Comparaison 10 meilleurs REER - Desjardins, RBC, Tangerine…
Quel est votre plan pour placer de l’argent pour vos projets à long terme et pour votre retraite ? Envisagez-vous de vous constituer un régime complémentaire avec le REER ?
- Vous n’êtes pas obligé de cotiser au REER, mais si vous décidez de le faire, vous profitez de nombreux avantages.
- Des contributions au REER peuvent représenter une composante importante de l’agent épargné pour la retraite.
Maîtriser vos placements REER ! Nous vous donnons les moyens pour vous aider à choisir les meilleures options pour vous.
Saviez-vous que ?
Le REER est un régime qui a été instauré par le gouvernement fédéral du Canada en 1975. Le but était de permettre aux Canadiens de se constituer un actif financier pour la retraite.
Qu’est-ce qu’un REER ?
Tout comme son nom l’indique, le régime enregistré d’épargne-retraite est un véhicule d’investissement qui permet d’y mettre le type de placement que vous souhaitez en vue de mettre de l’argent de côté pour vos vieux jours.
Comparez le REER à un taxi :
- Vous pouvez embarquer qui vous voulez dans votre taxi pour la période de temps que vous souhaitez. Vous n’avez rien à payer, jusqu’à ce que vous soyez arrivé à destination et qu’il soit temps de sortir.
- La différence entre les deux, c’est que comparativement au taxi, le REER est payant !
Bon à savoir :
- Le REER peut également être utilisé pour vous aider à acquérir votre première maison, jusqu’à concurrence de 35 000$.
- Le REER peut servir à financer un retour aux études, jusqu’à concurrence de 20 000$.
Combien devriez-vous cotiser à votre REER pour l’année 2022 ?
Afin de bien planifier votre retraite et vos projets d’avenir, il est important d’évaluer vos droits de contribution, et ce, à chaque année. Comment faire ?
Pour connaître le montant précis auquel vous avez le droit de cotiser :
- Consultez votre dernier avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada (ARC).
- Il vous indique votre plafond de cotisation au REER pour l’année en cours.
Pour établir votre plafond, l’ART tient compte de :
Votre droit annuel
- La loi autorise à contribuer 18% du revenu annuel de l’année précédente, jusqu’au plafond maximal.
Vos droits inutilisés
- L’addition de vos droits de cotisation non utilisés.
Voici les plafonds au REER des 5 dernières années.
Année fiscale | Plafond de contribution au REER |
2025 | 32 490 $ |
2024 | 31 560 $ |
2023 | 30 780 $ |
2022 | 29 210 $ |
2021 | 27 830 $ |
2020 | 27 230 $ |
2019 | 26 500 $ |
2018 | 26 230 $ |
- En vue de bien planifier votre épargne, le plafond de 2025 de 32 490$.
- Évitez de dépasser le plafond de cotisation au REER, car il y a des conséquences financières pour les dépassements.
Combien pouvez-vous cotiser ?
Faites calculer votre droit de cotisation pour l’année 2025 par un conseiller financier. Apprenez-en davantage sur votre plafond de cotisation et sur les moyens de maximiser vos avantages fiscaux.
Cotiser au REER : comment ça fonctionne ?
Il existe 3 principaux types de comptes REER.
REER individuel
REER conjoint
REER collectif
Quelles sont les conditions de cotisation ?
- Être un contribuable canadien.
- Être domicilié au Québec.
- Vous devez générer des revenus de biens.
- La première contribution doit suivre la production d’un premier rapport d’impôt incluant des revenus d'emploi ou d’entreprise.
- Utilisez l’avis de cotisation de l’ARC.
Il n’y a pas d’âge minimum pour cotiser au REER. Vous devez toutefois être âgé de 18 ans et plus pour avoir le droit de faire une cotisation de plus de 2000$.
Qu’arrive-t-il à vos 71 ans ?
Le 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie est le moment où vous cessez de contribuer au régime et de récupérer le fruit de votre travail.
Quels sont les types de placements REER disponibles au Québec ?
Parmi la vaste gamme de placements REER disponibles au Québec, voici les principaux.
- Certificats de placement garanti (CPG)
- Fonds de dividendes
- Fonds d’obligations
- Fonds d’actions
- Fonds équilibrés
- Fonds mondiaux
- Fonds du marché monétaire
Il est recommandé de discuter avec un professionnel pour convenir des types de placements les plus avantageux pour votre situation personnelle.
Comparaison des 10 meilleurs REER : épargnez- plus !
Les fonds de placement évoluent selon leur catégorie d’actif et un niveau de risque. Voici 10 des fonds les plus performants dans lequel vous pourriez investir.
Fonds américain de croissance des dividendes Franklin
- Catégories d’actifs : Actions américaines
- Niveau de risque : Moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 13.60%
BMO Fonds d'actions américaines
- Catégories d’actifs : Actions américaines
- Niveau de risque : Moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 12.69%
Fonds Desjardins actions américaines croissance
- Catégories d’actifs : Actions mondiales
- Niveau de risque : Moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 14.81%
- Catégories d’actifs : Actions mondiales
- Niveau de risque : Moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 14.15%
Fonds de croissance de dividendes TD
- Catégories d’actifs : Actions canadiennes
- Niveau de risque : Moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 8.48%
Portefeuille croissance d’actions Tangerine
- Catégories d’actifs : Actions mondiales
- Niveau de risque : Moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 9.76%
Fonds d’actions américaines Manuvie
- Catégories d’actifs : Actions américaines
- Niveau de risque : Moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 16.09%
Fonds revenu diversifié MSF Sun Life
- Catégories d’actifs : Équilibrés mondiaux
- Niveau de risque : Faible à moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 7.73%
- Catégories d’actifs : Actions de PME canadiennes
- Niveau de risque : Moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 13.17%
BMO Fonds d'actions américaines
- Catégories d’actifs : Actions américaines
- Niveau de risque : Moyen
- Rendement moyen sur 10 ans : 19.10%
Les fonds de placement dont le rendement est le plus élevé sont également les plus volatiles et les plus risqués. Le choix d’y investir votre argent ne se fait pas qu’en fonction du rendement, de nombreuses variables entrent en jeu.
- Horizon d’investissement
- Capital à investir
- Tolérance au risque
Prêt à investir ?
Discutez avec un conseiller financier de votre secteur. Après une évaluation approfondie de vos finances et de vos projets à long terme, saura vous conseiller sur les meilleurs placements REER.
Qu’est-ce qu’un bon rendement pour un REER ?
Vous vous demandez si votre REER performe assez bien ? En général, un bon rendement se situe entre 2 % et 7 % par an, selon votre tolérance au risque et les placements choisis.
Pourquoi cette fourchette ?
- Si vous privilégiez des options sûres comme des certificats de placement garanti (CPG), attendez-vous à des rendements autour de 2 %.
- Si vous êtes prêt à prendre plus de risques avec des actions ou des fonds équilibrés, vous pourriez viser 5 % à 7 %, voire plus, sur le long terme.
« Et si mon REER ne rapporte que 3 % ? Est-ce suffisant ? » Oui, si cela correspond à vos objectifs et à votre profil d’investisseur. L’important est la cohérence dans vos choix et le temps que vous laissez à vos investissements pour croître.
Besoin d’optimiser votre REER ? Un conseiller financier peut vous guider vers les meilleures stratégies adaptées à vos besoins.
Pourquoi comparer les meilleurs produits de placements REER ?
Pourquoi passer du temps à comparer les produits de placement pour votre REER ? La réponse est simple, chaque produit a un impact direct sur vos rendements et, donc, sur votre retraite.
Par exemple, certains placements offrent une sécurité accrue, comme les CPG, mais avec des rendements modestes. D’autres, comme les fonds communs ou les actions, comportent plus de risques, mais peuvent générer des rendements plus élevés à long terme.
Et même pour des produits d’une même catégorie, vous pouvez remarquer des différences importantes en termes de rendements, de conditions d’investissement et de frais de gestion.
- Il est donc important de ne pas vous limiter à un type de placement ou à une seule institution financière.
- Vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement sont uniques, et méritent des produits financiers qui leur conviennent en tous points.
Comparer les options vous assure que votre argent travaille au maximum pour vous, tout en respectant votre confort financier.
Un bon REER n’est pas celui qui promet le plus, mais celui qui répond à vos besoins. Alors, prenez le temps d’explorer vos options avec un conseiller pour trouver le meilleur produit pour vous.
Bon à savoir sur les placements REER
Avant de contribuer à un régime enregistré d’épargne-retraite, il est judicieux de connaître certaines informations.
- Les cotisations sont déductibles du revenu imposable.
- Le meilleur moment pour commencer à cotiser est le plus tôt possible. Il est recommandé de cotiser dès que vous avez un revenu constant.
- Tentez de placer davantage d’argent dans votre REER lorsque votre taux d’imposition est le plus élevé.
- Le meilleur moment pour retirer vos REER dépend de vos besoins. Il est toutefois conseillé de les retirer lorsque votre palier d'imposition est à son plus bas. Il est possible de le faire en tout temps.
Mention importante !
Le 1er mars 2025 est la date limite pour contribuer au REER pour l’année d’imposition de 2024. Chaque année, vous avez les 365 jours de l’année en cours et les 60 premiers jours de l’année suivante pour réduire votre revenu imposable.
Pourquoi devriez-vous épargner chaque année dans un compte REER ?
Investir dans un REER comporte de nombreux avantages, voici les principaux :
- Les REER offrent des avantages fiscaux en réduisant le revenu imposable.
- Cette déduction pourrait vous donner droit à un retour d’impôt.
- Investir dans un compte REER permet d’épargner à l'abri de l’impôt, tant et aussi longtemps qu’aucun retrait n’est effectué.
- Vous constituez une somme d’argent importante pour prendre votre retraite.
- Réalisez des projets nécessitant beaucoup de capital.
Maintenant que vous savez pourquoi investir, n’oubliez pas de bien vous entourer pour maximiser votre rendement.
Quel est le meilleur moment pour retirer un REER ?
Au Québec, tous les contribuables ont la possibilité de retirer leurs REER à tout moment, mais attention, cela ne veut pas dire que c’est toujours une bonne idée de le faire.
Pourquoi ? Parce que les fonds retirés sont imposables, ce qui peut réduire vos avantages fiscaux si vous ne planifiez pas correctement.
Cependant, deux exceptions permettent de retirer vos REER sans payer d’impôt immédiatement :
- RAP : pour financer l’achat de votre première propriété.
- REEP : pour soutenir un retour aux études.
À part ces programmes, le moment idéal pour retirer vos REER reste… la retraite ! Pourquoi ? Parce que ce régime est conçu pour maximiser vos déductions fiscales pendant vos années de hauts revenus et minimiser l’impôt sur vos retraits quand vos revenus sont plus faibles.
Alors, avant de toucher à vos REER, demandez-vous : est-ce vraiment le bon moment ? Pour répondre à cette question et mettre en place une stratégie de retrait optimale, l’un de nos conseillers financiers est prêt à vous aider à élaborer une stratégie pour en tirer le maximum !
Pour en apprendre davantage sur les placements REER, parlez à un conseiller financier !
Désirez-vous obtenir des conseils personnalisés en vue de maximiser vos cotisations au REER ? Il est recommandé de discuter de votre situation financière personnelle et de vos besoins avec un spécialiste en placements.
- Dites-nous ce que vous recherchez via le formulaire disponible sur cette page pour parler à l’un de nos conseillers partenaires.
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