Laurence Perron-Légaré

10 types de placement REER populaires – Lequel est fait pour vous ?

octobre 9, 2024 by Laurence Perron-Légaré

10 types de placement REER populaires - Lequel est fait pour vous ?

Vous voulez faire travailler votre argent pour vous et vous rechercher le meilleur placement REER dans lequel investir, n’est-ce pas ?

Pour vous assurer une retraite confortable, le régime enregistré d’épargne-retraite est plus qu’un simple compte d’épargne. En fait, le REER est le principal outil d’épargne-retraite que vous pouvez personnaliser selon vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.

Investisseur prudent, ambitieux ou un peu des deux, il y a un placement REER fait pour vous !

Pourquoi le REER est un outil flexible pour épargner ?

Non, le REER n’est pas un placement ! En réalité, le REER est un outil incroyablement flexible pour épargner, parce qu’il s’adapte facilement à votre réalité financière, peu importe où vous en êtes dans la vie.

Vous avez le contrôle total sur le type de placements que vous choisissez. Que vous soyez plus conservateur avec des placements sécuritaires comme les CPG ou que vous soyez prêt à prendre des risques avec des actions, il y a toujours une option qui correspond à votre style d’investisseur.

Un autre gros avantage ? Les cotisations au REER vous permettent de réduire vos impôts tout de suite. Et ce n’est pas tout ! L’argent que vous mettez dans votre REER croît à l’abri de l’impôt jusqu’au moment où vous en aurez besoin à la retraite. Vous maximisez ainsi vos rendements sans devoir penser à l’impôt chaque année.

Et si la vie vous réserve des surprises, comme l’achat d’une maison ou un retour aux études, votre REER peut vous venir en aide. En effet, vous pouvez retirer de l’argent sans payer d’impôts grâce à des programmes comme le RAP ou le REEP.

Le REER vous offre une flexibilité incomparable !

Comment personnaliser le REER à votre image ?

Le processus de personnalisation de votre REER consiste à y insérer tous les placements que vous voulez. Vous créez un portefeuille sur mesure pour votre avenir financier.

Vous optez pour des options de placement qui correspondent à vos objectifs de retraite, à vos moyens financiers actuels, à vos valeurs et à votre tolérance au risque. Le REER tient 100% compte de votre réalité.

Voici quelques façons de rendre votre REER vraiment « vous » :

Si vous aimez jouer la sécurité, optez pour des CPG ou des obligations qui protègent votre capital. Si vous avez un côté aventurier, pourquoi ne pas investir dans des actions ou des fonds plus audacieux ?

Vous pouvez même miser sur des placements socialement responsables si l’environnement et l’éthique vous tiennent à cœur.

Il y a des moments dans la vie où l’on peut épargner plus, et d’autres où c’est plus difficile. Avec le REER, vous pouvez ajuster vos cotisations en fonction de votre revenu.

Vous avez eu une grosse prime cette année ? Vous pouvez augmenter vos cotisations pour réduire vos impôts. Une année plus serrée ? Diminuez-les ou mettez-les en pause, tout simplement.

Que vous épargniez pour la retraite, l’achat d’une maison, un retour aux études ou que vos projets changent en cours de route, aucun problème. Le REER s’adapte à vos plans !

Placement REER - Quel est le rôle du profil d’investisseur ?

Votre profil d’investisseur est déterminant dans la manière dont vous allez investir. Voyez-le comme un miroir qui reflète vos préférences, vos objectifs financiers et votre attitude face au risque.

En fait, chaque individu a des objectifs, une tolérance au risque et un horizon de placement différents. Ainsi, votre profil influence directement le type de placement qui vous convient le mieux.

Comment le profil d’investisseur impacte-t-il votre approche du placement REER ?

Votre profil d’investisseur détermine combien de risques vous êtes prêt à prendre.

Si vous êtes plutôt conservateur, vous pourriez préférer des placements sûrs, comme les CPG ou les obligations, qui offrent des rendements plus modestes, mais plus sécurisés.
Si vous êtes plus audacieux, vous pourriez être enclin à investir dans des actions ou des fonds communs de placement plus volatils, espérant ainsi des rendements plus élevés à long terme.

Votre profil influence également vos objectifs financiers.

Le temps que vous avez avant de devoir retirer des fonds de votre REER est un facteur clé.

Votre profil d’investisseur aide à définir la répartition de votre portefeuille entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, liquidités, etc.).

Une bonne répartition permet de diversifier vos investissements et de mieux gérer le risque global de votre REER.

Connaître votre profil d’investisseur est la première étape à franchir pour bâtir un portefeuille d’investissements. Non seulement essentielle à la sélection de vos placements, elle vous permet de rester en phase avec votre tolérance au risque.

Quels sont les profils d'investisseurs typiques ?

Actuellement, il existe 3 principaux profils d’investisseurs. Les voici :

Investisseur prudent (conservateur)

Si vous êtes du genre à préférer la sécurité, vous vous identifierez probablement à ce profil.

En tant qu’investisseur conservation, vous êtes le type de personne qui veut voir son capital protégé et qui évite le stress lié à la volatilité du marché. Vous vous tournez vers des investissements sûrs comme les CPG ou les obligations.

Vous savez que les rendements sont plus modestes, mais pour vous, la sécurité prime avant tout.

Investisseur équilibré

Vous cherchez un juste milieu entre sécurité et croissance ? Ce profil pourrait vous convenir parfaitement.

Vous êtes prêt à prendre un certain risque pour maximiser vos rendements, tout en gardant un œil sur la préservation de votre capital.

Avec une répartition entre actions et placements moins risqués, vous adoptez une approche réfléchie qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles, tout en espérant que votre portefeuille prenne de la valeur à long terme.

Investisseur dynamique (croissance)

Si vous êtes à l’aise avec les fluctuations du marché et que vous êtes prêt à prendre des risques pour atteindre des rendements plus élevés, vous faites partie de ce groupe.

Vous investissez principalement dans des actions et des fonds communs de placement plus agressifs.

Votre horizon de placement est long, ce qui vous donne la liberté de viser des gains potentiels élevés, même si cela signifie que la valeur de votre portefeuille varie considérablement d’une année à l’autre.

Ces profils ne sont pas gravés dans la pierre. En effet, vous pouvez vous situez entre deux ou tout simplement évoluer d’un type à l’autre au fil des années.

À ce jour, à quel profil vous identifiez-vous ? Si vous ne savez pas quel est votre profil d’investisseur, faites appel à un conseiller financier dès maintenant !

10 types de placement REER populaires pour épargne pour la retraite

Êtes-vous à la recherche des taux de placement REER les plus compétitifs, des placements les plus sécuritaires ou des placements qui s’alignent à votre profil d’investisseur ? Avec la diversité des produits financiers offerts au Québec, le choix peut être déroutant.

Cependant, il est essentiel de bien comprendre les différentes options qui s’offrent à vous pour maximiser vos économies en vue de la retraite.

Afin d’ouvrir vos horizons, voici 10 types de placement REER populaires qui pourraient vous convenir :

Profil d’investisseur conservateur

#1. Certificat de placement garanti (CPG) Banque Nationale

*Taux en date du 9 octobre 2024*

#2. Portefeuille Desjardins SociéTerre Conservateur

Risque : Faible à moyen

Rendement depuis la création : 3,74 %

#3. Portefeuille Prudent BNI

Risque : Faible

Rendement depuis la création : 2,03 %

Profil d’investisseur équilibré

#4. Fonds canadien équilibré Mackenzie Cundill

Risque : Faible à moyen

Rendement depuis la création : 6,6 %

#5. Fonds équilibré BNI

Risque : Faible à moyen

Rendement depuis la création : 5,1 %

#6. Fonds Actions BNI

Risque : Moyen

Rendement depuis la création : 7,97 %

#7. BMO Portefeuille FNB équilibré

Risque : Faible à moyen

Rendement depuis la création : 5,8 %

Profil d’investisseur croissance

#8. Fidelity Occasions de croissance américaines

Risque : Moyen à élevé

Rendement depuis la création : 15,62 %

#9. Fonds Desjardins Actions américaines Croissance - Devises neutres

Risque : Moyen à élevé

Rendement depuis de la création : 12,53 %

#10. Cryptomonnaie - Bitcoin

Malgré le potentiel qu’offrent ces placements pour la croissance de votre REER, ne vous limitez pas à cette sélection. Contactez un conseiller financier pour vous aider dans l’établissement d’une stratégie d’investissement béton !

Comment déterminer quel type de placement REER est fait pour vous ?

Si l’investissement financier n’est pas un domaine dans lequel vous vous sentez entièrement à l’aise, n’hésitez pas à demander de l’aide à un professionnel.

Le conseiller financier est là pour évaluer votre situation, vous aider à fixer vos objectifs d’épargne, créer un plan d’épargne aligné à votre situation financière actuelle et déterminer les meilleures opportunités d’investissement.

Afin de vous offrir une vue d’ensemble du processus, voici les étapes à suivre pour déterminer quels placements sont faits pour vous :

Consultez un conseiller financier
Déterminez votre profil d’investisseur
Respectez votre niveau de tolérance au risque
Basez-vous sur votre horizon de placement
Explorez les types de placement
Évaluez l’historique de taux de rendement
Vérifiez les conditions d’investissement (frais de gestion, montant minimum)

Calcul placement REER - Comment calculer le montant à cotiser à votre REER ?

Le calcul du montant à cotiser à votre REER n’a pas besoin d’être compliqué. Avec une compréhension claire de votre maximum déductible, une évaluation de vos besoins financiers et éventuellement l’aide d’un calculateur en ligne, vous aurez toutes les informations en main pour calculer le montant optimal de cotisations REER.

Quelles sont les étapes à suivre ?

Combien souhaitez-vous épargner pour la retraite ? Avez-vous d’autres projets à court ou moyen terme ? En vous posant ces questions, vous pouvez ajuster votre montant de cotisation en fonction de vos besoins personnels et de votre situation financière actuelle.

Chaque année, l’Agence du revenu du Canada (ARC) fixe un plafond pour les cotisations REER, basé sur votre revenu de l’année précédente.

Ce montant représente 18 % de votre revenu annuel, jusqu’à un plafond maximum annuel (par exemple, 31 560 $ pour 2024). Consultez votre avis de cotisation pour connaître votre maximum déductible.

Si vous avez déjà contribué à votre REER ou si vous avez des cotisations d’années précédentes que vous n’avez pas utilisées, cela affecte le montant que vous pouvez encore cotiser. Assurez-vous de garder une trace de ces informations pour maximiser votre potentiel d’épargne.

Utiliser un calculateur REER en ligne est une excellente façon d’estimer vos cotisations et d’optimiser vos économies.

Si vous préférez une approche plus personnalisée, n’hésitez pas à communiquer avec un conseiller financier. Ils sont disponibles pour vous aider à établir un plan adapté à vos besoins et à vos objectifs financiers.

Quels sont les 9 conseils à suivre pour maximiser et faire croître votre REER ?

Investir dans un placement à un haut taux de rendement n’est pas l’unique moyen de faire de l’argent avec ses placements.

Même si c’est franchement avantageux, appliquer plusieurs conseils pratiques et stratégiques vous aidera à tirer le meilleur parti de vos placements REER.

Comment faire fructifier votre REER ?

Investissez au REER dès aujourd’hui
Cotisez selon le plafond maximum chaque année
Automatisez vos cotisations toutes les semaines, deux semaines, mois
Réinvestissez votre retour d’impôt
Ouvrez un REER pour votre conjoint
Maximisez vos droits de cotisation en rattrapant le retard
Diversifiez vos placements
Profitez des avantages d’un marché baissier
Décaissez votre REER le plus tard possible

D’apparence mineure, chaque ajustement compte ! Effectivement, en vue de vous bâtir un avenir financier, chaque décision a un impact significatif sur la croissance de votre épargne-retraite.

Explorez les meilleures options de Placement REER et investissez dès maintenant !

Quel est le meilleur placement à l’heure actuelle ? La vérité, c’est qu’il n’y a pas de réponse unique.

Qu’il s’agisse d’actions, de fonds communs de placement ou de FNB, chaque option a ses avantages. L’important est de commencer à investir dès maintenant pour profiter des avantages fiscaux et faire croître votre épargne.

Ne laissez pas passer l’occasion de faire croître votre épargne-retraite !

7 choses à savoir sur le REER pour avoir le meilleur retour d’impôt

février 19, 2024 by Laurence Perron-Légaré

7 choses à savoir sur le REER pour avoir le meilleur retour d'impôt

Imaginez pouvoir maximiser votre retour d’impôt chaque année tout en vous constituant un coussin financier d’épargne-retraite. C’est exactement ce que vous offre le REER !

Ce plan d’épargne n’est pas seulement un moyen efficace de préparer votre avenir financier, mais aussi une stratégie intelligente pour réduire votre facture fiscale. Pourquoi en donner plus au gouvernement quand vous pourriez en avoir plus dans vos poches ?

Pourtant, malgré ses avantages évidents, de nombreux épargnants ne tirent pas pleinement parti de leur REER. Est-ce par manque de connaissance ou de planification ?

Comment obtenir le meilleur retour d’impôt REER avec 7 stratégies d’experts ?

Obtenir le meilleur retour d’impôt possible avec votre régime enregistré d’épargne-retraite est un objectif financier que tout épargnant devrait viser.

Pour y parvenir, il est essentiel de comprendre les stratégies efficaces qui peuvent maximiser vos économies fiscales tout en augmentant votre épargne-retraite. D’ailleurs, notre calculateur de retour d’impôt gratuit peut vous aider à voir clairement combien vous aurez droit en retour cette année.

Êtes-vous prêt à explorer les 7 stratégies clés pour optimiser votre retour d’impôt REER ? Ces astuces pratiques vous aideront à exploiter pleinement les avantages fiscaux de votre REER et à planifier judicieusement votre avenir financier.

Saviez-vous que chaque cotisation au REER contribue à réduire le revenu imposable ?

En fait, l’idée principale est d’optimiser le montant que vous cotisez à votre REER en fonction de votre taux d’imposition actuel et de votre revenu annuel imposable. Cela permet de tirer pleinement parti des cotisations déductibles d’impôt en fonction de votre revenu imposable.

Pour maximiser cette stratégie, il est important de considérer votre revenu imposable.

Si votre revenu est élevé cette année, il peut être judicieux de cotiser davantage à votre REER pour bénéficier d’une déduction fiscale plus importante.

En revanche, si votre revenu imposable est bas, vous pourriez envisager de cotiser moins à votre REER ou de reporter vos cotisations à l’année suivante, lorsque votre taux d’imposition pourrait être plus élevé.

Combien avez-vous le droit de cotiser au REER cette année ?

Pour optimiser votre retour d’impôt REER, il est vivement recommandé de cotiser le montant maximal permis par votre plafond de cotisation

En cotisant le montant maximal permis, vous maximisez votre déduction fiscale et par le fait même, votre retour d’impôt.

Par exemple, si votre plafond de cotisation est de 20 000 $ pour l’année en cours et que vous cotisez ce montant à votre REER, vous pourrez déduire 20 000 $ de votre revenu imposable, ce qui pourrait entraîner des économies d’impôt significatives, en fonction de votre taux d’imposition.

Ainsi, en cotisant le montant maximal permis par votre plafond de cotisation, vous pouvez maximiser votre retour d’impôt REER et augmenter votre épargne-retraite de manière significative.

Saviez-vous qu’à partir du moment où vous générez un revenu imposable, vous êtes éligible au REER ? Cela dit, c’est également à partir de ce moment que vos droits de cotisation s’accumulent.

L’un des avantages du REER est que vous pour chaque année où vous n’avez pas cotisé l’entièreté de vos droits, ils s’additionnent aux droits des années suivantes.

Ainsi, si vous n’avez pas cotisé le montant maximal permis à votre REER les années précédentes, vous accumulez des droits de cotisation inutilisés que vous pouvez reporter à l’année en cours ou à une année future.

En investissant vos droits de cotisation inutilisés, vous pouvez augmenter le montant annuel que vous cotisez à votre REER, ce qui entraîne des économies d'impôt supplémentaires.
Par exemple, si vous avez accumulé 10 000 $ de droits de cotisation inutilisés des années précédentes et que votre plafond de cotisation pour l'année en cours est de 25 000 $, vous pourriez cotiser jusqu'à 35 000 $ à votre REER, ce qui augmenterait votre déduction fiscale et votre retour d'impôt.

Il est important de savoir que vos droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment, tant que vous avez un REER.

Cela signifie que même si vous ne pouvez pas cotiser le montant maximal une année donnée, vous pouvez reporter vos droits de cotisation inutilisés à une année future où vous pourrez les utiliser.

Utiliser vos droits inutilisés à un moment ou à un autre est un excellent moyen d’optimiser vos retours d’impôt.

Pour ne pas manquer votre chance de recevoir un gros retour d’impôt, il est primordial de connaître les dates limite de cotisation au REER !

Les voici :

Chaque année, vous avez 365 jours pour contribuer à votre REER, c'est-à-dire du 1er janvier au 31 décembre.
Vous avez également les 60 premiers jours de l’année suivante pour diminuer votre revenu imposable.
En général, la date limite de cotisation est le 1er mars. Cependant, puisque 2024 est une année bisextile, la date limite pour l’année 2023 est le 29 février 2024.

En investissant judicieusement avant la date limite de cotisation, vous pouvez maximiser les avantages fiscaux de votre REER.

Par exemple, si vous avez des liquidités disponibles en date du 20 février 2025, vous pouvez l’investir au REER soit pour diminuer votre revenu imposable de l’année en cours (2025) ou de l’année précédente (2024).

Avantageuse, la période de 60 jours permet d’estimer le montant d’impôt à payer et de contribuer au REER une dernière fois afin de maximiser le retour d’impôt.

Pour les couples où l’un des conjoints a un revenu plus élevé que l’autre, la stratégie de fractionnement du revenu est particulièrement intéressante.

Quel est le fonctionnement ?

Si l’un des conjoints a un revenu imposable élevé et l’autre a un revenu imposable plus bas, le fractionnement du revenu permet de réduire le revenu imposable du conjoint à revenu élevé en transférant une partie de ses revenus au conjoint à revenu plus bas, qui peut alors cotiser à son REER.

Gardez à l’esprit que le fractionnement du revenu doit être fait de manière légale et conforme aux règles fiscales en vigueur.

Par conséquent, il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier ou un comptable professionnel pour obtenir des conseils personnalisés sur la façon de mettre en œuvre cette stratégie de manière efficace et conforme à la loi.

Êtes-vous intéressé à alléger le fardeau fiscal de votre couple ? Avez-vous d’autres questions ? Si oui, consultez notre Foire aux questions comportant 50 questions et réponses à propos du REER.

Trop souvent, les gens investissent tout leur temps dans la stratégie de placement au détriment de la stratégie de retrait. Est-ce votre cas ?

Lorsque vous investissez dans votre REER, les revenus de placement générés, tels que les intérêts, les dividendes et les gains en capital, ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le régime. Cela signifie que vous pouvez faire croître votre épargne à l’abri de l’impôt.

Cependant, une fois le moment du retrait arrivé, il y a nécessairement de l’impôt à payer !

Ainsi, pour minimiser l’impact fiscal et maximiser votre retour d’impôt, vous pouvez planifier vos retraits de manière stratégique et réfléchie.

Pour optimiser votre stratégie fiscale à long terme, l’intervention d’un conseiller financier est vivement recommandée.

Consulter un professionnel de la finance est sans doute la meilleure stratégie à appliquer pour optimiser votre retour d’impôt !

Effectivement, un conseiller financier contribue à :

Élaborer une stratégie de placement et de retrait personnalisé
Partager ses connaissances
Mettre son expertise et expérience à votre projet
Optimiser votre épargne-retraite
Maximiser vos économies d’impôt

Un professionnel de la finance vous aide à prendre des décisions éclairées en matière d’investissement et de planification fiscale, en tenant compte de votre situation financière et de vos objectifs de retraite.

Il vous aide également à évaluer les différentes options disponibles, telles que la conversion de votre REER en FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) ou en rente, et à déterminer la meilleure stratégie pour minimiser l’impact fiscal et maximiser votre épargne-retraite.

De plus, un conseiller financier peut vous aider à optimiser votre planification successorale, en vous aidant à transférer efficacement vos actifs à vos bénéficiaires tout en minimisant les obligations fiscales.

Consulter un conseiller et profiter de conseils d’experts est directement lié à l’optimisation de votre retour d’impôt REER.

Calcul retour d’impôt REER - Bon à savoir !

Le calcul du retour d'impôt REER consiste à déterminer le montant que vous pouvez récupérer sur votre déclaration de revenus en raison des cotisations que vous avez faites à votre Régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Réaliser ce calcul est essentiel pour maximiser vos économies fiscales. Pour ce faire, plusieurs calculatrices interactives sont disponibles en ligne. Cependant, pour éliminer toutes marges d’erreurs, vous pouvez consulter un conseiller qui se chargera d’effectuer les calculs pour vous.

Afin d’obtenir le meilleur retour d’impôt REER, il est crucial de faire appel à un expert financier. Leur expertise vous aidera à mettre en œuvre efficacement les sept stratégies présentées.

Retour d’impôt REER - Quels sont les avantages de faire appel à un conseiller financier ?

En matière de finance, le dilemme est toujours le même : « devrais-je investir par moi-même ou devrais-je profiter de l’expertise d’un professionnel de la finance ? »

En investissement et en planification fiscale, il n’y a aucun doute que bénéficier de l’appui d’un professionnel est une stratégie profitable. En effet, lorsqu’il s’agit de maximiser votre retour d’impôt REER, faire appel à un conseiller financier peut faire toute la différence. Il pourra faire la comparaison des REER de différentes banques, comparer les meilleures offres de placements REER, et bien plus encore.

Ces experts possèdent les connaissances et l'expérience nécessaires pour vous aider à élaborer une stratégie personnalisée qui répond à vos objectifs financiers tout en minimisant votre fardeau fiscal.
Grâce à leur expertise, vous pourrez bénéficier de conseils éclairés sur les meilleures façons d'investir dans votre REER, de tirer parti des déductions fiscales disponibles et de planifier votre retraite de manière efficace.

Qu’attendez-vous ?

En fin de compte, recourir aux services d’un conseiller financier peut non seulement vous aider à obtenir le meilleur retour d’impôt possible, mais aussi à prendre des décisions financières éclairées.

C’est l’opportunité pour vous d’atteindre vos objectifs de croissance à long terme.

Remplissez le formulaire REERQC pour maximiser votre retour d’impôt REER avec un expert

Si vous en doutiez encore, faire appel à un conseiller financier pour maximiser votre retour d’impôt REER est définitivement une décision financière judicieuse.

Pour optimiser vos économies fiscales tout en construisant une épargne-retraite solide, vous gagnez à bénéficier de conseils professionnels personnalisés et de stratégies adaptées à votre situation.

N’hésitez pas à consulter un conseiller financier dès aujourd’hui pour commencer à planifier votre avenir financier en toute confiance.

Placement REER – Liste des placements disponibles au Québec

février 14, 2024 by Laurence Perron-Légaré

Placement REER - Liste des placements disponibles au Québec

Envisagez-vous de profiter des avantages du placement REER pour vous constituer un fonds d’épargne ? Si vous pensez être restreint au niveau des choix de placements et du potentiel de rendement, détrompez-vous !

Pour faire fructifier votre épargne en vue de la retraite, les options de placement sont plus variées que vous ne pourriez le penser et offrent une multitude d’opportunités. Sécuritaire, risqué, variable, fixe, court terme, long terme, il y en a pour tous les portefeuilles et tous les profils d’investisseurs.

En effet, vous trouverez sans aucun doute des options qui correspondent à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.

Préparez-vous à découvrir comment diversifier votre portefeuille et à maximiser le potentiel de votre épargne-retraite !

Quels sont les produits de placement admissibles au REER ?

Imaginez-vous en train de planifier votre avenir financier, conscient de l’importance de constituer un fonds de retraite solide. Vous avez entendu parler des avantages fiscaux du REER et vous êtes déterminé à en profiter au maximum.

Prêt à cotiser au REER ? Votre REER est comme un gros véhicule dans lequel vous y « incluez » divers placements. Cependant, vous vous demandez quels types de placements vous pouvez réellement intégrer à votre REER pour faire fructifier votre épargne.

Quels produits placer dans un REER ?

Les actions de sociétés publiques représentent des parts de propriété dans des entreprises cotées en bourse.

En investissant dans ces actions via un REER, les investisseurs participent aux bénéfices potentiels des entreprises, sous forme de dividendes et de plus-values en capital.

Cependant, il faut être conscients du risque de volatilité associé aux actions et être prêts à accepter des fluctuations de valeur à court terme pour bénéficier du potentiel de croissance à long terme.

Les bons du Trésor sont des titres de dette émis par le gouvernement du Canada ou des gouvernements provinciaux.

Ils offrent un rendement fixe et sont considérés comme des placements à faible risque, idéaux pour les investisseurs à la recherche de stabilité et de préservation du capital dans leur REER.

Les dépôts à terme sont des placements à revenu fixe où les investisseurs déposent des fonds pour une période déterminée, généralement entre quelques mois et plusieurs années, en échange d’un taux d’intérêt fixe.

Ces placements offrent une sécurité accrue, mais le rendement potentiel est généralement inférieur à celui des autres types de placements plus risqués.

Les options d’achat sont des contrats financiers qui donnent à l’acheteur le droit, mais pas l’obligation, d’acheter un actif sous-jacent à un prix convenu à une date future.

Bien que l’utilisation d’options d’achat dans un REER soit moins courante que d’autres types de placements, elles peuvent être utilisées pour gérer le risque ou spéculer sur les mouvements de prix des actifs.

Les Fonds négociés en bourse (FNB) sont des fonds d’investissement qui sont négociés en bourse comme des actions.

Ils offrent une exposition à un panier diversifié d’actifs, tels que des actions, des obligations ou des matières premières et sont souvent utilisés pour diversifier un portefeuille de placement dans un REER de manière efficace et rentable.

Les obligations sont des titres de dette émis par des gouvernements, des sociétés ou d’autres entités.

En investissant dans des obligations via un REER, les investisseurs prêtent de l’argent à l’émetteur en échange de paiements d’intérêts réguliers et du remboursement du capital à l’échéance.

Les obligations sont généralement considérées comme des placements à revenu fixe et offrent un certain degré de sécurité, bien que le rendement puisse varier en fonction du risque de crédit de l’émetteur.

Les certificats de placement garanti (CPG) sont des dépôts à terme offerts par des institutions financières qui garantissent le remboursement du capital ainsi que la remise d’un montant en intérêt prédéterminé.

Ils offrent un rendement fixe et sont considérés comme des placements à faible risque, adaptés aux investisseurs recherchant la sécurité dans leur REER.

Les fonds communs de placement sont des véhicules d’investissement gérés activement qui regroupent les fonds de nombreux investisseurs pour acheter une gamme diversifiée d’actifs, tels que des actions, des obligations ou des instruments du marché monétaire.

Ils sont gérés par des professionnels de la gestion de placements et offrent aux investisseurs une diversification instantanée et une gestion professionnelle de leur portefeuille dans leur REER.

Comment choisir entre les différents produits de placement REER ?

Ça y est, vous avez pris la décision d’investir au REER ! Sentez-vous une légère anxiété monter en vous lorsque vous réalisez l’ampleur de cette décision ?

Vous savez que le REER est un outil puissant pour faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt, mais vous vous demandez quels placements choisir pour maximiser son potentiel.

Si vous vous sentez un peu dépassé par la complexité des options disponibles et incertain quant à la meilleure stratégie à adopter, vous êtes au bon endroit.

Pour sélectionner les meilleures options de placement au régime d’épargne-retraite, voici les 6 piliers d’une décision gagnante :

Objectifs financiers
Tolérance au risque
Horizon temporel
Stratégie d’investissement
Montants et fréquences de cotisations
Diversification

Pour vous construire un portefeuille et atteindre son plein potentiel, il est vivement encouragé de faire appel à l’expertise et l’expérience d’un conseiller financier. Il pourra comparer avec vous les meilleurs fonds de placement REER disponibles.

Objectif et informé, c’est la personne-ressource à contacter pour être assuré de maximiser votre épargne-retraite en fonction de votre situation.

Qu’arrive-t-il si vous détenez des placements non admissibles ou interdits dans un REER ?

Le REER est un outil puissant, mais à condition qu’il soit utilisé à bon escient. Si vous détenez des placements non admissibles ou interdits dans un REER, cela peut entraîner des conséquences fiscales et des pénalités importantes.

Saviez-vous que les placements admissibles dans un REER sont régis par des règles strictes établies par l’Agence du revenu du Canada (ARC) au Canada ?

Si vous détenez des placements non admissibles dans votre REER, tels que des biens immobiliers non admissibles, des actions de sociétés non résidentes ou des participations dans des sociétés de personnes, l’ARC impose des pénalités fiscales.

En général, les revenus générés par ces placements non admissibles seront soumis à l’impôt et vous devrez également payer des pénalités supplémentaires.

Pour éviter de détenir des placements interdits et de faire face à des pénalités, il est recommandé de consulter un conseiller financier.

Obtenez des conseils sur les placements admissibles dans un REER et évitez tout problème avec l’ARC !

Quelle est la meilleure stratégie de répartition d'actifs pour un REER ?

La meilleure stratégie de répartition d’actifs pour un REER est propre à chacun et dépend de plusieurs facteurs :

Cependant, une approche courante et largement répandue est la diversification !

La diversification consiste à répartir votre capital entre différents types d’actifs afin de réduire le risque global de votre portefeuille tout en maximisant le potentiel de rendement. Voici quelques principes de base à considérer lors de la mise en place d’une stratégie de répartition d’actifs pour votre REER :

Actions : Les actions offrent un potentiel de croissance à long terme, mais elles sont également plus volatiles.

Obligations : Les obligations sont considérées comme des placements plus sûrs, offrant un revenu régulier et une protection contre la volatilité du marché.

Liquidités : Conserver une certaine part de liquidités dans votre REER peut être utile pour répondre à des besoins imprévus ou saisir des opportunités d’investissement à court terme.

Diversification sectorielle et géographique : Répartir vos investissements dans différents secteurs et différentes régions géographiques peut réduire votre exposition à des risques spécifiques.

En fin de compte, la meilleure stratégie de répartition d’actifs pour votre REER dépend de votre situation financière et de vos objectifs personnels.

Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie personnalisée en fonction de votre profil d’investisseur et de vos besoins financiers individuels.

Rééquilibrage régulier

Il est important de rééquilibrer périodiquement votre portefeuille pour maintenir votre répartition d'actifs cible.

Quelles sont les règles concernant les cotisations et les retraits dans un REER ?

Alors que vous planifiez votre épargne pour la retraite, vous vous demandez quelles sont les règles à suivre en ce qui concerne les cotisations et les retraits dans un REER. Combien pouvez-vous cotiser à votre REER cette année ?

Vous savez que comprendre ces règles est essentiel pour maximiser les avantages fiscaux de votre REER tout en respectant les limites établies par l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Pour assurer une planification financière efficace et judicieuse pour votre avenir, voici les règles de base à connaître :

Les cotisations sont autorisées toute l’année ainsi que pendant les 60 premiers jours de l’année suivante.
L’âge maximum de cotisation est de 71 ans.
Les cotisations maximales annuelles représentent 18% du salaire jusqu’à l’atteinte du plafond fixé par le gouvernement du Canada.
Les sommes cotisées sont déductibles d’impôt.
Les intérêts générés sont automatiquement réinvestis.
L’impôt à payer est reporté au moment du retrait.
Les cotisations au REER du conjoint sont autorisées.

Pour obtenir de plus amples renseignements, n’hésitez pas à visiter le site internet officiel du gouvernement du Canada et à consulter un professionnel de la finance de votre région.

Calculateur placement REER - Comment savoir combien mettre dans les REER ?

La détermination du montant de cotisation est un calcul qui vous revient. Seul vous connaissez l’état de vos finances et les objectifs financiers que vous souhaitez atteindre.

Par conséquent, pour établir combien vous devriez investir dans vos REER, voici quelques étapes à suivre :

Identifiez vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.

Analysez vos revenus, vos dépenses et vos obligations financières pour déterminer combien vous pouvez confortablement épargner chaque année.

Consultez votre avis de cotisation fiscale annuel ou utilisez les outils en ligne de l’Agence du revenu du Canada pour connaître votre plafond de cotisation REER pour l’année en cours.

Déterminez un pourcentage de votre revenu que vous souhaitez consacrer à votre REER chaque année.

Vous pouvez choisir un pourcentage fixe ou l’ajuster en fonction de vos objectifs financiers et de votre capacité d’épargne.

Utilisez des calculatrices en ligne ou des outils financiers pour simuler différentes situations d’épargne et voir comment elles affectent votre épargne-retraite à long terme.

N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour déterminer la meilleure stratégie d’épargne.

Un professionnel pourra vous aider à élaborer un plan d’épargne adapté à vos objectifs et à votre situation financière.

Quelle est la différence entre un REER autogéré et un REER géré par un professionnel ?

La principale différence entre les deux styles de gestion de placement réside dans le niveau de contrôle et d’implication de l’investisseur dans la gestion de son portefeuille.

Un REER autogéré donne à l'investisseur le contrôle total sur les décisions d'investissement.
Dans ce cas, l'investisseur est responsable de choisir les placements, de surveiller leur performance et de prendre des décisions de gestion de portefeuille.
Cela signifie que l'investisseur doit avoir une connaissance approfondie des marchés financiers et des différents types de placements, ainsi que du temps et des compétences nécessaires pour gérer efficacement son portefeuille.

Un REER géré par un professionnel implique de confier la gestion du portefeuille à un conseiller financier ou à une firme de gestion de placements.
Dans ce scénario, l'investisseur délègue la prise de décisions d'investissement à des experts qui sont chargés de sélectionner les placements, de surveiller leur performance et de les ajuster en fonction des objectifs financiers de l'investisseur.
Cette approche permet à l'investisseur de bénéficier de l'expertise d'un professionnel sans avoir à consacrer du temps et des efforts à la gestion quotidienne de son portefeuille.

Assurez-vous de choisir un style de gestion financière qui vous correspond !

Placement REER Desjardins - Est-ce la meilleure institution financière pour épargner en vue de la retraite ?

Desjardins est une institution financière bien établie au Canada qui offre une gamme variée de produits et de services, dont des options de placement pour les REER.

Malgré la notoriété de l’institution, déterminer si Desjardins est la meilleure institution financière pour épargner en vue de la retraite est une question subjective.

Ceci étant dit, voici quelques éléments à considérer lors de l’évaluation de Desjardins comme option pour épargner en vue de la retraite :

La meilleure institution financière pour épargner en vue de la retraite dépendra de vos besoins et de votre situation personnelle.

Il est recommandé de faire des recherches approfondies, de comparer différentes options et de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés avant de prendre une décision.

Comment trouver le meilleur taux de placement REER ?

La clé du succès pour trouver les placements au plus haut rendement, c’est définitivement à l’aide d’un processus de comparaison. Cependant, nul besoin de consulter, un à un, les sites web respectifs des banques, des coopératives de crédit et des sociétés de gestion de placement.

En communiquant avec votre conseiller, vous déléguez cette tâche pour en retirer le meilleur rendement.

En fonction de votre situation financière et de vos objectifs d’investissement, il compare les offres de diverses institutions pour trouver les options les plus avantageuses.

Un conseiller est là pour vous aider à analyser vos options et à choisir le placement REER qui correspond le mieux à vos besoins. En suivant ces étapes et en vous appuyant sur l’expertise d’un professionnel, vous serez en mesure de trouver le meilleur taux de placement REER pour faire fructifier votre épargne en vue de la retraite.

Quels sont les critères pour évaluer la performance d'un placement REER ?

Pour évaluer la performance d’un placement REER, plusieurs critères doivent être pris en compte. Voici quelques-uns des principaux critères à considérer :

Pour déterminer si le placement contribue à la réalisation de vos aspirations à long terme, l’alignement de ces critères est essentiel.

Gardez également à l’esprit que l’historique et les performances passées ne peuvent prédire le futur. Toutefois, il s’agit d’un bon indicateur du potentiel de rendement à prendre en considération.

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte de placement REER au Québec ?

Envisagez-vous sérieusement de maximiser vos économies en vue de la retraite ?

Vous avez entendu parler des avantages fiscaux et de la croissance à long terme offerts par les comptes de placement REER au Québec. Cependant, le processus pour ouvrir un tel compte peut sembler intimidant, surtout si vous êtes novice en matière de finance.

Vous vous demandez par où commencer et quelles étapes suivre pour ouvrir un compte de placement REER de manière efficace. Voici la marche à suivre :

Pour maximiser votre rendement et éviter les faux pas financiers, référez-vous aux bons conseils d’un professionnel de la finance près de chez vous.

Quels sont les avantages d’investir dans un REER plutôt qu’un autre véhicule d’épargne ?

Avez-vous peur de manquer des opportunités de placements, car vous investissez au REER ? N’ayez crainte, avec la vaste gamme de placements admissibles, vous n’avez rien à envier aux placements non enregistrés.

En effet, dans le domaine des REER, chaque investisseur est en mesure de trouver des produits financiers parfaitement adaptés.

De plus, par rapport à d’autres produits fiscalement avantageux, le REER est un véhicule de choix, et ce, pour plusieurs raisons :

Déductions d’impôts
Report d’impôt
Croissance à l’abri de l’impôt
Flexibilité des placements
Protection contre les créanciers
Incitation à l’épargne-retraite, l’investissement immobilier ou le retour aux études

Ces avantages en font un choix attrayant pour ceux qui cherchent à épargner en vue de la retraite de manière efficace et fiscalement avantageuse.

Planifiez sa retraite - Comparez les placements REER disponibles au Québec avec un conseiller financier

Planifier sa retraite en comparant les placements REER disponibles au Québec avec l’aide d’un conseiller financier est une étape cruciale pour assurer une sécurité financière à long terme.

Grâce à l’expertise d’un conseiller financier, vous pouvez explorer les différentes options de placement REER disponibles sur le marché, évaluer leur adéquation par rapport à vos objectifs financiers et votre tolérance au risque et prendre des décisions éclairées en conséquence.

Que vous recherchiez une croissance à long terme, des avantages fiscaux ou une diversification de votre portefeuille, un conseiller financier vous offre des conseils personnalisés et vous aide à maximiser les avantages de votre placement REER.

Pour vous assurer une retraite confortable, investissez de manière proactive dans votre avenir financier dès aujourd’hui !

RAP vs CELIAPP – Quel est le meilleur outil pour l’achat d’une propriété ?

décembre 11, 2023 by Laurence Perron-Légaré

RAP vs CELIAPP - Quel est le meilleur outil pour l'achat d'une propriété ?

Devez-vous choisir le RAP ou le CELIAPP pour faire l’achat de votre première propriété ? L’un des investissements les plus significatifs que vous ferez dans votre vie sera l’acquisition d’une demeure. Dans la concrétisation de ce rêve, les outils financiers jouent un rôle essentiel.

Alerte aux futurs acheteurs ! Au Québec, ce sont le RAP et le CELIAPP qui se distinguent ! Cependant, les avantages distincts de ces deux mécanismes soulèvent la question suivante : quel est le meilleur outil pour concrétiser l’achat d’une propriété ?

Qu’est-ce que le RAP régime d’accession à la propriété ?

Le régime d’accession à la propriété est un programme gouvernemental conçu pour donner un coup de main aux contribuables.

En fait, il permet aux particuliers d’utiliser une partie de leur régime enregistré d’épargne-retraite REER comme financement. Le montant retiré permet de financer la mise de fonds pour l’achat d’une première maison, sans payer d’impôt sur le revenu. Le programme de RAP vise ainsi à encourager l’achat immobilier en utilisant les fonds déjà épargnés au REER pour la retraite.

Quelles sont les caractéristiques du RAP ?

Recourir au RAP, c’est l’opportunité pour les futurs propriétaires d’utiliser les économies de retraite de manière stratégique pour accéder à la propriété. Cependant, il est essentiel de comprendre les règles et les obligations associées à ce programme.

Saviez-vous que le rendement obtenu sur vos REER qui serviront pour le RAP n’est pas imposable ? Il est donc important pour vous de comparer les meilleurs placements REER en fonction de votre situation et objectifs.

Comment participer au régime d’accession à la propriété ?

Participer au régime d’accession à la propriété est relativement simple, mais il est important de bien comprendre les règles. Avant toute chose, la première étape à suivre est de vérifier votre admissibilité.

En effet, les critères sont stricts à ce sujet :

Maintenant que vous êtes admissible au RAP, vous devez :

Être détenteur d’un compte REER, si vous n'avez pas déjà un REER, vous devez en ouvrir un.
Utiliser votre propre REER seulement.
Acheter ou construire une maison au Canada.
Vous assurer que la propriété devienne votre résidence principale avant le 1er octobre de l’année suivante.
Élaborer une stratégie d’épargne au compte REER selon le montant que vous souhaitez retirer.
Vous assurer que l’argent soit déposé au compte REER au moins 90 jours avant la date du retrait prévue.

Il est possible d’ouvrir un REER et participer au RAP avec de nombreuses institutions financières.

Comparez les meilleurs REER des banques au Québec, mais sachez que les avantages sont sensiblement les mêmes partout.

Qu’est-ce qu’un premier acheteur ?

Si la réponse vous paraît simple, faites attention de bien vous informer sur la définition du gouvernement. Pour être considéré comme un premier acheteur dans le cadre du RAP, vous ou votre conjoint/e ne devez pas avoir possédé de propriété au cours de l’année de la demande et des quatre années précédant l'achat.

Comment « RAPer » votre REER pour acheter une première maison ?

Détenteur de REER, vous êtes prêt à acheter ou à construire votre première propriété ? Après vérifications, vous êtes admissible au RAP ? Si c’est le cas, vous pouvez commencer à planifier vos démarches.

Planifiez au moins une période de 90 jours avant votre dernier dépôt dédié au RAP et le moment du retrait.
Contactez votre institution financière pour leur faire part de votre désir d’utiliser le RAP. Vous devrez remplir le formulaire T1036 du gouvernement pour le retrait de fonds au REER.
Après le délai de 90 jours, vous pourrez retirer la somme qui vous servira de mise de fonds.
Le montant retiré doit ensuite être remboursé, dans votre REER, selon les modalités prévues par l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Bon à savoir

Saviez-vous que vous n’êtes pas obligé de RAPer en un seul montant ? En effet, au cours de la même année civile, vous avez la possibilité de faire plusieurs retraits.

Est-ce possible d’utiliser le RAP sans argent et sans REER ?

Vous n’avez pas d’argent et pas de REER, mais souhaitez RAPer ? Pour l’achat d’une première maison, l’utilisation du RAP nécessite d’avoir des fonds dans un REER.

Connaissez-vous le Prêt-REER ? En fait, le gouvernement canadien propose une option de prêt, connue sous le nom de Prêt-REER.

Ce prêt permet aux premiers acheteurs d'emprunter auprès d’une banque, jusqu'à 35 000 $ par personne.
C’est une alternative pour obtenir les fonds nécessaires si votre REER ne contient pas suffisamment d'argent pour le RAP.
Une fois les sommes perçues, n’oubliez pas qu’elles doivent rester un minimum de 90 jours dans le REER avant d'être retirées.
Le montant du prêt doit respecter vos droits de cotisation.

Si c’est une option qui vous intéresse, prenez-vous à l’avance, bien plus que 90 jours. En effet, il faut également compter les délais de demande, les délais d’attente et les délais de versement du prêt.

De plus, il est dans votre intérêt de consulter un professionnel en finance personnelle avant de souscrire à un tel prêt. Assurez-vous que l’option demeure avantageuse pour vous, car comme tout autre prêt, vous devrez payer les intérêts sur la somme empruntée !

Acheter une maison avec le RAP - Quand et combien devez-vous rembourser ?

Une fois que vous avez utilisé l’épargne au REER pour financer l’achat de votre première résidence, ce n’est pas le temps de vous reposer sur vos lauriers. L’intégralité de ce montant doit être remboursée dans votre REER.

Si vous ne le faites pas, les sommes non remboursées seront ajoutées à votre revenu et vous devrez payer de l’impôt.

Quelles sont les règles de remboursement du RAP ?

Le montant retiré au REER dans le cadre du RAP doit être remboursé dans un délai maximal de 15 ans.
Le remboursement débute à la deuxième année suivant celle du retrait. Par exemple, si vous RAPez en 2024, vous devrez commencer le remboursement à compter de 2026.
Pour chaque année de remboursement, vous devez rembourser une somme équivalente à au moins 1/15 du montant retiré. Par exemple, si vous avez emprunté 15 000$, vous devez mettre au moins 1 000$ par an dans votre REER, jusqu’à concurrence du remboursement complet.

Les sommes versées au REER peuvent être considérées comme des cotisations ou des remboursements, c’est vous qui choisissez. Par exemple, si vous cotisez pour 4 000$ l’année suivant le retrait, vous pouvez décider de l’investir en totalité ou en partie en remboursement.

Vous devez garder à l’esprit que contrairement aux cotisations, la partie remboursement REER ne peut servir à réduire le revenu imposable.

Quels sont les avantages du RAP pour les futurs propriétaires ?

Pourquoi RAPer ? Pour les futurs propriétaires qui souhaitent utiliser cette option pour financer l’achat de leur première maison, le RAP offre plusieurs avantages.

Utilisation des fonds accumulés au REER
Non imposable au moment du retrait
Aucun impact sur les cotisations REER
Remboursement échelonné sur une période de 15 ans
Possibilité d’utiliser le Prêt-REER par manque ou absence d’épargne
Accès à la propriété plus rapidement

Vous obtenez également de généreux retour d’impôts sur vos cotisations REER.

Est-ce avantageux pour vous ? Avant de participer au RAP, il est recommandé de consulter un professionnel financier pour évaluer la pertinence de cette option en fonction de votre situation financière.

Qu’est-ce que le CELIAPP compte épargne libre d’impôt pour la l’achat d'une première propriété ?

Le CELIAPP est un compte enregistré qui permet aux premiers acheteurs d’épargner à l’abri de l’impôt, spécifiquement pour l’achat d’une première habitation. L’objectif principal de ce régime est d’améliorer la capacité d’épargne de ceux qui rêvent de souscrire à une hypothèque.

Quelles sont les caractéristiques du CELIAPP ?

Être considéré comme un premier acheteur
Acheteur d’une résidence principale
Retrait d’un montant maximal de 40 000$ à vie
Aucun remboursement requis
Détention du compte pour une période maximale de 15 ans

Pour être considéré comme un premier acheteur, vous ou votre conjoint/e ne devez pas avoir été propriétaire occupant au cours de l’année civile de la demande, ni au cours des 4 dernières années civiles.

Depuis quand est-ce que le CELIAPP est disponible au Québec et au Canada ?

Le CELIAPP est un nouvel outil financier disponible depuis le 1er avril 2023.

Acheter une maison avec le CELIAPP, comment ça fonctionne ?

Vous avez accès au CELIAPP pour acheter ou construire une propriété située au Canada qu’une seule fois dans votre vie, donc faites-le bien.

Êtes-vous admissible au CELIAPP ?

Comment ça fonctionne ?

Vous commencez par l’ouverture d’un ou de plusieurs CELIAPP selon les recommandations d’un conseiller en finance personnelle.
Vous pouvez cotiser 8 000$ par an pour un maximum à vie de 40 000$.
Chaque cotisation permet de réduire le revenu imposable et le rendement croit à l’abri de l’impôt.
Avant l’achat, vous devez contacter votre institution financière pour leur faire part de votre désir d’utiliser le CELIAPP. Vous devrez remplir le formulaire RC725 du gouvernement pour le retrait.
À ce moment, il est possible d’effectuer un gros retrait ou plusieurs retraits.

Au même titre que le Prêt-REER, si vous n’avez pas d’argent, il vous est possible d’emprunter pour cotiser au CELIAPP. Cette option peut s’avérer être une stratégie à double tranchant. Assurez-vous de connaître les implications financières qui l’accompagnent.

Fermeture du CELIAPP

Lors de l’année civile qui suit celle du retrait, vous êtes dans l’obligation de fermer tous vos comptes CELIAPP avant le 31 décembre. Par exemple, si vous retirez en 2025, vous avez jusqu’au 31 décembre 2025 pour procéder à la fermeture.

Comment savoir si vous êtes admissible à cotiser au CELIAPP ?

Vous n’êtes pas certain à 100% d’être admissible au CELIAPP ? Ne vous en faites pas, vous n’êtes pas le seul. Alors qu’il est peut-être très simple de déterminer un statut d’éligibilité, la situation fiscale peut porter à confusion pour certains.

La meilleure façon de déterminer votre admissibilité au CELIAPP est de consulter un conseiller financier. Il pourra évaluer votre situation et déterminer votre admissibilité à cotiser.

De plus, un conseiller est là pour vous aider à évaluer votre espace de cotisation disponible en fonction des règles définies par l’Agence du revenu du Canada (ARC). Il est également une bonne ressource pour vous guider afin d’éviter les violations des règles du CELIAPP.

Quels sont les avantages du CELIAPP ?

Saviez-vous que les avantages offerts par le CELIAPP sont le résultat d’un 2 en 1 ? En effet, ce régime fiscal d’accès à la propriété combine à la fois les avantages du REER et celles du CELI.

Ce compte permet d’investir dans des placements admissibles et de profiter des meilleurs avantages fiscaux.

Cotisations déductibles du revenu annuel imposable
Retraits exonérés d’impôt
Revenus de placement générés accumulés à l’abri de l’impôt
Remboursement non exigé pour les sommes retirées
Déductions d’impôt sans date limite et peuvent être demandées à des années ultérieures

2 fois plus d’argent, c’est possible ?

Le CELIAPP est un compte individuel. Ce qui veut dire que si vous et votre conjoint/e avez chacun compte enregistré, vous pouvez tous les deux utiliser votre épargne pour acheter une première propriété. Dans ce cas, votre couple aurait donc droit à un maximum de 80 000$ pour faire l’acquisition d’une résidence principale.

CELIAPP vs CELI - Quelle est la différence entre les deux « CELI » ?

Qu’est-ce qu’un CELI ? Ce compte épargne libre d’impôt est un véhicule d’investissement qui permet d’épargner à l’abri de l’impôt. Contrairement au REER et au CELIAPP, les sommes cotisées ne permettent pas de réduire le revenu imposable. Par contre, les gains réalisés sur les placements et les retraits sont exempts d’impôt.

La principale différence entre les deux programmes d’épargne gouvernementaux réside dans l’objectif d’épargne.

Même si leurs noms peuvent porter à confusion, gardez à l’esprit qu’il s’agit de deux comptes distincts avec des caractéristiques et des plafonds de cotisations différents.

À partir de 18 ans ou de l’année de création en 2009, les droits de cotisation commencent à s’accumuler.

Les plafonds annuels sont fixés par l’ARC chaque année. Pour 2024, le plafond annuel est de 7 000$.

Si vous aviez 18 ans en 2009, vos droits totaux atteignent les 95 000$.

Depuis l’année 2023, les droits de cotisation annuels s’accumulent à concurrence de 8 000$ par an.

Il est possible de cotiser jusqu’à un montant maximal à vie de 40 000$.

La période maximale de cotisation et de détention du compte est de 15 ans. Vous ne pouvez pas la dépasser !

Est-il possible de transférer de l’argent du CELI au CELIAPP ?

Non, il n’est pas possible de transférer de l’argent directement d’un CELI à un CELIAPP. Toutefois, si c’est une stratégie que vous désirez mettre en œuvre, il existe une solution. En effet, vous avez l’option de retirer un montant du CELI, sans avoir à payer d’impôt, et puis de le réinvestir dans le CELIAPP.

Dans ce cas :

Avant de procéder à une telle stratégie, il est préférable de discuter avec votre conseiller financier. Transfert ou non, vous vous assurez ainsi que cette méthode est recommandée et que votre rendement est maximisé.

Quelles sont les différences entre le RAP et le CELIAPP ?

Bien que le RAP et le CELIAPP soient deux régimes qui ont pour but de faciliter l’accès à la propriété, ils présentent certaines différences.

Voici un tableau comparatif de leurs principales caractéristiques :

	RAP	CELIAPP
Âge minimum	Non	18 ans
Revenu gagné	Oui	Non
Âge limite	71 ans (31 décembre)	71 ans (31 décembre)
Cotiser au régime du conjoint	Oui	Non
Cotisation déductible du revenu imposable	Oui	Oui
Retrait imposable	Non, si remboursement	Non
Retrait maximum	35 000$	40 000$
Plafond annuel de cotisation	18% du revenu annuel jusqu’à concurrence de 31 560$ en 2024	8 000$ par an
Date limite de cotisation	Année en cours plus 60 jours de l’année suivante	31 décembre de chaque année
Délai d’attente	90 jours	Non
Période de détention maximale	Non	15 ans
Nécessité de rembourser	Oui, sur 15 ans	Non
Cotisation excédentaire	Maximum de 2 000$ (âgé de 18 ans et plus)	Non
Rendement imposé	Reporté	Non

Combien est-il possible de cotiser au RAP et au CELIAPP ?

Les cotisations au CELIAPP sont faciles à calculer. Chaque résident canadien dispose d’un droit de cotisation annuel de 8 000$. Vous pouvez donc cotiser jusqu’à concurrence de 8 000$ par an, jusqu’à un total de 40 000$.

À noter : puisque le CELIAPP est un nouveau programme qui date de 2023, il sera possible de profiter du maximum permis dans 5 ans, soit en 2027.

Pour ce qui est des cotisations au REER, elles sont calculées ainsi :

Si vous souhaitez maximiser vos cotisations, conjointement, vous pouvez cotiser un total de 39 560$ pour l’année 2024.

RAP vs CELIAPP - Quels montants en droits de cotisation pouvez-vous reporter ?

Saviez-vous que les droits de cotisation qui ne sont pas utilisés pendant vos années d’éligibilité sont reportés aux années suivantes. En effet, si vous n’avez pas épargné au cours d’une année, ils ne sont pas perdus.

Attention, il y a certaines règles à suivre, les voici :

À l’inverse, si vous maximisez vos contributions, assurez-vous de ne pas les dépasser pour éviter de payer des pénalités.

Où trouver vos droits de cotisation au RAP et au CELIAPP ?

Comment vous assurer de maximiser vos cotisations ? Et à l’inverse, comment éviter de dépasser vos droits de cotisation et de payer des pénalités ?

C’est simple ! Après avoir ouvert un REER et un CELIAPP, vous trouverez tous les détails relatifs à vos droits sur votre avis de cotisation émis par le gouvernement.

Pour y accéder, il suffit de vous rendre sur la plateforme du gouvernement, Mon Dossier. Accessible en ligne en tout temps, vous n’avez qu’à vous connecter à votre compte pour obtenir une copie et tous les renseignements dont vous avez besoin.

Est-ce que le RAP remplace le CELIAPP au Canada ?

Précédent sa sortie, plusieurs croyaient que le CELIAPP remplacerait le RAP. Toutefois, depuis son lancement, nous avons compris que le RAP ne remplace pas le CELIAPP, il le complète.

Afin de donner un coup de pouce aux futurs acheteurs, le gouvernement a simplement décidé d’instaurer un nouveau programme d’accession à la propriété. Sachez que le RAP, utilisé via le REER, est un programme qui est toujours en vigueur et accessible.

Pour la construction ou l’achat d’une habitation admissible, c’est à chaque contribuable que revient la décision d’utiliser le RAP, le CELIAPP ou même de combiner les deux programmes.

Est-il possible de combiner CELIAPP et RAP pour acheter une première propriété ?

Au départ, le gouvernement avait pris la décision de ne pas permettre le jumelage des deux programmes. Toutefois, il y a depuis changé son fusil d’épaule en permettant aux Canadiens de combiner le CELIAPP et le RAP pour l’achat ou la construction d’une première maison.

Si vous répondez aux critères d’admission des deux régimes enregistrés, il est tout à fait possible de cotiser à la fois au RAP/REER et au CELIAPP.

Si votre niveau d’épargne le permet, combiner leurs avantages permet d’augmenter considérablement le montant de votre mise de fonds. Il passe d’un potentiel de 40 000$ ou de 35 000$, à un total de 75 000$.

Vous avez par la même occasion, accès à des bénéfices fiscaux multipliés. En effet, rappelez-vous que chaque cotisation est déductible d’impôt.

Avant de combiner le RAP et le CELIAPP, assurez-vous de respecter les règles de chaque programme pour maximiser votre rendement en toute quiétude.

Vous avez cotisé au REER, devez-vous changer de stratégie et cotiser au CELIAPP ?

Vous avez commencé à cotiser à votre REER dans le but d’éventuellement recourir au RAP et l’arrivée du CELIAPP a modifié votre plan ? Pour savoir si vous devriez continuer de cotiser au REER, maximiser les cotisations au CELIAPP ou combiner les deux, voici quelques considérations qui peuvent vous aider.

Une approche stratégique consiste à combiner le RAP et le CELIAPP, bien que la pertinence de cette démarche dépende de divers facteurs, tels que :

D’un autre côté, le REER offre l’avantage de cotiser la totalité de vos droits inutilisés en une seule fois, permettant ainsi d’y verser le montant maximal, lequel peut ensuite être retiré via le RAP.

N’hésitez pas à consulter un professionnel pour obtenir des conseils avisés et personnalisés quant à la meilleure stratégie d’investissement.

Quel est le meilleur outil entre le CELIAPP et le RAP pour l’achat d’une propriété ?

Vous hésitez entre utiliser le bon vieux RAP et utiliser le nouvel outil du gouvernement ?

Même s’il est possible de combiner les deux options, il se peut que vous préfériez mettre tous vos oeufs dans le même panier et maximiser vos cotisations dans un seul programme d’épargne.

Cependant, il n’existe pas de réponse universelle à cette question. En fait, la meilleure décision dépend de :

Pour vous aider à prendre la meilleure décision, nous avons pris l’initiative de vous partager certaines informations à prendre en considération.

Comment retirer des fonds du CELIAPP dans le respect des règles en vigueur ?

Tout dépendamment de la situation dans laquelle vous vous retrouvez, vous pourriez vouloir ou devoir effectuer un retrait dans le cadre de votre CELIAPP.

Voici tous les types de retraits possibles :

Quelles sont les conséquences si vous cotisez au-delà du plafond de cotisation du CELIAPP ?

Vous avez dépassé votre droit de cotisation au CELIAPP ? Règle générale, vous devez payer une pénalité sur le montant excédentaire. L’impôt à payer équivaut à 1% du montant cotisé en trop au cours du mois. L’impôt doit être payé chaque mois pendant lequel l’excédent demeure dans le CELIAPP.

Pour mettre fin à cette pénalité, l’excédent doit être retiré ou transféré à l’aide du formulaire prescrit. C’est ce que l’on appelle les retraits désignés et les transferts désignés. Ce sont les seuls moyens d’éliminer l’excédent.

Dans cette situation, le retrait n’a pas à être déclaré dans la déclaration de revenu annuel. Pour ne pas être soumis à la loi sur l’impôt, le retrait ou le transfert doit être en excédent et ne doit pas dépasser ce montant.

Comment fonctionnent les transferts entre le CELIAPP et d’autres régimes enregistrés?

Les droits de cotisations annuels au CELIAPP ne s’appliquent pas uniquement aux cotisations, mais également aux transferts. En règle générale, les montants transférés d’un compte à un autre ne peuvent excéder votre plafond.

Attention ! Les transferts sont permis, mais à condition de bien les faire. Vous devez effectuer des transferts directs. Qu’est-ce qu’un transfert direct ? Il s’agit d’un virement effectué directement entre les institutions financières des régimes en question.

Si vous retirez les sommes vous-même et procédez au transfert, ça ne compte pas comme un transfert direct et vous serez pénalisé.

Quels sont les types de transferts autorisés ?

Il n’est pas permis de faire de transfert direct d’un CELI à un CELIAPP. Si c’est l’option qui vous intéresse, vous devez retirer un montant de votre CELI et l’investir dans votre CELIAPP.

CELIAPP et RAP - Qu’arrive-t-il si vous n’achetez pas de propriété ?

Vous avez ouvert un CELIAPP et un REER dans le but d’épargner pour l’achat d’une propriété. Cependant, la réalité est autre et vous n’achetez pas de propriété. Que se passe-t-il ?

Dans le cadre du REER, le RAP peut vous donner accès plus rapidement à la propriété.

Par contre, ne pas acheter de maison n’a pas d’impact sur le REER.

Les sommes restent dans le compte et continuent de croître en épargne-retraite. Si vous décidez de retirer des sommes, elles doivent être ajoutées à votre revenu annuel et sont imposables.

Après la durée maximale de possession de 15 ans, 2 options s’offrent à vous :

Ouverture CELIAPP - Comment procéder pour ouvrir un compte ?

Vous n’avez pas encore ouvert de CELIAPP, mais êtes prêt à faire les premiers pas ? C’est le moment idéal pour ouvrir votre compte.

La première étape à compléter est de contacter votre conseiller financier. Si vous n’en avez pas, aucun problème. REER Québec est là pour vous ouvrir son réseau de professionnels partout au Québec.

Ensuite, voici les étapes à suite :

Sachez qu’il est également possible de procéder à l‘ouverture d’un CELIAPP en ligne, directement sur le site de votre institution financière. Toutefois, l’aide d’un conseiller est sans aucun doute, une manière avantageuse de procéder.

Quels sont les types de placement admissibles pour le CELIAPP ?

Vous vous demandez quels types de placements vous pouvez détenir dans le CELIAPP ? C’est une excellente question ! En fait, le CELIAPP vous donne accès aux mêmes produits que le REER et le CELI.

En fonction des horizons de placement, des potentiels de rendement, de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque, il existe une gamme variée de possibilités de placement. Voici quelques exemples de placements couramment détenus :

Permettant une diversification d’investissement, le choix dépend de la stratégie de placement que vous adoptez. Il est recommandé de consulter un professionnel des finances pour déterminer une stratégie personnalisée.

Quelles institutions financières au Québec offrent le CELIAPP ?

Depuis le 1er avril 2023, de nombreuses institutions financières ont ajouté le CELIAPP à leur offre de produits d’épargne.

Questrade est la première institution à avoir offert le CELIAPP. Plusieurs fournisseurs ont mis du temps à l’ajouter à leur portfolio en raison du délai nécessaire pour développer leur CELIAPP.

Depuis sa sortie, d’autres gros joueurs se sont ajoutés à la liste. On parle notamment de Desjardins, BMO, TD, Banque Nationale et RBC. Voici quelques-uns des plus populaires au Québec :

Quelle stratégie choisir pour investir dans un CELIAPP ?

En fonction de vos moyens financiers, vos objectifs de placement et votre horizon d’investissement, vous pouvez envisager différentes stratégies. La stratégie idéale pour vous est à déterminer avec votre conseiller.

Cependant, voici quelques points à garder en tête pour élaborer la meilleure possible :

Déterminez clairement vos objectifs financiers. Ça vous aidera à orienter votre choix.

Répartissez vos investissements sur différentes catégories d’actifs pour réduire le risque global de votre portefeuille.

La durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos investissements influence votre tolérance au risque.

Évaluez votre capacité à supporter les fluctuations du marché.

N’oubliez pas de surveiller régulièrement votre portefeuille. Cela permet de vous assurer qu’il est aligné sur vos objectifs et ajustez-le au besoin en fonction des changements de votre situation financière.

Est-il possible de cotiser à plusieurs CELIAPP à la fois ?

Il est tout à fait possible d’avoir plusieurs CELIAPP en même temps. Cependant, il est important de noter que cette approche ne constitue peut-être pas une stratégie recommandée en toutes circonstances.

Investir dans plusieurs comptes peut notamment compliquer la gestion de vos placements et la surveillance de vos cotisations. En effet, la diversification au sein d’un seul compte peut généralement être gérée plus efficacement.

De plus, avoir plusieurs comptes entraîne des complexités, des inefficacités et potentiellement une diminution globale du rendement. Pourquoi cela ?

Est-il possible de cotiser au CELIAPP d’un conjoint ou d’un enfant ?

Oui et non ! Techniquement, la réponse est non. Puisque le CELIAPP est un compte individuel, il n’est pas possible de cotiser au compte d’un conjoint et d’un enfant pour ensuite bénéficier des déductions fiscales.

D’un autre côté, si vous souhaitez donner un coup de pouce à un membre de votre famille, vous êtes entièrement libre de faire un don. Vous pouvez ainsi faire un don en argent à une autre personne pour qu’elle l’investisse elle-même.

Dans ce cas, la seule personne à pouvoir bénéficier des avantages fiscaux associés au CELIAPP est le titulaire du compte.

Quels sont les avantages d’investir dans un REER et un CELIAPP avec un conseiller financier ?

Investir avec l’aide d’un conseiller financier qualifié et autorisé est tout à votre honneur ! Voici quelques-uns des avantages dont vous pouvez profiter :

Stratégies de placement personnalisées
Optimisation du rendement potentiel
Optimisation fiscale
Gestion des cotisations
Diversification et sélection d'investissements
Planification de la retraite et de l’achat d’une première résidence principale
Suivis et ajustements réguliers
Conseils professionnels

Pour maximiser les résultats, il est important de choisir un conseiller financier qualifié qui vous inspire confiance et de travailler en étroite collaboration avec lui.

CELIAPP et RAP - Investissez dès maintenant pour acheter votre première propriété

La combinaison judicieuse du CELIAPP et du RAP offre une opportunité stratégique aux futurs propriétaires.

En capitalisant sur les avantages fiscaux du CELIAPP et en tirant parti du programme RAP pour l’utilisation des fonds du REER, les investisseurs peuvent élaborer une stratégie financière solide et proactive.

Investir dès maintenant maximise non seulement le potentiel de rendement de vos placements, mais vous vous positionnez également de manière avantageuse. En effet, c’est l’occasion de concrétiser plus rapidement votre rêve d’accession à la propriété.

N’oublions pas que la clé réside dans la planification réfléchie et la consultation régulière d’un conseiller financier compétent.

Guide complet sur le REER 2024 – Tout ce qu’il faut savoir !

octobre 9, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Guide complet sur le REER 2024 - Tout ce qu'il faut savoir !

Pourquoi mettre son épargne dans un REER quand il est possible de l’investir ailleurs ? Divers placements permettent d’accumuler un capital pour la retraite, pour le financement des études ou encore pour l’achat d’une propriété, alors qu’est-ce que le REER a de si spécial ?

Quelles que soient vos questions sur les REER, ce guide complet est un outil indispensable pour démystifier tout ce qu’il y a à savoir.

Que vous n’ayez aucune idée de ce qu’est un REER ou que souhaitiez amener vos connaissances à un autre niveau, installez-vous confortablement pour votre lecture.

Qu’est-ce qu’un REER ?

Le REER est un régime enregistré auprès du gouvernement fédéral permettant aux Canadiens d’épargner spécialement en vue de la retraite. Ce concept a été introduit pour la première fois en 1957 afin d’encourager les contribuables à épargner pour les beaux jours.

L’objectif principal d’un REER est de constituer un capital considérable tout en réduisant le fardeau fiscal qui l’accompagne.

Après toutes ces années, ce régime reste l’un des outils de planification financière des plus avantageux.

Tout l’argent qui y est déposé, également appelé les cotisations, vise à diminuer le revenu imposable annuel. En effet, chaque dollar investi réduit l’impôt à payer.

Comment fonctionne un REER ?

L’ouverture d’un REER est un processus relativement simple. Il suffit de vous rendre en ligne ou mieux encore, de rencontrer un conseiller financier afin de le faire avec vous. Basé sur votre profil d’investisseur, vous déterminez les placements convenant à :

Ensuite de cela, vous cotisez chaque semaine, deux semaines, mois, 6 mois ou année, comme vous le souhaitez. Les cotisations croient au fil du temps à l’abri de l’impôt et sont ensuite déclarées dans la production du rapport d’impôt. Les cotisations permettent de réduire le revenu imposable, voire l’impôt net à payer.

Toutefois, les cotisations au REER ne peuvent être effectuées comme bon vous semble. Plusieurs règles doivent être respectées afin de maximiser le capital épargné ainsi que les avantages fiscaux.

À retenir - Notions de base sur les plafonds de cotisation à un REER

Tout comme il est important de connaître le code de sécurité routière en apprenant à conduire, vous devez maîtriser les règles de base de l’investissement REER avant d’investir votre premier dollar.

Le régime enregistré d’épargne-retraite est un outil efficace si vous respectez les montants de cotisation autorisés chaque année.

Voici comment il fonctionne :

Chaque année, vous pouvez verser l’équivalent de 18% de votre revenu annuel gagné l’année précédente. Ce montant est toutefois plafonné par le montant maximum annuel fixé par le gouvernement du Canada.
Les années d’éligibilité où l’entièreté de vos de cotisation n'ont pas été utilisées, sont reportées aux années suivantes. Ils sont appelés les droits de cotisation inutilisés. Cela fait en sorte que vous ne perdez pas vos droits.
Bien que vous soyez avantagé à cotiser au maximum, il est important de tenir un registre des montants cotisés afin de ne pas dépasser les plafonds annuels. Faites attention de ne pas trop cotiser, car les versements excédentaires sont soumis à des pénalités financières.
Les montants investis croient ensuite à l’abri de l’impôt dans les comptes de placement sélectionnés. Le capital investi ainsi que les gains générés sont à l’abri de la loi sur l’imposition tant et aussi longtemps qu’ils restent dans les REER.

Calculateur REER - Comment calculer les cotisations maximales selon votre salaire ?

Pour calculer les cotisations maximales à un Régime enregistré d’épargne-retraite en fonction de votre salaire, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs, notamment :

Comment calculer le maximum déductible au titre des REER ? Voici les étapes générales pour le déterminer :

Déterminez votre revenu total gagné de l’année précédente.
Calculez vos cotisations annuelles. Par exemple, si vous avez gagné 135 000 $ (135 000 $ x 0,18%) = 24 300 $.
Tenez compte du plafond annuel fixé par l’ARC. Par exemple, pour l’année 2024, il est de 31 560 $.
Tenez compte des droits de cotisation inutilisés des années précédentes à partir du moment où vous êtes éligible.

Pour vous éviter un casse-tête et des erreurs, il suffit de vous référer à votre avis de cotisation émis par le gouvernement du Canada. Chaque année, l’ARC vous informe sur votre maximum déductible au titre des REER via cet avis.

Ceci dit, il est fortement recommandé de consulter un professionnel de la finance pour valider et calculer précisément vos cotisations maximales. De plus, un conseiller financier pourra vous aider à élaborer une stratégie de cotisation au REER qui correspond à vos objectifs de retraite.

Calculateur REER retour impôt - Comment déterminer le retour d’impôt ?

Tout investissement aurégime d’épargne-retraite contribue à la réduction du fardeau fiscal ! En fait, au Québec, cotiser à un REER est l’une des façons les plus efficaces pour réduire le montant d’impôt à payer.

Plus précisément, les cotisations au REER sont déductibles d’impôt, ce qui signifie que vous pouvez soustraire le montant que vous avez cotisé de votre revenu imposable. Par exemple, si vous avez cotisé 5 000 $ à votre REER et que votre taux d’imposition est de 30%, cela réduirait votre impôt sur le revenu de 1 500 $ (5 000 $ x 0,30).

Si vous avez un revenu élevé, il peut permettre de diminuer le taux d’imposition marginal. À l’inverse, si vous avez un revenu modeste, il permet d’augmenter le montant de votre retour d’impôt.

Le retour d’impôt obtenu en cotisant à un régime enregistré d’épargne-retraite dépend de :

Tout ce que vous devez savoir sur la règle REER des 71 ans

Le 31 décembre de l’année où vous célébrez vos 71 ans marque la fin des cotisations au REER. Comme tout n’est pas éternel, c’est le moment où le régime d’épargne doit être converti ou retiré.

En effet, cela fait référence à la règle qui oblige les titulaires de REER au Canada à prendre des mesures spécifiques lorsqu’ils soufflent leur 71e bougie. Avant la fin de l’année, un REER doit être converti en un FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite). L’une des caractéristiques principales d’un FERR est l’exigence de faire des retraits minimums chaque année.

L’Agence du revenu du Canada (ARC) détermine ces retraits minimums en fonction de la valeur du FERR au 1er janvier de chaque année et de votre âge. Vous êtes tenu de retirer au moins le montant minimum prescrit chaque année et ces retraits sont imposables. Vous devez inclure le montant perçu annuellement dans votre déclaration de revenus et payer l’impôt sur ces montants au taux d’imposition applicable.

Si vous ne souhaitez pas transformer le REER en FERR, deux autres options s’offrent à vous. Il est possible d’acheter une rente offrant un revenu mensuel garanti ou bien de retirer le montant épargné au REER en entier.

Gardez à l’esprit que la planification d’une stratégie d’investissement est toute aussi importante que la planification de la stratégie de retrait. Assurez-vous de profiter de l’option offrant les meilleurs avantages fiscaux.

Véhicule d’épargne flexible - Comment investir dans votre REER ?

Investir dans un REER implique de choisir des placements qui sont conformes aux règles fiscales entourant les REER tout en cherchant à faire croître votre épargne pour la retraite.

Avant de choisir des investissements pour votre REER, définissez vos objectifs de retraite. Quand prévoyez-vous prendre votre retraite ? Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre ? Quels sont vos besoins financiers à la retraite ? Comprendre vos objectifs vous aidera à choisir des investissements appropriés.

Les REER offrent une gamme d’options d’investissement, notamment :

Vous pouvez également choisir des comptes REER autogérés, où vous prenez vous-même des décisions d’investissement, ou des comptes gérés où des professionnels de la gestion de placements s’occupent de vos investissements.

Surtout, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! La diversification est une stratégie essentielle pour réduire le risque de perte. Vous pouvez équilibrer votre portefeuille entre différentes classes d’actifs, comme les actions et les obligations, et le diversifier encore plus en choisissant des titres individuels ou des fonds communs de placement.

Date importante - Quelle est la date limite à retenir pour cotiser à un REER ?

La date limite pour cotiser à un REER est le 1er mars de chaque année. Cela signifie que vous pouvez cotiser à votre REER pour une année d’imposition donnée jusqu’au 1er mars de l’année suivante. Par exemple, pour l’année d’imposition 2023, la date limite de cotisation au REER est le 1er mars 2024.

Il est important de noter que la date limite de cotisation au REER est également la date limite pour demander une déduction fiscale pour l’année d’imposition précédente.

En d’autres termes, si vous cotisez à votre REER avant la date limite de cotisation en mars, vous pouvez déduire le montant de votre revenu imposable de l’année précédente lorsque vous produisez votre déclaration de revenus pour cette année. Si vous cotisez le 20 février 2024, vous pouvez choisir d’appliquer cette déduction pour l’année 2023 ou pour l’année 2024.

Assurez-vous de planifier vos cotisations à l’avance et de ne pas vous y prendre à la dernière minute, car des délais de transactions peuvent s’appliquer.

Quels sont les types de REER disponibles pour les contribuables québécois ?

Au Québec, les épargnants ont accès à différents types de REER, les voici :

C’est le type de REER le plus courant. Celui-ci est généralement détenu auprès d’une institution financière, comme une banque ou une société de placements.

Un REER de conjoint permet à un individu de cotiser à un REER au nom de son conjoint ou de sa conjointe afin d’aider le conjoint générant un revenu moindre.

Un REER collectif est offert par un employeur à ses employés. Les cotisations sont versées par l’employeur et l’employé.

Les cotisations au REER collectif sont déduites directement de la paie et sont investies selon les options prévues par le régime.

Un REER autogéré est un compte REER dans lequel le titulaire a un contrôle total sur les investissements.

Cela offre une plus grande flexibilité en matière d’investissement, mais nécessite également une connaissance et une expertise en matière de placement.

Chacun de ces types de REER a ses avantages et ses inconvénients. Il est important de choisir celui qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs de retraite. Pour obtenir des conseils personnalisés, il est recommandé de consulter un conseiller financier.

Quels sont les critères d’admissibilité à un REER ?

Avez-vous droit d’investir dans un REER ? C’est ce que nous allons démystifier avec les critères d’éligibilité établis par l’Agence du revenu du Canada.

Faut-il avoir atteint l’âge de la majorité ? Non, pour accéder au REER, il n’y a pas d’âge minimum requis. Ce sont les statuts de résidence et de travailleur qui comptent.

Quels sont les avantages d’investir dans un REER ?

Ce n’est pas pour rien que le REER est un outil de planification d’épargne-retraite réputé. En effet, investir dans ce régime enregistré offre de nombreux avantages aux épargnants.

Cotiser au REER de son conjoint - Les informations importantes à connaître

Ce type de REER est enregistré au nom de votre conjoint, et non du vôtre. Cependant, vous avez la possibilité d’effectuer des cotisations dans ce REER et de bénéficier des déductions fiscales correspondantes. Attention, vous devez savoir que même si c’est vous qui y investissez, c’est votre conjoint qui demeure le propriétaire des investissements réalisés dans ce compte.

L’objectif principal de cette démarche est de répartir de manière plus équitable le revenu à la retraite. Voici un exemple concret de cette stratégie d’investissement :

Supposons que vous générez un revenu élevé, tandis que celui de votre partenaire est moins élevé.
Dans ce scénario, vous pouvez alléger votre charge fiscale en effectuant des cotisations dans un REER au nom de votre conjoint.
Lorsque vous serez tous les deux à la retraite, votre conjoint se trouvera probablement dans une tranche d'imposition plus basse que la vôtre.
En conséquence, lorsqu'il retirera les fonds du REER, il sera assujetti à un taux d'imposition inférieur par rapport à ce que vous auriez payé.

Cependant, il est important de noter que si votre conjoint décide de retirer des fonds de ce REER avant la retraite, certaines règles fiscales s’appliquent.

Pour mettre en place un REER au nom de votre conjoint, il vous suffit de faire la demande auprès de votre conseiller financier.

Calculateur retrait REER impôt - Quand est-il possible de retirer sans payer d’impôt ?

L’épargne accumulée est principalement dédiée à la constitution d’un fonds de retraite, mais elle n’est pas limitée à cette fin. Effectivement, vous avez bien lu ! Plus précisément, deux programmes ont été mis en place avant d’aider les épargnants à financer la mise de fonds pour l’achat d’une première habitation ainsi qu’à financer un retour aux études.

Ces deux programmes spécifiques permettent de retirer des fonds du REER sans payer d’impôt, mais sous certaines conditions.

Objectif :

Conditions d’admissibilité :

Remboursement :

Objectif :

Conditions d’admissibilité :

Remboursement :

Ces programmes vous permettent de retirer des fonds de votre REER sans payer d’impôt au moment du retrait, mais ils exigent des remboursements éventuels dans votre REER. Si vous ne respectez pas les conditions de remboursement, les montants retirés seront inclus dans votre revenu imposable pour l’année de non-remboursement.

Avant de participer au RAP ou au REEP, il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert en fiscalité pour comprendre pleinement les conditions, les avantages et les obligations liées à ces programmes.

Quel est le meilleur moment pour retirer l’épargne d’un REER ?

Le moment idéal pour utiliser l’épargne investi au REER est une décision parfois complexe et totalement personnelle à chacun. Effectivement, il n’y a pas de réponse unique qui convient à tout le monde, car cela dépend de divers facteurs individuels. C’est pourquoi l’application d’une approche personnalisée est indispensable.

Pour déterminer le meilleur moment pour retirer votre argent, voici quelques considérations importantes :

Âge de la retraite prévu
Autres sources de revenus
Impôt à payer
Besoins de revenu
Planification successorale
Objectifs de croissance de l'épargne
Projets de vie
Gestion du risque

Calcul REER - En quelques clics, maximisez votre retour d’impôt et cotisez aux placements les plus rentables au Québec

Désirez-vous approfondir le sujet ? Quand songez-vous à commencer à investir ? Pensez-y sérieusement !

Il est grand temps de remplir le formulaire mis à votre disposition pour contacter un conseiller financier spécialisé en REER. Oui, c’est bien d’avoir accès à un article informatif aussi complet, mais un professionnel peut rendre les avantages du REER concrètes pour VOTRE situation.

En effet, c’est l’allié qui vous manquait pour vous aider à naviguer dans le labyrinthe des règles fiscales et à concevoir une stratégie de retraite solide.

Ne tardez pas à utiliser les ressources qui sont à portée de main et cliquez ici pour accéder gratuitement à l’un des plus grands réseaux de conseiller financier au Québec, et en plus, c’est gratuit.

Comment ça marche un REER au Québec ?

octobre 6, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Comment ça marche un REER au Québec ?

Connaître le fonctionnement d’un REER est un pas de plus dans la bonne direction pour garantir sa sécurité financière à la retraite. Savez-vous comment faire fructifier vos économies de manière intelligente et efficace ?

Le Régime enregistré d’épargne-retraite, communément appelé le REER, est l’un des piliers de la planification financière. Mais comment cela fonctionne-t-il réellement ? Comment pouvons-nous en tirer le meilleur parti ? Ces questions suscitent souvent confusion et incertitude, et c’est pourquoi nous avons créé cet article.

REER fonctionnement - Comment fonctionne un REER au Québec ?

Ce régime enregistré est un compte d’investissement spécialement conçu pour stimuler l’épargne en vue de la retraite. L’avantage de son utilisation réside dans les bénéfices fiscaux retirés pour chaque dollar investi. Plus précisément, chaque contribution au REER est déduite du revenu imposable pour l’année civile en cours.

De manière générale, son fonctionnement peut sembler complexe à première vue. Mais en réalité, il est assez simple à comprendre une fois que vous en saisissez les principes de base. Parcourons-les sans plus tarder :

Une fois l’argent déposé dans votre REER, vous avez la possibilité de l’investir dans une variété d’instruments financiers, tels que des :

Le choix des investissements dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs financiers.

Chaque année, vous pouvez cotiser à votre REER en versant une somme d’argent jusqu’à l’atteinte d’un certain plafond. Celui-ci est déterminé en fonction de votre revenu gagné ou par l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Les cotisations que vous effectuez sont déductibles d’impôt, ce qui signifie qu’elles réduisent votre revenu imposable pour l’année fiscale en cours.

L’un des avantages majeurs du REER est que les gains réalisés à l’intérieur du compte sont à l’abri de l’impôt tant que l’argent reste dans le REER.

Cela signifie que votre argent peut croître de manière plus efficace.

L’objectif principal du REER est de vous aider à épargner pour la retraite.

Une fois que vous avez atteint l’âge de 71 ans, vous ne pouvez plus effectuer de cotisations dans le REER. Vous devez commencer à retirer de l’argent chaque année en transformant le compte en FERR ou en rente.

Ces retraits sont imposables, car l’argent est alors considéré comme un revenu.

Si vous retirez de l’argent de votre REER avant la retraite, vous devrez payer des impôts sur le montant retiré, en plus de perdre une partie de votre droit de cotisation inutilisé.

Cependant, il existe des programmes tels que le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) qui permettent des retraits exceptionnels pour certains besoins.

Malgré ce que plusieurs peuvent penser, le REER n’a pas que la retraite dans la mire.

En plus de la retraite, il existe d’autres moments où vous pouvez retirer de l’argent de votre REER sans pénalité, par exemple pour acheter une première maison ou retourner aux études.

Cependant, il y a des règles spécifiques à suivre pour bénéficier de ces avantages.

Investir dans un REER - Combien cotiser à son REER en fonction du salaire ?

Le principe de calcul de cotisation est simple ! La cotisation maximale auquel vous avez droit dépend du revenu gagné au cours de l’année précédente. Plus précisément, la cotisation annuelle représente 18% de ce revenu gagné.

Toutefois, vous devez savoir que la cotisation est plafonnée par le montant maximal établi par l’ARC. Ce plafond est fixé chaque année par le gouvernement fédéral en fonction de divers facteurs économiques. Pour l’année 2024, le plafond maximal de cotisation est de 31 560$.

Par exemple :

Ce n’est pas tout ! Il ne faut pas oublier d’appliquer les droits de cotisation inutilisés au calcul. Pour chaque année d’éligibilité, les droits de cotisation que vous n’avez pas investis au REER sont reportés aux années suivantes. Pour connaître ces droits, référez-vous à votre avis de cotisation fédérale ou renseignez-vous directement auprès de l’ARC.

Bon à savoir

Bien évidemment, les droits de cotisation ne sont pas l’unique variable à considérer ! Il est primordial de considérer vos dépenses courantes et votre capacité financière globale. Assurez-vous de ne pas compromettre votre situation financière globale en cotisant à votre REER. Il peut être judicieux de consulter un planificateur financier ou un conseiller financier pour déterminer la meilleure stratégie de cotisation en fonction de vos objectifs financiers et de votre situation personnelle.

Quand devez-vous commencer à investir au REER ?

Le moment idéal pour commencer à investir dans un REER dépend de votre situation financière personnelle, de vos objectifs de retraite et de votre tolérance au risque. Mais objectivement, le plus tôt est le mieux, car l’effet des intérêts composés est optimisé.

Oubliez les cotisations exorbitantes et songez plutôt à investir les sommes dont vous disposez dès que vous êtes en mesure de le faire. Quel est LE moment idéal ? Il est encouragé de cotiser à un REER dès que vous avez un revenu admissible.

Si vous n’arrivez pas à justifier d’épargner pour la retraite dès l’atteinte de l’âge adulte, concentrez-vous sur la création d’un fonds d’étude ou la création d’une mise de fonds. L’éducation et l’achat d’une première propriété sont davantage à portée de main et sont des projets plus enclins à motiver l’épargne.

Quelles sont les dates limites pour investir dans un REER ?

Au Québec et dans l’ensemble du Canada, il existe une date limite pour cotiser à un REER afin de bénéficier de la déduction fiscale sur votre déclaration de revenus pour l’année précédente. La date à retenir est le 1er mars de chaque année !

Voici quelques points importants à retenir concernant les dates limites pour investir dans un REER :

Pour bénéficier de la déduction fiscale pour l’année en cours, vous pouvez cotiser du 1er janvier au 31 décembre de l’année ainsi que pendant les 60 premiers jours de l’année suivante.
Le 1er mars est l’unique date importante à garder à l’esprit.
Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour cotiser à votre REER, car il peut y avoir des retards dans le traitement des cotisations.

Est-il possible de retirer de l’argent du REER avant la retraite ?

Oui, il est possible de retirer les sommes épargnées avant la retraite. Cependant, si vous choisissez cette option, vous ne pouvez bénéficier d’une exemption d’impôt. L’argent retiré est ajouté au revenu imposable annuel. L’impôt à payer est déterminé par votre taux d’imposition marginal personnel.

Par contre, pour ne pas payer d’impôt il existe certaines exceptions à la règle par l’entremise des deux programmes suivants :

Des conditions strictes, en termes de montant de retrait, de période et de remboursement, doivent toutefois être respectées pour avoir droit à une exemption fiscale.

Avant de retirer de l’argent du REER, il est conseillé de prendre le temps de vous informer sur les conséquences fiscales auprès d’un professionnel autorisé.

Achat d’une première maison - Comment fonctionne le RAP REER ?

Comme la mise de fonds d’une première maison n’est pas toujours évidente à accumuler, le RAP a été mis sur pied.

Créé pour faciliter l’accès à du financement, le Régime d’accession à la propriété est un programme qui permet aux contribuables de retirer de l’argent du REER. Ce retrait vise à contribuer à la constitution d’une mise de fonds et à faciliter le processus d’achat d’une première habitation.

Voici quelques informations sur le fonctionnement du RAP :

Vous devez répondre aux critères d’admissibilité de premier acheteur.
Vous devez avoir ouvert un REER et avoir cotisé à ce compte pendant au moins 90 jours avant de faire un retrait en vertu du RAP.
Vous pouvez retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER et 70 000$ par couple.
Les montants retirés en vertu du RAP ne sont pas imposables, mais ils doivent être remboursés dans un délai de 15 ans à compter de la deuxième année suivant l'année du retrait.
Vous avez la possibilité de rembourser plus que le montant minimum requis chaque année si vous le souhaitez, sans pénalité.
Vous devez déclarer les retraits effectués en vertu du RAP dans votre déclaration de revenus, mais ils ne seront pas imposés comme revenu.
Les fonds retirés en vertu du RAP peuvent être utilisés pour l'achat d'une maison, pour le financement des coûts connexes.
Si vous ne respectez pas les conditions de remboursement du RAP, le montant non remboursé sera ajouté à votre revenu imposable de l'année, et vous devrez payer de l'impôt sur ce montant.

Retour aux études - Comment fonctionne le REEP REER ?

Tout comme le RAP, le REEP est un programme créé dans le cadre du REER. Le régime d’encouragement à l’éducation permanente permet aux Québécois de faire un retrait au REER pour financer un retour aux études.

Voici quelques informations sur le fonctionnement du REEP :

Vous devez être inscrit à temps plein dans un programme d'études admissible dans une institution d'enseignement postsecondaire reconnue au Canada.
Vous devez avoir ouvert un REER et avoir cotisé à ce compte pendant au moins 90 jours avant de faire un retrait en vertu du REEP.
Vous pouvez retirer jusqu'à 10 000 $ par année civile de votre REER dans le cadre du REEP, jusqu'à concurrence de 20 000 $ au total.
Les montants retirés en vertu du REEP doivent être remboursés dans un délai de 10 ans, à compter de la première année suivant l'année du retrait. Vous devrez rembourser au moins 10 % de la somme retirée chaque année.
Les fonds retirés en vertu du REEP peuvent être utilisés pour payer les frais de scolarité, les livres, le matériel scolaire, les frais de subsistance, les frais de transport, et d'autres dépenses liées à vos études à temps plein.
Vous devez déclarer les retraits effectués en vertu du REEP dans votre déclaration de revenus, mais ils ne seront pas imposés comme revenu.
Si vous ne respectez pas les conditions de remboursement du REEP, le montant non remboursé sera imposable.

Fonctionnement REER - Maximisez votre rendement et votre retour d’impôt avec un conseiller financier spécialisé

Offrant à la fois des avantages fiscaux et la possibilité de constituer un capital considérable, le REER est un outil puissant pour la planification financière.

Pour maximiser votre rendement et votre retour d’impôt grâce à un REER, il est judicieux de collaborer avec un conseiller financier spécialisé. Ce professionnel expérimenté peut vous aider à élaborer une stratégie de cotisation adaptée à votre situation, à choisir les investissements appropriés et à optimiser vos avantages fiscaux.

10 avantages du REER pour vos placements au Québec

octobre 5, 2023 by Laurence Perron-Légaré

10 avantages du REER pour vos placements au Québec

De la réduction d’impôt à la flexibilité de gestion de portefeuille, les avantages du REER sont indéniables. C’est pourquoi le régime enregistré d’épargne-retraite, communément connu sous le nom de REER, se présente comme un outil d’investissement à ne pas négliger.

Pour tous ceux qui souhaitent faire fructifier leur argent en vue de la retraite, il est devenu un pilier majeur de la planification financière au Québec. Mais pourquoi cela ?

Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER), qu’est-ce que c’est ?

Vous n’investissez pas dans un REER ! Vous investissez dans des placements que vous faites fructifier dans un REER.

En d’autres termes, le régime enregistré d’épargne-retraite est un véhicule d’épargne et d’investissement destiné à aider les contribuables à économiser en vue de la retraite. Créé par le gouvernement fédéral, il vise à encourager les citoyens à épargner de manière proactive pour leur avenir financier.

Voici les principales caractéristiques et fonctionnalités du REER :

Défiscalisation : L'une des caractéristiques les plus attractives du REER est qu'il offre des avantages fiscaux.
Report d'impôt : Les gains réalisés à l'intérieur d'un REER ne sont pas imposables tant qu'ils demeurent dans le compte.
Diversité des placements : Le REER offre une grande souplesse en matière de choix de placements.
Plafonds de cotisation : Les cotisations annuelles au REER sont limitées en fonction de votre revenu gagné et de votre historique de cotisations antérieures.
Report des droits de cotisation inutilisés : Si vous ne maximisez pas vos cotisations annuelles au REER, les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés à des années futures.
Retrait : Bien que le REER soit principalement conçu pour l'épargne retraite, vous pouvez également retirer des fonds avant la retraite, sous réserve de certaines règles et conditions.

Il est essentiel de comprendre comment fonctionne ce régime et de l’intégrer efficacement dans votre stratégie financière globale pour tirer pleinement parti de ses avantages.

REER avantages - Quels sont les 10 avantages du REER pour vos placements au Québec ?

Le REER joue un rôle essentiel dans la planification financière à long terme et peut contribuer de manière importante à la sécurité financière à la retraite. Effectivement, il offre une gamme d’avantages significatifs aux investisseurs du Québec.

Que vous soyez un investisseur débutant cherchant à bâtir un solide patrimoine financier pour votre retraite ou un professionnel expérimenté souhaitant optimiser votre portefeuille, le REER paraît commun étant essentiel pour maximiser la croissance d’une épargne-retraite.

Réduction d'impôt immédiate pour faire baisser la facture fiscale

Lorsque vous cotisez à votre REER, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt immédiate. Les montants que vous versez dans votre REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre facture d’impôt pour l’année en cours.

Report d'impôt sur les gains dans le but d’économiser

Les gains réalisés dans votre REER ne sont pas imposables tant qu’ils restent à l’intérieur du compte. Cela signifie que vos investissements peuvent croître de manière exponentielle au fil des ans sans être affectés par l’impôt.

Vous ne paierez des impôts que lorsque vous retirerez de l’argent de votre REER. Le but est généralement de retirer l’épargne à la retraite, lorsque votre taux d’imposition est plus bas.

Place aux options grâce à la flexibilité dans les choix de placement

Les REER offrent une grande diversité en matière de choix de placement.

Vous pouvez investir dans une gamme d’actifs, notamment :

Cela vous permet de créer un portefeuille adapté à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Rien n’est perdu grâce au report des droits de cotisation inutilisés

Si vous ne cotisez pas le maximum permis à votre REER une année donnée, vous pouvez reporter les droits de cotisation inutilisés à des années futures. Cela signifie que vous avez la possibilité de rattraper votre retard en matière d’épargne-retraite et d’optimiser davantage votre REER à l’avenir.

Protection de vos placements contre les créanciers

Vos actifs détenus dans un REER sont généralement à l’abri des créanciers en cas de faillite ou de litige financier.

Cela offre une certaine sécurité à votre épargne-retraite, en vous permettant de conserver vos investissements même dans des situations financières difficiles.

Facilite l’achat d’une première maison avec l’utilisation du Programme d'accession à la propriété (RAP)

Les fonds de votre REER peuvent être utilisés pour acheter votre première maison grâce au Programme d’accession à la propriété (RAP).

Vous pouvez retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER sans payer d’impôt pour financer l’achat d’une première résidence principale, à condition de rembourser le montant dans votre REER sur une période de 15 ans.

Retour aux études grâce au financement des études (REEP)

Vous pouvez également utiliser votre REER pour financer votre retour aux études grâce au Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP). Le programme vous permet de retirer jusqu’à 10 000$ par année civile, jusqu’à un montant total de 20 000$.

Ce financement n’est pas imposable, à condition de respecter les conditions de remboursement prévues.

Conversion en FERR à la retraite

À la retraite, vous pouvez convertir votre REER en un Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en une rente. Cela vous permet de planifier votre revenu de retraite tout en continuant à profiter du report d’impôt sur les gains jusqu’à ce que vous retiriez effectivement les fonds.

Quel est l’avantage de transférer des reer dans des FERR ? Le principal avantage de transférer des REER réside dans la transition vers une source de revenu régulière à la retraite.

Possibilité de cotiser jusqu'à 71 ans

Avec ce type de véhicules d’épargne, vous pouvez continuer à cotiser à votre REER jusqu’à l’âge de 71 ans. Cela vous donne ainsi plus de temps pour maximiser votre épargne-retraite.

Bonjour la sécurité financière à long terme

Le REER offre un moyen efficace de bâtir une sécurité financière à long terme. Il vous aide à réduire vos impôts, à faire fructifier vos investissements de manière fiscalement avantageuse et à vous préparer à une retraite confortable.

Planifier activement votre retraite en intégrant efficacement vos placements à votre REER dans votre stratégie financière globale contribue à l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme.

Avantage REER - Quels sont les avantages de cotiser TÔT au REER ?

Attendre de gagner un salaire « décent » pour cotiser à un REER est un mythe que vous devriez mettre aux oubliettes ! En réalité, cotiser le plus tôt possible à ce régime enregistré est la stratégie à privilégier.

En effet, les avantages financiers retirés d’investir de petites sommes dès votre entrée sur le marché du travail sont considérables.

Ne sous-estimez pas le pouvoir de commencer tôt, car chaque année compte lorsque vous planifiez non seulement votre retraite, mais l’achat d’une première propriété et un retour aux études !

Évaluation de vos droits de cotisation REER - Ce que vous devez savoir

L’évaluation de vos droits de cotisation au REER est une étape cruciale dans la gestion de votre épargne-retraite au Canada. Comprendre ces droits, comment ils sont calculés et comment les utiliser de manière optimale est essentiel pour tirer le meilleur parti de votre REER.

#1. Comment sont calculés vos droits de cotisation REER ?

Vos droits de cotisation sont basés sur votre revenu gagné au cours de l’année précédente. Le plafond de cotisation est établi à 18% de votre revenu admissible.

Chaque année, l’Agence du revenu du Canada (ARC) détermine le plafond de cotisation au REER. Ce plafond varie d’une année à l’autre en fonction de l’inflation et d’autres facteurs économiques. En 2024, il est établi à 31 560$.

Si vous n’avez pas cotisé au maximum permis les années précédentes, vous pouvez reporter les droits de cotisation inutilisés à des années futures.

Cela signifie que si vous n’avez pas cotisé au maximum un certain nombre d’années, vous pouvez contribuer davantage lorsque vous avez la capacité financière de le faire.

#2. Comment utiliser efficacement vos droits de cotisation REER ?

Prenez en compte vos objectifs financiers à long terme, y compris votre retraite, pour déterminer combien vous devez cotiser à votre REER chaque année.

Cotiser régulièrement à votre REER plutôt que de le faire en une seule fois peut vous aider à maximiser vos droits de cotisation et à profiter de la croissance à long terme de vos investissements.

Si vous n’avez pas utilisé tous vos droits de cotisation au cours des années précédentes, assurez-vous de les reporter et de les utiliser dès que possible pour maximiser votre épargne-retraite.

Une fois que vous avez cotisé à votre REER, assurez-vous de diversifier vos investissements pour optimiser le potentiel de rendement tout en minimisant les risques.

#3. Les conséquences de dépasser vos droits de cotisation REER

Il est important de respecter vos droits de cotisation au REER, car dépasser ces limites peut entraîner des conséquences fiscales désagréables.

Si vous cotisez au-delà de vos droits de cotisation REER, vous devrez payer une pénalité de 1 % par mois sur l’excédent. De plus, l’excédent de cotisation ne sera pas déductible d’impôt.

#4. Consulter un conseiller financier

Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant vos droits de cotisation REER, il est judicieux de consulter un conseiller financier ou un expert en planification financière.

Ils peuvent vous aider à élaborer une stratégie personnalisée en fonction de vos objectifs financiers et de votre situation fiscale.

Comment fonctionnent les choix de placements REER ?

Loin d’être limités, les choix de placements au sein d’un REER offrent une très grande flexibilité de personnalisation de portefeuille.

Voici comment fonctionnent globalement les choix de placements au REER :

Types de placements disponibles

Actions
Obligations
Fonds communs de placement
Fonds négociés en bourse
Certificat de placement garanti
Compte épargne
Autres

Stratégie de placement

Voici quelques considérations clés:

Frais et coûts

Il est important de prendre en compte les frais et les coûts associés à vos choix de placement.

Les frais de gestion des fonds communs de placement, les frais de transaction pour les actions et les FNB, ainsi que d’autres coûts liés à la gestion de votre portefeuille peuvent avoir un impact sur vos rendements nets.

REER avantage - Trouvez un conseiller financier de votre région spécialisé en optimisation REER

Pour optimiser pleinement les avantages de votre REER et élaborer une stratégie de placement adaptée à vos besoins, avez-vous songé à collaborer avec un conseiller financier ?

Il est là pour vous aider à comprendre vos droits de cotisation, à définir une stratégie de placement solide et à maximiser la croissance de votre épargne.

Quel est le taux d’imposition lorsqu’on retire ses REER ?

août 25, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Quel est le taux d'imposition lorsqu'on retire ses REER ?

Quel est l’impact d’un retrait REER ? On sait tous que le REER est un excellent moyen d’économiser des sous à l’abri de l’impôt. Mais un jour, il vous faudra bien les sortir !

Quelle part du gâteau devrez-vous donner à l’État ? Il s’agit d’une préoccupation majeure pour de nombreux épargnants. C’est tout à fait normal puisque cela a un impact significatif sur la somme finale donc vous disposez pour la retraite.

Retrait REER impôt - Quel est le taux d’imposition lors d’un retrait REER au Québec?

Au moment du retrait REER, combien d’impôt devrez-vous payer ? Au Québec, l’impôt sur le revenu est progressif, ce qui signifie que plus vous gagnez, plus vous êtes imposé.

Comment cela fonctionne ? Les retraits REER sont ajoutés à votre revenu annuel imposable. C’est donc sur le montant total que le taux d’imposition est calculé.

Afin de vous aider à prévoir le montant d’impôt que vous devrez payer, voici les taux d’imposition marginaux appliqués par tranche de revenu imposable pour l’année 2024 :

Tranche de revenu imposable fédéral	Taux d’imposition
Moins de 50 197$	15%
Entre 50 197$ et 100 392$	20.5%
Entre 100 392$ et 155 625$	26%
Entre 155 625$ et 221 708$	29%
Plus de 221 708$	33%

Tranche de revenu imposable provincial	Taux d’imposition
Moins de 49 275$	15%
Entre 49 275$ et 98 540$	20%
Entre 98 540$ et 119 910$	24%
Plus de 119 910$	25.75%

Comment calculer la retenue d’impôt du retrait REER au Québec ?

Lorsque vous effectuez un retrait au REER, l’institution financière effectue une retenue d’impôt à la source. Il est important de calculer adéquatement ce montant d’impôt afin de retirer le montant net souhaité.

Au Québec, le calcul de la retenue d’impôt à la source diffère des autres provinces canadiennes.

La retenue est calculée en fonction du montant du retrait :

Notez que les taux peuvent changer en tout temps. Ceci étant dit, assurez-vous de vous référer à un professionnel afin de connaître les taux en vigueur applicables.

Quelle est la limite pour retirer vos fonds au REER ?

Au Québec, il n’y a pas de limite stricte quant au montant que vous pouvez retirer de votre Régime enregistré d’épargne-retraite.

Cependant, il y a certaines règles et considérations à prendre en compte en ce qui concerne les retraits de votre REER, notamment en termes d’âge :

Avant de prendre des décisions concernant les retraits de votre REER, il est conseillé de consulter un conseiller financier. Cela permet de comprendre les implications fiscales spécifiques à votre situation et d’élaborer une stratégie de retrait qui corresponde à vos objectifs financiers ainsi qu’à votre plan de retraite.

Comment ne pas payer d’impôt du tout avec un retrait REER ?

Éviter complètement de payer des impôts sur un retrait REER est difficile, mais pas impossible !

En effet, le REER offre deux programmes, le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP), dont les retraits peuvent être effectués à l’abri de l’impôt.

Comment ça fonctionne ?

Ces deux programmes offrent la possibilité de financer l’achat d’une première propriété et un retour aux études par le biais de votre épargne au REER.
Il est important de respecter les retraits maximum permis.
Notez que pour éviter l’impôt, la totalité des montants retirés doit être remboursée au REER selon les critères énoncés.

Pour connaître les modalités du RAP et du REEP, rendez-vous sur le site de Retraite Québec ou parlez à un conseiller financier qualifié.

Comment limiter l’impôt à payer sur vos retraits REER ?

Pour limiter le fardeau fiscal des retraits, il existe plusieurs stratégies. Voici quelques approches à considérer :

Fractionnement du revenu avec un conjoint
Retraits échelonnés
Combinaison avec d’autres revenus non imposables
Utilisez des déductions et crédits fiscaux
Planification précoce
Conversion en FERR
Consultez un expert

Gardez à l’esprit que l’objectif n’est pas nécessairement d’éviter les impôts à tout prix, mais de minimiser les impôts tout en créant une stratégie financière solide pour la retraite. La planification judicieuse peut vous aider à maximiser vos revenus disponibles tout en respectant les obligations fiscales.

Retrait REER prématuré - Quels sont les coûts cachés de retirer de l’argent plus tôt que prévu ?

Pas besoin d’attendre à la retraite pour retirer vos REER ? Vraiment ? Retirer de l’argent plus tôt que prévu peut sembler tentant, mais il y a plusieurs coûts cachés et considérations financières importantes à prendre en compte.

Voici quelques-uns des coûts potentiels associés au retrait prématuré d’un REER :

Bien que retirer des fonds REER prématurément soit alléchant à court terme, les implications à long terme sont présentes.

Avant de prendre une décision, il est conseillé de consulter un spécialiste pour évaluer l’impact spécifique que cela aurait sur votre situation financière globale et pour explorer d’autres solutions plus avantageuses.

Retrait REER impôt - Planifiez votre stratégie de retrait avec un spécialiste pour sauver de l’impôt

L’aspect fiscal des retraits de Régime enregistré d’épargne-retraite ne doit pas être pris à la légère. Les implications fiscales peuvent être complexes et avoir un impact significatif sur vos finances à long terme.

Pour minimiser l’impôt et maximiser vos revenus disponibles, il est vivement recommandé de collaborer avec un professionnel expérimenté.

Optimisez non seulement vos retraits de REER, mais assurez-vous aussi une tranquillité d’esprit tout au long de votre parcours vers la retraite. Planifier soigneusement vos retraits avec l’aide d’un professionnel peut vous aider à éviter les pièges fiscaux et à prendre des décisions éclairées pour votre avenir financier.

Calcul REER 2024 – Quel montant pouvez-vous cotiser selon vos revenus ?

août 25, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Calcul REER 2024 - Quel montant pouvez-vous cotiser selon vos revenus ?

Pour le calcul REER de l’année 2024, vous avez l’opportunité en tant que contribuable de mettre de l’argent de côté dans un compte d’investissement à l’abri de l’impôt, jusqu’à votre retraite.

Savez-vous comment calculer votre cotisation REER en fonction de votre salaire ? Puisque c’est la base du calcul de cotisation, il vaut mieux connaître les règles et limites applicables aux cotisations REER.

Tout savoir - Calculatrice REER pour les droits de cotisation REER inutilisés

Les droits de cotisation inutilisés au REER se réfèrent à la portion de vos droits de cotisation annuels que vous n’avez pas utilisée au cours des années précédentes.

Chaque année, vous avez la possibilité de cotiser un montant maximal à votre REER, basé sur un pourcentage de votre revenu gagné et soumis à des plafonds annuels. Si vous ne cotisez pas la totalité de ce montant maximal en une année donnée, la différence entre le montant maximal et la somme réelle que vous avez cotisée représente vos droits de cotisation inutilisés.

Une bonne gestion de vos droits de cotisation inutilisés peut avoir des avantages significatifs à long terme.
En effet, en reportant vos droits de cotisation inutilisés à des années ultérieures, vous avez la possibilité de maximiser vos économies d'impôt.
Lorsque votre situation financière vous permettra de cotiser davantage, ces droits de cotisation inutilisés pourront être utilisés pour réduire votre revenu imposable, ce qui entraînera des économies fiscales potentielles.

Pour déterminer précisément vos droits de cotisation inutilisés et évaluer comment les intégrer dans votre stratégie de retraite, il est conseillé d’utiliser une calculatrice REER dédiée.

Ces outils en ligne prennent en compte divers facteurs, tels que vos revenus annuels, vos cotisations antérieures, ainsi que les plafonds de cotisation établis par l’Agence du revenu du Canada. En entrant ces informations, la calculatrice peut vous fournir une estimation claire de vos droits de cotisation inutilisés et vous guider dans votre prise de décision.

Calculateur REER 2024 - Combien pouvez-vous cotiser au REER selon vos revenus ?

Les droits de cotisation au REER sont fixés en fonction de vos revenus gagnés lors de l’année précédente et sont sujets à des plafonds annuels. Les droits de cotisation pour 2024 sont donc calculés en fonction de votre revenu gagné en 2023.

Ce n’est pas tout ! En effet, n’oubliez pas d’ajouter à ce calcul les droits de cotisation inutilisés. Si vous n’avez pas cotisé le montant maximal permis les années précédentes, vos droits de cotisation inutilisés s’accumulent. Ils peuvent être reportés à des années futures pour maximiser vos économies d’impôt.

Pour connaître vos droits inutilisés, il vous suffit de vous référer à votre avis de cotisation ou de vous rendre sur votre profil sur le site de l’ARC.

Calculatrice REER - Quels sont les plafonds de cotisation pour 2024 et les années précédentes ?

La connaissance des plafonds de cotisation au Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour différentes années est essentielle pour planifier efficacement votre épargne en vue de la retraite.

Les plafonds de cotisation varient d’une année à l’autre en fonction de divers facteurs économiques et législatifs. Voici un aperçu des plafonds de cotisation pour le REER :

Année	Plafond de cotisation	Année	Plafond de cotisation
2024	31 560$	2015	24 930$
2023	30 780$	2014	24 270$
2022	29 210$	2013	23 820$
2021	27 830$	2012	22 970$
2020	27 230$	2011	22 450$
2019	26 500$	2010	22 000$
2018	26 230$	2009	21 000$
2017	26 010$	2008	20 000$
2016	25 370$	2017	19 000$

Pour accéder aux plafonds de cotisation d’années antérieures jusqu’à l’année de création en 1990, n’hésitez pas à vous référer directement au site gouvernemental de l’Agence du revenu du Canada.

Calcul REER selon salaire - Exemples de cotisation au REER pour 2024

Qu’en dites-vous si l’on mettait le tout en pratique ? Nous avons cru bon de présenter quelques exemples de calcul de cotisations au REER pour l’année 2024 :

Revenu gagné en 2023 : 120 000$

Droits de cotisations inutilisés : 5 000$

120 000$ x 18% = 21 600$

Revenu gagné en 2023 : 50 000$

Droits de cotisations inutilisés : 35 000$

50 000$ x 18% = 9 000$

Revenu gagné en 2023 : 370 000$

Droits de cotisations inutilisés : 0$

370 000$ x 18% = 66 600$

Revenu gagné en 2023 : 75 000$

Droits de cotisations inutilisés : 7 000$

75 000$ x 18% = 13 500$

Revenu gagné en 2023 : 60 000$

Droits de cotisations inutilisés : 22 000$

60 000$ x 18% = 10 800$

Revenu gagné en 2023 : 35 000$

Droits de cotisations inutilisés : 38 000$

35 000$ x 18% = 6 300$

Gardez à l’esprit que ce ne sont que des chiffres présentés à titre d’exemples. Les données sont différentes d’une personne à l’autre alors que ne nombreux facteurs entrent en jeu.

Il est conseillé de prendre le temps de vous renseigner auprès d’un professionnel autorisé pour obtenir vos montants de cotisations.

Calculateur décaissement REER - Est-ce que les retraits ont un impact sur les cotisations ?

Développer une stratégie de gestion de vos REER implique non seulement la cotisation, mais également la planification habile des retraits.

Quand pouvez-vous retirer de l’argent de votre REER ? Il est possible d’effectuer en tout temps, toutefois, vous devez connaître les conséquences que cela implique.

En effet, de manière générale les retraits sont ajoutés au revenu imposable de l’année en cours, et sont donc soumis à la loi sur l’imposition. De plus, vous perdez définitivement les droits de cotisation sur les retraits effectués. Si vous retirez 6 000$, vous ne retrouvez pas ces droits. Cela a donc un impact significatif sur le potentiel de capitalisation à long terme.

Voici 3 scénarios de retrait que vous pouvez rencontrer :

Au maximum au 31 décembre de l’année où vous célébrez vos 71 ans, votre compte REER doit être fermé.
Vous avez alors la possibilité de retirer le solde REER en un montant forfaitaire, lequel sera imposé selon votre tranche d’imposition de l’année en cours.
Il est également possible de transformer le REER en FERR ou d’acheter une rente.
Vous pouvez profiter du report d’impôt, dans le cas où votre tranche d’impôt à 71 ans est plus basse que pendant vos années de cotisation.

Il est important de comprendre les incidences fiscales des retraits prématurés, car le montant des retraits est ajouté à votre revenu imposable.
Vous avez l’option de retirer des REER en plusieurs versements ou en un montant forfaitaire. Par exemple, un montant de 6 000$ ou 12 versements de 500$.
Il est important de savoir qu’au moment du retrait est effectuée une retenue d’impôt automatique. Cette retenue est calculée en fonction du montant retiré.

Qu’arrive-t-il si vous ne remboursez pas votre RAP ou votre REEP ?

Calculez vos droits de cotisations REER et comparez gratuitement les options de rendement de placement REER 2024

En envisageant de comparer gratuitement les options de rendement de placement REER pour 2024 avec l’expertise d’un conseiller financier, vous vous offrez l’opportunité de maximiser vos cotisations tout en gérant intelligemment les risques.

L’accompagnement de professionnels qualifiés vous permet de choisir des placements alignés sur vos objectifs d’achat d’une première propriété, d’un retour aux études et de retraite tout en assurant une croissance optimale.

N’oubliez pas que chaque individu a des besoins financiers uniques, et le recours à un conseiller financier peut grandement vous aider à naviguer dans la complexité des options de placement.

L’opportunité de planifier judicieusement votre stratégie de placement REER vous forge un avenir financier solide.

Combien prendre de REER pour ne pas payer d’impôt au Québec?

août 18, 2023 by Laurence Perron-Légaré

Combien prendre de REER pour ne pas payer d'impôt au Québec?

Le calcul REER, un casse-tête complexe ? Si vous cherchez à optimiser votre régime d’épargne tout en maximisant vos avantages fiscaux, une bonne planification est essentielle.

Offrant non seulement un moyen de se préparer pour la retraite, le REER constitue également une stratégie astucieuse pour réduire sa facture annuelle fiscale.

Êtes-vous soucieux de votre épargne-retraite ? Si vous souhaitez conserver le plus grand nombre de billes dans vos poches, cet article est pour vous.

Comment d’argent est-ce que vous pouvez mettre dans votre REER ?

Le montant d’argent annuel que vous pouvez mettre dans votre REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) dépend de plusieurs facteurs, notamment :

Le calcul des droits de cotisation au REER est basé sur un pourcentage de votre revenu gagné de l’année précédente, jusqu’à un plafond établi par l’ARC.

Quel est le calcul REER ?

De plus, si vous n’utilisez pas la totalité de vos droits de cotisation dans une année donnée, vous pouvez les reporter et les utiliser dans les années futures. C’est ce que l’on appelle les droits de cotisations inutilisés.

Même si le rendement ne peut être rattrapé, cette flexibilité permet aux individus qui n’ont pas cotisé le montant maximum permis dans le passé de rattraper leur épargne-retraite ultérieurement.

Quels sont les plafonds de cotisation au REER ?

Connaître les plafonds de cotisation fixés chaque année permet de ne pas dépasser les limites permises. À l’inverse, cela peut également vous aider à maximiser vos cotisations afin d’optimiser votre rendement d’année en année.

Établi notamment en fonction de l’inflation, il est important de savoir que les plafonds varient d’une année à l’autre.

Quels sont les plafonds annuels de cotisation au REER ?

Voici les plafonds des 10 dernières années :

Année de cotisation	Plafond
2024	31 560$
2023	30 780$
2022	29 210$
2021	27 830$
2020	27 230$
2019	26 500$
2018	26 230$
2017	26 010$
2016	25 370$
2015	24 930$
2014	24 270$

Que diriez-vous de planifier vos cotisations pour l’année prochaine ?

Voici combien investir avec ces exemples de calcul cotisation REER

Parcourons ensemble quelques exemples afin de bien visualiser le calcul pour différents épargnants pour l’année 2024 :

Montant disponible pour investir au REER en 2024 : 18 000$ + 10 000$ = 28 000$

Montant disponible pour investir au REER en 2024 : 9 000$ + 30 000$ = 39 000$

Montant disponible pour investir au REER en 2024 : 30 780$

Montant disponible pour investir au REER en 2024 : 8 100$ + 75 000$ = 83 100$

Pour connaître le vôtre, référez-vous à votre avis de cotisation émis par le gouvernement fédéral.

Comment calculer les cotisations REER pour ne pas payer d’impôt ?

Vous comprenez qu’on ne pouvait pas aborder le calcul des REER sans parler des montants de cotisations alloués. Maintenant que c’est fait, il est temps de passer à l’étape stratégique pour ceux qui souhaitent éliminer leur impôt à payer.

Calculer les cotisations au REER de manière à ne pas payer d’impôt peut être une démarche complexe. Comment y parvenir ?

Puisque les cotisations diminuent le revenu imposable, l’objectif est généralement d’optimiser vos déductions fiscales afin de réduire votre revenu total soumis à l’impôt.

Commencez par évaluer votre revenu total pour l'année en cours. Incluez vos revenus de travail, les gains en capitaux, les revenus de placement, les allocations et toutes les autres sources de revenus.
Identifiez également vos déductions admissibles, telles que les déductions pour les intérêts hypothécaires, les frais médicaux et les frais de garde d'enfants.

Étant donné la complexité du système fiscal et les spécificités de chaque situation individuelle, il est fortement recommandé de consulter un comptable ou un planificateur financier.
Ils peuvent vous aider à élaborer une stratégie de cotisation au REER qui optimise vos avantages fiscaux tout en prenant en compte l'ensemble de votre situation financière.

Gardez à l’esprit que l’objectif n’est pas nécessairement de ne pas payer d’impôt du tout, car certains niveaux d’impôt sont inévitables.

L’objectif est plutôt de minimiser le montant d’impôt que vous devez payer de manière légale et stratégique, en utilisant les outils fiscaux à votre disposition, comme les cotisations au REER.

Quels sont tous les avantages fiscaux du REER au Québec ?

Même si vous n’aurez pas la possibilité d’échapper à l’impôt chaque année, le régime enregistré d’épargne-retraite présente de nombreuses caractéristiques fiscalement avantageuses.

Cotisations déductibles d’impôt
Report d’impôt tant que le capital et le rendement restent dans le REER
Croissance à l’abri de l’impôt
Flexibilité pour la retraite
Transfert entre conjoints
Coup de pouce pour l’achat d’une première maison ou pour un retour aux études
Conversion en FERR ou en rente

Il est important de noter que les règles fiscales et les avantages liés aux REER peuvent évoluer au fil du temps.

Il est donc conseillé de consulter les informations les plus récentes de l’Agence du revenu du Canada (ARC) ou de consulter un professionnel qualifié pour vous conseiller en fonction de votre situation financière personnelle.

Calculateur REER - Comment calculer vos besoins en REER ?

Calculer vos besoins en REER implique de déterminer combien vous devrez cotiser chaque année pour atteindre vos objectifs financiers à la retraite. Voici une démarche générale que vous pouvez suivre pour calculer vos besoins en REER :

Estimation des années de cotisation restantes : Soustrayez votre âge actuel de l'âge de retraite souhaité pour déterminer le nombre d'années de cotisation restantes.
Notez que l’âge maximal est établi à 71 ans.
Calcul des cotisations annuelles nécessaires : Divisez le montant total du revenu de retraite cible par le nombre d'années de cotisation restantes pour obtenir une estimation approximative des cotisations annuelles nécessaires.

N’oubliez pas que le calcul des besoins en REER peut être complexe. Pour développer une stratégie de placement béton, il est conseillé de vous référer à un conseiller financier expérimenté.

Optimisez vos investissements REER au Québec avec un spécialiste

En collaborant avec un spécialiste en planification financière, vous pouvez perfectionner votre stratégie d’investissement REER au Québec. Maximisez vos avantages fiscaux, ajustez vos cotisations en fonction de vos objectifs et assurez-vous que votre épargne-retraite se développe de manière optimale.

Planifier avec expertise vous permettra de tirer pleinement parti des opportunités offertes par les REER pour sécuriser votre avenir financier.

Laurence Perron-Légaré

10 types de placement REER populaires - Lequel est fait pour vous ?

Pourquoi le REER est un outil flexible pour épargner ?

Comment personnaliser le REER à votre image ?

Placement REER - Quel est le rôle du profil d’investisseur ?

Tolérance au risque

Objectifs d’investissement

Horizon de placement

Répartition des actifs

Quels sont les profils d'investisseurs typiques ?

Investisseur prudent (conservateur)

Investisseur équilibré

Investisseur dynamique (croissance)

10 types de placement REER populaires pour épargne pour la retraite

Profil d’investisseur conservateur

#1. Certificat de placement garanti (CPG) Banque Nationale

#2. Portefeuille Desjardins SociéTerre Conservateur

#3. Portefeuille Prudent BNI

Profil d’investisseur équilibré

#4. Fonds canadien équilibré Mackenzie Cundill

#5. Fonds équilibré BNI

#6. Fonds Actions BNI

#7. BMO Portefeuille FNB équilibré

Profil d’investisseur croissance

#8. Fidelity Occasions de croissance américaines

#9. Fonds Desjardins Actions américaines Croissance - Devises neutres

#10. Cryptomonnaie - Bitcoin

Comment déterminer quel type de placement REER est fait pour vous ?

Calcul placement REER - Comment calculer le montant à cotiser à votre REER ?

Quels sont les 9 conseils à suivre pour maximiser et faire croître votre REER ?

Explorez les meilleures options de Placement REER et investissez dès maintenant !

7 choses à savoir sur le REER pour avoir le meilleur retour d'impôt

Comment obtenir le meilleur retour d’impôt REER avec 7 stratégies d’experts ?

Cotisations déductibles d’impôt - Considérez votre revenu imposable

Plafond de cotisation - Cotisez le montant maximal

Droits de cotisation inutilisés - Utilisez-les

Date limite de cotisation - Investissez judicieusement

Cotisation au REER du conjoint - Utilisez le fractionnement du revenu

Report des revenus de placement - Planifiez vos retraits

Planification de la retraite - Consultez un professionnel de la finance

Calcul retour d’impôt REER - Bon à savoir !

Retour d’impôt REER - Quels sont les avantages de faire appel à un conseiller financier ?

Remplissez le formulaire REERQC pour maximiser votre retour d’impôt REER avec un expert

Placement REER - Liste des placements disponibles au Québec

Quels sont les produits de placement admissibles au REER ?

Actions de sociétés publiques

Bons du Trésor

Dépôts à terme

Options d’achat

Fonds négociés en bourse (FNB)

Obligations

Certificats de placement garanti (CPG)

Fonds communs de placement

Comment choisir entre les différents produits de placement REER ?

Qu’arrive-t-il si vous détenez des placements non admissibles ou interdits dans un REER ?

Quelle est la meilleure stratégie de répartition d'actifs pour un REER ?

Rééquilibrage régulier

Quelles sont les règles concernant les cotisations et les retraits dans un REER ?

Calculateur placement REER - Comment savoir combien mettre dans les REER ?

1. Établissez vos objectifs financiers

2. Évaluez votre capacité d'épargne

3. Déterminez votre plafond de cotisation au REER

4. Calculez un pourcentage de cotisation

5. Effectuez des simulations

6. Consultez un conseiller financier

Quelle est la différence entre un REER autogéré et un REER géré par un professionnel ?

Gestion autonome

Gestion professionnelle

Placement REER Desjardins - Est-ce la meilleure institution financière pour épargner en vue de la retraite ?

Comment trouver le meilleur taux de placement REER ?

Quels sont les critères pour évaluer la performance d'un placement REER ?

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte de placement REER au Québec ?

1. Remplissez le formulaire gratuit de REER QC

2. Planifiez une rencontre avec un conseiller financier

3. Comparez les meilleures options de placement et investissez au REER

Quels sont les avantages d’investir dans un REER plutôt qu’un autre véhicule d’épargne ?

Planifiez sa retraite - Comparez les placements REER disponibles au Québec avec un conseiller financier

RAP vs CELIAPP - Quel est le meilleur outil pour l'achat d'une propriété ?

Qu’est-ce que le RAP régime d’accession à la propriété ?

Comment participer au régime d’accession à la propriété ?