations à taux élevé.
Comparez les meilleurs fonds diversifiés prudents.
Comparez les meilleurs fonds diversifiés conservateurs.
Comparez les meilleurs fonds diversifiés croissance.
Comparez les meilleurs fonds indiciels.
Comparez les meilleurs fonds immobiliers.
Comparez les meilleurs fonds hypothécaires.
Comparez les meilleurs fonds spécialisés.
Comparez les meilleurs fonds technologiques.
Comparez les meilleurs fonds de métaux précieux.
Quels sont les placements qui offrent le meilleur taux REER au Québec ? Nous avons fait le tour des principaux fournisseurs de fonds communs afin de dénicher les fonds les plus performants et intéressants du marché.
Le tableau qui suit présente plusieurs fonds axés sur la croissance avec leur rendement annuel moyen depuis leur création. Notez bien que ces données ont été tirées en date du 1er septembre 2021. Ils sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie de rendement n’est offerte.
Avant d’investir, il est impératif de consulter un conseiller en placements pour faire évaluer son profil d’investisseur et sa tolérance au risque.
Institution | Fonds REER | Rendement annuel approximatif |
Desjardins | Fonds d’actions américaines croissance | 19,43% |
Banque Nationale | Portefeuille Actions | 10,22% |
Franklin Templeton | Fonds de croissance mondial | 14,40% |
Manuvie | Fonds de revenu de dividende | 13,02% |
CIBC | Fonds mondial technologique | 13,35% |
Dynamique | Fonds croissance américain | 10,40% |
CIBC | Fonds immobilier canadien | 7,64% |
Mackenzie | Fonds équilibré mondial | 6,60% |
RBC | Fonds mondial de technologie | 13,30% |
Choisir de faire des investissements REER, c’est choisir de profiter d’une multitude d’avantages. En effet, ce véhicule de placement est un régime fiscal ultra avantageux qui permet d’accumuler plus rapidement des fonds en vue de la retraite. Parmi les avantages majeurs, il y a :
Le REER est certainement le véhicule fiscal le plus utilisé au Canada, et pour profiter pleinement de tous ses avantages, il est fortement recommandé de parler avec un conseiller REER. Vous pouvez en trouver un près de chez vous en remplissant notre formulaire gratuit.
Qu’est-ce que cela implique de faire des cotisations à des placements REER au Canada ? Quels sont les impacts fiscaux ?
Tout d’abord, quand vous cotisez un certain montant à votre REER, celui-ci devient déductible de votre revenu imposable, ce qui vous donne droit à un retour d’impôt. Par exemple, si vous cotisez 5 000$ à votre REER cette année, et que votre taux d’imposition marginal est de 37%, vous allez récupérer un retour d’impôt de 1 850$ (37% x 5 000$).
Par la suite, le REER offre également un autre avantage fiscal, soit un abri d’impôt pour la croissance de vos placements. Tous les gains et rendements que vous obtenez ne sont pas imposables tant qu’ils demeurent dans votre REER. Par exemple, si vous avez 10 000$ de REER générant 5% par année, vous obtenez 500$ de profit par année. Avec un placement normal, vous devriez vous imposer sur ce profit, mais pas avec le REER.
Finalement, c’est seulement à la retraite lorsque vous allez vouloir décaisser des sommes de votre REER que vous allez devoir vous imposer sur les montants de retraits. Puisque votre revenu et votre taux d’imposition seront plus faibles à la retraite que durant votre vie active, vous allez payer moins d’impôt.
Êtes-vous à la recherche des meilleurs placements REER au Québec ?
Avec l’aide de l’un de nos spécialistes REER partenaires, vous pourriez comparer les fonds les plus performants du marché.
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Nos partenaires ont accès aux fonds de nombreuses institutions financières, et se feront un plaisir de dénicher les meilleures opportunités d’investissement REER pour vous.