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Évaluation des meilleurs REER au Québec

Cotiser à son REER est pratiquement une tradition annuelle au Québec. Il s’agit d’un véhicule d’épargne et de placement qui offre de solides avantages fiscaux.

Il permet notamment d’obtenir un retour d’impôt sur nos cotisations, en plus de voir nos placements croître à l’abri de l’impôt.

Cela permet donc d’accumuler plus facilement de l’argent en vue de la retraite. En raison de ses avantages majeurs, tous les Québécois ont avantage à en profiter.

Il est possible d’ouvrir un REER au Québec auprès de pratiquement toutes les institutions financières.

Dans cet article, nous vous présentons 10 REER que vous pouvez ouvrir avec diverses banques et institutions financières dans la province.

  • Sachez que cet article se veut être une présentation descriptive et objective. Nous n’avons aucun parti pris. Vous pouvez choisir d’ouvrir votre REER avec l’institution de votre choix.
meilleurs reer quebec evaluation

Quel est le meilleur REER au Québec en 2024 ?

La question qui revient chaque année, sans exception, est: quel est le meilleur REER au Québec pour l’année qui vient ?

Bien que cette question puisse sembler faire du sens à première vue, il faut comprendre que le REER est un régime enregistré mis de l’avant par le gouvernement. Cela signifie que peu importe avec quelle banque vous décidez de le prendre, les avantages seront les mêmes.

En partant, il faut donc dire que les REER offrent tous les mêmes avantages de base. Cependant, le fait d’ouvrir un REER avec une banque vous limitera aux placements offerts par celle-ci. Si vous ouvrez plutôt un REER avec un courtier en placement indépendant, votre choix de placements REER sera plus grand.

Le REER est un compte, pas un placement

Le REER en soi n’est PAS un placement. C’est en quelque sorte un compte. On appelle cela un véhicule de placement, à l’intérieur duquel chaque personne fait des placements en fonction de sa tolérance de risque. Chaque épargnant choisit le type de fond et de placement qu’il souhaite intégrer à son REER.

Comparaison de taux REER – Vos choix de placements font la différence

Lorsque vient le temps de choisir un REER, il faut comprendre que ce sont vos choix personnels en matière de fonds de placement qui feront la différence sur le taux de rendement que votre REER obtiendra.

En effet, si vous êtes un investisseur prudent qui mise sur des fonds du marché monétaire, votre rendement moyen à long terme sera faible. À l’inverse, un investisseur audacieux qui mise sur les fonds d’actions dans une perspective à long terme a plus de chance d’obtenir un taux de rendement REER élevé.

REER Charlie

  • Fonds équilibrés croissance
  • Taux de rendement moyen : 6,40%

REER Jacques

  • Fonds prudents d’obligations
  • Taux de rendement moyen : 3,90%

REER Chantal

  • Fonds audacieux d’actions
  • Taux de rendement moyen : 8,10%

TOP 10 REER au Québec en 2024

Auprès de quelles institutions financières pouvez-vous ouvrir un REER en 2024 au Québec ? Nous vous présentons ici notre sélection de 10 banques et fournisseurs de REER. L’ordre d’apparition n’a pas d’importance.

Vous trouverez ici des REER de banque, des REER de fonds de travailleurs et des REER de fournisseurs de fonds de placement.

Avant d’investir et de choisir où placer son argent en REER, nous vous recommandons de parler avec un conseiller financier spécialisé. C’est un expert qualifié ayant les compétences pour vous guider dans votre choix.

Nous pouvons vous recommander l’un de nos conseillers partenaires dans votre secteur si vous remplissez le formulaire sur cette page.

REER BMO

REER BMO

La Banque de Montréal a été fondée en 1817, soit il y a plus de 200 ans. Elle a été la première banque au Canada. Pionnière dans le monde des services financier, cette banque a été l’une des premières à offrir la possibilité de souscrire à un REER à la fin des années 50.

REER banque scotia

REER Scotia

Ayant ouvert ses portes en 1832, la Banque Scotia est une banque très populaire au Canada, mais un peu moins au Québec. Il est possible d’y souscrire un régime enregistré d’épargne retraite sans frais. En choisissant cette banque pour votre REER, vous vous limitez aux fonds de placement offerts par Scotia.

REER banque td

REER Banque TD

La Banque TD a ouvert ses portes en 1855 au Canada. C’est une institution financière populaire au pays, mais moins fréquentée au Québec. La Banque Toronto-Dominion était surtout active au Canada anglais. Il est possible d’ouvrir un REER chez TD, mais vous pourrez uniquement souscrire les fonds de placement maison.

REER FTQ

Les REER de fonds de travailleurs sont très populaires au Québec. Le fonds de solidarité FTQ encourage l’économie locale en investissant dans les entreprises québécoises. Lorsque vous souscrivez un REER FTQ, vous profitez des avantages fiscaux de base du REER, mais vous obtenez également un crédit d’impôt de 30% sur vos premiers 5 000$ de cotisation.

fondaction csn REER rendement

REER CSN

Un autre fonds de travailleurs très populaire au Québec est le Fondaction CSN. Le REER CSN permet d’obtenir un crédit d’impôt de 30% (auparavant 35%) sur vos premiers 5 000$ de cotisation. Comme tous les autres REER, il vous permet d’obtenir un retour d’impôt de base, et de faire des placements à l’abri de l’impôt. Vous encouragez ainsi l’économie du Québec grâce à votre épargne-retraite.

REER RBC

REER RBC

Considérée comme la plus grande banque au Canada, avec 87 000 employés, et 17 millions de clients desservis. Fondée en 1864, cette institution est extrêmement prisée au Canada anglais, mais moins au Québec. Leur service à la clientèle est excellent, et il est possible de souscrire un REER rapidement et sans frais, en succursale ou en ligne. Vous serez une fois encore limité aux choix de placements de RBC.

REER Banque Nationale

La Banque Nationale est la 2e banque la plus populaire au Québec. Elle a été fondée en 1860. Détenant une solide part de marché dans l’industrie des placements et services financiers, les Québécois semblent faire confiance à cette institution pour leur épargne-retraite. Comme les autres banques, votre REER profite des avantages de base, et vous êtes limités aux produits de placement offerts par la BNC.

REER Desjardins

La Caisse populaire Desjardins est l’institution financière préférée des Québécois. Elle détient une part extrêmement importante du marché, autant pour les prêts hypothécaires, l’assurance, les placements, les REER, et bien plus. Fondée en 1900, Desjardins est une institution québécoise où vous pouvez ouvrir un REER sans frais. Les choix de placements sont variés et s’adaptent à tous les types de clients. Vous serez cependant limité aux produits de Desjardins pour votre REER.

REER Mackenzie

Parlons maintenant de sociétés indépendantes. La société de placement Mackenzie a été fondée en 1967 et mise à offrir les fonds de placement les plus performants pour les investisseurs au Canada. Un vaste choix de fonds est disponible pour les REER : équilibrés, obligations, actions, international, sectoriel, etc. Un conseiller Mackenzie peut vous ouvrir un REER sans frais avec eux pour profiter de certains de leurs produits.

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REER Fidelity

Fidelity est aujourd’hui l’un des plus gros fournisseurs de fonds de placement au Canada. Ayant ouvert ses portes en 1987, soit le même jour que le Lundi noir du Krach boursier, son histoire est fascinante. Il est possible d’ouvrir un REER chez Fidelity sans frais, et une panoplie d’options de placement s’offrent à vous. Ce fournisseur indépendant a une bonne réputation, et consiste en un choix intelligent où ouvrir un REER.

Quel REER choisir en 2024 ?

Alors, suite à cette présentation, quel REER devriez-vous choisir en 2024 au Québec ? Le choix vous appartient.

La décision qui aura le plus d’impact sera plutôt les types de placement que vous choisirez d’intégrer à votre REER. Il y a des milliers de fonds disponibles au Canada.

Nos conseillers financiers partenaires peuvent comparer avec vous les différentes options de fonds sur le marché en fonction de votre profil d’investisseur.

Comparez les placements REER disponibles au Québec

  • Fonds du marché monétaire
  • Fonds d’obligations
  • Fonds équilibrés
  • Fonds de dividendes
  • Fonds d’actions canadiennes
  • Fonds d’actions américaines
  • Fonds d’actions mondiales
  • Et bien plus encore !
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Combien cotiser au REER en 2024 ?

Vous ne pouvez pas cotiser n’importe quel montant à votre REER. Il y a des limites et des règles à suivre.

Voici un petit résumé rapide du calcul de base :

  • 18% de votre revenu gagné l’année précédente
  • + vos droits de cotisations inutilisés
  • - Votre facteur d’équivalence

Évidemment, c’est généralement plus complexe d’un individu à l’autre selon sa situation d’emploi. Il est donc important de faire évaluer ses droits de cotisations et le montant optimal à cotiser en 2024 par un expert.

Faites calculer vos droits de cotisation REER 2024

Saviez-vous qu’un conseiller financier peut calculer gratuitement vos droits REER pour la prochaine année, et même vous faire des recommandations de montants optimaux de cotisation en fonction de votre situation financière personnelle ?

Trouvez un conseiller REER partenaire pour optimiser votre épargne-retraite en 2024 !

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Nous avons des partenaires incroyables qui se feront un réel plaisir de vous accompagner dans le choix de vos placements.

Ils analysent avec vous les bons produits qui répondent le mieux à vos besoins, et peuvent vous recommander des stratégies fiscales adaptées à votre situation.

Remplissez notre formulaire gratuit pour parler avec l’un de nos conseillers partenaires travaillant dans votre secteur !

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