Julian Jimenez Grenon

Comparaison 10 meilleurs REER – Desjardins, RBC, Tangerine…

décembre 15, 2022 by Julian Jimenez Grenon

Comparaison 10 meilleurs REER - Desjardins, RBC, Tangerine…

Quel est votre plan pour placer de l’argent pour vos projets à long terme et pour votre retraite ? Envisagez-vous de vous constituer un régime complémentaire avec le REER ?

Maîtriser vos placements REER ! Nous vous donnons les moyens pour vous aider à choisir les meilleures options pour vous.

Saviez-vous que ?

Le REER est un régime qui a été instauré par le gouvernement fédéral du Canada en 1975. Le but était de permettre aux Canadiens de se constituer un actif financier pour la retraite.

Qu’est-ce qu’un REER ?

Tout comme son nom l’indique, le régime enregistré d’épargne-retraite est un véhicule d’investissement qui permet d’y mettre le type de placement que vous souhaitez en vue de mettre de l’argent de côté pour vos vieux jours.

Combien devriez-vous cotiser à votre REER pour l’année 2022 ?

Afin de bien planifier votre retraite et vos projets d’avenir, il est important d’évaluer vos droits de contribution, et ce, à chaque année. Comment faire ?

Pour établir votre plafond, l’ART tient compte de :

Voici les plafonds au REER des 5 dernières années.

Année fiscale	Plafond de contribution au REER
2025	32 490 $
2024	31 560 $
2023	30 780 $
2022	29 210 $
2021	27 830 $
2020	27 230 $
2019	26 500 $
2018	26 230 $

Combien pouvez-vous cotiser ?

Faites calculer votre droit de cotisation pour l’année 2025 par un conseiller financier. Apprenez-en davantage sur votre plafond de cotisation et sur les moyens de maximiser vos avantages fiscaux.

Cotiser au REER : comment ça fonctionne ?

Il existe 3 principaux types de comptes REER.

Être un contribuable canadien.
Être domicilié au Québec.
Vous devez générer des revenus de biens.
La première contribution doit suivre la production d’un premier rapport d’impôt incluant des revenus d'emploi ou d’entreprise.
Utilisez l’avis de cotisation de l’ARC.

Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser au REER. Vous devez toutefois être âgé de 18 ans et plus pour avoir le droit de faire une cotisation de plus de 2000$.

Qu’arrive-t-il à vos 71 ans ?

Le 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie est le moment où vous cessez de contribuer au régime et de récupérer le fruit de votre travail.

Quels sont les types de placements REER disponibles au Québec ?

Parmi la vaste gamme de placements REER disponibles au Québec, voici les principaux.

Certificats de placement garanti (CPG)
Fonds de dividendes
Fonds d’obligations
Fonds d’actions
Fonds équilibrés
Fonds mondiaux
Fonds du marché monétaire

Il est recommandé de discuter avec un professionnel pour convenir des types de placements les plus avantageux pour votre situation personnelle.

Comparaison des 10 meilleurs REER : épargnez- plus !

Les fonds de placement évoluent selon leur catégorie d’actif et un niveau de risque. Voici 10 des fonds les plus performants dans lequel vous pourriez investir.

Les fonds de placement dont le rendement est le plus élevé sont également les plus volatiles et les plus risqués. Le choix d’y investir votre argent ne se fait pas qu’en fonction du rendement, de nombreuses variables entrent en jeu.

Prêt à investir ?

Discutez avec un conseiller financier de votre secteur. Après une évaluation approfondie de vos finances et de vos projets à long terme, saura vous conseiller sur les meilleurs placements REER.

Qu’est-ce qu’un bon rendement pour un REER ?

Vous vous demandez si votre REER performe assez bien ? En général, un bon rendement se situe entre 2 % et 7 % par an, selon votre tolérance au risque et les placements choisis.

Pourquoi cette fourchette ?

« Et si mon REER ne rapporte que 3 % ? Est-ce suffisant ? » Oui, si cela correspond à vos objectifs et à votre profil d’investisseur. L’important est la cohérence dans vos choix et le temps que vous laissez à vos investissements pour croître.

Besoin d’optimiser votre REER ? Un conseiller financier peut vous guider vers les meilleures stratégies adaptées à vos besoins.

Pourquoi comparer les meilleurs produits de placements REER ?

Pourquoi passer du temps à comparer les produits de placement pour votre REER ? La réponse est simple, chaque produit a un impact direct sur vos rendements et, donc, sur votre retraite.

Par exemple, certains placements offrent une sécurité accrue, comme les CPG, mais avec des rendements modestes. D’autres, comme les fonds communs ou les actions, comportent plus de risques, mais peuvent générer des rendements plus élevés à long terme.

Et même pour des produits d’une même catégorie, vous pouvez remarquer des différences importantes en termes de rendements, de conditions d’investissement et de frais de gestion.

Comparer les options vous assure que votre argent travaille au maximum pour vous, tout en respectant votre confort financier.

Un bon REER n’est pas celui qui promet le plus, mais celui qui répond à vos besoins. Alors, prenez le temps d’explorer vos options avec un conseiller pour trouver le meilleur produit pour vous.

Bon à savoir sur les placements REER

Avant de contribuer à un régime enregistré d’épargne-retraite, il est judicieux de connaître certaines informations.

Les cotisations sont déductibles du revenu imposable.
Le meilleur moment pour commencer à cotiser est le plus tôt possible. Il est recommandé de cotiser dès que vous avez un revenu constant.
Tentez de placer davantage d’argent dans votre REER lorsque votre taux d’imposition est le plus élevé.
Le meilleur moment pour retirer vos REER dépend de vos besoins. Il est toutefois conseillé de les retirer lorsque votre palier d'imposition est à son plus bas. Il est possible de le faire en tout temps.

Mention importante !

Le 1er mars 2025 est la date limite pour contribuer au REER pour l’année d’imposition de 2024. Chaque année, vous avez les 365 jours de l’année en cours et les 60 premiers jours de l’année suivante pour réduire votre revenu imposable.

Pourquoi devriez-vous épargner chaque année dans un compte REER ?

Investir dans un REER comporte de nombreux avantages, voici les principaux :

Les REER offrent des avantages fiscaux en réduisant le revenu imposable.
Cette déduction pourrait vous donner droit à un retour d’impôt.
Investir dans un compte REER permet d’épargner à l'abri de l’impôt, tant et aussi longtemps qu’aucun retrait n’est effectué.
Vous constituez une somme d’argent importante pour prendre votre retraite.
Réalisez des projets nécessitant beaucoup de capital.

Maintenant que vous savez pourquoi investir, n’oubliez pas de bien vous entourer pour maximiser votre rendement.

Quel est le meilleur moment pour retirer un REER ?

Au Québec, tous les contribuables ont la possibilité de retirer leurs REER à tout moment, mais attention, cela ne veut pas dire que c’est toujours une bonne idée de le faire.

Pourquoi ? Parce que les fonds retirés sont imposables, ce qui peut réduire vos avantages fiscaux si vous ne planifiez pas correctement.

Cependant, deux exceptions permettent de retirer vos REER sans payer d’impôt immédiatement :

À part ces programmes, le moment idéal pour retirer vos REER reste… la retraite ! Pourquoi ? Parce que ce régime est conçu pour maximiser vos déductions fiscales pendant vos années de hauts revenus et minimiser l’impôt sur vos retraits quand vos revenus sont plus faibles.

Alors, avant de toucher à vos REER, demandez-vous : est-ce vraiment le bon moment ? Pour répondre à cette question et mettre en place une stratégie de retrait optimale, l’un de nos conseillers financiers est prêt à vous aider à élaborer une stratégie pour en tirer le maximum !

Pour en apprendre davantage sur les placements REER, parlez à un conseiller financier !

Désirez-vous obtenir des conseils personnalisés en vue de maximiser vos cotisations au REER ? Il est recommandé de discuter de votre situation financière personnelle et de vos besoins avec un spécialiste en placements.

Trouvez un partenaire pour optimiser vos placements dès maintenant, c’est 100% gratuit et sans engagement de votre part.

Comparez les meilleurs REER pour vous !

REER Banque Nationale – Quels sont les meilleurs placements ?

octobre 31, 2022 by Julian Jimenez Grenon

REER Banque Nationale – Quels sont les meilleurs placements ?

À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite ? De combien d’argent aurez-vous besoin pour vous permettre d’arrêter de travailler ? Quels sont vos projets personnels ?

Peu importe votre budget, épargner permet de réaliser de nombreux objectifs personnels. Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir. Par contre, si vous le pouvez, il est recommandé de débuter le plus tôt possible.

Investir jeune permet de maximiser le rendement des placements ! Moins vous attendez, plus vous vous rapprochez de vos projets futurs.

Mettre de l’argent de côté dans l’objectif de la faire fructifier pour la retraite n’est pas toujours évident.

Un bon accompagnement vous donne l’occasion d’élargir vos horizons et de vous créer un patrimoine à la hauteur de vos attentes.

Au Québec, l’une des manières les plus connues pour épargner en vue de la retraite est le REER.

Investissez dès aujourd’hui avec la Banque Nationale.

Investir dans les REER à la Banque Nationale, c’est investir pour votre futur !

Qu’est-ce qu’un REER ?

Le REER est un régime enregistré d’épargne retraite avec lequel le gouvernement du Canada vous donne l’occasion de reporter l’impôt sur le revenu, et ce, jusqu’au retrait.

L’objectif est de maximiser vos cotisations au moment où vous générez le plus de revenus à un haut taux d’imposition. Le retrait des sommes investies se fait au moment où vous ne générez plus aucun revenu ou considérablement moins. Le taux d’imposition devrait alors être beaucoup plus bas.

Le REER, est-ce uniquement pour la retraite ? Le but premier du REER est bien évidemment d’épargner pour vos vieux jours afin de profiter d’une vie confortable, mais ce n’est pas tout !

Avez-vous déjà entendu parler du RAP et du REEP ? Découvrez-les !

Des conditions s’appliquent, vérifiez votre admissibilité.

Pourquoi est-ce pertinent ? Grâce à diverses solutions de placement, vous réduisez l’impôt à payer en diminuant votre revenu annuel !

Cotiser au REER à la BNC : ce que vous devez savoir !

Dans le but que le REER n’ait plus de secrets pour vous, il y a des détails que vous devez savoir.

QUAND

Il n’y a pas d’âge limite pour cotiser au REER.

Vous pouvez y placer de l’argent jusqu’au 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie.

COMBIEN

Épargnez jusqu’à 18% de votre revenu annuel.

Le montant auquel vous avez droit est inscrit sur votre avis de cotisation émis par le gouvernement.

EXCÈS

Attention au plafond de cotisation.

Chaque année un montant de droits de cotisation est établi. Assurez-vous de ne pas le dépasser.

REPORT

Vos droits inutilisés des années précédentes sont reportés aux années suivantes.

RÉDUCTION D’IMPÔT

Pour déduire vos cotisations de votre revenu annuel, vous avez toute l’année ainsi que les 60 jours de l’année suivante pour contribuer au REER.

La date limite est le 1er mars.

RÉGIMES REER

Il existe 3 types de comptes REER :

REER individuel
REER conjoint
REER collectif

Il faut déduire les cotisations REER à un régime d’employeur.

Pour l’année 2022, le plafond de cotisation est fixé à 29 210$.

Il est tout à votre avantage de cotiser au maximum à votre REER. Toutefois, veillez à ne pas dépasser le montant auquel vous avez droit. Les cotisations excédentaires engendrent des pénalités.

Quels sont les meilleurs placements REER offerts par la Banque Nationale ?

Un REER est un véhicule d’investissement dans lequel vous y mettez différents types d’investissements afin de suivre la route du rendement. C’est une solution de placement créée sur mesure pour répondre à VOS besoins.

Choisissez une combinaison de placements selon votre profil investisseur qui est établi en fonction de 3 principaux critères :

À la Banque Nationale, il y a 7 profils d’investisseurs.

Profil d’investisseur	Description du profil	Meilleurs placements pour vous
Prudent	Revenu régulier et stable Croissance très modérée Long terme	Portefeuille prudent BNI Certificats de placement garanti CPG CPG Optimarché liés aux marchés
Conservateur	Revenu constant Croissance modérée Impact minimal des variations du marché	Portefeuille conservateur BNI
Pondéré	Rendement soutenu Croissance modérée Portefeuille de titres à revenu fixe	Portefeuille pondéré BNI
Équilibré	Portefeuille diversifié Long terme Risque modéré	Portefeuille équilibré BNI
Croissance	Long terme Potentiel de rendement élevé Tolérance aux variations	Portefeuille de croissance BNI
Actions	Potentiel de croissance maximal Portefeuille concentré sur les actions Variations court terme	Portefeuille d’actions BNI
Liquidités	Conversion facile en argent comptant Élimine les risques de perte	Solutions de liquidités

Quel est votre profil d’investisseur ? Une consultation avec un conseiller expérimenté est essentielle pour le déterminer.

À la Banque Nationale, une large gamme de produits de placement sont admissibles au REER :

Actions de sociétés publiques
Bons du Trésor
Certificats de placement garanti
Dépôts à terme
Fonds négociés en bourse
Obligations
Options d’achat et de vente

Des solutions de placement qui conviennent autant à vos projets, qu’à votre personnalité ainsi qu’à votre style de gestion. Des options d’épargne retraite, il y en a pour tous les besoins et les budgets.

Soyez accompagné des meilleurs pour trouver le portefeuille de placement qui vous convient le mieux !

Quels sont les frais d’ouverture d’un compte REER avec la Banque Nationale ?

Comme la plupart des institutions financières, l’ouverture d’un compte REER avec la Banque Nationale est sans frais.

Tarification = 0$

L’aspect sur lequel vous devez porter attention est au niveau des frais de gestion. En effet, tout dépendamment du type de placement dans lequel vous choisissez d’investir, des frais de transaction et de gestion peuvent s’appliquer. Qu’ils s’agissent de frais fixes ou variables, prenez le temps de vous informer de leur impact sur votre rendement.

Votre conseiller est là pour vous informer des frais reliés à vos placements, quels qu’ils soient.

Questions fréquentes sur les REER à la Banque Nationale ?

#1. Le fait d’attendre d’avoir plus d’argent pour cotiser au REER au lieu d’investir un petit montant dès maintenant, ne revient-il pas au même ?

Non, une cotisation annuelle moindre permet de générer du rendement dès maintenant. Cotiser plus tôt permet d’épargner des montants plus importants. C’est grâce au pouvoir de l’intérêt composé.

#2. À partir de quel moment est-ce possible de cotiser au REER ?

Il n’y a pas d’âge minimum pour contribuer à un régime d’épargne retraite. Par contre, à partir de 19 ans, il est possible d’y faire des cotisations de plus de 2000$.

#3. Comment évaluer le montant requis pour la retraite ?

Une rencontre avec un conseiller financier vous aide à établir les montants de cotisation requis pour atteindre un objectif d’épargne retraite qui convient à votre mode de vie.

#4. Est-il vrai qu’il est possible de contribuer au régime du conjoint ?

Le conjoint ayant le revenu le plus élevé peut cotiser au régime du conjoint. Il bénéficie ainsi des déductions d’impôt alors que l‘autre conjoint bénéficie des sommes épargnées.

Pour toute autre question ou pour connaître la meilleure option de placement pour vous, il est tout à votre avantage de consulter un expert dans le domaine.

Obtenez des conseils pour améliorer vos placements !

Discutez après un conseiller pour connaître les meilleurs placements pour vous, que ce soit avec la Banque Nationale ou avec toute autre institution financière disponible au Québec.

Laissez nos partenaires vous accompagner en remplissant le formulaire mis à votre disposition. C’est la manière la plus rapide et efficace d’investir votre argent dans un REER.

Prêt à cotiser à un REER ?

REER Banque Royale – Meilleurs placements, frais de gestion et plus

octobre 24, 2022 by Julian Jimenez Grenon

REER Banque Royale - Meilleurs placements, frais de gestion et plus

Des difficultés à épargner ?

Pourquoi n’y arrivez-vous pas ? La retraite arrive plus vite que vous ne le pensez et il faut beaucoup d’argent pour vivre une retraite confortable. Additionnez les dépenses annuelles, les activités, les voyages, les soins de santé et un certain niveau de confort, voilà le coût de la retraite.

Avez-vous pensé à maximiser vos stratégies d’épargne ? La Banque Royale vous offre l’occasion de cotiser à un REER dans le but de faire l’achat d’une première propriété, de retourner aux études et de bien sûr, maximiser vos revenus pour la retraite.

Contribuez à votre REER à la RBC :

La Banque Royale vous accompagne dans la gestion de vos REER dans l’objectif de bien investir votre épargne. Permettez-nous de vous fournir toute l’information nécessaire pour ouvrir un compte REER avec la RBC.

Qu’est-ce que le REER ?

Comme son nom l’indique, le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet d’épargner en vue de la retraite.

Ce type de véhicule de placement génère un revenu imposable qui contribue également à réduire l’impôt à payer pour l’année en cours, car il est déductible. En plus de faire fructifier votre argent, l’impôt sur les revenus de placement est reporté au moment du retrait.

Avec le REER, plus d’argent investi reste dans le fonds, ce qui fait fructifier votre épargne plus rapidement.

Le principe est d’investir le plus d’argent possible lorsque vous êtes sur le marché du travail. Vous retirez ensuite cette épargne une fois à la retraite dans l’optique où votre taux d’imposition est plus bas que celui que vous avez actuellement.

Comment fonctionne le REER à la Banque Royale ?

#1. Ouverture d’un REER

À la RBC, vous pouvez ouvrir un REER sans montant minimum. Il existe 3 types de REER que voici :

REER individuel : Les cotisations et les avantages fiscaux appartiennent au titulaire du compte.

REER conjoint : Le conjoint cotisant profite des avantages fiscaux, alors que l’autre conjoint est bénéficiaire des fonds.

REER collectif : Les REER individuels des employés sont gérés par l’entreprise qui les emploie.

Combien coûte l’ouverture d’un compte REER ? La consultation avec un conseiller RBC en REER pour effectuer des placements est sans frais. Il n’y a aucun honoraire à débourser pour la rencontre, car le conseiller est rémunéré à même votre placement.

Son salaire est composé de frais de gestion et de commissions. Que vos placements génèrent des intérêts, des dividendes ou des gains en capital, vous n’avez aucun frais à débourser de vos poches.

Au Canada, les frais de gestion moyens sont de 2.35%. Lors de votre rencontre avec le conseiller, vous serez informé des frais de gestion pour chacun des comptes de placement dans lesquels vous choisissez d’investir votre épargne.

#2. Achat de placements

Une fois le compte ouvert, vous n’avez qu’à sélectionner le type de placements qui vous convient le mieux. Ce choix est personnel et doit se faire en fonction de :

Placements à la RBC	Solution	Investissement
RBC Banque Royale	Fonds communs de placement CPG Dépôts d’épargne	À l’aide d’un conseiller
RBC Placements en Direct	Actions Options Fonds négociés en bourse Fonds communs de placement Obligations CPG	En prenant vos propres décisions
RBC Investi-Clic	Portefeuille de fonds négociés en bourse	Grâce aux placements automatiques

De quelle manière souhaitez-vous vous impliquer dans la gestion de votre REER ?

#3. Cotisation

Hebdomadaire, bi-mensuelle, mensuelle, annuelle ou ponctuelle, les cotisations sont permises à tout moment. Toutefois, si vous souhaitez déduire les cotisations de votre année imposable, vous devez contribuer dans l’année en cours ainsi que dans les 60 premiers jours de l’année suivante.

Sachez qu’il n’y a pas d’âge minimum pour avoir un REER, par contre une contribution de plus de 2000$ requiert d’être âgé de 18 ans et plus. Bien évidemment, plus vous commencez à cotiser tôt, plus vous maximisez vos revenus de placement.

Si vous le désirez, vous pouvez cotiser automatiquement ! Vous établissez un montant de cotisation qui sera débité directement de votre compte personnel selon une fréquence déterminée. À tout moment, vous pouvez suspendre ou cesser la cotisation automatique.

Épargnez sans avoir à lever le petit doigt !

#4. Retrait de l’épargne

Quand devez-vous cesser de cotiser à vos REER ? À partir du 31 décembre de votre 71e anniversaire, vous devez mettre un terme à la cotisation et convertir vos placements en revenu.

Vous pouvez également retirer des REER à tout moment, mais vous devez avoir conscience de l’impact fiscal qui s’ensuit. Après tout, vous ne souhaitez absolument pas réduire vos efforts d’épargne en fumée.

Que devez-vous savoir sur le retrait du REER ?

Le retrait de ce revenu est imposable.
Ce revenu a une incidence sur les prestations gouvernementales de vieillesse.
L’impôt à payer est plus important pour les retraits anticipés.
Pour l’achat d’une première propriété, le montant est fixé à un retrait maximal de 35 000$.
Pour financer les études, il est possible de retirer jusqu’à 10 000$ par année civile jusqu’à concurrence de 20 000$.

Combien devriez-vous cotiser à votre REER ?

Le calcul de cotisation maximum au REER est basé sur le revenu, à raison de 18%. Attention, vous devez être vigilant et vous assurer de ne pas dépasser le montant plafond de cotisation ! Des cotisations excédentaires pourraient vous coûter cher.

Voici le montant maximal pour l’année 2022, ainsi que pour les 4 années précédentes :

Année civile	Cotisation plafond REER
2022	29 210 $
2021	27 830 $
2020	27 230 $
2019	26 500 $
2018	26 230 $

Si vous n’avez pas utilisé le montant maximal de vos cotisations au cours des années précédentes, les montants inutilisés s’ajoutent au montant du plafond. C’est ce que l’on appelle les « droits inutilisés ». Incertain du montant qui vous est accordé ? L’avis de cotisation vous fournit l’information relative à vos cotisations non utilisées.

Le plafond n’est pas le seul élément à valider pour confirmer le montant de cotisations qui vous est alloué. Si vous contribuez à un régime de retraite avec un employeur, ce montant doit être déduit du montant maximal.

Les avantages de cotiser à votre REER de la Banque Royale

Ce n’est pas pour rien que près de la moitié des Canadiens investissent dans un REER. Les avantages sont nombreux :

Épargne en vue de la retraite
Cotisations annuelles déductibles
Réduction de l’impôt à payer
Impôt à payer seulement au moment du retrait des fonds
Droits de cotisation inutilisés reportés

Emprunt de fonds REER pour financer :

Bonifiez votre expérience d’épargne en profitant des avantages exclusifs à la RBC :

Outil intelligent gratuit

Des outils numériques sont à votre disposition pour vous aider à planifier et à économiser automatiquement.

Conseils Opportuns

Accès à un conseiller, que ce soit en personne, par téléphone, ou par vidéoconférence, peu importe le montant de vos investissements.

Prêt à reporter votre impôt ?

Comparaison des 5 meilleurs placements REER de la Banque Royale

Grâce aux catégories d’investissement disponibles à la RBC, vous avez l’occasion d’investir votre épargne dans 5 types de placements.

Quels placements devriez-vous détenir ?

Les comptes de placement dans lequel vous choisissez d’investir dépendent de vos besoins.

Dans le but de guider votre décision, réfléchissez à :

N’hésitez pas à demander conseil à un professionnel REER de la Banque Royale.

Communiquer avec un conseiller en placement REER de la RBC près de chez vous !

Profitez des nombreux avantages d’investir dans un régime enregistré d’épargne retraite avec la Banque Royale.

Pour connaître la meilleure option de placement pour vous, prenez un moment pour remplir notre formulaire. Vous aurez ainsi l’occasion de discuter avec un conseiller de la Banque Royale.

Planifiez votre retraite dès maintenant !

Comparez les meilleurs Produits de placement REER au Québec

octobre 14, 2021 by Julian Jimenez Grenon

Comparez les meilleurs Produits de placement REER au Québec

Accumuler de l’argent en vue de sa retraite peut être un défi pour plusieurs, mais avec le REER, c’est beaucoup plus facile.

Investir via un REER comporte de nombreux avantages majeurs au niveau fiscal, et cela permet d’épargner plus rapidement l’argent nécessaire pour prendre sa retraite.

Vous êtes justement à la recherche des meilleurs produits de placement REER sur le marché au Québec ?

Vous trouverez ici une présentation détaillée de tous les meilleurs produits de placements que vous pouvez intégrés à votre REER pour obtenir du rendement et faire fructifier votre épargne.

Qu’est-ce que le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) ?

Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) a été créé en 1957 par le gouvernement du Canada afin d’aider la population à épargner de l’argent en vue de leur retraite.

Lorsque vous cotisez au REER, tous vos montants de cotisations sont déductibles d’impôts, ce qui veut dire que vous avez droit à un remboursement d’impôt.

De plus, tous les montants que vous placez génèrent du rendement, lequel n’est pas imposable tout au long de votre vie.

C’est uniquement à votre retraite, au moment de décaisser progressivement votre REER, que vos montants de retraits seront imposables et s’ajouteront à vos revenus imposables.

Le REER en soit n’est donc pas un produit de placement, mais un véhicule fiscal de détention de placements offrant plusieurs avantages, dont notamment le report de l’impôt et la croissance du capital à l’abri de l’impôt.

Quels sont les principaux produits de placements REER axés sur la croissance au Québec ?

Les investisseurs qui sont à la recherche des meilleurs placements offrant le plus haut taux de rendement ont de nombreuses options de produits. En effet, il y a plusieurs types de placements REER axés sur la croissance au Québec. Parmi les plus populaires, on retrouve les 3 suivants.

Fonds de dividendes

Ce placement vise à investir dans des titres de compagnies reconnues par verser de solides dividendes périodiques aux investisseurs.

Fonds d’actions canadiennes

Ce placement investi dans divers titres de compagnies cotées en à la Bourse du Canada, et vise une croissance maximale du capital.

Fonds mondiaux

Ce placement investi dans divers titres de compagnies à l’international et opérant partout dans le monde, pour garantir une bonne diversification.

Quels sont les principaux produits de placements REER axés sur la prudence au Québec ?

Certains investisseurs cherchent à faire des placements plus sécuritaires et à prendre moins de risque avec leur capital. Ce peut être également une façon de sécuriser un portefeuille déjà très risqué. Il existe au Québec de nombreux produits de placement REER axés sur la prudence. Parmi les produits les mieux connus et les plus populaires, on retrouve :

Fonds d’obligations

Ce placement investi dans des titres de créances dont l’objectif est de fournir un revenu d’intérêt à l’investisseur tout en garantissant son capital.

Fonds du marché monétaire

Ce placement vise à protéger le capital de l’investisseur en investissant dans des Bons du Trésor, des acceptations bancaires, du papier commercial et des effets à court terme.

Fonds diversifiés

Ce placement va jumeler la stabilité des obligations avec le fort potentiel de croissance des actions pour créer un fonds équilibré avec un risque moins élevé pour l’investisseur.

Meilleurs Fonds d’actions REER

Fonds d’actions canadiennes

Comparez les meilleurs fonds d’actions canadiennes.

Fonds d’actions américaines

Comparez les meilleurs fonds d’actions américaines.

Fonds de revenu

Comparez les meilleurs fonds de revenu.

Fonds de dividendes

Comparez les meilleurs fonds de dividendes.

Fonds d’actions mondiales

Comparez les meilleurs fonds d’actions mondiales.

Fonds d’actions internationales

Comparez les meilleurs fonds d’actions internationales.

Meilleurs Fonds d’obligations REER

Fonds d’obligations canadiennes

Comparez les meilleurs fonds d’obligations canadiennes.

Fonds d’obligations mondiales

Comparez les meilleurs fonds d’obligations mondiales.

Fonds d’obligations à taux élevé

Comparez les meilleurs fonds d’obligations à taux élevé.

Meilleurs Fonds diversifiés REER

Fonds diversifiés prudents

Comparez les meilleurs fonds diversifiés prudents.

Fonds diversifiés conservateur

Comparez les meilleurs fonds diversifiés conservateurs.

Fonds diversifiés croissance

Comparez les meilleurs fonds diversifiés croissance.

Autres types de fonds de placements REER

Fonds indiciels

Comparez les meilleurs fonds indiciels.

Fonds immobiliers

Comparez les meilleurs fonds immobiliers.

Fonds hypothécaires

Comparez les meilleurs fonds hypothécaires.

Fonds spécialisés

Comparez les meilleurs fonds spécialisés.

Fonds technologiques

Comparez les meilleurs fonds technologiques.

Fonds de métaux précieux

Comparez les meilleurs fonds de métaux précieux.

Quels sont les meilleurs Taux REER au Québec ?

Quels sont les placements qui offrent le meilleur taux REER au Québec ? Nous avons fait le tour des principaux fournisseurs de fonds communs afin de dénicher les fonds les plus performants et intéressants du marché.

Le tableau qui suit présente plusieurs fonds axés sur la croissance avec leur rendement annuel moyen depuis leur création. Notez bien que ces données ont été tirées en date du 1^er septembre 2021. Ils sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie de rendement n’est offerte.

Avant d’investir, il est impératif de consulter un conseiller en placements pour faire évaluer son profil d’investisseur et sa tolérance au risque.

Institution	Fonds REER	Rendement annuel approximatif
Desjardins	Fonds d’actions américaines croissance	19,43%
Banque Nationale	Portefeuille Actions	10,22%
Franklin Templeton	Fonds de croissance mondial	14,40%
Manuvie	Fonds de revenu de dividende	13,02%
CIBC	Fonds mondial technologique	13,35%
Dynamique	Fonds croissance américain	10,40%
CIBC	Fonds immobilier canadien	7,64%
Mackenzie	Fonds équilibré mondial	6,60%
RBC	Fonds mondial de technologie	13,30%

Quels sont les avantages de faire des placements REER ?

Choisir de faire des investissements REER, c’est choisir de profiter d’une multitude d’avantages. En effet, ce véhicule de placement est un régime fiscal ultra avantageux qui permet d’accumuler plus rapidement des fonds en vue de la retraite. Parmi les avantages majeurs, il y a :

Vos montants de cotisation sont déductibles d’impôt
Vous avez le droit à un retour d’impôt
Tous vos placements génèrent du rendement non imposable
Chaque année, vous avez de nouveaux droits de cotisation
Vous devez uniquement vous imposer lors des retraits
Vous pouvez retirer de l’argent de vos REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première maison
Vous pouvez retirer de l’argent de vos REER sans payer d’impôt pour un retour aux études
Il y une variété incroyable de choix de placements
Vous faites augmenter la valeur de votre argent pour la retraite

Le REER est certainement le véhicule fiscal le plus utilisé au Canada, et pour profiter pleinement de tous ses avantages, il est fortement recommandé de parler avec un conseiller REER. Vous pouvez en trouver un près de chez vous en remplissant notre formulaire gratuit.

Comment fonctionne la fiscalité des placements REER ?

Qu’est-ce que cela implique de faire des cotisations à des placements REER au Canada ? Quels sont les impacts fiscaux ?

Tout d’abord, quand vous cotisez un certain montant à votre REER, celui-ci devient déductible de votre revenu imposable, ce qui vous donne droit à un retour d’impôt. Par exemple, si vous cotisez 5 000$ à votre REER cette année, et que votre taux d’imposition marginal est de 37%, vous allez récupérer un retour d’impôt de 1 850$ (37% x 5 000$).

Par la suite, le REER offre également un autre avantage fiscal, soit un abri d’impôt pour la croissance de vos placements. Tous les gains et rendements que vous obtenez ne sont pas imposables tant qu’ils demeurent dans votre REER. Par exemple, si vous avez 10 000$ de REER générant 5% par année, vous obtenez 500$ de profit par année. Avec un placement normal, vous devriez vous imposer sur ce profit, mais pas avec le REER.

Finalement, c’est seulement à la retraite lorsque vous allez vouloir décaisser des sommes de votre REER que vous allez devoir vous imposer sur les montants de retraits. Puisque votre revenu et votre taux d’imposition seront plus faibles à la retraite que durant votre vie active, vous allez payer moins d’impôt.

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Julian Jimenez Grenon

Comparaison 10 meilleurs REER - Desjardins, RBC, Tangerine…

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Comparaison des 10 meilleurs REER : épargnez- plus !

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BMO Fonds d'actions américaines

Fonds Desjardins actions américaines croissance

Industrielle Alliance Stratégie climatique (Wellington)

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Portefeuille croissance d’actions Tangerine

Fonds d’actions américaines Manuvie

Fonds revenu diversifié MSF Sun Life

Fonds Croissance Québec BNI Banque Nationale

BMO Fonds d'actions américaines

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Investir dans les REER à la Banque Nationale, c’est investir pour votre futur !

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Cotiser au REER à la BNC : ce que vous devez savoir !

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#1. Ouverture d’un REER

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Comparaison des 5 meilleurs placements REER de la Banque Royale

#1. Certificats de placement garanti (CPG)

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#5. Fonds négociés en bourse (FNB)

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