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REER Mackenzie 2024 — Critique, taux, placement

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REER Mackenzie 2023-24 — Critique, taux, placement

Il y a plus de 50 ans, le gouvernement canadien a créé la formule du REER afin d’encourager les citoyens canadiens à organiser et planifier financièrement leur retraite. Depuis ses débuts, de nombreuses institutions financières ont emboité le pas, proposant leurs formules avantageuses pour permettre à leurs membres de bénéficier d’avantages particuliers concernant les différents investissements qu’ils pouvaient entreprendre dans leur REER.

La corporation Mackenzie, comme bien d’autres, fait partie de ces institutions qui proposent des formules personnalisées qui demeurent exclusives à leurs membres. Ils veulent ainsi inciter les gens à rejoindre leurs rangs tout en profitant de certains avantages que d’autres individus ne pourraient pas y avoir accès.

 Dans l’article suivant, nous vous présentons la facette REER de la firme Mackenzie, mettant ainsi en lumière ce qui doit être pris en compte, ce qui peut représenter des avantages, mais également aussi des inconvénients.

REER revenue investir

Avant tout, une explication du régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Implanté en 1957 par le gouvernement fédéral canadien, le régime enregistré d’épargne-retraite permet aux citoyens canadiens de se comptabiliser un montant complémentaire défiscalisé qui pourra être utilisé lors de la retraite. Par la suite, ce montant est transféré en fonds enregistré du revenu de retraite (FERR) et redonné à son propriétaire sous forme d’un montant complémentaire pour sa retraite. Le REER d’un citoyen peut également être investi de plusieurs façons. Nous pouvons mentionner par exemple :

  • En certificats de placement garanti. Il s’agit d’argent qu’un investisseur décide de prêter à une institution financière pour recevoir par la suite un revenu en intérêt.
  • En actions d’entreprise. Il s’agit d’un titre de participation qui permet à une personne de posséder une part d’une entreprise ou d’un commerce.
  • Et bien plus encore.

Quels sont les avantages généraux de cotiser à un REER ?

Les avantages de cotiser à un REER sont nombreux. En plus de vous offrir la possibilité de vivre un certain confort lors de votre retraite, les REER peuvent occasionner des avantages non négligeables qui entraînent des répercussions directes au courant des nombreuses années durant lesquelles vous y investissez de l’argent. Parmi les nombreux avantages, nous pouvons mentionner :  

  • Les sommes cotisées dans votre REER sont déduites de votre revenu imposable lors du calcul des impôts. Vous pourrez même recevoir un remboursement à la fin de l’année.
  • Les intérêts de vos placements ne sont pas imposables tant que ceux-ci demeurent dans votre REER. Vous faites ainsi fructifier vos placements sans risque de voir ceux-ci diminuer par l’imposition en cours.
placement REER épargne

Mackenzie Investments, une firme d’investissement qui se démarque des autres institutions

Mackenzie investment est une firme qui a comme objectif primaire d’offrir une situation financière favorable à tous les Canadiens souhaitant utiliser leur service. La compagnie souhaite offrir une gamme diversifiée d’options en matière de placements, afin que chaque investisseur, peu importe son milieu, puisse contribuer à sa propre réussite. Parmi les différents services qu’un client peut trouver auprès de la firme Mackenzie, nous pouvons nommer :

  • Vastes choix de placement qui peuvent répondent aux besoins d’un large public et aux différents budgets existants.
  • Conseil pour l’élaboration d’un portefeuille productif grâce à la diversification des différentes catégories d’actifs présents, en passant par les fonds équilibrés, les placements alternatifs et les possibilités d’achats d’actions.
  • Un large éventail de fonds communs de placement afin de servir les différents besoins possibles selon ce qui convient le mieux aux différents investisseurs.
  • Et bien plus encore
finance REER imposition

REER Mackenzie veut mettre de l’avant l’équilibre entre les dépenses et l’épargne

Étant un établissement reconnu pour les placements et les investissements, il est normal de constater que Mackenzie propose plusieurs outils favorisant la compréhension et les placements possibles auprès des REER de leur clientèle.

Comme il est possible de voir sur le site internet de Mackenzie, le taux de placement maximum pour un REER en 2023 et en 2024 se présente de la manière suivante :

 

Année

 

Cotisation maximum en dollars

 

 

Cotisation maximum selon votre revenu

 

2023

 

30 780 $

 

18 %

 

 

2024

 

31 560 $

 

18 %

Le montant réel que vous pouvez cotiser est la valeur en dollars présente ci-haut, ou encore le pourcentage de votre revenue de l’année précédente. La valeur moindre est celle qui est priorisée.

Dans un cas comme dans l’autre, ce ne sont pas des petits montants et il est avantageux d’y investir le maximum afin de pouvoir en retirer le maximum lorsque viendra le moment idéal. Afin d’atteindre ces objectifs pour l’année en cours ainsi que la prochaine, un conseiller de la firme Mackenzie peut vous aider de la façon suivante :

  • Instaurer une discipline afin de permettre au client ne prend le temps d’y investir l’argent aux moments opportuns.
  • Déterminer les différents objectifs et par la suite créer un plan réaliste qui reflète les besoins du client.
  • Faire un suivi actif des différents placements afin de s’assurer que ceux-ci correspondent toujours au client.
  • Informer et expliquer les différents règlements fiscaux régissant les REER.

Les REER collectifs de Mackenzie — Une épargne fiscale immédiate

En plus de la formule REER classique, la firme Mackenzie propose une formule pour des REER collectifs. Le REER collectif permet aux cotisations de s’effectuer grâce à des montants qui sont retenus sur la paie du client, avant l’impôt !

Ainsi, l’employeur prélève l’impôt après la déduction occasionnée par la cotisation au REER collectif, favorisant ainsi une épargne fiscale immédiate ! Ce regroupement de REER individuels possède les avantages suivants :

  • Retenir le montant sur la paie permet une cadence plus commode pour une économie d’argent tout au long de l’année.
  • Puisque les cotisations débutent au début de l’année, elles fructifient à l’abri de l’impôt pendant plus longtemps, contrairement à un dépôt unique à la fin de l’année en cours.
  • Puisque les retenues s’effectuent sur la paie, le client n’a pas besoin d’emprunter de l’argent à son institution bancaire afin d’effectuer ses cotisations et ainsi courir le risque de développer des intérêts sur le long terme.
  • Avec cette cadence de versement, le client peut atteindre son plafond rapidement.
  • Permets d’automatiser tout le processus, rendant ainsi la cotisation naturelle, efficace et complète.

L’offre des fonds communs de placement est une option qui demande de la gestion

Tout ça est bien beau et permet de belles possibilités et bien des avantages, mais il faut garder en tête que la firme Mackenzie offre ce service qui demeure optionnel, et que comme tout service, celui-ci demande une certaine gestion de la part de l’établissement. Il faut donc garder en tête que :

  • Des frais de gestion pour investir dans les fonds communs doivent être payés à l’entreprise.
  • Dans certains cas, des commissions de vente devront être payées à votre conseiller de la firme Mackenzie pour ses services.

Ainsi, gardez en tête que l’entièreté du montant que vous déboursez n’ira pas directement dans vos REER puisque vous devez payer un montant occasionnel pour financer l’aide que vous recevez de la part de Mackenzie. C’est normal après tout, votre conseiller doit se verser un salaire !

Récapitulatif des possibilités de REER auprès de la firme Mackenzie

À garder en tête

Explication

 

Ce que représente un REER

·         Un régime d’épargne-retraite dans lequel vous cotisez de l’argent tout au long de votre vie afin de le voir fructifier pour ensuite en profiter lors de votre retraite.

 

 

Les avantages d’un REER

·         Les sommes cotisées dans votre REER sont déduites de votre revenu imposable lors du calcul des impôts.

·         Les intérêts de vos placements ne sont pas imposables tant que ceux-ci demeurent dans votre REER.

 

 

 

 

 

Ce que peut faire Mackenzie pour vous aider dans vos REER

 

·         Vastes choix de placement qui peuvent répondent aux besoins d’un large public et aux différents budgets existants.

·         Conseil pour l’élaboration d’un portefeuille productif grâce à la diversification des différentes catégories d’actifs présents.

·         Un large éventail de fonds communs de placement afin de servir les différents besoins possibles selon ce qui convient le mieux aux différents investisseurs.

 

L’option des REER collectifs

·         Des montants qui sont retenus sur la paie du client, avant l’impôt 

·          L’employeur prélève l’impôt après la déduction occasionnée par la cotisation au REER collectif, favorisant ainsi une épargne fiscale immédiate.

 

Ce qui ne doit pas être oublié

·         Des frais de gestion pour investir dans les fonds communs doivent être payés à l’entreprise.

·         Dans certains cas, des commissions de vente devront être payées à votre conseiller.

Cotiser dans un REER, ça peut se faire de plusieurs manières auprès de la firme Mackenzie

Bien que l’objectif final d’un REER demeure, cet argent que vous faites fructifier avec le temps pourra être que vous êtes redonnée le moment venu, les différentes institutions financières procurent des options différentes qui peuvent être profitables selon le client et ses besoins. Pour l’année 2024, il y a des fonds de placement REER qui sont à surveiller !

Mackenzie est une option parmi plusieurs, et avec la présentation ci-haute, vous remarquez que celle-ci offre des possibilités intéressantes qui peuvent en intéresser plusieurs. En étant présente dans le milieu de l’investissement depuis plusieurs décennies, elle s’est adaptée aux différentes réalités financières des Canadiennes et des Canadiens.

Vous cherchez la firme avec laquelle vous devriez faire affaire pour ce qui est de vos REER, mais vous ne savez pas vers qui vous tourner. Vous ne comprenez pas l’ensemble des implications que peuvent demander les cotisations auprès d’un institution financières ? Vous avez des questions générales sur le fonctionnement des REER ? Nous pouvons vous aider !

Vous pouvez comparer vos options de placements en remplissant le formulaire présent à la page. Rapidement, des professionnels des cotisations financières pourront vous aider à tous les niveaux du processus !

Les meilleurs placements REER à taux garanti au Québec

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Les meilleurs placements REER à taux garanti au Québec

Que vous soyez entrain de planifier votre retraite afin d’en profiter pleinement ou encore que vous soyez entrain de chercher des véhicules d’épargnes pour l’acquisition d’une première propriété, le REER est une option indispensable;

  • De quoi s’agit-il ?
  • Quel est son fonctionnement ?
  • Qui peut cotiser au REER ?
  • Quel taux de rendement est-il possible d’obtenir ?
  • Quels sont les avantages et inconvénients ?
  • Etc.…

Si vous n’êtes pas familier avec le REER, vous avez probablement 1001 questions et c’est normal. Heureusement pour vous, REERQC est là pour vous afin de répondre à toutes ces questions et encore plus !

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Qu’est-ce que le REER ?

Le Régime enregistré d’Épargne Retraite (REER) est un programme mis sur pied par le gouvernement fédéral afin de permettre aux Canadiens d’investir leurs argents afin de le faire fructifier à l’abri de l’impôt en vue de la retraite ou encore de l’acquisition d’une première propriété. C’est uniquement lorsque vous retirerez les sommes accumulées lors de votre retraite que vous paierez de l’impôt.

Quels sont les véhicules de placement REER au Québec ?

Le REER n’étant qu’un « véhicule » de placement, vous pouvez choisir dans quel type de produit de placement financier vous désirez investir. Au Québec, il y a près de 3 000 fonds d’investissement disponibles ; voici les plus populaires :

  • Fonds du marché monétaire
  • Fonds hypothécaire
  • Fonds d’obligation
  • Fonds équilibrés
  • Fonds d’actions canadiennes
  • Fonds d’actions américaines
  • Fonds d’actions mondiales
  • Fonds immobiliers
  • Fonds spécialisés
  • Certificat de placement garanti
  • Comptes d'épargne à intérêt élevé

Vous n’êtes pas familier avec le REER ou les investissements en général ? Pas de problème ! Remplissez le formulaire disponible sur cette page et un de nos partenaires conseillers en placement REER sera en mesure de répondre à toutes vos questions et de vous conseiller !

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Quels sont les critères d’admissibilité pour cotiser au REER ?

Le REER est un placement d’épargne qui est accessible à la grande majorité de la population, voici les critères d’admissibilité :

  • Le REER est accessible l’année suivant votre première déclaration de revenu d’emploi ou d’entreprise.
  • Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser au REER, mais pour les investisseurs de moins de 18 ans, le montant annuel cotisé ne pourra pas dépasser 2 000 $.
  • Uniquement les personnes percevant un revenu d’emploi ou d’entreprise peuvent cotiser au REER.
  • Il est interdit de cotiser à un REER pour placer des revenus de gains en capital, de placements ou redevances…
  • L’âge limite de la cotisation est de 71 ans.

Quels sont les meilleurs placements REER à taux garanti en 2024 au Québec ?

Comptes d’épargnes à intérêt élevé

Plutôt que de laisser vos liquidités dans un compte, opter pour un compte d’épargne à intérêt élevé. Avec ce type de compte, votre capital est protégé et garanti tout en offrant un rendement plus avantageux qu’un compte courant.

Voici quelques exemples de rendement offert par les comptes d’épargnes à intérêt élevé en 2024 pour un placement d’une valeur de 1 000 $ :

  • Épargne placement Québec : 1 %
  • IA Groupe Financier : 0,65 %
  • Banque B2B : 0,45 %
  • Banque Nationale : 0,20 %
  • CIBC : 0,20 %
  • Banque Nationale : 0,20 %
  • Desjardins : 0,20 %

*Taux de rendement des produits en date du 1 janvier 2024. À titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis.

Certificat de placement garanti

Les certificats de placements garantis (CPG) constituent un bon choix d’investissement puisque le capital est protégé et le rendement est plus avantageux que pour un compte d’épargne ou encore un compte épargne à intérêt élevé.

Si vous choisissez d’investir dans un CPG, vous devrez vérifier les points suivants :

  • Le CPG est-il rachetable ?
  • Les intérêts sont-ils simples ou composés ?
  • Le taux du rendement est-il fixe ou variable ?

Voici quelques exemples de rendement offert par un certificat de placement garanti non enregistré pour un montant de 5 000 $ sur un an :

  • Oaken Financial: 5.25%
  • Saven Financial: 5.20%
  • Banque Alterna 5 %
  • Banque EQ : 5 %
  • Achieva Financial : 4,80 %
  • Tangerine : 4,85 %
  • RBC : 4,65 %
  • CIBC : 4,65 %
  • Banque de Montréal : 4,25 %
  • Beneva : 4,05 %

*Taux de rendement des produits en date du 1 janvier 2024. À titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis.

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CPG ou compte d’épargne à intérêt élevé ? 3 questions à vous poser afin de faire le bon choix !

Maintenant que vous connaissez quels sont les deux types de placement REER à taux garanti, il est normal de se demander ; lequel est le mieux pour placer votre argent ?

Malheureusement, cette question n’est pas si simple ; si la réponse était SI évidente, l’un de ces placements n’existerait plus aujourd’hui…

Lorsque vient le temps d’investir, il est important de garder en tête qu’il est nécessaire de prendre le temps d’évaluer ses besoins financiers actuels et futur afin d’atteindre ses objectifs financiers à court ou long terme.

Avant de décider lequel de ces deux placements vous convient le mieux, voici 5 questions que vous devriez vous poser :

Combien pouvez-vous investir ?

Vous avez un gros montant à investir maintenant et vous êtes prêt à ne pas toucher à cet argent pendant au moins 30 jours ? Dans ce cas, le Certificat de Placement Garanti s’avère être une bonne option pour vous. N’oubliez pas que, dans la plupart des cas, les CPG nécessite un placement initial de 500 $ à 1 000 $.

Si vous souhaitez cotiser plus régulièrement le Compte d’Épargne à Intérêt Élevé est la meilleure option pour vous. En effet, cette solution d’épargne vous permet d’ajouter des fonds au compte en tout temps en plus de vous procurer, généralement, un meilleur rendement qu’un compte d’épargne régulier. De plus, plus les fonds sont élevés et qu’ils restent longtemps dans le compte, plus les intérêts accumulés prennent en importance.

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Cotisation ponctuelle ou régulière ?

Le Certificat de Placement Garanti a l’avantage de protéger votre capital et ce, peu importe les fluctuations dans le marché. Cependant, il est important de garder en tête qu’avec le CPG, vous ne pourrez pas ajouter de fond une fois votre cotisation effectuée.

Si vous êtes plus du type à mettre régulièrement des montants dans un compte, nous vous conseillons alors d’opter pour le Compte d’Épargne à Intérêt Élevé. Vous pourrez donc automatiser des virements hebdomadaires par exemple afin de faire fructifier votre argent sans trop d’effort.

Les virements automatiques ont l’avantage de simplifier énormément l’investissement. À prime abord, il peut sembler très difficile d’économiser 10 000 $, mais en automatisant un virement de 193 $ de façon hebdomadaire dans votre Compte d’Épargne à Intérêt Élevé, au bout de l’année vous aurez la surprise d’avoir amassé la somme plus rapidement et facilement qu’anticipé.

cotisation

Quel rendement désirez-vous obtenir ?

Quel rendement espérez-vous tirer de vos placements ? Renseignez-vous sur les taux d’intérêt associés aux CPG de diverses durées et aux différents comptes d’épargne à intérêt élevé. N’oubliez pas non plus de comparer la fréquence des versements des intérêts. Dans certains cas, ceux-ci sont versé de façon mensuelle alors que parfois, ils sont versés une fois que le placement est à terme.

rendement

Vous n’êtes toujours pas certain du bon choix à faire en fonction de vos besoins et objectifs ? Pas de panique !

Remplissez le formulaire présent sur cette page et vous serez contacté en moins de 48 heures, gratuitement et sans engagement par l’un de nos partenaires conseiller en placement REER. Il sera en mesure de bien vous conseiller en fonction de vos objectifs et votre situation financière.

Quels sont les avantages et inconvénients du REER ?

Avantages

  • Une contribution REER réduit votre revenu imposable
  • Les revenus générés dans le REER sont non imposables
  • Une réduction de votre revenu imposable peut faire augmenter les sommes reçues de différents programmes gouvernementaux comme les allocations pour les enfants ou crédits de taxes
  • Les droits de cotisations inutilisés sont cumulatifs
  • Possibilité d’accumuler un patrimoine en vue de sa retraite
  • Possibilité d’utiliser le RAP (retirer un montant de vos REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
  • Le REEP vous permet de retirer des argents de votre REER sans payer d’impôt pour financer un retour aux études

Inconvénients

  • Impôt à payer au moment des retraits
  • Doit être converti en FERR à l’âge de 71 ans, avec une obligation de retirer des montants d’argent pour le reste de notre vie.
  • Une contribution REER réduit votre revenu imposable
  • Les revenus générés dans le REER sont non imposables
  • Possibilité d’accumuler un patrimoine en vue de sa retraite
  • Possibilité d’utiliser le RAP (retirer un montant de vos REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
  • Le REEP vous permet de retirer des argents de votre REER sans payer d’impôt pour financer un retour aux études
  • Élément de liste
  • Élément de liste

Quels sont les pallier de taux de rendement possible avec un REER ?

Il est bien important de comprendre qu’un REER ne fournit pas de rendement à priori, c’est plutôt le véhicule de placement (produit) que vous aurez choisie qui fournira le rendement.

De plus, il est important de savoir que les meilleurs taux sont généralement synonymes de plus grand risque par exemple ;

Risque faible

Rendement entre 1-3 %

Risque faible-moyen

Rendement entre 2-4 %

Risque moyen

Rendement entre 4-8 %

Risque élevé

Rendement de 7 % et +

Comment déterminer le montant maximal que vous pouvez cotiser en REER ?

Comme vous pouvez le constater, le REER est très avantageux sur plusieurs points. Comme vous vous en doutez fortement, un outil aussi pratique et avantageux et rigoureusement régi et contrôlé.

Vous ne pouvez malheureusement pas utiliser le REER comme bon vous semble. Chaque année, vous avez un montant maximal que vous avez le droit d’investir.

Plafond Maximal Régional

Pour éviter que les gens ayant des revenus élevés puissent trop profiter des avantages du REER, un plafond maximal annuel de cotisation est fixé. En 2024, il est de 31 560 $.

18 % de votre Revenu

Chaque année, vous avez le droit de cotiser 18 % de votre revenu gagné. Par exemple, si vous avez 60 000 $ de revenus gagnés, vous avez le droit de cotiser 10 800 $ par année. À noter que vos droits de cotisation non utilisé s’accumulent avec les années.

5 étapes à suivre pour choisir son type de placement

#1 : Assurez-vous que la personne qui vous conseille ou vend des placements soit autorisé.

Le représentant ou l’entreprise qui vous vendent des placements doivent absolument être autorisé à le faire. C’est-à-dire qu’il doit être reconnu par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

*Tous les partenaires de REERQC sont autorisés et reconnus par l’AMF pour la vente de placement.

#2 : Trouvez votre profil d’investisseur.

Votre profil d’investisseur peut être déterminé en répondant aux questions suivantes :

  • Quand aurez-vous besoin des sommes investies ?
  • Quels sont vos objectifs d’investissement ?
  • Quelles sont vos connaissances en matière de placement ?
  • Quelle est votre situation financière actuelle ?
  • Quelle serait votre réaction si vos placements perdaient de la valeur ?

Le fait de bien vous connaître comme investisseur vous servira lorsque vous rencontrerez un représentant. N’hésitez pas à lui faire part de vos inquiétudes et de vos préoccupations.

#3 : Renseignez-vous auprès des investissements correspondants à votre situation financière et à votre profil d’investisseur.

Une fois que votre conseiller en REER vous connaitra mieux sur le point de vue financier et profil d’investisseur, il sera en mesure de vous en apprendre plus sur les différents produits qui vous conviendraient le plus.

#4 : Diversifier votre portefeuille.

Planifiez la diversification de vos placements. Il s’agit ici de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ; vous pourriez par exemple avoir différents types de placements, diverses échéances de placements et des investissements dans différents secteurs…

#5 : Posez toutes vos questions à votre conseiller.

Remplissez notre formulaire et discutez gratuitement et sans engagement à l’un de nos partenaires professionnels reconnu par l’AMF.

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REER : 4 erreurs communes à éviter !

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Erreur #1 : N’avoir que des liquidités dans son REER

Saviez-vous que vous pouvez détenir différents types de placements dans un REER ? Il peut s’agir d’actions, de certificats de placement garanti, de parts de fonds communs de placements, d’obligations, etc ; pourtant, trop d’investisseur québécois ont encore tous leurs œufs dans le même panier…

Erreur #2 : Retirer prématurément

Autre que pour le RAP OU LE REEP vous ne devriez jamais retirer de l’argent de votre REER avant la retraite. Cela pourrait avoir des conséquences à long terme sur votre portefeuille.

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Erreur #3 : Cotiser au-delà du maximum auquel vous avez droit

Comme mentionné plus tôt, vous pouvez verser à votre REER un montant maximal de 18 % de votre revenu gagné l’année précédente. Sachez que vous pouvez dépasser votre plafond de cotisation d’un maximum de 2 000 $ au cours de votre vie sans avoir à payer de pénalité. En effet, l’ARC a prévu ce « coussin » pour vous protéger contre les petites erreurs. Mais soyez prudent pour éviter de devoir payer de grosses pénalités…

Erreur #4 : Dépenser le retour d’impôt

Advenant le ça où vous recevriez un remboursement d’impôt grâce à vos cotisations, vous devriez réinvestir immédiatement cette somme plutôt que de la dépenser. Vous créerez ainsi un cycle de croissance grâce à la capitalisation.

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L’importance de confier ses placements REER à un professionnel…

La vie et la gestion des finances ne serait-elle pas plus simple si l’on connaissant ABSOLUMENT tout à propos de l’épargne et du REER ?

OUI, cependant, cela nécessiterait que vous vous y consacriez à temps plein puisque les choses à savoir son plus que nombreuses…

Heureusement pour vous, les conseiller spécialisé en REER sont de réels spécialistes des REER. Non seulement connaissent-ils toutes les facettes de ceux-ci, mais ils sont régis par l’Autorité des Marchés Financier qui les obligent à travailler dans le meilleur de vos intérêts.

En remplissant le formulaire sur cette page vous pourriez discuter, obtenir des conseils, comparer les CPG et les CÉIE, comparer les rendements, établir une stratégie d’épargne et bien plus encore ; le tout EN MOINS DE 48 HEURES, GRATUITEMENT ET SANS ENGAGEMENT !

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REER ou CELI en 2024 – Quel est le meilleur choix ?

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Arrivez-vous à épargner pour les projets qui vous tiennent à cœur ? Accumuler de l’argent pour arriver à les financer est généralement la partie la plus difficile. 

  • Avez-vous un plan d'épargne défini ?
  • Avez-vous calculé vos besoins pour vos études, l’achat d’une première propriété et la retraite ?
  • Avez-vous pris en considération l’impact fiscal ?

Mettre de l’argent de côté, obtenir des avantages fiscaux et réaliser vos projets de vie, c’est toute une tâche. Avant d’investir votre capital, il est recommandé de faire évaluer vos besoins et l’état de vos finances par un conseiller financier. Il est plus prudent de valider votre choix de placement pour : 

  • Maximiser votre rendement
  • Mettre votre argent à l’abri de l’impôt

Pour savoir quelle est la meilleure solution d’épargne entre le REER et le CELI, nous vous invitons à poursuivre votre lecture. 

Épargnez en investissant votre argent dans un REER et dans un CELI

Le REER et le CELI sont tous les deux des véhicules d’épargne. Ils permettent de gérer un portefeuille d’investissement en achetant et en vendant différents types de placements. 

Qu’est-ce que le REER ?

  • Le régime enregistré d’épargne-retraite vous permet de placer de l’argent à l'abri de l’impôt pour vos projets à long terme depuis 1957.

Qu’est-ce que le CELI ?

  • Le compte épargne libre d’impôt est un type de compte qui vous permet de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt 2009.

Quelle est la différence entre les deux véhicules d’épargne ?

Bien que les deux moyens de constitutions d’épargne se ressemblent, ils possèdent des caractéristiques qui le distinguent.

REER

  • Le REER offre des avantages fiscaux à chaque cotisation.
  • Le REER est sujet à l’impôt lors de retraits.
  • Le REER se concentre sur la création de capital pour la retraite et les projets à long terme.

CELI

  • Le CELI ne procure aucun avantage fiscal au moment de la cotisation.
  • Le CELI permet d’accumuler de l’argent à l’abri de l’impôt, car les retraits ne sont en aucun cas imposables.
  • Le CELI permet de réaliser des projets à court, moyen et à long terme ainsi qu’un coussin financier.

Pourquoi devriez-vous investir votre argent dans un REER ?

Le régime enregistré d’épargne étant sujet à l’impôt lors des retraits, il est conseillé d’y laisser reposer l’épargne le plus longtemps possible. 

Commencez à y investir le plus tôt possible afin de maximiser le rendement. Placer du capital dans un REER lorsque votre taux d’imposition est le plus élevé est certainement l’aspect le plus avantageux fiscalement parlant. 

Prévoyez d’investir dans un REER pour :

Préparer votre retraite avec des possibilités de rendement illimitées

Financer l’achat d’une première maison jusqu’à un montant de 35 000$

Financer un retour aux études jusqu’à un montant de 20 000$.

Planifiez le financement de vos projets sur un horizon à long terme.

Pourquoi devriez-vous investir votre argent dans un CELI ?

Le compte d’épargne libre d’impôt vous offre la chance d’y insérer vos fonds de placement sans avoir à payer d’impôt sur le rendement généré. 

Le fait d’y investir votre capital vous permet d’obtenir des avantages fiscaux que vous ne pouvez avoir dans aucun autre type de compte épargne. 

Prévoyez d’investir dans un CELI pour :

Créer un coussin financier pour les imprévus auxquels vous pourriez avoir à faire face

Compléter votre épargne en maximisant les sommes libres d’impôt

Faire de rêves une réalité en concrétisant divers projets personnels et professionnels

Le CELI peut combler des besoins de court et de long horizon.

Comment fonctionnent les cotisations au REER et au CELI ?

  • Quel est le meilleur moment pour cotiser ?
  • Pouvez-vous le faire à n’importe quel âge ?
  • Est-ce que le moment de l’année où vous cotisez a un impact sur votre revenu annuel ?

Il est tout à fait normal de vous poser mille et une questions, car après tout, vous ne voudriez certainement pas être désavantagées.

Voici ce que vous devez savoir pour contribuer à l’un ou l’autre de ces moyens d’épargne : 

Comment fonctionne le REER ?

  • Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser.
  • Il faut toutefois être âgé de 18 ans et plus pour faire une cotisation de plus de 2000$.
  • La limite pour contribuer au REER est le 31 décembre de l’année où vous arrivez à 71 ans.
  • Vous avez toute l’année 2024 plus les 60 premiers jours de l’année 2025 pour cotiser pour l’année 2024. Le 1er mars est la date limite.
  • Les montants cotisés sont déductibles du revenu imposable annuel.
  • Vous pouvez cotiser jusqu’à 18% de votre revenu imposable de l’année précédente.
  • De plus, vous pouvez continuer à votre REER en y ajoutant les droits inutilisés des années précédentes.
  • L’avis de cotisation est votre ressource pour connaître votre plafond REER.
  • Le maximum de cotisation possible pour l’année 2022 est de 29 210$.
  • Évitez de dépasser le montant permis, car vous devrez payer des pénalités.

Comment fonctionne le CELI ?

  • Vous devez être âgé de 18 ans et plus pour cotiser au CELI.
  • Il est possible de contribuer au CELI aussi longtemps que vous le désirez.
  • Vous avez du 1er janvier au 31 décembre pour cotiser pour l’année en cours.
  • Vous pouvez cotiser jusqu’à ce que vous atteignez le montant maximal établi à 7 000$ pour l’année 2024.
  • Il est également possible d’y ajouter les droits de cotisation inutilisés des années précédentes où vous avez produit une déclaration fiscale.
  • Le montant cotisé n’affecte pas votre revenu imposable annuel.
  • Les retraits ne sont pas soumis à la loi sur l’imposition, ni du fédéral ni du provincial.
  • Évitez de dépasser le montant permis, car vous devrez payer des pénalités.

Quels sont les avantages et les inconvénients du REER & du CELI ?

Maintenant que vous en savez un peu plus sur les deux produits, il est important d’analyser les pour et les contre afin de savoir si le REER et le CELI sont faits pour vous. 

REER

Avantages

  • Déduction sur le revenu annuel imposable
  • Revenu généré dans le REER n’est pas imposable
  • Les déductions engendrent les sommes perçues des différents programmes gouvernementaux
  • Droits inutilisés cumulés pour les années suivantes
  • Constitution d’un montant d’épargne pour la retraite

Inconvénients

  • Impôt à payer lors du retrait
  • Doit être converti en FERR à l’âge de 71 ans
CELI

Avantages

  • Accumuler de l’argent dont le rendement est non imposable
  • Droits inutilisés cumulés pour les années suivantes
  • Constitution d’un montant d’épargne pour vos projets et les imprévus
  • Aucun âge maximum pour cotiser

Inconvénients

  • Plafond bas de cotisation
  • Âge minimum de 18 ans pour avoir le droit de cotiser1

Les facteurs à considérer pour faire le meilleur choix

Le choix d’investir dans le REER ou le CELI est déterminé à partir de certains critères. 

  • Situation financière
  • Situation personnelle
  • Âge
  • Revenus
  • Projets personnels et professionnels
  • Besoins actuels et futurs

Quel est le meilleur choix entre l’investissement dans un REER ou dans un CELI ?

Sans l’évaluation de votre dossier, il n’y a pas un meilleur choix que l’autre pour l’année 2024.

  • Si vous souhaitez vous constituer une épargne pour la retraite, le REER est parfait pour ce projet.
  • Si vous avez dans l’optique d’acheter votre toute première maison dans quelques années et que vous répondez aux conditions d’admissibilité, profitez du RAP avec le REER.
  • Si vous souhaitez mettre de l’argent de côté et avoir la possibilité de le retirer à tout moment, il est préférable de choisir le CELI.
  • Si vous voulez éviter de payer de l’impôt sur l’argent retiré, allez-y avec le CELI.

Les deux véhicules d’épargne représentent d’excellentes options pour vous constituer un capital. 

Bon à savoir

Pourquoi ne pas combiner les deux ? Placer une partie de votre argent dans le CELI pour des projets à court terme, et l’autre dans le REER pour commencer à planifier votre fonds de retraite en plus de profiter de déductions annuelles. Ça semble être le meilleur des deux mondes n’est-ce pas ?

Commencez à cotiser après une discussion avec un conseiller financier !

Pour vous assurer de prendre la bonne décision, nous vous recommandons de discuter avec l’un de nos conseillers financiers partenaires de votre région. 

REER ou CELI ? Obtenez l’heure juste sur ce qui représente l’option la plus avantageuse pour vos projets et vos finances.

  • Remplissez notre formulaire pour avoir l’occasion de discuter avec un expert en finance personnelle.

Ce service est totalement gratuit et ne vous engage à rien. Qu’avez-vous à perdre ? 

Envisagez-vous d’épargner ? C’est ici que votre rendement commence à s’accumuler.

REER Fidelity – Meilleurs fonds, produits, tarifs

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REER Fidelity - Meilleurs fonds, produits, tarifs

Vous avez très certainement déjà entendu parler du régime enregistré d’épargne-retraite, plus connu sous l’acronyme REER. Et pourtant, selon de récentes statistiques, ce sont près de 65 % de Québécois qui n’y ont jamais eu recours.

Peur d’investir, méconnaissance des REER ou manque d’intérêt ; les raisons de ne pas y souscrire sont nombreuses.

Des compagnies et leurs conseillers, spécialisés en gestion d’actifs, peuvent vous guider dans vos premiers investissements.

Dans cet article, on vous présente la multinationale Fidelity et son offre de placements pour des REER.

Pour toute question, ou, si vous désirez parler à un professionnel, n’hésitez pas à remplir gratuitement notre formulaire.

Imvestissement-Quebec-Fidelity.jpeg

Qu’est-ce qu’un REER ?

Le REER est un régime enregistré, dont les cotisations permettent de diminuer votre revenu imposable. L’épargne que vous accumulez dans un REER est, en quelque sorte, un coussin de sécurité pour répondre à vos besoins financiers quand vous serez à la retraite.

Le REER permet à celui qui y souscrit de reporter l’impôt à payer à plus tard et de déduire de ses revenus le montant de sa cotisation. Il permet également de faire fructifier les montants accumulés et les rendements à l’abri de l’impôt, jusqu’au moment du retrait.

Quel est le fonctionnement d’un REER avec Fidelity ?

Pour ouvrir un REER, il faut :

  • Avoir moins de 71 ans
  • Avoir reçu et déclaré un revenu au cours de l’année d’imposition antérieure

Les REER permettent de :

  • Préparer votre retraite
  • Déduire les sommes investies de votre revenu imposable
  • Faire fructifier vos placements
  • Retirer un montant d’argent sans payer d’impôt pour profiter du régime d’accession à la propriété (RAP)
  • Retirer un montant d’argent sans payer d’impôt pour profiter du régime d’accession à la propriété (RAP)

Les REER offrent d’autres avantages tels que :

  • La non-imposition des revenus générés par le REER
  • Les droits de cotisations inutilisés peuvent l’être l’année suivante

Les REER proposent un large éventail de placements :

  • Des fonds communs de placement
  • Des fonds négociés en bourse
  • Des actions
  • Des obligations

Les cotisations REER maximales annuelles représentent au choix :

  • 18 % de votre revenu de l’année précédente
  • Le plafond annuel applicable pour l'année en cours (soit 31 560 $ pour 2023 et 32 490 $ pour 2024)

Les différents taux de retenues d’impôt au Québec en fonction du montant du retrait

Retrait

Taux de retenues d’impôt au Québec

0,00 $ à 5 000,00 $

20 % (impôt fédéral de 5 % + impôt provincial de 15 %)

5 000,01 $ à 15 000,00 $

25 % (impôt fédéral de 10 % + impôt provincial de 15 %)

15 000,01 $ et plus

30 % (impôt fédéral de 15 % + impôt provincial de 15 %)

L’importance de définir votre profil d’investisseur avec Fidelity

Avant de vous lancer dans un placement financier, il est capital de définir quel est votre profil d’investisseur. Celui-ci se base sur votre tolérance au risque, vos objectifs et vos durées de placement.

On recense trois grands profils d’investisseur :

  • Prudent
  • Équilibré
  • Dynamique

La constitution de votre portefeuille de placement dépendra alors de votre profil d’investisseur.

Qu’est-ce que Fidelity Investments ?

Fidelity Investments ou Fidelity Management and Research est une multinationale, créée en 1946 aux États-Unis, et spécialisée dans la gestion d’actifs pour compte de tiers. Elle se définit comme l’un des leaders mondiaux dans son domaine.   

Les portefeuilles gérés de Fidelity Investments

Les portefeuilles gérés de Fidelity Investments sont des solutions de placement à risque ciblé qui ont recours à une répartition tactique de l’actif. Ils forment une gamme de portefeuilles axés sur :

  • le revenu
  • l’équilibre
  • la croissance
  • les actions
  • la retraite

Portefeuille Fidelity :

Caractéristiques et objectifs de placement

Composition de l’actif

Classification du risque

Gestion prudente du risque

§  Limiter les risques

§  Atténuer la volatilité des marchés

Combinaison d’actions et de titres à revenus

Faible à moyen

Gestion équilibrée du risque

§  Atténuer la volatilité des marchés

§  Offrir un potentiel de croissance sur long terme

Combinaison d’actions et de titres à revenus

Faible à moyen

Revenu

§  Protection contre la volatilité du marché

§  Potentiel de plus-value à long terme

§  Titres à revenu fixe et court terme : 60 %

§  Actions : 40 %

Faible à moyen

Équilibre

§  Combinaison croissance et revenu

§  Titres canadiens

§  Actifs uniques, dont immobilier

§  Titres à revenu fixe et court terme : 40 %

§  Actions : 60 %

Faible à moyen

Croissance

§  Axé sur la croissance du capital

§  Actifs uniques, dont immobilier

§  Titres à revenu fixe et court terme : 15 %

§  Actions : 85 %

Faible à moyen

Revenu mondial

§  Protection contre la volatilité du marché

§  Potentiel de plus-value à long terme

§  Titres à revenu fixe et court terme : 60 %

§  Actions : 40 %

Actions et titres à revenu fixe du monde entier

Faible à moyen

Équilibre mondial

§  Combinaison de croissance et revenu provenant de placements mondiaux

§  Actifs uniques, dont immobilier

§  Titres à revenu fixe et court terme : 40 %

§  Actions : 60 %

Actions et titres à revenu fixe du monde entier

Faible à moyen

Croissance mondiale

§  Axé sur la croissance du capital

§  Actifs uniques, dont immobilier

§  Titres à revenu fixe et court terme : 15 %

§  Actions : 85 %

Actions et titres à revenu fixe du monde entier

Faible à moyen

Actions mondiales

§  Axé sur la croissance du capital en investissant dans les Fonds Fidelity

§  Actions mondiales

§  Actions : 100 %

Diversité d’actions

 

Moyen

La rémunération des gestionnaires de portefeuilles et des conseillers en placements de Fidelity Investments

La multinationale Fidelity Investments se rémunère grâce aux investissements réalisés pour leurs clients. Ainsi, toute participation dans un fonds commun de placement ou un fonds négocié en Bourse (FNB) peut donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion, des frais de courtage et des charges.

Vous souhaitez cotiser à un REER et ainsi, investir dans une variété de produits financiers comme des certificats de placement garanti (CPG), des fonds communs de placement, des actions et des obligations en vue de faire fructifier votre capital?

Pour vous aider à faire les meilleurs choix, et vous accompagner dans votre investissement, remplissez sans frais le formulaire ci-dessous. Nos conseillers partenaires se feront un plaisir de communiquer avec vous pour vous guider.

Évaluation des meilleurs REER au Québec [2023]

by

Évaluation des meilleurs REER au Québec

Cotiser à son REER est pratiquement une tradition annuelle au Québec. Il s’agit d’un véhicule d’épargne et de placement qui offre de solides avantages fiscaux.

Il permet notamment d’obtenir un retour d’impôt sur nos cotisations, en plus de voir nos placements croître à l’abri de l’impôt.

Cela permet donc d’accumuler plus facilement de l’argent en vue de la retraite. En raison de ses avantages majeurs, tous les Québécois ont avantage à en profiter.

Il est possible d’ouvrir un REER au Québec auprès de pratiquement toutes les institutions financières.

Dans cet article, nous vous présentons 10 REER que vous pouvez ouvrir avec diverses banques et institutions financières dans la province.

  • Sachez que cet article se veut être une présentation descriptive et objective. Nous n’avons aucun parti pris. Vous pouvez choisir d’ouvrir votre REER avec l’institution de votre choix.
meilleurs reer quebec evaluation

Quel est le meilleur REER au Québec en 2024 ?

La question qui revient chaque année, sans exception, est: quel est le meilleur REER au Québec pour l’année qui vient ?

Bien que cette question puisse sembler faire du sens à première vue, il faut comprendre que le REER est un régime enregistré mis de l’avant par le gouvernement. Cela signifie que peu importe avec quelle banque vous décidez de le prendre, les avantages seront les mêmes.

En partant, il faut donc dire que les REER offrent tous les mêmes avantages de base. Cependant, le fait d’ouvrir un REER avec une banque vous limitera aux placements offerts par celle-ci. Si vous ouvrez plutôt un REER avec un courtier en placement indépendant, votre choix de placements REER sera plus grand.

Le REER est un compte, pas un placement

Le REER en soi n’est PAS un placement. C’est en quelque sorte un compte. On appelle cela un véhicule de placement, à l’intérieur duquel chaque personne fait des placements en fonction de sa tolérance de risque. Chaque épargnant choisit le type de fond et de placement qu’il souhaite intégrer à son REER.

Comparaison de taux REER – Vos choix de placements font la différence

Lorsque vient le temps de choisir un REER, il faut comprendre que ce sont vos choix personnels en matière de fonds de placement qui feront la différence sur le taux de rendement que votre REER obtiendra.

En effet, si vous êtes un investisseur prudent qui mise sur des fonds du marché monétaire, votre rendement moyen à long terme sera faible. À l’inverse, un investisseur audacieux qui mise sur les fonds d’actions dans une perspective à long terme a plus de chance d’obtenir un taux de rendement REER élevé.

REER Charlie

  • Fonds équilibrés croissance
  • Taux de rendement moyen : 6,40%

REER Jacques

  • Fonds prudents d’obligations
  • Taux de rendement moyen : 3,90%

REER Chantal

  • Fonds audacieux d’actions
  • Taux de rendement moyen : 8,10%

TOP 10 REER au Québec en 2024

Auprès de quelles institutions financières pouvez-vous ouvrir un REER en 2024 au Québec ? Nous vous présentons ici notre sélection de 10 banques et fournisseurs de REER. L’ordre d’apparition n’a pas d’importance.

Vous trouverez ici des REER de banque, des REER de fonds de travailleurs et des REER de fournisseurs de fonds de placement.

Avant d’investir et de choisir où placer son argent en REER, nous vous recommandons de parler avec un conseiller financier spécialisé. C’est un expert qualifié ayant les compétences pour vous guider dans votre choix.

Nous pouvons vous recommander l’un de nos conseillers partenaires dans votre secteur si vous remplissez le formulaire sur cette page.

REER BMO

REER BMO

La Banque de Montréal a été fondée en 1817, soit il y a plus de 200 ans. Elle a été la première banque au Canada. Pionnière dans le monde des services financier, cette banque a été l’une des premières à offrir la possibilité de souscrire à un REER à la fin des années 50.

REER banque scotia

REER Scotia

Ayant ouvert ses portes en 1832, la Banque Scotia est une banque très populaire au Canada, mais un peu moins au Québec. Il est possible d’y souscrire un régime enregistré d’épargne retraite sans frais. En choisissant cette banque pour votre REER, vous vous limitez aux fonds de placement offerts par Scotia.

REER banque td

REER Banque TD

La Banque TD a ouvert ses portes en 1855 au Canada. C’est une institution financière populaire au pays, mais moins fréquentée au Québec. La Banque Toronto-Dominion était surtout active au Canada anglais. Il est possible d’ouvrir un REER chez TD, mais vous pourrez uniquement souscrire les fonds de placement maison.

REER FTQ

Les REER de fonds de travailleurs sont très populaires au Québec. Le fonds de solidarité FTQ encourage l’économie locale en investissant dans les entreprises québécoises. Lorsque vous souscrivez un REER FTQ, vous profitez des avantages fiscaux de base du REER, mais vous obtenez également un crédit d’impôt de 30% sur vos premiers 5 000$ de cotisation.

fondaction csn REER rendement

REER CSN

Un autre fonds de travailleurs très populaire au Québec est le Fondaction CSN. Le REER CSN permet d’obtenir un crédit d’impôt de 30% (auparavant 35%) sur vos premiers 5 000$ de cotisation. Comme tous les autres REER, il vous permet d’obtenir un retour d’impôt de base, et de faire des placements à l’abri de l’impôt. Vous encouragez ainsi l’économie du Québec grâce à votre épargne-retraite.

REER RBC

REER RBC

Considérée comme la plus grande banque au Canada, avec 87 000 employés, et 17 millions de clients desservis. Fondée en 1864, cette institution est extrêmement prisée au Canada anglais, mais moins au Québec. Leur service à la clientèle est excellent, et il est possible de souscrire un REER rapidement et sans frais, en succursale ou en ligne. Vous serez une fois encore limité aux choix de placements de RBC.

REER Banque Nationale

La Banque Nationale est la 2e banque la plus populaire au Québec. Elle a été fondée en 1860. Détenant une solide part de marché dans l’industrie des placements et services financiers, les Québécois semblent faire confiance à cette institution pour leur épargne-retraite. Comme les autres banques, votre REER profite des avantages de base, et vous êtes limités aux produits de placement offerts par la BNC.

REER Desjardins

La Caisse populaire Desjardins est l’institution financière préférée des Québécois. Elle détient une part extrêmement importante du marché, autant pour les prêts hypothécaires, l’assurance, les placements, les REER, et bien plus. Fondée en 1900, Desjardins est une institution québécoise où vous pouvez ouvrir un REER sans frais. Les choix de placements sont variés et s’adaptent à tous les types de clients. Vous serez cependant limité aux produits de Desjardins pour votre REER.

REER Mackenzie

Parlons maintenant de sociétés indépendantes. La société de placement Mackenzie a été fondée en 1967 et mise à offrir les fonds de placement les plus performants pour les investisseurs au Canada. Un vaste choix de fonds est disponible pour les REER : équilibrés, obligations, actions, international, sectoriel, etc. Un conseiller Mackenzie peut vous ouvrir un REER sans frais avec eux pour profiter de certains de leurs produits.

REER fidelity quebec

REER Fidelity

Fidelity est aujourd’hui l’un des plus gros fournisseurs de fonds de placement au Canada. Ayant ouvert ses portes en 1987, soit le même jour que le Lundi noir du Krach boursier, son histoire est fascinante. Il est possible d’ouvrir un REER chez Fidelity sans frais, et une panoplie d’options de placement s’offrent à vous. Ce fournisseur indépendant a une bonne réputation, et consiste en un choix intelligent où ouvrir un REER.

Quel REER choisir en 2024 ?

Alors, suite à cette présentation, quel REER devriez-vous choisir en 2024 au Québec ? Le choix vous appartient.

La décision qui aura le plus d’impact sera plutôt les types de placement que vous choisirez d’intégrer à votre REER. Il y a des milliers de fonds disponibles au Canada.

Nos conseillers financiers partenaires peuvent comparer avec vous les différentes options de fonds sur le marché en fonction de votre profil d’investisseur.

Comparez les placements REER disponibles au Québec

  • Fonds du marché monétaire
  • Fonds d’obligations
  • Fonds équilibrés
  • Fonds de dividendes
  • Fonds d’actions canadiennes
  • Fonds d’actions américaines
  • Fonds d’actions mondiales
  • Et bien plus encore !
meilleurs placements REER

Combien cotiser au REER en 2024 ?

Vous ne pouvez pas cotiser n’importe quel montant à votre REER. Il y a des limites et des règles à suivre.

Voici un petit résumé rapide du calcul de base :

  • 18% de votre revenu gagné l’année précédente
  • + vos droits de cotisations inutilisés
  • - Votre facteur d’équivalence

Évidemment, c’est généralement plus complexe d’un individu à l’autre selon sa situation d’emploi. Il est donc important de faire évaluer ses droits de cotisations et le montant optimal à cotiser en 2024 par un expert.

Faites calculer vos droits de cotisation REER 2024

Saviez-vous qu’un conseiller financier peut calculer gratuitement vos droits REER pour la prochaine année, et même vous faire des recommandations de montants optimaux de cotisation en fonction de votre situation financière personnelle ?

Trouvez un conseiller REER partenaire pour optimiser votre épargne-retraite en 2024 !

Vous aimeriez comparer les meilleurs fonds de placement REER avec un conseiller financier professionnel ?

Nous avons des partenaires incroyables qui se feront un réel plaisir de vous accompagner dans le choix de vos placements.

Ils analysent avec vous les bons produits qui répondent le mieux à vos besoins, et peuvent vous recommander des stratégies fiscales adaptées à votre situation.

Remplissez notre formulaire gratuit pour parler avec l’un de nos conseillers partenaires travaillant dans votre secteur !

REER Banque Scotia — meilleurs placements, taux, et stratégies en place !

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REER Banque Scotia — meilleurs placements, taux, et stratégies en place !

Il vient un temps dans sa vie où il est bon de se questionner sur le fonctionnement des différents processus de placements d’argent.

Pouvoir mettre de côté ce que nous accumulons afin de le faire fructifier permet d’assurer une certaine qualité de vie lorsque le temps viendra. Il suffit parfois de savoir comment, quand et avec qui il faut faire.

Parmi les différentes possibilités d’épargne, les REER constituent une formule de plus en plus populaire. Ceux-ci possèdent de nombreux avantages qui vont se refléter sur le long terme, et il demeure important de savoir vers où se terminer lorsque vient le temps de cotiser à un REER.

Dans l’article suivant, nous présenterons les différents avantages et possibilités de placements qu’il est possible d’entreprendre auprès de la Banque Scotia, une entreprise absolument incontournable dans ce type de service !

Sortez votre petite banque en forme de cochon, c’est l’heure de calculer !

REER finance banque

Avant de se lancer, c’est quoi concrètement un REER ?

C’est important de savoir dans quel régime on veut se lancer avant même de savoir comment nous voulons le faire. Pour faire simple, un REER c’est…

  • Un régime d’épargne-retraite enregistré auprès du gouvernement fédéral.
  • Un programme auquel vous pouvez cotiser en vue de votre retraite.
  • Une initiative du gouvernement qui souhaite encourager les citoyens canadiens à autofinancer leurs compétents de retraite.
  • Des cotisations maximales par année qui s’adaptent selon certains facteurs.

Quels sont les avantages d’un régime d’épargne-retraite  de la Banque Scotia ?

Mais pourquoi cotiser dans un régime d’épargne-retraite ? La question est légitime puisqu’il s’agit tout de même de notre argent que nous investissons directement. Parmi les nombreux avantages, nous pouvons nommer :

  • L’argent placé dans le REER est à l’abri de l’impôt, à condition que celle-ci demeure dans le REER. Vous pouvez ainsi générer des intérêts grâce à vos placements sans craindre que ceux-ci soient imposables.
  • Les cotisations que vous placez dans un REER sont déductibles d’impôt, permettant ainsi de réduire le montant final que vous devez débourser lors de la fin de l’année fiscale. Peut-être même que le montant que vous imposez pourrait vous permettre de recevoir un remboursement d’impôt.
  • Il est possible de reporter la cotisation annuelle pour une année subséquente. Dans l’optique où vous vous retrouvez dans une période monétaire plus difficile, cette souplesse permet de subvenir à ses besoins tout en faisant des économies que vous pourriez placer plus tard dans vos REER.
  • Sans provoquer d’imposition immédiate, vous pouvez retirer des fonds de votre REER et de les utiliser pour aider le financement d’une première maison ou même de vos études. Ces deux options sont possibles grâce au Régime d’accession à la propriété et au Régime d’encouragement à l’éducation permanente.

Est-ce que les REER possèdent une limite ?

Comme bien des outils fiscaux ou financiers, le REER possède ses règles et ses limitations. Il faut bien les connaitre avant de se lancer tête baissée dans un projet de cotisation. Ainsi, il faut se rappeler que :

  • Comme mentionné brièvement si haut, il y a un montant maximum de cotisation au REER qu’il est possible de déduire aux impôts pour une année en cours.
  • Ce montant équivaut à 18 % de vos revenus de l’année précédente.
  • Un plafond annuel fixé par le gouvernement est également une possibilité.

En effet, différents facteurs peuvent influencer le montant maximum que vous pouvez cotiser au courant de la même année. Il est possible de consulter l’avis de cotisation que l’Agence du revenu du Canada vous fait parvenir à la suite de la dernière déclaration d’impôt complétée. Trois facteurs principaux peuvent impacter votre plafond. Nous parlons ici de :

  • Des cotisations excédentaires. Si vous dépassez votre droit de cotisation de 2 000 $ ou plus, vous devez payer un impôt de 1 % par mois durant lesquels ce supplément monétaire est demeuré dans votre REER.
  • Cotisation à un régime de retraite. Si, pour une raison ou une autre, vous avez décidé de participer à un régime de pension auprès d’un employeur au courant de l’année précédente, votre plafond baisse selon un calcul de l’Agence du revenu.
  • Si vous n’avez pas atteint le montant maximal de vos cotisations au courant des années précédentes, la différence manquante vient s’ajouter à votre montant maximal pour l’année en cours.

Qu’est-ce que la Banque Scotia m’offre en termes de REER ?

Il peut être difficile de vraiment comprendre les subtilités de ce jeu de chiffres et de formules mathématiques. C’est pourquoi un conseiller expérimenté de la Banque Scotia peut vous aider à analyser les différentes formules existantes.

Parce que oui, il existe plusieurs manières de faire auprès de la Banque Scotia, et celle-ci propose différents comptes aux avantages multiples. Nous pouvons mentionner :

  • Le REER individuel, qui est celui qui est enregistré au nom de la personne qui y cotise. C’est le plus commun et le plus accessible des types de REER.
  • Le REER de conjoint. En effet, la Banque Scotia propose une méthode de versement des cotisations qui permet l’investissement du conjoint au lieu de son partenaire qui possède le compte à son nom. Cette méthode permet de réduire l’impôt payé sur les retraits, et permet au conjoint plus fortuné de modifier sa fourchette d’imposition lors des impôts.

Les avantages du REER de la Banque Scotia !

Faire affaire avec la Banque Scotia vous assure une tranquillité d’esprit concernant la gestion de vos cotisations. Investir dans un REER auprès de la Banque Scotia, ça permet de s’assurer que…

  • Vous profitiez du Compte Accélérateur d’Épargne proposée par la Banque. Celui-ci propose un taux d’intérêt allant jusqu’à 4,05 % sur les nouveaux dépôts dans votre REER. Une manière facile et efficace de faire fructifier votre argent.
  • Vous receviez jusqu’à 350 $ en prime en ouvrant un REER. Lors de certaines offres particulières et inédites, la Banque Scotia propose une prime pouvant aller de 150 $ à 300 $, à condition de respecter certaines normes et de déposer un montant de placement minimum à l’intérieur de votre nouveau compte.
  • Aucuns frais mensuels ne sont demandés concernant votre nouveau compte.
  • Permets d’effectuer sans frais additionnels un nombre illimité de virements libre-service vers vos autres comptes de la Banque Scotia.
  • Vous pouvez avoir une tranquillité d’esprit en sachant que vous subirez un prélèvement automatique des cotisations. Impossible à oublier si vous n’avez pas à vous en charger !

Un autre besoin ? La Banque Scotia peut vous aider !

Vous ne savez pas si votre besoin de placement concorderait mieux avec la formule REER ou la formule CELI. Nos conseillers partenaires peuvent vous aider. Une fois décidé, un expert dans le domaine pourra vous aider dans l’ouverture d’un compte selon la formule priorisée !

Des projets de placement pour 2025 ? Demandez l’avis auprès d’un de nos experts partenaires afin de choisir la formule idéale selon vos besoins de placements !

Vous n’avez qu’à remplir le formulaire situé en haut de la page afin de découvrir, auprès d’un spécialiste du domaine, la méthode qui vous permettra de maximiser les avantages qui pourraient s’offrir à vous !

Épargne placement Québec – Les secrets du REER dévoilés

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Épargne placement Québec - Les secrets du REER dévoilés

Épargner en vue de la retraite au Québec est un projet qui demande de la planification, et le recours à des stratégies de placement.

Les gouvernements mettent à la disposition des épargnants différents outils qui peuvent les aider à accroître la valeur de leurs placements de retraite plus rapidement.

On peut notamment penser au CELI et au REER, deux véhicules fiscaux offrant des avantages majeurs aux épargnants québécois.

Bien que le REER existe depuis des décennies au Québec, encore beaucoup de gens n’en connaissent pas tous les secrets et détails.

C’est pourquoi nous avons jugé bon de dédier un article complet pour parler des éléments souvent moins bien compris et maîtrisés à propos du REER. Vous y trouverez certainement une information qui pourra vous être utile qui vous aidera à améliorer votre épargne-placement.

secrets REER epargne placement quebec

10 secrets à propos du REER qui transformeront votre épargne placement

L’épargne-placement au Québec passe majoritairement par la cotisation au Régime enregistré d’épargne retraite (REER).

Certaines personnes ont accès à un régime de pension avec leur employeur, mais pour le commun des mortels, le REER demeure le principal véhicule d’épargne.

Créé en 1957 pour aider la population à épargner davantage pour leur retraite, le REER offre des avantages indéniables qui en font un outil de placement réellement avantageux.

Passons en revue 10 « secrets », ou plutôt éléments mal compris, à propos du REER en ligne avec l’épargne placement au Québec.

#10 : On peut commencer à cotiser au REER avant 18 ans

Plusieurs personnes croient à tort qu’il faut être majeur pour pouvoir commencer à cotiser à un REER. C’est faux.

Les droits de cotisation REER se basent que votre déclaration de revenus. Si vous commencez à travailler à 16 ans et que vous produisez un rapport d’impôt, vous aurez alors un droit de cotisation REER.

Par exemple, si vous avez gagné 15 000$ à 17 ans dans un emploi à temps partiel, vous aurez un droit de cotisation de 2 700$ à votre REER. Il s’agit de 18% du revenu gagné annuellement.

Vous pouvez donc commencer à accumuler vos droits de cotisations, ou même commencer à épargner dans votre REER, plus tôt que vous ne le pensez.

#9 : Si vous ne cotisez pas, vos droits s’accumulent

Vous n’avez pas cotisé au REER dans les dernières années et vous vous sentez mal d’avoir passé à côté du bateau ?

Vous n’avez rien perdu du tout, car vos droits de cotisations REER que vous n’utilisez pas s’accumulent année après année.

Prenons un exemple pour illustrer le tout. Jean n’a jamais cotisé à son REER dans les dernières années. Voici les cotisations annuelles auquel il avait droit :

  • 2017 : 6 000$
  • 2018 : 7 100$
  • 2019 : 7 300$
  • 2020 : 8 000$
  • 2021 : 8 200$
  • 2022 : 8 500$
  • 2023 : 9 500$

En 2024, Jean aura donc des droits de cotisations inutilisés qu’il pourra prendre totalisant de 54 600$. Il pourra alors les prendre d’un coup, ou les répartir sur différentes années.

#8 : Le Régime d’accession à la propriété (RAP)

Impossible de parler de REER en passant sous silence le fameux RAP.

Non, on ne parle pas de la musique, mais plutôt du Régime d’accession à la propriété. Il s’agit d’un programme gouvernemental qui vous permet de retirer l’argent que vous avez dans vos REER pour l’achat d’une première propriété, et ce, sans avoir à payer d’impôt.

Vous devez par la suite remettre l’argent dans votre REER sur une période de 15 ans.

  • L’avantage de ce programme est qu’en cotisant au REER, vous obtenez un retour d’impôt sur vos cotisations.
  • Lors de vos retraits, vous ne payez pas d’impôt.
  • Vous avez donc accès à vos fonds REER en plus de vos retours d’impôt, ce qui augmente votre mise de fonds disponible.

Le RAP est très avantageux lorsqu’on planifie l’utiliser en avance et qu’on maximise son potentiel avec un conseiller financier.

Quel est le maximum de retrait du RAP ?

En 2024, il est possible de retirer jusqu’à 35 000$ par personne, soit 70 000$ par couple, de ses REER pour l’achat d’une première habitation admissible. Parlez-en avec un conseiller !

#7 : Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP)

Le RAP est généralement assez connu au Québec. Cependant, il y a un autre programme gouvernemental dans le même genre qui est beaucoup moins connu, soit le REEP.

Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) est un programme qui permet aux personnes qui retournent aux études de retirer jusqu’à 10 000$ par année, pour un maximum de 20 000$, de leur REER.

Cet argent sert à financer leur retour aux études de vous ou votre conjoint. Informez-vous pour savoir si vous êtes admissible, car c’est autant avantageux que le RAP.

Vous devez par la suite remettre les fonds retirés dans votre REER sur une période de 10 ans.

#6 : Le rendement de vos placements REER n’est pas imposable

Le REER n’est pas un simple compte d’épargne où vous mettez de l’argent pour votre retraite. Il vient avec des avantages fiscaux majeurs.

D’ailleurs, le principal avantage qu’il réserve aux épargnants est que tous les placements que vous y faites ne sont pas assujettis à l’impôt tant qu’ils demeurent dans votre REER.

Ainsi, que vous investissiez dans des fonds d’obligations, des fonds équilibrés ou des fonds d’action, le rendement est à l’abri de l’impôt.

  • Les gains en capital ne sont pas imposables
  • Les revenus d’intérêt ne sont pas imposables
  • Les revenus de dividendes ne sont pas imposables

Le fait que le rendement ne soit pas imposable annuellement fait en sorte que votre épargne croît de manière exponentielle beaucoup plus rapidement. La différence sur 25-30 ans est hallucinante.

#5 : En épargnant en REER, vous obtenez un retour en argent

Saviez-vous que tous les montants que vous placez dans votre REER sont déductibles de votre revenu imposable ?

Cela signifie que vous avez droit à un remboursement d’impôt sur les sommes que vous avez cotisé.

Si vous avez payé le juste montant d’impôt via vos prélèvements automatiques, vous aurez ainsi un retour en argent. Si vous devez de l’argent, cela viendra réduire votre facture d’impôt à la fin de l’année.

Il s’agit de l’avantage le plus marquant pour la majorité des épargnants.

Comment calculer le retour d’impôt REER ?

Le montant de retour d’impôt REER auquel vous avez droit se calcule en fonction du montant cotisé, et de votre taux marginal d’imposition. Par exemple, si vous cotisez 10 000$ à un taux d’imposition de 37,12%, cela vous donnera un retour en argent de 3 712$.

#4 : Plus votre salaire augmente, plus vous pouvez cotiser au REER

Un élément surprenant du REER est que le montant qu’un épargnant a le droit de cotiser dépend directement de son salaire.

En effet, les droits de cotisations sont établis en calculant 18% du revenu annuel gagné.

Cela signifie que plus votre salaire augmente, plus vous avez le droit de cotiser à votre REER. Le saviez-vous ?

Voici les droits de cotisations annuelles en fonction de différents revenus :

Salaire de 50 000$

  • Droit REER : 9 000$

Salaire de 75 000$

  • Droit REER : 13 500$

Salaire de 100 000$

  • Droit REER : 18 000$

#3 : Les REER des fonds de travailleurs vous donnent un BONUS

Parlons maintenant d’un secret REER que beaucoup de gens ignorent. Pour ceux qui le connaissent, ça peut sembler évident. Pourtant, les banques n’en parlent jamais, ce qui fait en sorte que beaucoup d’épargnants n’en apprennent jamais l’existence.

Au Québec, il existe 2 « fonds de placement de travailleurs » qui investissent dans des entreprises du Québec.

Le fait de prendre des REER dans ces fonds qui stimulent l’économie locale vous permet d’obtenir un crédit d’impôt de 30% sur vos premiers 5 000$ investis.

  • Donc, si vous cotisez 5 000$ au fonds de travailleurs FTQ ou CSN, vous avez le droit au retour de votre taux marginal, en plus du 30% de crédit d’impôt. Si votre taux d’imposition est de 37,12%, cela donne un taux de retour de 67,12%. Sur 5 000$, cela donne un montant de retour de 3 356$.

REER CSN

Le premier fonds de travailleurs au Québec est le Fondaction CSN. Il offre un crédit d’impôt de 30% sur les cotisations REER.

REER FTQ

Le deuxième fonds de travailleurs au Québec est le Fonds de solidarité FTQ. Il offre un crédit d’impôt de 30% sur les cotisations REER.

#2 : Vous pouvez choisir n’importe quel placement en REER

Beaucoup de gens pensent que leur REER est un placement. C’est faux.

Le REER n’est PAS un placement en soi. C’est un VÉHICULE de placement offrant des avantages fiscaux pour l’épargne retraite. Vous choisissez personnellement les placements que vous souhaitez y intégrer.

Ce qui est incroyable, c’est que vous pouvez choisir pratiquement n’importe quel fonds de placement pour mettre dans votre REER :

  • Fonds d’actions canadiennes
  • Fonds d’actions mondiales
  • Fonds d’obligations
  • Fonds équilibrés
  • Fonds du marché monétaire
  • Fonds sectoriels
  • Fonds hypothécaires
  • Et bien plus !

Votre taux de rendement REER sera donc directement influencé par vos choix de placements. C’est donc important de bien les magasiner avec un conseiller spécialisé.

#1 : Il est possible d’ouvrir un REER gratuitement

Certaines personnes ne veulent pas ouvrir un REER, car ils craignent les frais que cela pourrait leur engendrer.

Pourtant, l’ouverture d’un REER est 100% gratuite. Les conseillers financiers qui vous offrent leurs services touchent généralement des frais de gestion sur les placements que vous faites, qui sont déduits des rendements de vos placements.

  • Vous n’avez donc pas d’honoraires à payer.
  • Vous pouvez en ouvrir un avec n’importe quelle institution.
  • C’est rapide, gratuit et très simple.

Si vous voulez ouvrir un REER ou si vous avez des questions concernant votre REER actuel, n’hésitez pas à parler avec l’un de nos conseillers REER partenaire.

REER Banque Nationale – Quels sont les meilleurs placements ?

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REER Banque Nationale – Quels sont les meilleurs placements ?

À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite ? De combien d’argent aurez-vous besoin pour vous permettre d’arrêter de travailler ? Quels sont vos projets personnels ?

Peu importe votre budget, épargner permet de réaliser de nombreux objectifs personnels. Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir. Par contre, si vous le pouvez, il est recommandé de débuter le plus tôt possible. 

Investir jeune permet de maximiser le rendement des placements ! Moins vous attendez, plus vous vous rapprochez de vos projets futurs. 

Mettre de l’argent de côté dans l’objectif de la faire fructifier pour la retraite n’est pas toujours évident.

Un bon accompagnement vous donne l’occasion d’élargir vos horizons et de vous créer un patrimoine à la hauteur de vos attentes. 

Au Québec, l’une des manières les plus connues pour épargner en vue de la retraite est le REER.

Investissez dès aujourd’hui avec la Banque Nationale.

REER banque nationale

Investir dans les REER à la Banque Nationale, c’est investir pour votre futur !

Qu’est-ce qu’un REER ?

Le REER est un régime enregistré d’épargne retraite avec lequel le gouvernement du Canada vous donne l’occasion de reporter l’impôt sur le revenu, et ce, jusqu’au retrait. 

L’objectif est de maximiser vos cotisations au moment où vous générez le plus de revenus à un haut taux d’imposition. Le retrait des sommes investies se fait au moment où vous ne générez plus aucun revenu ou considérablement moins. Le taux d’imposition devrait alors être beaucoup plus bas.

Le REER, est-ce uniquement pour la retraite ? Le but premier du REER est bien évidemment d’épargner pour vos vieux jours afin de profiter d’une vie confortable, mais ce n’est pas tout ! 

Avez-vous déjà entendu parler du RAP et du REEP ? Découvrez-les !

RAP
Achat d’une première maison

  • Programme d’accès à la propriété.
  • Financement pour la mise de fonds de votre première propriété.
  • Retrait jusqu’à concurrence de 35 000$.

REEP
Retour aux études

  • Programme d’encouragement à l’éducation.
  • Financement sur 4 ans pour l’obtention d’un nouveau diplôme.
  • Retrait jusqu’à concurrence de 20 000$.
*Des conditions s’appliquent, vérifiez votre admissibilité.*

Pourquoi est-ce pertinent ? Grâce à diverses solutions de placement, vous réduisez l’impôt à payer en diminuant votre revenu annuel ! 

objectifs epargne

Cotiser au REER à la BNC : ce que vous devez savoir !

Dans le but que le REER n’ait plus de secrets pour vous, il y a des détails que vous devez savoir. 

QUAND

Il n’y a pas d’âge limite pour cotiser au REER.

Vous pouvez y placer de l’argent jusqu’au 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie. 

COMBIEN

Épargnez jusqu’à 18% de votre revenu annuel.

Le montant auquel vous avez droit est inscrit sur votre avis de cotisation émis par le gouvernement. 

EXCÈS

Attention au plafond de cotisation. 

Chaque année un montant de droits de cotisation est établi. Assurez-vous de ne pas le dépasser.

REPORT

Vos droits inutilisés des années précédentes sont reportés aux années suivantes. 

RÉDUCTION D’IMPÔT

Pour déduire vos cotisations de votre revenu annuel, vous avez toute l’année ainsi que les 60 jours de l’année suivante pour contribuer au REER.

La date limite est le 1er mars.

RÉGIMES REER

Il existe 3 types de comptes REER :

Il faut déduire les cotisations REER à un régime d’employeur.

Pour l’année 2022, le plafond de cotisation est fixé à 29 210$. 


Il est tout à votre avantage de cotiser au maximum à votre REER. Toutefois, veillez à ne pas dépasser le montant auquel vous avez droit. Les cotisations excédentaires engendrent des pénalités.

cotiser reer

Quels sont les meilleurs placements REER offerts par la Banque Nationale ?

Un REER est un véhicule d’investissement dans lequel vous y mettez différents types d’investissements afin de suivre la route du rendement. C’est une solution de placement créée sur mesure pour répondre à VOS besoins. 

Choisissez une combinaison de placements selon votre profil investisseur qui est établi en fonction de 3 principaux critères :

  • Horizon de placement : court, moyen et long terme
  • Objectifs de rendement
  • Tolérance au risque

À la Banque Nationale, il y a 7 profils d’investisseurs. 

Profil d’investisseur 

Description du profil 

Meilleurs placements pour vous 

Prudent

  • Revenu régulier et stable
  • Croissance très modérée
  • Long terme 

Portefeuille prudent BNI 

Certificats de placement garanti CPG

CPG Optimarché liés aux marchés

Conservateur 

  • Revenu constant
  • Croissance modérée
  • Impact minimal des variations du marché

Portefeuille conservateur BNI

Pondéré

  • Rendement soutenu
  • Croissance modérée
  • Portefeuille de titres à revenu fixe

Portefeuille pondéré BNI

Équilibré

  • Portefeuille diversifié
  • Long terme 
  • Risque modéré

Portefeuille équilibré BNI

Croissance

  • Long terme
  • Potentiel de rendement élevé
  • Tolérance aux variations

Portefeuille de croissance BNI

Actions

  • Potentiel de croissance maximal 
  • Portefeuille concentré sur les actions 
  • Variations court terme

Portefeuille d’actions BNI

Liquidités

  • Conversion facile en argent comptant
  • Élimine les risques de perte

Solutions de liquidités

Quel est votre profil d’investisseur ? Une consultation avec un conseiller expérimenté est essentielle pour le déterminer.

Communiquez avec un conseiller !

À la Banque Nationale, une large gamme de produits de placement sont admissibles au REER :

  • Actions de sociétés publiques
  • Bons du Trésor
  • Certificats de placement garanti
  • Dépôts à terme
  • Fonds négociés en bourse
  • Obligations
  • Options d’achat et de vente

Des solutions de placement qui conviennent autant à vos projets, qu’à votre personnalité ainsi qu’à votre style de gestion. Des options d’épargne retraite, il y en a pour tous les besoins et les budgets.

Soyez accompagné des meilleurs pour trouver le portefeuille de placement qui vous convient le mieux !

meilleurs placements

Quels sont les frais d’ouverture d’un compte REER avec la Banque Nationale ?

Comme la plupart des institutions financières, l’ouverture d’un compte REER avec la Banque Nationale est sans frais.

Tarification = 0$

L’aspect sur lequel vous devez porter attention est au niveau des frais de gestion. En effet, tout dépendamment du type de placement dans lequel vous choisissez d’investir, des frais de transaction et de gestion peuvent s’appliquer. Qu’ils s’agissent de frais fixes ou variables, prenez le temps de vous informer de leur impact sur votre rendement. 

Votre conseiller est là pour vous informer des frais reliés à vos placements, quels qu’ils soient.

Questions fréquentes sur les REER à la Banque Nationale ?

#1. Le fait d’attendre d’avoir plus d’argent pour cotiser au REER au lieu d’investir un petit montant dès maintenant, ne revient-il pas au même ? 

Non, une cotisation annuelle moindre permet de générer du rendement dès maintenant. Cotiser plus tôt permet d’épargner des montants plus importants. C’est grâce au pouvoir de l’intérêt composé. 

 

#2. À partir de quel moment est-ce possible de cotiser au REER ?

Il n’y a pas d’âge minimum pour contribuer à un régime d’épargne retraite. Par contre, à partir de 19 ans, il est possible d’y faire des cotisations de plus de 2000$.

 

#3. Comment évaluer le montant requis pour la retraite ?

Une rencontre avec un conseiller financier vous aide à établir les montants de cotisation requis pour atteindre un objectif d’épargne retraite qui convient à votre mode de vie. 

 

#4. Est-il vrai qu’il est possible de contribuer au régime du conjoint ? 

Le conjoint ayant le revenu le plus élevé peut cotiser au régime du conjoint. Il bénéficie ainsi des déductions d’impôt alors que l‘autre conjoint bénéficie des sommes épargnées. 

 

Pour toute autre question ou pour connaître la meilleure option de placement pour vous, il est tout à votre avantage de consulter un expert dans le domaine.

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Obtenez des conseils pour améliorer vos placements !

Discutez après un conseiller pour connaître les meilleurs placements pour vous, que ce soit avec la Banque Nationale ou avec toute autre institution financière disponible au Québec. 

Laissez nos partenaires vous accompagner en remplissant le formulaire mis à votre disposition. C’est la manière la plus rapide et efficace d’investir votre argent dans un REER.

Prêt à cotiser à un REER ?

conseil finance reer

REER Banque Royale – Meilleurs placements, frais de gestion et plus

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REER Banque Royale - Meilleurs placements, frais de gestion et plus

Des difficultés à épargner ? 

Pourquoi n’y arrivez-vous pas ? La retraite arrive plus vite que vous ne le pensez et il faut beaucoup d’argent pour vivre une retraite confortable. Additionnez les dépenses annuelles, les activités, les voyages, les soins de santé et un certain niveau de confort, voilà le coût de la retraite. 

Avez-vous pensé à maximiser vos stratégies d’épargne ? La Banque Royale vous offre l’occasion de cotiser à un REER dans le but de faire l’achat d’une première propriété, de retourner aux études et de bien sûr, maximiser vos revenus pour la retraite.

Contribuez à votre REER à la RBC :

  • Dans un fonds avantageux
  • Quand vous le voulez

La Banque Royale vous accompagne dans la gestion de vos REER dans l’objectif de bien investir votre épargne. Permettez-nous de vous fournir toute l’information nécessaire pour ouvrir un compte REER avec la RBC.

epargne retraite

Qu’est-ce que le REER ?

Comme son nom l’indique, le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet d’épargner en vue de la retraite. 

Ce type de véhicule de placement génère un revenu imposable qui contribue également à réduire l’impôt à payer pour l’année en cours, car il est déductible. En plus de faire fructifier votre argent, l’impôt sur les revenus de placement est reporté au moment du retrait.

Avec le REER, plus d’argent investi reste dans le fonds, ce qui fait fructifier votre épargne plus rapidement. 

Le principe est d’investir le plus d’argent possible lorsque vous êtes sur le marché du travail. Vous retirez ensuite cette épargne une fois à la retraite dans l’optique où votre taux d’imposition est plus bas que celui que vous avez actuellement.

REER RBC

Comment fonctionne le REER à la Banque Royale ?

#1. Ouverture d’un REER

À la RBC, vous pouvez ouvrir un REER sans montant minimum. Il existe 3 types de REER que voici : 

REER individuel : Les cotisations et les avantages fiscaux appartiennent au titulaire du compte.

REER conjoint : Le conjoint cotisant profite des avantages fiscaux, alors que l’autre conjoint est bénéficiaire des fonds.

REER collectif : Les REER individuels des employés sont gérés par l’entreprise qui les emploie. 

Combien coûte l’ouverture d’un compte REER ? La consultation avec un conseiller RBC en REER pour effectuer des placements est sans frais. Il n’y a aucun honoraire à débourser pour la rencontre, car le conseiller est rémunéré à même votre placement. 

Son salaire est composé de frais de gestion et de commissions. Que vos placements génèrent des intérêts, des dividendes ou des gains en capital, vous n’avez aucun frais à débourser de vos poches. 

Au Canada, les frais de gestion moyens sont de 2.35%. Lors de votre rencontre avec le conseiller, vous serez informé des frais de gestion pour chacun des comptes de placement dans lesquels vous choisissez d’investir votre épargne. 

#2. Achat de placements

Une fois le compte ouvert, vous n’avez qu’à sélectionner le type de placements qui vous convient le mieux. Ce choix est personnel et doit se faire en fonction de :

  • Montant d’épargne
  • Type de gestion
  • Rendement espéré
  • Tolérance au risque

Placements à la RBC

Solution

Investissement

RBC Banque Royale

  • Fonds communs de placement
  • CPG
  • Dépôts d’épargne

À l’aide d’un conseiller

RBC Placements en Direct

  • Actions
  • Options
  • Fonds négociés en bourse
  • Fonds communs de placement
  • Obligations
  • CPG

En prenant vos propres décisions

RBC Investi-Clic

  • Portefeuille de fonds négociés en bourse

Grâce aux placements automatiques

De quelle manière souhaitez-vous vous impliquer dans la gestion de votre REER ?

#3. Cotisation

Hebdomadaire, bi-mensuelle, mensuelle, annuelle ou ponctuelle, les cotisations sont permises à tout moment. Toutefois, si vous souhaitez déduire les cotisations de votre année imposable, vous devez contribuer dans l’année en cours ainsi que dans les 60 premiers jours de l’année suivante.

Sachez qu’il n’y a pas d’âge minimum pour avoir un REER, par contre une contribution de plus de 2000$ requiert d’être âgé de 18 ans et plus. Bien évidemment, plus vous commencez à cotiser tôt, plus vous maximisez vos revenus de placement. 

Si vous le désirez, vous pouvez cotiser automatiquement ! Vous établissez un montant de cotisation qui sera débité directement de votre compte personnel selon une fréquence déterminée. À tout moment, vous pouvez suspendre ou cesser la cotisation automatique. 

Épargnez sans avoir à lever le petit doigt !

#4. Retrait de l’épargne 

Quand devez-vous cesser de cotiser à vos REER ? À partir du 31 décembre de votre 71e anniversaire, vous devez mettre un terme à la cotisation et convertir vos placements en revenu. 

Vous pouvez également retirer des REER à tout moment, mais vous devez avoir conscience de l’impact fiscal qui s’ensuit. Après tout, vous ne souhaitez absolument pas réduire vos efforts d’épargne en fumée. 

Que devez-vous savoir sur le retrait du REER ?

  • Le retrait de ce revenu est imposable.
  • Ce revenu a une incidence sur les prestations gouvernementales de vieillesse.
  • L’impôt à payer est plus important pour les retraits anticipés.
  • Pour l’achat d’une première propriété, le montant est fixé à un retrait maximal de 35 000$.
  • Pour financer les études, il est possible de retirer jusqu’à 10 000$ par année civile jusqu’à concurrence de 20 000$.
fonctionnement reer

Combien devriez-vous cotiser à votre REER ?

Le calcul de cotisation maximum au REER est basé sur le revenu, à raison de 18%. Attention, vous devez être vigilant et vous assurer de ne pas dépasser le montant plafond de cotisation ! Des cotisations excédentaires pourraient vous coûter cher. 

Voici le montant maximal pour l’année 2022, ainsi que pour les 4 années précédentes :

Année civile

Cotisation plafond REER

2022

29 210 $

2021

27 830 $

2020

27 230 $

2019

26 500 $

2018

26 230 $

Si vous n’avez pas utilisé le montant maximal de vos cotisations au cours des années précédentes, les montants inutilisés s’ajoutent au montant du plafond. C’est ce que l’on appelle les « droits inutilisés ». Incertain du montant qui vous est accordé ? L’avis de cotisation vous fournit l’information relative à vos cotisations non utilisées. 

Le plafond n’est pas le seul élément à valider pour confirmer le montant de cotisations qui vous est alloué. Si vous contribuez à un régime de retraite avec un employeur, ce montant doit être déduit du montant maximal.

combien cotiser

Les avantages de cotiser à votre REER de la Banque Royale

Ce n’est pas pour rien que près de la moitié des Canadiens investissent dans un REER. Les avantages sont nombreux :

  • Épargne en vue de la retraite
  • Cotisations annuelles déductibles
  • Réduction de l’impôt à payer
  • Impôt à payer seulement au moment du retrait des fonds
  • Droits de cotisation inutilisés reportés

Emprunt de fonds REER pour financer :

  • Études
  • Achat de votre première maison

 

Bonifiez votre expérience d’épargne en profitant des avantages exclusifs à la RBC : 

Outil intelligent gratuit

Des outils numériques sont à votre disposition pour vous aider à planifier et à économiser automatiquement.

MonConseiller

TrouvÉpargne NOMI

Conseils Opportuns

Accès à un conseiller, que ce soit en personne, par téléphone, ou par vidéoconférence, peu importe le montant de vos investissements. 

 

Prêt à reporter votre impôt ?

avantages

Comparaison des 5 meilleurs placements REER de la Banque Royale

Grâce aux catégories d’investissement disponibles à la RBC, vous avez l’occasion d’investir votre épargne dans 5 types de placements.

#1. Certificats de placement garanti (CPG)

Placements garantissant une croissance stable et sécuritaire.

  • Protection
  • Modalités et options de paiement souples
  • Taux concurrentiels

#2. Fonds communs de placement

Investir dans un portefeuille d’actions, d’obligations et d’autres titres gérés par des gestionnaires chevronnés.

  • Gestion professionnelle
  • Croissance personnalisée à vos besoins
  • Investissement simplifié

#3. Dépôt d’épargne

Moyen d’épargner en toute simplicité en ayant un accès rapide au capital ainsi qu’une garantie sur le montant investi.

  • Sécurité
  • Flexibilité
  • Aucun dépôt minimum

#4. Actions et obligations

Placer directement votre épargne dans des titres du gouvernement et dans des titres de participation émis par une société.

  • Meilleur potentiel de rendement
  • Liberté de gestion
  • Effectuer des opérations en tout temps

#5. Fonds négociés en bourse (FNB)

Un panier de placements souples qui se négocient comme des actions sur le marché boursier.

  • Frais abordables
  • Aucun placement minimum
  • Risque réduit grâce à la diversification
  • Facile de vendre les actifs détenus

Quels placements devriez-vous détenir ? 

Les comptes de placement dans lequel vous choisissez d’investir dépendent de vos besoins. 

Dans le but de guider votre décision, réfléchissez à :

  • Le temps que vous souhaitez y investir
  • Votre aversion au risque
  • Le montant de votre épargne
  • Vos objectifs de rendement
  • Votre échéancier de retraite

N’hésitez pas à demander conseil à un professionnel REER de la Banque Royale. 

placement

Communiquer avec un conseiller en placement REER de la RBC près de chez vous !

Profitez des nombreux avantages d’investir dans un régime enregistré d’épargne retraite avec la Banque Royale.

Pour connaître la meilleure option de placement pour vous, prenez un moment pour remplir notre formulaire. Vous aurez ainsi l’occasion de discuter avec un conseiller de la Banque Royale.

Planifiez votre retraite dès maintenant ! 

conseiller reer rbc

REER Industrielle Alliance – Meilleurs taux, tarifs, avantages

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REER Industrielle Alliance - Meilleurs taux, tarifs, avantages

Arrêter de travailler pour prendre sa retraite afin de réaliser les projets qui nous tiennent à cœur, c’est l’objectif de la majorité des Québécois.

Pour y arriver, il faut être discipliné et économiser. Il existe des outils d’épargne qui sont justement là pour faciliter les choses.

Au Canada, le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) permet depuis 1957 d’accumuler des sommes à l’abri de l’impôt en vue de la retraite.

Ce régime est différent d’un compte épargne traditionnel. Non seulement le rendement que vous obtenez n’est pas assujetti à l’impôt, mais vos cotisations vous donnent droit à un remboursement.

Lorsque vient le temps de choisir une institution financière avec qui ouvrir votre REER, plusieurs choix s’offrent à vous. L’une des institutions les plus populaires est certainement Industrielle Alliance.

Sur cette page, vous trouverez une foule d’informations au sujet des REER d’Industrielle Alliance, ainsi qu’un formulaire gratuit pour parler avec un conseiller spécialisé gratuitement.

REER industrielle alliance

Souscrire à un REER, est-ce encore pertinent ?

Beaucoup de gens se demandent si, avec tous les outils offerts ces jours-ci, il est encore pertinent de prendre des REER ?

La réponse est oui. Lorsqu’il est question de faire des placements, vous avez le choix :

  • D’investir dans un compte non enregistré, où tous vos rendements seront imposables
  • D’investir dans un CELI, où vos cotisations ne seront pas déductibles, mais où votre rendement et vos retraits ne seront pas imposables
  • D’investir dans un REER, où vos cotisations seront déductibles, où votre rendement ne sera pas imposable, mais où vos retraits seront imposables

Le REER et le CELI sont les deux meilleures options. Lorsqu’ils sont combinés ensemble, ils offrent le meilleur scénario d’épargne en vue de la retraite. Industrielle Alliance comprend cela et c’est pourquoi ils vous permettent d’intégrer tous leurs produits de placement dans ces deux véhicules d’épargne.

Pourquoi devriez-vous considérer ouvrir votre REER avec Industrielle Alliance ?

Il y a de nombreuses institutions financières qui vous permettent d’ouvrir un REER avec elles. Pourquoi devriez-vous le faire avec Industrielle Alliance ?

Tout d’abord, Industrielle Alliance n’est pas une banque, donc vous pouvez détenir vos placements indépendamment de votre banque actuelle.

Ensuite, Industrielle Alliance, en tant qu’assureur, propose des fonds distincts plutôt que des fonds communs. Cela vient avec certains avantages importants.

Cela étant dit, vous devriez considérer Industrielle Alliance pour sa stabilité, son excellent service à la clientèle et son historique de fiabilité impeccable.

Industrielle Alliance – Un vaste choix de placements

Industrielle Alliance a été fondée en 1892, soit il y a plus de 125 ans. Il s’agit de l’une des institutions financières les plus stables au Canada. Cotée en Bourse depuis 2000, l’entreprise offre une multitude de choix de produits d’assurance et de placements. Sur leur site, vous pouvez avoir accès gratuitement à des calculateurs de placement, des boussoles financières, des calculateurs REER et bien plus encore.

3 scénarios de REER qui prouvent que cette stratégie peut vous rendre libre financièrement

Bien des gens sous-estiment le pouvoir de l’effet composé du rendement des placements lorsqu’ils sont à l’abri de l’impôt.

En effet, le plus puissant des alliés pour les investisseurs est le temps. Combiné avec des avantages fiscaux comme ceux du REER, et vous obtenez une combinaison gagnante incroyable.

Pour vous prouver qu’investir dans les REER d’Industrielle Alliance n’est pas ennuyeux, on vous propose ici 3 scénarios de placement en fonction de 3 profils distincts. Vous pouvez voir les résultats, qui parlent d’eux-mêmes.

Notez bien que les exemples présentés sont à titre illustratif seulement. Aucune garantie n’est offerte. Avant d’investir, parlez avec un conseiller professionnel.

Scénario #1 – Thomas

  • Épargne REER mensuelle: 500$
  • Investissement initial: 10 000$
  • Taux de rendement moyen: 6,00%
  • Durée du placement: 30 ans
  • Retour d’impôt approximatif reçu sur 30 ans (taux de retour de 40%) : 72 000$
  • Valeur des cotisations après 30 ans : 544 828,63$

Scénario #2 - Madelyn

  • Épargne REER mensuelle: 1 000$
  • Investissement initial: 25 000$
  • Taux de rendement moyen: 8,00%
  • Durée du placement: 30 ans
  • Retour d’impôt approximatif reçu sur 30 ans (taux de retour de 40%) : 144 000$
  • Valeur des cotisations après 30 ans : 1 660 809,57$
  • Valeur du retour d’impôt si investi dans les mêmes modalités : 543 759,41$

Scénario #3 - Justin

  • Épargne REER mensuelle: 750$
  • Investissement initial: 0$
  • Taux de rendement moyen: 10,00%
  • Durée du placement: 35 ans
  • Retour d’impôt approximatif reçu sur 30 ans (taux de retour de 40%) : 126 000$
  • Valeur des cotisations après 30 ans : 2 551 016,87$
  • Valeur du retour d’impôt si investi dans les mêmes modalités : 975 687,73$

5 éléments de base à savoir concernant le REER d’Industrielle Alliance

Le Régime enregistré d’épargne retraite est un outil qui existe depuis longtemps, mais qui est encore bien méconnu par la majorité de la population. Les Québécois ont beaucoup de questions concernant leur REER.

Afin de vous aider à mieux le comprendre, nous regroupons ici les 5 éléments de BASE que vous devez savoir concernant le REER d’Industrielle Alliance.

#1 : À partir de quel âge peut-on cotiser au REER ?

Contrairement à la croyance populaire, il n’y a pas d’âge minimum pour obtenir des droits de cotisations REER. À partir de l’année où vous publiez votre première déclaration de revenus, vous commencez à accumuler des droits de cotisations REER au Canada.

#2 : Combien peut-on cotiser à son REER chaque année ?

Vous ne pouvez pas investir n’importe quel montant dans vos REER. Le gouvernement se base sur vos revenus et un plafond maximal pour établir le montant auquel vous avez droit chaque année. Le calcul est simple. Vous avez le droit de cotiser jusqu’à 18% de vos revenus gagnés dans l’année, ou le plafond maximal, soit 29 210$ en 2022.

#3 : Si je ne cotise pas, est-ce que je perds mon droit de cotisation ?

Non. Si vous ne désirez pas cotiser à votre REER une année, vous ne perdez PAS votre droit de cotisation. Au contraire, ceux-ci s’accumulent, et vous pouvez les utiliser les années suivantes. Par exemple, si vous avez le droit de cotiser 8 000$ à votre REER cette année et que vous utilisez seulement 3 000$, le 5 000$ restant sera disponible l’année suivante.

#4 : Quels types de placements REER puis-je choisir avec Industrielle Alliance ?

Industrielle Alliance propose une gamme de produits extrêmement vaste en ce qui a trait aux fonds distincts. Il y a des fonds obligataires, des fonds hypothécaires, des fonds équilibrés, des fonds d’actions canadiennes, des fonds d’actions mondiales, des fonds spécialisés, et bien plus. Tous les fonds d’Industrielle Alliance peuvent être intégrés à un REER.

#5 : Quand puis-je retirer de l’argent d’un REER ?

Si vous retirez de l’argent de vos REER, vous devez payer de l’impôt. Vous pouvez le faire à tout moment, mais les montants retirés ne seront pas cotisables à nouveau dans le futur. Les seules exceptions à cette règle sont le RAP pour l’achat d’une première propriété, le REEP pour un retour aux études, et quelques autres petites exceptions fiscales.

Quels sont les taux de rendement REER d’Industrielle Alliance ?

Quel rendement annuel pouvez-vous obtenir en investissant votre argent dans des fonds de placement REER d’Industrielle Alliance ?

Tout dépend du type de fonds que vous choisissez. En effet, plus le niveau de risque d’un fonds est élevé, plus le potentiel de rendement l’est aussi.

Voici les rendements APPROXIMATIFS qu’offrent certains des produits de placement REER d’IA Groupe Financier :

  • Fonds hypothécaires/marché monétaire : 1,00-2,00%
  • Fonds d’obligations : 2,00-4,00%
  • Fonds équilibrés : 3,50-6,50%
  • Fonds d’actions : 4,00-8,00%
  • Fonds spécialisés : 6,00-10,00%

Notez bien qu’aucun rendement n’est jamais garanti. Avant d’investir, parlez en détail avec un conseiller de vos besoins et objectifs.

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Combien ça coûte d’ouvrir un REER avec Industrielle Alliance ?

Ouvrir un Régime enregistré d’épargne retraite (REER) ne devrait pas vous coûter quoique ce soit en règle générale.

En effet, les institutions financières ne chargent pas de frais pour ouvrir un REER.

Cela étant dit, selon les produits de placement que vous choisissez, il peut parfois y avoir des frais de transactions à l’achat ou la revente de certains titres. C’est là que votre conseiller doit vous guider et vous informer de tous les frais existants.

Ouverture d’un REER IA – Sans frais

Si vous souhaitez ouvrir un REER avec Industrielle Alliance, vous pouvez le faire gratuitement en parlant avec l’un de leurs conseillers par téléphone. Si vous voulez parler avec un courtier indépendant, vous pouvez également le faire sans frais via notre formulaire.

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Que ce soit Industrielle Alliance ou toute autre institution, c’est la façon la plus rapide et efficace d’ouvrir un REER au Québec.

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