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Des stratégies et solutions recommandées et conçues spécialement selon votre situation, vos objectifs et vos besoins. Vous désirez cotiser à votre REER, mais vous ne savez pas où donner de la tête pour connaître vos droits de cotisation réels, pour savoir combien d’argent vous allez récupérer, pour faire des placements avisés et pour maximiser à 100% vos retours d’impôts ? Nos partenaires sont là pour vous aider à tous les niveaux !

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REER et Celi pour l'année 2024 : Maximisez votre retour d'impôt & comparez les rendements

Droits de cotisation, retour d’impôts optimaux, REER traditionnels et spécialisés

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REER Banque Nationale – Quels sont les meilleurs placements ?

À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite ? De combien d’argent aurez-vous besoin pour vous permettre d’arrêter de travailler ? Quels sont vos projets personnels ?

Peu importe votre budget, épargner permet de réaliser de nombreux objectifs personnels. Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir. Par contre, si vous le pouvez, il est recommandé de débuter le plus tôt possible. 

Investir jeune permet de maximiser le rendement des placements ! Moins vous attendez, plus vous vous rapprochez de vos projets futurs. 

Mettre de l’argent de côté dans l’objectif de la faire fructifier pour la retraite n’est pas toujours évident.

Un bon accompagnement vous donne l’occasion d’élargir vos horizons et de vous créer un patrimoine à la hauteur de vos attentes. 

Au Québec, l’une des manières les plus connues pour épargner en vue de la retraite est le REER.

Investissez dès aujourd’hui avec la Banque Nationale.

REER banque nationale

Investir dans les REER à la Banque Nationale, c’est investir pour votre futur !

Qu’est-ce qu’un REER ?

Le REER est un régime enregistré d’épargne retraite avec lequel le gouvernement du Canada vous donne l’occasion de reporter l’impôt sur le revenu, et ce, jusqu’au retrait. 

L’objectif est de maximiser vos cotisations au moment où vous générez le plus de revenus à un haut taux d’imposition. Le retrait des sommes investies se fait au moment où vous ne générez plus aucun revenu ou considérablement moins. Le taux d’imposition devrait alors être beaucoup plus bas.

Le REER, est-ce uniquement pour la retraite ? Le but premier du REER est bien évidemment d’épargner pour vos vieux jours afin de profiter d’une vie confortable, mais ce n’est pas tout ! 

Avez-vous déjà entendu parler du RAP et du REEP ? Découvrez-les !

RAP
Achat d’une première maison

  • Programme d’accès à la propriété.
  • Financement pour la mise de fonds de votre première propriété.
  • Retrait jusqu’à concurrence de 35 000$.

REEP
Retour aux études

  • Programme d’encouragement à l’éducation.
  • Financement sur 4 ans pour l’obtention d’un nouveau diplôme.
  • Retrait jusqu’à concurrence de 20 000$.
*Des conditions s’appliquent, vérifiez votre admissibilité.*

Pourquoi est-ce pertinent ? Grâce à diverses solutions de placement, vous réduisez l’impôt à payer en diminuant votre revenu annuel ! 

objectifs epargne

Cotiser au REER à la BNC : ce que vous devez savoir !

Dans le but que le REER n’ait plus de secrets pour vous, il y a des détails que vous devez savoir. 

QUAND

Il n’y a pas d’âge limite pour cotiser au REER.

Vous pouvez y placer de l’argent jusqu’au 31 décembre de l’année où vous soufflez votre 71e bougie. 

COMBIEN

Épargnez jusqu’à 18% de votre revenu annuel.

Le montant auquel vous avez droit est inscrit sur votre avis de cotisation émis par le gouvernement. 

EXCÈS

Attention au plafond de cotisation. 

Chaque année un montant de droits de cotisation est établi. Assurez-vous de ne pas le dépasser.

REPORT

Vos droits inutilisés des années précédentes sont reportés aux années suivantes. 

RÉDUCTION D’IMPÔT

Pour déduire vos cotisations de votre revenu annuel, vous avez toute l’année ainsi que les 60 jours de l’année suivante pour contribuer au REER.

La date limite est le 1er mars.

RÉGIMES REER

Il existe 3 types de comptes REER :

Il faut déduire les cotisations REER à un régime d’employeur.

Pour l’année 2022, le plafond de cotisation est fixé à 29 210$. 


Il est tout à votre avantage de cotiser au maximum à votre REER. Toutefois, veillez à ne pas dépasser le montant auquel vous avez droit. Les cotisations excédentaires engendrent des pénalités.

cotiser reer

Quels sont les meilleurs placements REER offerts par la Banque Nationale ?

Un REER est un véhicule d’investissement dans lequel vous y mettez différents types d’investissements afin de suivre la route du rendement. C’est une solution de placement créée sur mesure pour répondre à VOS besoins. 

Choisissez une combinaison de placements selon votre profil investisseur qui est établi en fonction de 3 principaux critères :

  • Horizon de placement : court, moyen et long terme
  • Objectifs de rendement
  • Tolérance au risque

À la Banque Nationale, il y a 7 profils d’investisseurs. 

Profil d’investisseur 

Description du profil 

Meilleurs placements pour vous 

Prudent

  • Revenu régulier et stable
  • Croissance très modérée
  • Long terme 

Portefeuille prudent BNI 

Certificats de placement garanti CPG

CPG Optimarché liés aux marchés

Conservateur 

  • Revenu constant
  • Croissance modérée
  • Impact minimal des variations du marché

Portefeuille conservateur BNI

Pondéré

  • Rendement soutenu
  • Croissance modérée
  • Portefeuille de titres à revenu fixe

Portefeuille pondéré BNI

Équilibré

  • Portefeuille diversifié
  • Long terme 
  • Risque modéré

Portefeuille équilibré BNI

Croissance

  • Long terme
  • Potentiel de rendement élevé
  • Tolérance aux variations

Portefeuille de croissance BNI

Actions

  • Potentiel de croissance maximal 
  • Portefeuille concentré sur les actions 
  • Variations court terme

Portefeuille d’actions BNI

Liquidités

  • Conversion facile en argent comptant
  • Élimine les risques de perte

Solutions de liquidités

Quel est votre profil d’investisseur ? Une consultation avec un conseiller expérimenté est essentielle pour le déterminer.

Communiquez avec un conseiller !

À la Banque Nationale, une large gamme de produits de placement sont admissibles au REER :

  • Actions de sociétés publiques
  • Bons du Trésor
  • Certificats de placement garanti
  • Dépôts à terme
  • Fonds négociés en bourse
  • Obligations
  • Options d’achat et de vente

Des solutions de placement qui conviennent autant à vos projets, qu’à votre personnalité ainsi qu’à votre style de gestion. Des options d’épargne retraite, il y en a pour tous les besoins et les budgets.

Soyez accompagné des meilleurs pour trouver le portefeuille de placement qui vous convient le mieux !

meilleurs placements

Quels sont les frais d’ouverture d’un compte REER avec la Banque Nationale ?

Comme la plupart des institutions financières, l’ouverture d’un compte REER avec la Banque Nationale est sans frais.

Tarification = 0$

L’aspect sur lequel vous devez porter attention est au niveau des frais de gestion. En effet, tout dépendamment du type de placement dans lequel vous choisissez d’investir, des frais de transaction et de gestion peuvent s’appliquer. Qu’ils s’agissent de frais fixes ou variables, prenez le temps de vous informer de leur impact sur votre rendement. 

Votre conseiller est là pour vous informer des frais reliés à vos placements, quels qu’ils soient.

Questions fréquentes sur les REER à la Banque Nationale ?

#1. Le fait d’attendre d’avoir plus d’argent pour cotiser au REER au lieu d’investir un petit montant dès maintenant, ne revient-il pas au même ? 

Non, une cotisation annuelle moindre permet de générer du rendement dès maintenant. Cotiser plus tôt permet d’épargner des montants plus importants. C’est grâce au pouvoir de l’intérêt composé. 

 

#2. À partir de quel moment est-ce possible de cotiser au REER ?

Il n’y a pas d’âge minimum pour contribuer à un régime d’épargne retraite. Par contre, à partir de 19 ans, il est possible d’y faire des cotisations de plus de 2000$.

 

#3. Comment évaluer le montant requis pour la retraite ?

Une rencontre avec un conseiller financier vous aide à établir les montants de cotisation requis pour atteindre un objectif d’épargne retraite qui convient à votre mode de vie. 

 

#4. Est-il vrai qu’il est possible de contribuer au régime du conjoint ? 

Le conjoint ayant le revenu le plus élevé peut cotiser au régime du conjoint. Il bénéficie ainsi des déductions d’impôt alors que l‘autre conjoint bénéficie des sommes épargnées. 

 

Pour toute autre question ou pour connaître la meilleure option de placement pour vous, il est tout à votre avantage de consulter un expert dans le domaine.

questions reer conseiller

Obtenez des conseils pour améliorer vos placements !

Discutez après un conseiller pour connaître les meilleurs placements pour vous, que ce soit avec la Banque Nationale ou avec toute autre institution financière disponible au Québec. 

Laissez nos partenaires vous accompagner en remplissant le formulaire mis à votre disposition. C’est la manière la plus rapide et efficace d’investir votre argent dans un REER.

Prêt à cotiser à un REER ?

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