Droits REER

7 choses à savoir sur le REER pour avoir le meilleur retour d’impôt

février 19, 2024 by Laurence Perron-Légaré

7 choses à savoir sur le REER pour avoir le meilleur retour d'impôt

Imaginez pouvoir maximiser votre retour d’impôt chaque année tout en vous constituant un coussin financier d’épargne-retraite. C’est exactement ce que vous offre le REER !

Ce plan d’épargne n’est pas seulement un moyen efficace de préparer votre avenir financier, mais aussi une stratégie intelligente pour réduire votre facture fiscale. Pourquoi en donner plus au gouvernement quand vous pourriez en avoir plus dans vos poches ?

Pourtant, malgré ses avantages évidents, de nombreux épargnants ne tirent pas pleinement parti de leur REER. Est-ce par manque de connaissance ou de planification ?

Comment obtenir le meilleur retour d’impôt REER avec 7 stratégies d’experts ?

Obtenir le meilleur retour d’impôt possible avec votre régime enregistré d’épargne-retraite est un objectif financier que tout épargnant devrait viser.

Pour y parvenir, il est essentiel de comprendre les stratégies efficaces qui peuvent maximiser vos économies fiscales tout en augmentant votre épargne-retraite. D’ailleurs, notre calculateur de retour d’impôt gratuit peut vous aider à voir clairement combien vous aurez droit en retour cette année.

Êtes-vous prêt à explorer les 7 stratégies clés pour optimiser votre retour d’impôt REER ? Ces astuces pratiques vous aideront à exploiter pleinement les avantages fiscaux de votre REER et à planifier judicieusement votre avenir financier.

Saviez-vous que chaque cotisation au REER contribue à réduire le revenu imposable ?

En fait, l’idée principale est d’optimiser le montant que vous cotisez à votre REER en fonction de votre taux d’imposition actuel et de votre revenu annuel imposable. Cela permet de tirer pleinement parti des cotisations déductibles d’impôt en fonction de votre revenu imposable.

Pour maximiser cette stratégie, il est important de considérer votre revenu imposable.

Si votre revenu est élevé cette année, il peut être judicieux de cotiser davantage à votre REER pour bénéficier d’une déduction fiscale plus importante.

En revanche, si votre revenu imposable est bas, vous pourriez envisager de cotiser moins à votre REER ou de reporter vos cotisations à l’année suivante, lorsque votre taux d’imposition pourrait être plus élevé.

Combien avez-vous le droit de cotiser au REER cette année ?

Pour optimiser votre retour d’impôt REER, il est vivement recommandé de cotiser le montant maximal permis par votre plafond de cotisation

En cotisant le montant maximal permis, vous maximisez votre déduction fiscale et par le fait même, votre retour d’impôt.

Par exemple, si votre plafond de cotisation est de 20 000 $ pour l’année en cours et que vous cotisez ce montant à votre REER, vous pourrez déduire 20 000 $ de votre revenu imposable, ce qui pourrait entraîner des économies d’impôt significatives, en fonction de votre taux d’imposition.

Ainsi, en cotisant le montant maximal permis par votre plafond de cotisation, vous pouvez maximiser votre retour d’impôt REER et augmenter votre épargne-retraite de manière significative.

Saviez-vous qu’à partir du moment où vous générez un revenu imposable, vous êtes éligible au REER ? Cela dit, c’est également à partir de ce moment que vos droits de cotisation s’accumulent.

L’un des avantages du REER est que vous pour chaque année où vous n’avez pas cotisé l’entièreté de vos droits, ils s’additionnent aux droits des années suivantes.

Ainsi, si vous n’avez pas cotisé le montant maximal permis à votre REER les années précédentes, vous accumulez des droits de cotisation inutilisés que vous pouvez reporter à l’année en cours ou à une année future.

En investissant vos droits de cotisation inutilisés, vous pouvez augmenter le montant annuel que vous cotisez à votre REER, ce qui entraîne des économies d'impôt supplémentaires.
Par exemple, si vous avez accumulé 10 000 $ de droits de cotisation inutilisés des années précédentes et que votre plafond de cotisation pour l'année en cours est de 25 000 $, vous pourriez cotiser jusqu'à 35 000 $ à votre REER, ce qui augmenterait votre déduction fiscale et votre retour d'impôt.

Il est important de savoir que vos droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment, tant que vous avez un REER.

Cela signifie que même si vous ne pouvez pas cotiser le montant maximal une année donnée, vous pouvez reporter vos droits de cotisation inutilisés à une année future où vous pourrez les utiliser.

Utiliser vos droits inutilisés à un moment ou à un autre est un excellent moyen d’optimiser vos retours d’impôt.

Pour ne pas manquer votre chance de recevoir un gros retour d’impôt, il est primordial de connaître les dates limite de cotisation au REER !

Les voici :

Chaque année, vous avez 365 jours pour contribuer à votre REER, c'est-à-dire du 1er janvier au 31 décembre.
Vous avez également les 60 premiers jours de l’année suivante pour diminuer votre revenu imposable.
En général, la date limite de cotisation est le 1er mars. Cependant, puisque 2024 est une année bisextile, la date limite pour l’année 2023 est le 29 février 2024.

En investissant judicieusement avant la date limite de cotisation, vous pouvez maximiser les avantages fiscaux de votre REER.

Par exemple, si vous avez des liquidités disponibles en date du 20 février 2024, vous pouvez l’investir au REER soit pour diminuer votre revenu imposable de l’année en cours (2024) ou de l’année précédente (2023).

Avantageuse, la période de 60 jours permet d’estimer le montant d’impôt à payer et de contribuer au REER une dernière fois afin de maximiser le retour d’impôt.

Pour les couples où l’un des conjoints a un revenu plus élevé que l’autre, la stratégie de fractionnement du revenu est particulièrement intéressante.

Quel est le fonctionnement ?

Si l’un des conjoints a un revenu imposable élevé et l’autre a un revenu imposable plus bas, le fractionnement du revenu permet de réduire le revenu imposable du conjoint à revenu élevé en transférant une partie de ses revenus au conjoint à revenu plus bas, qui peut alors cotiser à son REER.

Gardez à l’esprit que le fractionnement du revenu doit être fait de manière légale et conforme aux règles fiscales en vigueur.

Par conséquent, il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier ou un comptable professionnel pour obtenir des conseils personnalisés sur la façon de mettre en œuvre cette stratégie de manière efficace et conforme à la loi.

Êtes-vous intéressé à alléger le fardeau fiscal de votre couple ? Avez-vous d’autres questions ? Si oui, consultez notre Foire aux questions comportant 50 questions et réponses à propos du REER.

Trop souvent, les gens investissent tout leur temps dans la stratégie de placement au détriment de la stratégie de retrait. Est-ce votre cas ?

Lorsque vous investissez dans votre REER, les revenus de placement générés, tels que les intérêts, les dividendes et les gains en capital, ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le régime. Cela signifie que vous pouvez faire croître votre épargne à l’abri de l’impôt.

Cependant, une fois le moment du retrait arrivé, il y a nécessairement de l’impôt à payer !

Ainsi, pour minimiser l’impact fiscal et maximiser votre retour d’impôt, vous pouvez planifier vos retraits de manière stratégique et réfléchie.

Pour optimiser votre stratégie fiscale à long terme, l’intervention d’un conseiller financier est vivement recommandée.

Consulter un professionnel de la finance est sans doute la meilleure stratégie à appliquer pour optimiser votre retour d’impôt !

Effectivement, un conseiller financier contribue à :

Élaborer une stratégie de placement et de retrait personnalisé
Partager ses connaissances
Mettre son expertise et expérience à votre projet
Optimiser votre épargne-retraite
Maximiser vos économies d’impôt

Un professionnel de la finance vous aide à prendre des décisions éclairées en matière d’investissement et de planification fiscale, en tenant compte de votre situation financière et de vos objectifs de retraite.

Il vous aide également à évaluer les différentes options disponibles, telles que la conversion de votre REER en FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) ou en rente, et à déterminer la meilleure stratégie pour minimiser l’impact fiscal et maximiser votre épargne-retraite.

De plus, un conseiller financier peut vous aider à optimiser votre planification successorale, en vous aidant à transférer efficacement vos actifs à vos bénéficiaires tout en minimisant les obligations fiscales.

Consulter un conseiller et profiter de conseils d’experts est directement lié à l’optimisation de votre retour d’impôt REER.

Calcul retour d’impôt REER - Bon à savoir !

Le calcul du retour d'impôt REER consiste à déterminer le montant que vous pouvez récupérer sur votre déclaration de revenus en raison des cotisations que vous avez faites à votre Régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Réaliser ce calcul est essentiel pour maximiser vos économies fiscales. Pour ce faire, plusieurs calculatrices interactives sont disponibles en ligne. Cependant, pour éliminer toutes marges d’erreurs, vous pouvez consulter un conseiller qui se chargera d’effectuer les calculs pour vous.

Afin d’obtenir le meilleur retour d’impôt REER, il est crucial de faire appel à un expert financier. Leur expertise vous aidera à mettre en œuvre efficacement les sept stratégies présentées.

Retour d’impôt REER - Quels sont les avantages de faire appel à un conseiller financier ?

En matière de finance, le dilemme est toujours le même : « devrais-je investir par moi-même ou devrais-je profiter de l’expertise d’un professionnel de la finance ? »

En investissement et en planification fiscale, il n’y a aucun doute que bénéficier de l’appui d’un professionnel est une stratégie profitable. En effet, lorsqu’il s’agit de maximiser votre retour d’impôt REER, faire appel à un conseiller financier peut faire toute la différence. Il pourra faire la comparaison des REER de différentes banques, comparer les meilleures offres de placements REER, et bien plus encore.

Ces experts possèdent les connaissances et l'expérience nécessaires pour vous aider à élaborer une stratégie personnalisée qui répond à vos objectifs financiers tout en minimisant votre fardeau fiscal.
Grâce à leur expertise, vous pourrez bénéficier de conseils éclairés sur les meilleures façons d'investir dans votre REER, de tirer parti des déductions fiscales disponibles et de planifier votre retraite de manière efficace.

Qu’attendez-vous ?

En fin de compte, recourir aux services d’un conseiller financier peut non seulement vous aider à obtenir le meilleur retour d’impôt possible, mais aussi à prendre des décisions financières éclairées.

C’est l’opportunité pour vous d’atteindre vos objectifs de croissance à long terme.

Remplissez le formulaire REERQC pour maximiser votre retour d’impôt REER avec un expert

Si vous en doutiez encore, faire appel à un conseiller financier pour maximiser votre retour d’impôt REER est définitivement une décision financière judicieuse.

Pour optimiser vos économies fiscales tout en construisant une épargne-retraite solide, vous gagnez à bénéficier de conseils professionnels personnalisés et de stratégies adaptées à votre situation.

N’hésitez pas à consulter un conseiller financier dès aujourd’hui pour commencer à planifier votre avenir financier en toute confiance.

Guide complet sur le REER 2024 – Tout ce qu’il faut savoir !

octobre 9, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Guide complet sur le REER 2024 - Tout ce qu'il faut savoir !

Pourquoi mettre son épargne dans un REER quand il est possible de l’investir ailleurs ? Divers placements permettent d’accumuler un capital pour la retraite, pour le financement des études ou encore pour l’achat d’une propriété, alors qu’est-ce que le REER a de si spécial ?

Quelles que soient vos questions sur les REER, ce guide complet est un outil indispensable pour démystifier tout ce qu’il y a à savoir.

Que vous n’ayez aucune idée de ce qu’est un REER ou que souhaitiez amener vos connaissances à un autre niveau, installez-vous confortablement pour votre lecture.

Qu’est-ce qu’un REER ?

Le REER est un régime enregistré auprès du gouvernement fédéral permettant aux Canadiens d’épargner spécialement en vue de la retraite. Ce concept a été introduit pour la première fois en 1957 afin d’encourager les contribuables à épargner pour les beaux jours.

L’objectif principal d’un REER est de constituer un capital considérable tout en réduisant le fardeau fiscal qui l’accompagne.

Après toutes ces années, ce régime reste l’un des outils de planification financière des plus avantageux.

Tout l’argent qui y est déposé, également appelé les cotisations, vise à diminuer le revenu imposable annuel. En effet, chaque dollar investi réduit l’impôt à payer.

Comment fonctionne un REER ?

L’ouverture d’un REER est un processus relativement simple. Il suffit de vous rendre en ligne ou mieux encore, de rencontrer un conseiller financier afin de le faire avec vous. Basé sur votre profil d’investisseur, vous déterminez les placements convenant à :

Ensuite de cela, vous cotisez chaque semaine, deux semaines, mois, 6 mois ou année, comme vous le souhaitez. Les cotisations croient au fil du temps à l’abri de l’impôt et sont ensuite déclarées dans la production du rapport d’impôt. Les cotisations permettent de réduire le revenu imposable, voire l’impôt net à payer.

Toutefois, les cotisations au REER ne peuvent être effectuées comme bon vous semble. Plusieurs règles doivent être respectées afin de maximiser le capital épargné ainsi que les avantages fiscaux.

À retenir - Notions de base sur les plafonds de cotisation à un REER

Tout comme il est important de connaître le code de sécurité routière en apprenant à conduire, vous devez maîtriser les règles de base de l’investissement REER avant d’investir votre premier dollar.

Le régime enregistré d’épargne-retraite est un outil efficace si vous respectez les montants de cotisation autorisés chaque année.

Voici comment il fonctionne :

Chaque année, vous pouvez verser l’équivalent de 18% de votre revenu annuel gagné l’année précédente. Ce montant est toutefois plafonné par le montant maximum annuel fixé par le gouvernement du Canada.
Les années d’éligibilité où l’entièreté de vos de cotisation n'ont pas été utilisées, sont reportées aux années suivantes. Ils sont appelés les droits de cotisation inutilisés. Cela fait en sorte que vous ne perdez pas vos droits.
Bien que vous soyez avantagé à cotiser au maximum, il est important de tenir un registre des montants cotisés afin de ne pas dépasser les plafonds annuels. Faites attention de ne pas trop cotiser, car les versements excédentaires sont soumis à des pénalités financières.
Les montants investis croient ensuite à l’abri de l’impôt dans les comptes de placement sélectionnés. Le capital investi ainsi que les gains générés sont à l’abri de la loi sur l’imposition tant et aussi longtemps qu’ils restent dans les REER.

Calculateur REER - Comment calculer les cotisations maximales selon votre salaire ?

Pour calculer les cotisations maximales à un Régime enregistré d’épargne-retraite en fonction de votre salaire, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs, notamment :

Comment calculer le maximum déductible au titre des REER ? Voici les étapes générales pour le déterminer :

Déterminez votre revenu total gagné de l’année précédente.
Calculez vos cotisations annuelles. Par exemple, si vous avez gagné 135 000 $ (135 000 $ x 0,18%) = 24 300 $.
Tenez compte du plafond annuel fixé par l’ARC. Par exemple, pour l’année 2024, il est de 31 560 $.
Tenez compte des droits de cotisation inutilisés des années précédentes à partir du moment où vous êtes éligible.

Pour vous éviter un casse-tête et des erreurs, il suffit de vous référer à votre avis de cotisation émis par le gouvernement du Canada. Chaque année, l’ARC vous informe sur votre maximum déductible au titre des REER via cet avis.

Ceci dit, il est fortement recommandé de consulter un professionnel de la finance pour valider et calculer précisément vos cotisations maximales. De plus, un conseiller financier pourra vous aider à élaborer une stratégie de cotisation au REER qui correspond à vos objectifs de retraite.

Calculateur REER retour impôt - Comment déterminer le retour d’impôt ?

Tout investissement aurégime d’épargne-retraite contribue à la réduction du fardeau fiscal ! En fait, au Québec, cotiser à un REER est l’une des façons les plus efficaces pour réduire le montant d’impôt à payer.

Plus précisément, les cotisations au REER sont déductibles d’impôt, ce qui signifie que vous pouvez soustraire le montant que vous avez cotisé de votre revenu imposable. Par exemple, si vous avez cotisé 5 000 $ à votre REER et que votre taux d’imposition est de 30%, cela réduirait votre impôt sur le revenu de 1 500 $ (5 000 $ x 0,30).

Si vous avez un revenu élevé, il peut permettre de diminuer le taux d’imposition marginal. À l’inverse, si vous avez un revenu modeste, il permet d’augmenter le montant de votre retour d’impôt.

Le retour d’impôt obtenu en cotisant à un régime enregistré d’épargne-retraite dépend de :

Tout ce que vous devez savoir sur la règle REER des 71 ans

Le 31 décembre de l’année où vous célébrez vos 71 ans marque la fin des cotisations au REER. Comme tout n’est pas éternel, c’est le moment où le régime d’épargne doit être converti ou retiré.

En effet, cela fait référence à la règle qui oblige les titulaires de REER au Canada à prendre des mesures spécifiques lorsqu’ils soufflent leur 71e bougie. Avant la fin de l’année, un REER doit être converti en un FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite). L’une des caractéristiques principales d’un FERR est l’exigence de faire des retraits minimums chaque année.

L’Agence du revenu du Canada (ARC) détermine ces retraits minimums en fonction de la valeur du FERR au 1er janvier de chaque année et de votre âge. Vous êtes tenu de retirer au moins le montant minimum prescrit chaque année et ces retraits sont imposables. Vous devez inclure le montant perçu annuellement dans votre déclaration de revenus et payer l’impôt sur ces montants au taux d’imposition applicable.

Si vous ne souhaitez pas transformer le REER en FERR, deux autres options s’offrent à vous. Il est possible d’acheter une rente offrant un revenu mensuel garanti ou bien de retirer le montant épargné au REER en entier.

Gardez à l’esprit que la planification d’une stratégie d’investissement est toute aussi importante que la planification de la stratégie de retrait. Assurez-vous de profiter de l’option offrant les meilleurs avantages fiscaux.

Véhicule d’épargne flexible - Comment investir dans votre REER ?

Investir dans un REER implique de choisir des placements qui sont conformes aux règles fiscales entourant les REER tout en cherchant à faire croître votre épargne pour la retraite.

Avant de choisir des investissements pour votre REER, définissez vos objectifs de retraite. Quand prévoyez-vous prendre votre retraite ? Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre ? Quels sont vos besoins financiers à la retraite ? Comprendre vos objectifs vous aidera à choisir des investissements appropriés.

Les REER offrent une gamme d’options d’investissement, notamment :

Vous pouvez également choisir des comptes REER autogérés, où vous prenez vous-même des décisions d’investissement, ou des comptes gérés où des professionnels de la gestion de placements s’occupent de vos investissements.

Surtout, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! La diversification est une stratégie essentielle pour réduire le risque de perte. Vous pouvez équilibrer votre portefeuille entre différentes classes d’actifs, comme les actions et les obligations, et le diversifier encore plus en choisissant des titres individuels ou des fonds communs de placement.

Date importante - Quelle est la date limite à retenir pour cotiser à un REER ?

La date limite pour cotiser à un REER est le 1er mars de chaque année. Cela signifie que vous pouvez cotiser à votre REER pour une année d’imposition donnée jusqu’au 1er mars de l’année suivante. Par exemple, pour l’année d’imposition 2023, la date limite de cotisation au REER est le 1er mars 2024.

Il est important de noter que la date limite de cotisation au REER est également la date limite pour demander une déduction fiscale pour l’année d’imposition précédente.

En d’autres termes, si vous cotisez à votre REER avant la date limite de cotisation en mars, vous pouvez déduire le montant de votre revenu imposable de l’année précédente lorsque vous produisez votre déclaration de revenus pour cette année. Si vous cotisez le 20 février 2024, vous pouvez choisir d’appliquer cette déduction pour l’année 2023 ou pour l’année 2024.

Assurez-vous de planifier vos cotisations à l’avance et de ne pas vous y prendre à la dernière minute, car des délais de transactions peuvent s’appliquer.

Quels sont les types de REER disponibles pour les contribuables québécois ?

Au Québec, les épargnants ont accès à différents types de REER, les voici :

C’est le type de REER le plus courant. Celui-ci est généralement détenu auprès d’une institution financière, comme une banque ou une société de placements.

Un REER de conjoint permet à un individu de cotiser à un REER au nom de son conjoint ou de sa conjointe afin d’aider le conjoint générant un revenu moindre.

Un REER collectif est offert par un employeur à ses employés. Les cotisations sont versées par l’employeur et l’employé.

Les cotisations au REER collectif sont déduites directement de la paie et sont investies selon les options prévues par le régime.

Un REER autogéré est un compte REER dans lequel le titulaire a un contrôle total sur les investissements.

Cela offre une plus grande flexibilité en matière d’investissement, mais nécessite également une connaissance et une expertise en matière de placement.

Chacun de ces types de REER a ses avantages et ses inconvénients. Il est important de choisir celui qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs de retraite. Pour obtenir des conseils personnalisés, il est recommandé de consulter un conseiller financier.

Quels sont les critères d’admissibilité à un REER ?

Avez-vous droit d’investir dans un REER ? C’est ce que nous allons démystifier avec les critères d’éligibilité établis par l’Agence du revenu du Canada.

Faut-il avoir atteint l’âge de la majorité ? Non, pour accéder au REER, il n’y a pas d’âge minimum requis. Ce sont les statuts de résidence et de travailleur qui comptent.

Quels sont les avantages d’investir dans un REER ?

Ce n’est pas pour rien que le REER est un outil de planification d’épargne-retraite réputé. En effet, investir dans ce régime enregistré offre de nombreux avantages aux épargnants.

Cotiser au REER de son conjoint - Les informations importantes à connaître

Ce type de REER est enregistré au nom de votre conjoint, et non du vôtre. Cependant, vous avez la possibilité d’effectuer des cotisations dans ce REER et de bénéficier des déductions fiscales correspondantes. Attention, vous devez savoir que même si c’est vous qui y investissez, c’est votre conjoint qui demeure le propriétaire des investissements réalisés dans ce compte.

L’objectif principal de cette démarche est de répartir de manière plus équitable le revenu à la retraite. Voici un exemple concret de cette stratégie d’investissement :

Supposons que vous générez un revenu élevé, tandis que celui de votre partenaire est moins élevé.
Dans ce scénario, vous pouvez alléger votre charge fiscale en effectuant des cotisations dans un REER au nom de votre conjoint.
Lorsque vous serez tous les deux à la retraite, votre conjoint se trouvera probablement dans une tranche d'imposition plus basse que la vôtre.
En conséquence, lorsqu'il retirera les fonds du REER, il sera assujetti à un taux d'imposition inférieur par rapport à ce que vous auriez payé.

Cependant, il est important de noter que si votre conjoint décide de retirer des fonds de ce REER avant la retraite, certaines règles fiscales s’appliquent.

Pour mettre en place un REER au nom de votre conjoint, il vous suffit de faire la demande auprès de votre conseiller financier.

Calculateur retrait REER impôt - Quand est-il possible de retirer sans payer d’impôt ?

L’épargne accumulée est principalement dédiée à la constitution d’un fonds de retraite, mais elle n’est pas limitée à cette fin. Effectivement, vous avez bien lu ! Plus précisément, deux programmes ont été mis en place avant d’aider les épargnants à financer la mise de fonds pour l’achat d’une première habitation ainsi qu’à financer un retour aux études.

Ces deux programmes spécifiques permettent de retirer des fonds du REER sans payer d’impôt, mais sous certaines conditions.

Objectif :

Conditions d’admissibilité :

Remboursement :

Objectif :

Conditions d’admissibilité :

Remboursement :

Ces programmes vous permettent de retirer des fonds de votre REER sans payer d’impôt au moment du retrait, mais ils exigent des remboursements éventuels dans votre REER. Si vous ne respectez pas les conditions de remboursement, les montants retirés seront inclus dans votre revenu imposable pour l’année de non-remboursement.

Avant de participer au RAP ou au REEP, il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert en fiscalité pour comprendre pleinement les conditions, les avantages et les obligations liées à ces programmes.

Quel est le meilleur moment pour retirer l’épargne d’un REER ?

Le moment idéal pour utiliser l’épargne investi au REER est une décision parfois complexe et totalement personnelle à chacun. Effectivement, il n’y a pas de réponse unique qui convient à tout le monde, car cela dépend de divers facteurs individuels. C’est pourquoi l’application d’une approche personnalisée est indispensable.

Pour déterminer le meilleur moment pour retirer votre argent, voici quelques considérations importantes :

Âge de la retraite prévu
Autres sources de revenus
Impôt à payer
Besoins de revenu
Planification successorale
Objectifs de croissance de l'épargne
Projets de vie
Gestion du risque

Calcul REER - En quelques clics, maximisez votre retour d’impôt et cotisez aux placements les plus rentables au Québec

Désirez-vous approfondir le sujet ? Quand songez-vous à commencer à investir ? Pensez-y sérieusement !

Il est grand temps de remplir le formulaire mis à votre disposition pour contacter un conseiller financier spécialisé en REER. Oui, c’est bien d’avoir accès à un article informatif aussi complet, mais un professionnel peut rendre les avantages du REER concrètes pour VOTRE situation.

En effet, c’est l’allié qui vous manquait pour vous aider à naviguer dans le labyrinthe des règles fiscales et à concevoir une stratégie de retraite solide.

Ne tardez pas à utiliser les ressources qui sont à portée de main et cliquez ici pour accéder gratuitement à l’un des plus grands réseaux de conseiller financier au Québec, et en plus, c’est gratuit.

Comment ça marche un REER au Québec ?

octobre 6, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Comment ça marche un REER au Québec ?

Connaître le fonctionnement d’un REER est un pas de plus dans la bonne direction pour garantir sa sécurité financière à la retraite. Savez-vous comment faire fructifier vos économies de manière intelligente et efficace ?

Le Régime enregistré d’épargne-retraite, communément appelé le REER, est l’un des piliers de la planification financière. Mais comment cela fonctionne-t-il réellement ? Comment pouvons-nous en tirer le meilleur parti ? Ces questions suscitent souvent confusion et incertitude, et c’est pourquoi nous avons créé cet article.

REER fonctionnement - Comment fonctionne un REER au Québec ?

Ce régime enregistré est un compte d’investissement spécialement conçu pour stimuler l’épargne en vue de la retraite. L’avantage de son utilisation réside dans les bénéfices fiscaux retirés pour chaque dollar investi. Plus précisément, chaque contribution au REER est déduite du revenu imposable pour l’année civile en cours.

De manière générale, son fonctionnement peut sembler complexe à première vue. Mais en réalité, il est assez simple à comprendre une fois que vous en saisissez les principes de base. Parcourons-les sans plus tarder :

Une fois l’argent déposé dans votre REER, vous avez la possibilité de l’investir dans une variété d’instruments financiers, tels que des :

Le choix des investissements dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs financiers.

Chaque année, vous pouvez cotiser à votre REER en versant une somme d’argent jusqu’à l’atteinte d’un certain plafond. Celui-ci est déterminé en fonction de votre revenu gagné ou par l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Les cotisations que vous effectuez sont déductibles d’impôt, ce qui signifie qu’elles réduisent votre revenu imposable pour l’année fiscale en cours.

L’un des avantages majeurs du REER est que les gains réalisés à l’intérieur du compte sont à l’abri de l’impôt tant que l’argent reste dans le REER.

Cela signifie que votre argent peut croître de manière plus efficace.

L’objectif principal du REER est de vous aider à épargner pour la retraite.

Une fois que vous avez atteint l’âge de 71 ans, vous ne pouvez plus effectuer de cotisations dans le REER. Vous devez commencer à retirer de l’argent chaque année en transformant le compte en FERR ou en rente.

Ces retraits sont imposables, car l’argent est alors considéré comme un revenu.

Si vous retirez de l’argent de votre REER avant la retraite, vous devrez payer des impôts sur le montant retiré, en plus de perdre une partie de votre droit de cotisation inutilisé.

Cependant, il existe des programmes tels que le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) qui permettent des retraits exceptionnels pour certains besoins.

Malgré ce que plusieurs peuvent penser, le REER n’a pas que la retraite dans la mire.

En plus de la retraite, il existe d’autres moments où vous pouvez retirer de l’argent de votre REER sans pénalité, par exemple pour acheter une première maison ou retourner aux études.

Cependant, il y a des règles spécifiques à suivre pour bénéficier de ces avantages.

Investir dans un REER - Combien cotiser à son REER en fonction du salaire ?

Le principe de calcul de cotisation est simple ! La cotisation maximale auquel vous avez droit dépend du revenu gagné au cours de l’année précédente. Plus précisément, la cotisation annuelle représente 18% de ce revenu gagné.

Toutefois, vous devez savoir que la cotisation est plafonnée par le montant maximal établi par l’ARC. Ce plafond est fixé chaque année par le gouvernement fédéral en fonction de divers facteurs économiques. Pour l’année 2024, le plafond maximal de cotisation est de 31 560$.

Par exemple :

Ce n’est pas tout ! Il ne faut pas oublier d’appliquer les droits de cotisation inutilisés au calcul. Pour chaque année d’éligibilité, les droits de cotisation que vous n’avez pas investis au REER sont reportés aux années suivantes. Pour connaître ces droits, référez-vous à votre avis de cotisation fédérale ou renseignez-vous directement auprès de l’ARC.

Bon à savoir

Bien évidemment, les droits de cotisation ne sont pas l’unique variable à considérer ! Il est primordial de considérer vos dépenses courantes et votre capacité financière globale. Assurez-vous de ne pas compromettre votre situation financière globale en cotisant à votre REER. Il peut être judicieux de consulter un planificateur financier ou un conseiller financier pour déterminer la meilleure stratégie de cotisation en fonction de vos objectifs financiers et de votre situation personnelle.

Quand devez-vous commencer à investir au REER ?

Le moment idéal pour commencer à investir dans un REER dépend de votre situation financière personnelle, de vos objectifs de retraite et de votre tolérance au risque. Mais objectivement, le plus tôt est le mieux, car l’effet des intérêts composés est optimisé.

Oubliez les cotisations exorbitantes et songez plutôt à investir les sommes dont vous disposez dès que vous êtes en mesure de le faire. Quel est LE moment idéal ? Il est encouragé de cotiser à un REER dès que vous avez un revenu admissible.

Si vous n’arrivez pas à justifier d’épargner pour la retraite dès l’atteinte de l’âge adulte, concentrez-vous sur la création d’un fonds d’étude ou la création d’une mise de fonds. L’éducation et l’achat d’une première propriété sont davantage à portée de main et sont des projets plus enclins à motiver l’épargne.

Quelles sont les dates limites pour investir dans un REER ?

Au Québec et dans l’ensemble du Canada, il existe une date limite pour cotiser à un REER afin de bénéficier de la déduction fiscale sur votre déclaration de revenus pour l’année précédente. La date à retenir est le 1er mars de chaque année !

Voici quelques points importants à retenir concernant les dates limites pour investir dans un REER :

Pour bénéficier de la déduction fiscale pour l’année en cours, vous pouvez cotiser du 1er janvier au 31 décembre de l’année ainsi que pendant les 60 premiers jours de l’année suivante.
Le 1er mars est l’unique date importante à garder à l’esprit.
Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour cotiser à votre REER, car il peut y avoir des retards dans le traitement des cotisations.

Est-il possible de retirer de l’argent du REER avant la retraite ?

Oui, il est possible de retirer les sommes épargnées avant la retraite. Cependant, si vous choisissez cette option, vous ne pouvez bénéficier d’une exemption d’impôt. L’argent retiré est ajouté au revenu imposable annuel. L’impôt à payer est déterminé par votre taux d’imposition marginal personnel.

Par contre, pour ne pas payer d’impôt il existe certaines exceptions à la règle par l’entremise des deux programmes suivants :

Des conditions strictes, en termes de montant de retrait, de période et de remboursement, doivent toutefois être respectées pour avoir droit à une exemption fiscale.

Avant de retirer de l’argent du REER, il est conseillé de prendre le temps de vous informer sur les conséquences fiscales auprès d’un professionnel autorisé.

Achat d’une première maison - Comment fonctionne le RAP REER ?

Comme la mise de fonds d’une première maison n’est pas toujours évidente à accumuler, le RAP a été mis sur pied.

Créé pour faciliter l’accès à du financement, le Régime d’accession à la propriété est un programme qui permet aux contribuables de retirer de l’argent du REER. Ce retrait vise à contribuer à la constitution d’une mise de fonds et à faciliter le processus d’achat d’une première habitation.

Voici quelques informations sur le fonctionnement du RAP :

Vous devez répondre aux critères d’admissibilité de premier acheteur.
Vous devez avoir ouvert un REER et avoir cotisé à ce compte pendant au moins 90 jours avant de faire un retrait en vertu du RAP.
Vous pouvez retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER et 70 000$ par couple.
Les montants retirés en vertu du RAP ne sont pas imposables, mais ils doivent être remboursés dans un délai de 15 ans à compter de la deuxième année suivant l'année du retrait.
Vous avez la possibilité de rembourser plus que le montant minimum requis chaque année si vous le souhaitez, sans pénalité.
Vous devez déclarer les retraits effectués en vertu du RAP dans votre déclaration de revenus, mais ils ne seront pas imposés comme revenu.
Les fonds retirés en vertu du RAP peuvent être utilisés pour l'achat d'une maison, pour le financement des coûts connexes.
Si vous ne respectez pas les conditions de remboursement du RAP, le montant non remboursé sera ajouté à votre revenu imposable de l'année, et vous devrez payer de l'impôt sur ce montant.

Retour aux études - Comment fonctionne le REEP REER ?

Tout comme le RAP, le REEP est un programme créé dans le cadre du REER. Le régime d’encouragement à l’éducation permanente permet aux Québécois de faire un retrait au REER pour financer un retour aux études.

Voici quelques informations sur le fonctionnement du REEP :

Vous devez être inscrit à temps plein dans un programme d'études admissible dans une institution d'enseignement postsecondaire reconnue au Canada.
Vous devez avoir ouvert un REER et avoir cotisé à ce compte pendant au moins 90 jours avant de faire un retrait en vertu du REEP.
Vous pouvez retirer jusqu'à 10 000 $ par année civile de votre REER dans le cadre du REEP, jusqu'à concurrence de 20 000 $ au total.
Les montants retirés en vertu du REEP doivent être remboursés dans un délai de 10 ans, à compter de la première année suivant l'année du retrait. Vous devrez rembourser au moins 10 % de la somme retirée chaque année.
Les fonds retirés en vertu du REEP peuvent être utilisés pour payer les frais de scolarité, les livres, le matériel scolaire, les frais de subsistance, les frais de transport, et d'autres dépenses liées à vos études à temps plein.
Vous devez déclarer les retraits effectués en vertu du REEP dans votre déclaration de revenus, mais ils ne seront pas imposés comme revenu.
Si vous ne respectez pas les conditions de remboursement du REEP, le montant non remboursé sera imposable.

Fonctionnement REER - Maximisez votre rendement et votre retour d’impôt avec un conseiller financier spécialisé

Offrant à la fois des avantages fiscaux et la possibilité de constituer un capital considérable, le REER est un outil puissant pour la planification financière.

Pour maximiser votre rendement et votre retour d’impôt grâce à un REER, il est judicieux de collaborer avec un conseiller financier spécialisé. Ce professionnel expérimenté peut vous aider à élaborer une stratégie de cotisation adaptée à votre situation, à choisir les investissements appropriés et à optimiser vos avantages fiscaux.

Calcul REER 2024 – Quel montant pouvez-vous cotiser selon vos revenus ?

août 25, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Calcul REER 2024 - Quel montant pouvez-vous cotiser selon vos revenus ?

Pour le calcul REER de l’année 2024, vous avez l’opportunité en tant que contribuable de mettre de l’argent de côté dans un compte d’investissement à l’abri de l’impôt, jusqu’à votre retraite.

Savez-vous comment calculer votre cotisation REER en fonction de votre salaire ? Puisque c’est la base du calcul de cotisation, il vaut mieux connaître les règles et limites applicables aux cotisations REER.

Tout savoir - Calculatrice REER pour les droits de cotisation REER inutilisés

Les droits de cotisation inutilisés au REER se réfèrent à la portion de vos droits de cotisation annuels que vous n’avez pas utilisée au cours des années précédentes.

Chaque année, vous avez la possibilité de cotiser un montant maximal à votre REER, basé sur un pourcentage de votre revenu gagné et soumis à des plafonds annuels. Si vous ne cotisez pas la totalité de ce montant maximal en une année donnée, la différence entre le montant maximal et la somme réelle que vous avez cotisée représente vos droits de cotisation inutilisés.

Une bonne gestion de vos droits de cotisation inutilisés peut avoir des avantages significatifs à long terme.
En effet, en reportant vos droits de cotisation inutilisés à des années ultérieures, vous avez la possibilité de maximiser vos économies d'impôt.
Lorsque votre situation financière vous permettra de cotiser davantage, ces droits de cotisation inutilisés pourront être utilisés pour réduire votre revenu imposable, ce qui entraînera des économies fiscales potentielles.

Pour déterminer précisément vos droits de cotisation inutilisés et évaluer comment les intégrer dans votre stratégie de retraite, il est conseillé d’utiliser une calculatrice REER dédiée.

Ces outils en ligne prennent en compte divers facteurs, tels que vos revenus annuels, vos cotisations antérieures, ainsi que les plafonds de cotisation établis par l’Agence du revenu du Canada. En entrant ces informations, la calculatrice peut vous fournir une estimation claire de vos droits de cotisation inutilisés et vous guider dans votre prise de décision.

Calculateur REER 2024 - Combien pouvez-vous cotiser au REER selon vos revenus ?

Les droits de cotisation au REER sont fixés en fonction de vos revenus gagnés lors de l’année précédente et sont sujets à des plafonds annuels. Les droits de cotisation pour 2024 sont donc calculés en fonction de votre revenu gagné en 2023.

Ce n’est pas tout ! En effet, n’oubliez pas d’ajouter à ce calcul les droits de cotisation inutilisés. Si vous n’avez pas cotisé le montant maximal permis les années précédentes, vos droits de cotisation inutilisés s’accumulent. Ils peuvent être reportés à des années futures pour maximiser vos économies d’impôt.

Pour connaître vos droits inutilisés, il vous suffit de vous référer à votre avis de cotisation ou de vous rendre sur votre profil sur le site de l’ARC.

Calculatrice REER - Quels sont les plafonds de cotisation pour 2024 et les années précédentes ?

La connaissance des plafonds de cotisation au Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour différentes années est essentielle pour planifier efficacement votre épargne en vue de la retraite.

Les plafonds de cotisation varient d’une année à l’autre en fonction de divers facteurs économiques et législatifs. Voici un aperçu des plafonds de cotisation pour le REER :

Année	Plafond de cotisation	Année	Plafond de cotisation
2024	31 560$	2015	24 930$
2023	30 780$	2014	24 270$
2022	29 210$	2013	23 820$
2021	27 830$	2012	22 970$
2020	27 230$	2011	22 450$
2019	26 500$	2010	22 000$
2018	26 230$	2009	21 000$
2017	26 010$	2008	20 000$
2016	25 370$	2017	19 000$

Pour accéder aux plafonds de cotisation d’années antérieures jusqu’à l’année de création en 1990, n’hésitez pas à vous référer directement au site gouvernemental de l’Agence du revenu du Canada.

Calcul REER selon salaire - Exemples de cotisation au REER pour 2024

Qu’en dites-vous si l’on mettait le tout en pratique ? Nous avons cru bon de présenter quelques exemples de calcul de cotisations au REER pour l’année 2024 :

Revenu gagné en 2023 : 120 000$

Droits de cotisations inutilisés : 5 000$

120 000$ x 18% = 21 600$

Revenu gagné en 2023 : 50 000$

Droits de cotisations inutilisés : 35 000$

50 000$ x 18% = 9 000$

Revenu gagné en 2023 : 370 000$

Droits de cotisations inutilisés : 0$

370 000$ x 18% = 66 600$

Revenu gagné en 2023 : 75 000$

Droits de cotisations inutilisés : 7 000$

75 000$ x 18% = 13 500$

Revenu gagné en 2023 : 60 000$

Droits de cotisations inutilisés : 22 000$

60 000$ x 18% = 10 800$

Revenu gagné en 2023 : 35 000$

Droits de cotisations inutilisés : 38 000$

35 000$ x 18% = 6 300$

Gardez à l’esprit que ce ne sont que des chiffres présentés à titre d’exemples. Les données sont différentes d’une personne à l’autre alors que ne nombreux facteurs entrent en jeu.

Il est conseillé de prendre le temps de vous renseigner auprès d’un professionnel autorisé pour obtenir vos montants de cotisations.

Calculateur décaissement REER - Est-ce que les retraits ont un impact sur les cotisations ?

Développer une stratégie de gestion de vos REER implique non seulement la cotisation, mais également la planification habile des retraits.

Quand pouvez-vous retirer de l’argent de votre REER ? Il est possible d’effectuer en tout temps, toutefois, vous devez connaître les conséquences que cela implique.

En effet, de manière générale les retraits sont ajoutés au revenu imposable de l’année en cours, et sont donc soumis à la loi sur l’imposition. De plus, vous perdez définitivement les droits de cotisation sur les retraits effectués. Si vous retirez 6 000$, vous ne retrouvez pas ces droits. Cela a donc un impact significatif sur le potentiel de capitalisation à long terme.

Voici 3 scénarios de retrait que vous pouvez rencontrer :

Au maximum au 31 décembre de l’année où vous célébrez vos 71 ans, votre compte REER doit être fermé.
Vous avez alors la possibilité de retirer le solde REER en un montant forfaitaire, lequel sera imposé selon votre tranche d’imposition de l’année en cours.
Il est également possible de transformer le REER en FERR ou d’acheter une rente.
Vous pouvez profiter du report d’impôt, dans le cas où votre tranche d’impôt à 71 ans est plus basse que pendant vos années de cotisation.

Il est important de comprendre les incidences fiscales des retraits prématurés, car le montant des retraits est ajouté à votre revenu imposable.
Vous avez l’option de retirer des REER en plusieurs versements ou en un montant forfaitaire. Par exemple, un montant de 6 000$ ou 12 versements de 500$.
Il est important de savoir qu’au moment du retrait est effectuée une retenue d’impôt automatique. Cette retenue est calculée en fonction du montant retiré.

Qu’arrive-t-il si vous ne remboursez pas votre RAP ou votre REEP ?

Calculez vos droits de cotisations REER et comparez gratuitement les options de rendement de placement REER 2024

En envisageant de comparer gratuitement les options de rendement de placement REER pour 2024 avec l’expertise d’un conseiller financier, vous vous offrez l’opportunité de maximiser vos cotisations tout en gérant intelligemment les risques.

L’accompagnement de professionnels qualifiés vous permet de choisir des placements alignés sur vos objectifs d’achat d’une première propriété, d’un retour aux études et de retraite tout en assurant une croissance optimale.

N’oubliez pas que chaque individu a des besoins financiers uniques, et le recours à un conseiller financier peut grandement vous aider à naviguer dans la complexité des options de placement.

L’opportunité de planifier judicieusement votre stratégie de placement REER vous forge un avenir financier solide.

Combien prendre de REER pour ne pas payer d’impôt au Québec?

août 18, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Combien prendre de REER pour ne pas payer d'impôt au Québec?

Le calcul REER, un casse-tête complexe ? Si vous cherchez à optimiser votre régime d’épargne tout en maximisant vos avantages fiscaux, une bonne planification est essentielle.

Offrant non seulement un moyen de se préparer pour la retraite, le REER constitue également une stratégie astucieuse pour réduire sa facture annuelle fiscale.

Êtes-vous soucieux de votre épargne-retraite ? Si vous souhaitez conserver le plus grand nombre de billes dans vos poches, cet article est pour vous.

Comment d’argent est-ce que vous pouvez mettre dans votre REER ?

Le montant d’argent annuel que vous pouvez mettre dans votre REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) dépend de plusieurs facteurs, notamment :

Le calcul des droits de cotisation au REER est basé sur un pourcentage de votre revenu gagné de l’année précédente, jusqu’à un plafond établi par l’ARC.

Quel est le calcul REER ?

De plus, si vous n’utilisez pas la totalité de vos droits de cotisation dans une année donnée, vous pouvez les reporter et les utiliser dans les années futures. C’est ce que l’on appelle les droits de cotisations inutilisés.

Même si le rendement ne peut être rattrapé, cette flexibilité permet aux individus qui n’ont pas cotisé le montant maximum permis dans le passé de rattraper leur épargne-retraite ultérieurement.

Quels sont les plafonds de cotisation au REER ?

Connaître les plafonds de cotisation fixés chaque année permet de ne pas dépasser les limites permises. À l’inverse, cela peut également vous aider à maximiser vos cotisations afin d’optimiser votre rendement d’année en année.

Établi notamment en fonction de l’inflation, il est important de savoir que les plafonds varient d’une année à l’autre.

Quels sont les plafonds annuels de cotisation au REER ?

Voici les plafonds des 10 dernières années :

Année de cotisation	Plafond
2023	30 780$
2022	29 210$
2021	27 830$
2020	27 230$
2019	26 500$
2018	26 230$
2017	26 010$
2016	25 370$
2015	24 930$
2014	24 270$

Que diriez-vous de planifier vos cotisations pour l’année prochaine ?

Voici combien investir avec ces exemples de calcul cotisation REER

Parcourons ensemble quelques exemples afin de bien visualiser le calcul pour différents épargnants pour l’année 2024 :

Montant disponible pour investir au REER en 2024 : 18 000$ + 10 000$ = 28 000$

Montant disponible pour investir au REER en 2024 : 9 000$ + 30 000$ = 39 000$

Montant disponible pour investir au REER en 2024 : 30 780$

Montant disponible pour investir au REER en 2024 : 8 100$ + 75 000$ = 83 100$

Pour connaître le vôtre, référez-vous à votre avis de cotisation émis par le gouvernement fédéral.

Comment calculer les cotisations REER pour ne pas payer d’impôt ?

Vous comprenez qu’on ne pouvait pas aborder le calcul des REER sans parler des montants de cotisations alloués. Maintenant que c’est fait, il est temps de passer à l’étape stratégique pour ceux qui souhaitent éliminer leur impôt à payer.

Calculer les cotisations au REER de manière à ne pas payer d’impôt peut être une démarche complexe. Comment y parvenir ?

Puisque les cotisations diminuent le revenu imposable, l’objectif est généralement d’optimiser vos déductions fiscales afin de réduire votre revenu total soumis à l’impôt.

Commencez par évaluer votre revenu total pour l'année en cours. Incluez vos revenus de travail, les gains en capitaux, les revenus de placement, les allocations et toutes les autres sources de revenus.
Identifiez également vos déductions admissibles, telles que les déductions pour les intérêts hypothécaires, les frais médicaux et les frais de garde d'enfants.

Étant donné la complexité du système fiscal et les spécificités de chaque situation individuelle, il est fortement recommandé de consulter un comptable ou un planificateur financier.
Ils peuvent vous aider à élaborer une stratégie de cotisation au REER qui optimise vos avantages fiscaux tout en prenant en compte l'ensemble de votre situation financière.

Gardez à l’esprit que l’objectif n’est pas nécessairement de ne pas payer d’impôt du tout, car certains niveaux d’impôt sont inévitables.

L’objectif est plutôt de minimiser le montant d’impôt que vous devez payer de manière légale et stratégique, en utilisant les outils fiscaux à votre disposition, comme les cotisations au REER.

Quels sont tous les avantages fiscaux du REER au Québec ?

Même si vous n’aurez pas la possibilité d’échapper à l’impôt chaque année, le régime enregistré d’épargne-retraite présente de nombreuses caractéristiques fiscalement avantageuses.

Cotisations déductibles d’impôt
Report d’impôt tant que le capital et le rendement restent dans le REER
Croissance à l’abri de l’impôt
Flexibilité pour la retraite
Transfert entre conjoints
Coup de pouce pour l’achat d’une première maison ou pour un retour aux études
Conversion en FERR ou en rente

Il est important de noter que les règles fiscales et les avantages liés aux REER peuvent évoluer au fil du temps.

Il est donc conseillé de consulter les informations les plus récentes de l’Agence du revenu du Canada (ARC) ou de consulter un professionnel qualifié pour vous conseiller en fonction de votre situation financière personnelle.

Calculateur REER - Comment calculer vos besoins en REER ?

Calculer vos besoins en REER implique de déterminer combien vous devrez cotiser chaque année pour atteindre vos objectifs financiers à la retraite. Voici une démarche générale que vous pouvez suivre pour calculer vos besoins en REER :

Estimation des années de cotisation restantes : Soustrayez votre âge actuel de l'âge de retraite souhaité pour déterminer le nombre d'années de cotisation restantes.
Notez que l’âge maximal est établi à 71 ans.
Calcul des cotisations annuelles nécessaires : Divisez le montant total du revenu de retraite cible par le nombre d'années de cotisation restantes pour obtenir une estimation approximative des cotisations annuelles nécessaires.

N’oubliez pas que le calcul des besoins en REER peut être complexe. Pour développer une stratégie de placement béton, il est conseillé de vous référer à un conseiller financier expérimenté.

Optimisez vos investissements REER au Québec avec un spécialiste

En collaborant avec un spécialiste en planification financière, vous pouvez perfectionner votre stratégie d’investissement REER au Québec. Maximisez vos avantages fiscaux, ajustez vos cotisations en fonction de vos objectifs et assurez-vous que votre épargne-retraite se développe de manière optimale.

Planifier avec expertise vous permettra de tirer pleinement parti des opportunités offertes par les REER pour sécuriser votre avenir financier.

Quel montant peut-on mettre dans un REER chaque année ?

août 9, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Quel montant peut-on mettre dans un REER chaque année ?

Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) se distingue comme l’un des instruments les plus puissants pour assurer l’avenir financier de votre retraite.

En effet, il est devenu un pilier essentiel de la planification financière pour de nombreux individus, offrant des avantages fiscaux attrayants et des possibilités de croissance de l’épargne à long terme.

Toutefois, naviguer parmi les règles de cotisation peut parfois sembler complexe, car les montants permis évoluent et dépendent de divers facteurs.

Quel montant peut-on mettre dans un REER chaque année ?

Le REER est un outil d’épargne à votre portée que vous gagnez à mettre à profit ! Conçu pour aider tous les Canadiens à faire fructifier leurs économies en prévision de la retraite, il offre plusieurs avantages qui favorisent la croissance de votre épargne, sur un horizon à long terme.

Afin de répondre aux besoins d’un maximum d’épargnants, le REER permet d’investir dans une gamme de placements diversifiés, dont :

Il ne suffit pas de « simplement » cotiser au REER pour créer votre fonds de retraite ! Effectivement, il est recommandé d’élaborer une stratégie de placement et de maîtriser les bases de ce régime d’épargne afin de maximiser vos investissements.

Pensez également à faire fructifier votre argent en fonction des différents stades de vie :

Calcul droit de cotisation REER - Quel est le plafond de cotisation ?

Afin de maximiser les avantages offerts par ce véhicule d’investissement, il est crucial de comprendre les règles et les limites qui régissent les cotisations annuelles à un REER.

Parlant de limites, vous n’êtes pas sans savoir que le REER offre une grande latitude quant aux montants pouvant être épargnés chaque année. Cependant, la limite de cotisation, également appelée plafond de cotisation, déterminée chaque année par le gouvernement se doit d’être respectée. Sans quoi, vous serez fiscalement pénalisé, et c’est à éviter.

Comment la calculer ? Le plafond de cotisation correspond à :

Voici un aperçu des plafonds de cotisations des dernières années :

Année	Plafond REER
2023	30 780$
2022	29 210$
2021	27 830$
2020	27 230$
2019	26 500$
2018	26 230$

Par exemple :

Si un contribuable a gagné 70 000$ au cours de l’année précédente, le calcul est le suivant : 70 000$ x 18% = 12 600$. Son plafond est donc de 12 600$.
Si un contribuable a gagné 140 000$ au cours de l’année précédente, le calcul est le suivant : 14 000$ x 18% = 25 200$. Son plafond est donc de 25 200$.
Si un contribuable a gagné 190 000$ au cours de l’année précédente, le calcul est le suivant : 190 000$ x 18% = 34 200$. Son plafond est donc de 30 780$.

Droit de cotisation inutilisé REER - Tout ce que vous devez savoir

Le droit de cotisation inutilisé au régime enregistré d’épargne-retraite est une notion importante à comprendre pour maximiser vos économies en vue de la retraite.

Si vous cotisez au REER depuis quelques années maintenant et que vous n’utilisez pas vos droits de cotisation à leur plein potentiel, il est plus que temps de remédier à la situation !

Voici tout ce que vous devez savoir sur le droit de cotisation inutilisé au REER :

Qu’est-ce que le droit de cotisation inutilisé au REER ?

Le droit de cotisation inutilisé au REER fait référence à la portion de votre limite de cotisation annuelle au REER que vous n’avez pas utilisée les années précédentes.

Si vous n’avez pas cotisé le montant maximal permis dans vos REER pour une année donnée, le montant non utilisé est reporté et ajouté à votre droit de cotisation actuel pour les années suivantes.

Comment est calculé le droit de cotisation inutilisé ?

Le calcul du droit de cotisation inutilisé est basé sur un facteur de rajustement fourni par l’Agence du revenu du Canada (ARC). Le facteur de rajustement est calculé en fonction de votre revenu gagné et de la limite de cotisation maximale permise pour chaque année.

Par exemple :

Comment utiliser le droit de cotisation inutilisé ?

Le droit de cotisation inutilisé vous permet d’investir davantage dans votre REER que la limite de cotisation annuelle standard. Vous pouvez utiliser ce droit de cotisation inutilisé pour cotiser plus que la limite standard dans les années futures, jusqu’à concurrence de votre droit de cotisation total.

Par exemple :

Pourquoi le droit de cotisation inutilisé est-il important ?

Le droit de cotisation inutilisé vous donne la possibilité de rattraper des années où vous n’avez pas cotisé au maximum. Cela peut être particulièrement avantageux si vous avez des années de revenu plus élevé à l’avenir.

Vous pourrez alors maximiser vos économies d’impôt en utilisant votre droit de cotisation inutilisé pour cotiser davantage.

Comment vérifier votre droit de cotisation inutilisé ?

Vous pouvez vérifier votre droit de cotisation inutilisé au REER en consultant votre avis de cotisation de l’année précédente, en accédant à votre compte en ligne sur le site de l’ARC.

Il est recommandé de travailler avec un professionnel financier pour comprendre et optimiser l’utilisation de votre droit de cotisation inutilisé au REER.

Calculateur REER - Comment calculer votre cotisation maximale personnelle ?

Pour calculer votre cotisation maximale personnelle au REER, vous pouvez suivre ces étapes :

Pour obtenir des chiffres précis et vérifier votre cotisation maximale personnelle, il est recommandé de :

Connaissez-vous la période de cotisation au REER ? Contrairement à d’autres régimes d’épargne enregistrés, il est permis de cotiser au REER 1er janvier au 31 décembre d’une civile, en plus d’avoir le droit de cotiser pendant les 60 premiers jours de la nouvelle année. Ces 60 premiers jours peuvent être cumulés dans les cotisations de l’année précédente. Ceci est un outil fiscal précieux !

Calculateur REER retour impôt - Quel est le maximum déductible au titre des REER?

Envisagez-vous de bénéficier au maximum des déductions d’impôt offertes par le REER ?

Pour ce faire, le principe est simple ! Vous êtes en droit de déduire la totalité des cotisations effectuées au cours d’une même année d’imposition.

Par exemple :

Si vous souhaitez diminuer votre revenu imposable au maximum grâce au REER, vous avez avantage à élaborer une stratégie d’épargne béton pour vous permettre d’y arriver.

Déterminé en fonction de nombreuses variables, n’hésitez pas à consulter un professionnel afin de vous aider à calculer le montant du retour d’impôt auquel vous aurez droit.

Quand devriez-vous commencer à investir dans des REER ?

On ne peut jamais le répéter assez. Le moment idéal pour commencer à investir dans des REER est : LE PLUS TÔT EST LE MIEUX !

En général, plus tôt vous commencez à épargner, plus l’effet de la croissance de l’intérêt composé est amplifié.

Les intérêts, dividendes et gains en capital que vous gagnez sur vos investissements peuvent être réinvestis pour générer davantage de gains. Plus vous avez de temps devant vous, plus cette croissance peut s’accumuler de manière significative.

Vous devez également vous défaire de la croyance qu’il faut attendre d’avoir beaucoup d’argent pour commencer à économiser pour la retraite ! Peu d’épargne vaut mieux que rien du tout. Il suffit d’adapter vos versements à votre revenu.

N’hésitez pas à consulter un spécialiste de l’épargne personnelle pour obtenir des conseils professionnels et personnalisés.

Retrait des REER - Quel taux d’imposition sera appliqué au moment du retrait ?

Le principe du REER est d’investir votre argent lorsque votre taux d’imposition marginal est plus élevé et de retirer l’épargne lorsque votre taux d’imposition est plus bas.

Pour ce qui est du taux en question lors du retrait, celui-ci est personnel à chacun et dépend de plusieurs facteurs, notamment:

Voici quelques points à considérer concernant le taux d’imposition des retraits de REER :

Comment éviter les 6 erreurs de cotisation les plus courantes du REER ?

Ne faites pas les mêmes erreurs que plusieurs et apprenez des leurs. Pour optimiser vos économies en vue de la retraite et maximiser les avantages fiscaux, voici 6 erreurs courantes des cotisations REER à éviter :

Calculateur REER - Comparez les options de placement REER avec un conseiller financier de votre secteur

Oubliez les erreurs de débutants, le manque de planification et des cotisations non maximisées !

Travailler avec un conseiller financier vous permet de suivre une stratégie d’épargne-retraite spécialement conçue à partir de votre situation financière et de vos besoins.

Profitez de cette occasion pour développer une stratégie d’investissement parfaitement adaptée à votre réalité et à vos ambitions !

Droits REER

7 choses à savoir sur le REER pour avoir le meilleur retour d'impôt

Comment obtenir le meilleur retour d’impôt REER avec 7 stratégies d’experts ?

Cotisations déductibles d’impôt - Considérez votre revenu imposable

Plafond de cotisation - Cotisez le montant maximal

Droits de cotisation inutilisés - Utilisez-les

Date limite de cotisation - Investissez judicieusement

Cotisation au REER du conjoint - Utilisez le fractionnement du revenu

Report des revenus de placement - Planifiez vos retraits

Planification de la retraite - Consultez un professionnel de la finance

Calcul retour d’impôt REER - Bon à savoir !

Retour d’impôt REER - Quels sont les avantages de faire appel à un conseiller financier ?

Remplissez le formulaire REERQC pour maximiser votre retour d’impôt REER avec un expert

Guide complet sur le REER 2024 - Tout ce qu'il faut savoir !

Qu’est-ce qu’un REER ?

Comment fonctionne un REER ?

À retenir - Notions de base sur les plafonds de cotisation à un REER

Calculateur REER - Comment calculer les cotisations maximales selon votre salaire ?

Calculateur REER retour impôt - Comment déterminer le retour d’impôt ?

Tout ce que vous devez savoir sur la règle REER des 71 ans

Véhicule d’épargne flexible - Comment investir dans votre REER ?

Date importante - Quelle est la date limite à retenir pour cotiser à un REER ?

Quels sont les types de REER disponibles pour les contribuables québécois ?

#1. REER individuel

#2. REER de conjoint

#3. REER collectif

#4. REER autogéré

Quels sont les critères d’admissibilité à un REER ?

Quels sont les avantages d’investir dans un REER ?

Déduction fiscale des cotisations

Croissance fiscalement avantageuse

Report d’impôt sur les gains en capital

Options de placement diversifiées

Report à une tranche d’imposition inférieure

Flexibilité de retraits

Conservation des droits de cotisation inutilisés

Transférabilité

Cotiser au REER de son conjoint - Les informations importantes à connaître

Calculateur retrait REER impôt - Quand est-il possible de retirer sans payer d’impôt ?

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP)

Quel est le meilleur moment pour retirer l’épargne d’un REER ?

Calcul REER - En quelques clics, maximisez votre retour d’impôt et cotisez aux placements les plus rentables au Québec

Comment ça marche un REER au Québec ?

REER fonctionnement - Comment fonctionne un REER au Québec ?

Choix d’investissement

Cotisations annuelles

Croissance à l’abri de l’impôt

Cotisations annuelles

Possibilité de réinvestir

Flexibilité

Investir dans un REER - Combien cotiser à son REER en fonction du salaire ?

Bon à savoir

Quand devez-vous commencer à investir au REER ?

Quelles sont les dates limites pour investir dans un REER ?

Est-il possible de retirer de l’argent du REER avant la retraite ?

Achat d’une première maison - Comment fonctionne le RAP REER ?

Retour aux études - Comment fonctionne le REEP REER ?

Fonctionnement REER - Maximisez votre rendement et votre retour d’impôt avec un conseiller financier spécialisé

Calcul REER 2024 - Quel montant pouvez-vous cotiser selon vos revenus ?

Tout savoir - Calculatrice REER pour les droits de cotisation REER inutilisés

Calculateur REER 2024 - Combien pouvez-vous cotiser au REER selon vos revenus ?

Calculatrice REER - Quels sont les plafonds de cotisation pour 2024 et les années précédentes ?

Calcul REER selon salaire - Exemples de cotisation au REER pour 2024

Calcul REER 2024 - Exemple #1

Calcul REER 2024 - Exemple #2

Calcul REER 2024 - Exemple #3

Calcul REER 2024 - Exemple #4

Calcul REER 2024 - Exemple #5

Calcul REER 2024 - Exemple #6

Calculateur décaissement REER - Est-ce que les retraits ont un impact sur les cotisations ?

#1. Retrait REER à l’échéance

#2. Retrait REER avant l’échéance

10% jusqu’à 5 000$

20% de 5 001$ à 15 000$

30% de 15 001$ et plus

#3. Retrait REER sans payer d’impôt

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP)

Calculez vos droits de cotisations REER et comparez gratuitement les options de rendement de placement REER 2024