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Des stratégies et solutions recommandées et conçues spécialement selon votre situation, vos objectifs et vos besoins. Vous désirez cotiser à votre REER, mais vous ne savez pas où donner de la tête pour connaître vos droits de cotisation réels, pour savoir combien d’argent vous allez récupérer, pour faire des placements avisés et pour maximiser à 100% vos retours d’impôts ? Nos partenaires sont là pour vous aider à tous les niveaux !
Dernière étape pour Comparez vos options REER , CELI , PLACEMENT 2020-2021
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La demande ne vous engage à rien et vous permet d’évaluer vos options
REER et Celi pour l'année 2025 : Maximisez votre retour d'impôt & comparez les rendements
Droits de cotisation, retour d’impôts optimaux, REER traditionnels et spécialisés
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COMPAREZ VOS OPTIONS DE PLACEMENTS
REER , CELI , REEE ET +
Droits de cotisation, retour d'impôts optimaux,
REER traditionnels et spécialisés
Comparez 10 fonds de placement REER en 2025 pour votre retraite
La saison des REER est à nos portes, et comme à chaque année, il convient de choisir comment vous allez investir votre épargne retraite cette année selon vos objectifs !
Après tout, il ne faut surtout pas oublier qu’un REER, c’est simplement un « compte » qui vous donne des avantages fiscaux spéciaux. Ce n’est pas un placement en soi, c’est un véhicule de placement. Par conséquent, lorsque vous cotisez de l’argent à votre REER, vous devez choisir dans quel placement vous allez investir selon votre profil d’investisseur et vos objectifs.
Avez-vous des projets à court terme qui vous rendent plus frileux à prendre du risque ? Ou au contraire, êtes-vous plutôt motivé à obtenir le meilleur rendement possible à long terme ?
Comment savoir quel placement vous correspond réellement ? Pour vous aider à trouver celui qui vous convient le mieux, cet article présente 10 types de placement REER populaires et adaptés à différents profils d'investisseurs.
Nous vous rappelons qu’avant de faire un choix de placement REER, vous devriez TOUJOURS consulter un conseiller financier afin de faire évaluer votre situation financière et votre profil d’investisseur !
10 exemples de fonds de placement REER où investir votre argent en 2025
Au Canada, il y a des milliers de fonds communs de placement, assez pour que ce soit très difficile de s’y retrouver lorsqu’on fait des recherches.
Peut-on encore trouver des placements qui offrent d’excellents rendements en 2025 (+ 10%) ? La réponse est oui ! Y a-t-il également encore des placements ultras sécuritaires pour le court terme qui vise la protection du capital ? Absolument.
Nous vous présentons ici-bas 10 fonds de placements REER où investir votre argent en 2025.
Vous trouverez des fonds du marché monétaire, dont l’objectif est la protection du capital et la sécurité. Il y a également des fonds d’obligations et diversifiés dont l’objectif est la création d’un revenu de placement et une croissance modérée de l’investissement.
Finalement, vous verrez des fonds d’actions de diverses natures qui visent une croissance maximale du capital et qui offrent des rendements plus élevés, ainsi qu’un risque accru.
Bonne découverte, et si vous désirez investir dans l’un de ces fonds, remplissez notre formulaire pour parler avec l’un de nos conseillers financiers partenaires dans votre secteur !
Tableau récapitulatif des fonds et exemple de placement sur 25 ans
Le tableau qui suit présente un comparatif des 10 fonds présentés dans cet article, ainsi qu’un exemple de placement. Aux fins de l’exemple, nous suivons l’hypothèse qu’une personne fait un placement unique de 10 000$ en 2025 dans un fonds pendant 25 ans, et qu’il réussit à obtenir annuellement le taux de rendement moyen sur 10 ans de chaque fonds.
Comme vous pouvez le constater, la différence de valeur et de profit au bout de 25 ans est majeure entre différents fonds. C’est pourquoi vous devez cibler le placement qui correspond à vos besoins. Utilisez notre formulaire pour parler avec l’un de nos conseillers partenaires !
Fonds de placement
Taux de rendement annuel moyen sur 10 ans
Placement initial en 2025
Valeur du placement en 2050
Fonds du marché monétaire canadien Mackenzie
0,5%
10 000$
11 328$
Fonds tactique de revenue Manuvie
5,45%
10 000$
37 685$
Fonds de société canadienne Franklin ActiveQuant
7,16%
10 000$
56 340$
Fonds Fidelity Obligations canadiennes
3,49%
10 000$
23 575$
Fonds Desjardins Actions américaines croissance
18,69%
10 000$
725 025$
Fonds du marché monétaire canadien RBC
0,7%
10 000$
11 905$
Fonds prudent Symétrie de Mackenzie
5,8%
10 000$
40 940$
Fonds Fidelity Actions américaines
12,73%
10 000$
199 980$
Fonds indiciel canadien RBC
5,7%
10 000$
39 982$
Fonds de dividendes canadiens Mackenzie
6,6%
10 000$
49 423$
*Les placements présentés dans cet article proviennent d’aperçu de fonds réels de diverses compagnies de placements, mais sont utilisés à des fins démonstratives seulement. Parlez avec un conseiller avant d’investir !
Qui sont les meilleurs fournisseurs de Fonds de Placements REER au Québec ?
Il y a au Québec et au Canada, il y a des milliers de fonds de placement offerts aux épargnants sur le marché. La vaste majorité d’entre eux peuvent être utilisés dans une stratégie d’investissement REER.
Quels sont les fournisseurs de fonds de placement au pays ? Sans faire une liste complète, voici les principaux fournisseurs les plus populaires et actifs sur le marché canadien :
Fonds de placement Mackenzie
Fonds de placement Fidelity
Fonds de placement Banque Royale
Fonds de placement Desjardins
Fonds de placement Manuvie
Fonds de placement Sun Life
Fonds de placement BMO
Fonds de placement Banque Nationale
Fonds de placement Banque TD
Fonds de placement Laurentienne
Fonds de placement Industrielle Alliance
Fonds de placement CIBC
Si vous souhaitez investir dans les fonds de placements REER de l’un de ces fournisseurs, cliquez sur le bouton qui suit.
Quels sont les avantages d’investir dans des fonds de placements REER ?
Investir dans des fonds de placement REER, en quoi est-ce différent de simplement investir dans un véhicule non enregistré, comme votre épargne traditionnelle ?
Tout d’abord, il faut comprendre que le REER en soi est un VÉHICULE de placement, dans lequel vous pouvez investir dans toutes sortes de produits de fonds de placement. Regardons donc ensemble les différents avantages qu’offre le REER, indépendamment des fonds que vous choisissez.
Retour d’impôt sur les sommes investies
Toutes les sommes investies en REER vous donnent viennent réduire votre revenu imposable, et vous donnent donc droit à un remboursement d’impôt. Exemple : 10 000$ x 37% (taux impôt) = 3 700$ de retour.
Croissance de vos placements à l’abri de l’impôt
Tous les placements que vous faites via votre REER génèrent du rendement et du profit non imposable par le gouvernement, tant que les sommes demeurent dans le REER, ce qui accélère la croissance de vos actifs.
Vaste choix de placements différents
Comme on disait plus tôt, un REER n’est pas un placement en soi, mais plutôt un type de « compte » ayant des avantages fiscaux. Il existe des milliers de fonds de placement différents que vous pouvez intégrer à votre REER selon votre tolérance au risque et votre objectif.
Vos REER peuvent être utilisés pour le RAP
Tous les placements REER que vous faites sont généralement gelés jusqu’à votre retraite, sauf pour certaines exceptions, comme pour l’achat d’une première propriété, où vous pouvez retirer sans payer d’impôt jusqu’à 35 000$ par conjoint.
Faible taux d’imposition lors des retraits
L’avantage final du REER est que vous allez souvent cotiser dans votre vie active, soit lorsque votre taux d’imposition est élevé. Vous allez ensuite retirer vos REER à la retraite, lorsque votre taux d’imposition sera faible, ce qui vous crée une autre économie d’impôt.
Quels sont les taux de rendement possibles avec un REER ?
Plus haut sur cette page, nous vous avons présenté plusieurs exemples de fonds de placement offrant divers rendements très intéressants en fonction de divers niveaux de risques.
Afin de résumer la question des taux de rendement possibles avec un REER, il faut comprendre que le potentiel de rendement est directement lié au risque que vous êtes prêt à prendre.
Plus vous choisissez pour un fonds de placement risqué, plus le potentiel de rendement est élevé. Voici les taux approximatifs :
Ultra sécuritaire : 1-2%
Sécuritaire : 2-3%
Équilibré : 3-5%
Croissance : 5-8%
Audacieux : 8-20%
Lorsqu’on parle de fonds ultra sécuritaire, il s’agit généralement de fonds du marché monétaire. Les fonds sécuritaires sont quant à eux des fonds obligataires. Les fonds équilibrés ont des actions et des obligations. Les fonds en croissance ont surtout des actions, tandis que les fonds audacieux sont 100% actions et misent sur des stratégies à haut risque.
Voici une projection des rendements de fonds communs basés sur le niveau de risque pris :
Projections de rendement
50$ / semaine pendant 10 ans
50$ / semaine pendant 20 ans
50$ / semaine pendant 30 ans
Ultra sécuritaire : 1-2%
27 332$ - 28 755$
57 538$ - 63 872$
90 919$ - 106 757$
Sécuritaire : 2-3%
28 755$ - 30 277$
63 872$ - 71 132$
106 757$ - 126 259$
Équilibré : 3-5%
30 277$ - 33 644$
71 132$ - 89 057$
126 259$ - 180 332$
Croissance : 5-8%
33 644$ - 39 638$
89 057$ - 127 621$
180 332$ - 322 911$
Audacieux : 8-20%
39 638$ - 81 487$
127 621$ - 673 757$
322 911$ - 4 978 531$
Combien avez-vous le droit d’investir en fonds de placements REER par année ?
Puisque le REER est aussi avantageux, il est normal que vous ne puissiez pas l’utiliser n’importe comment. Chaque année, vous avez le droit d’investir un montant précis dans vos REER.
Comment se calculent exactement vos droits de cotisations au Québec ? Le plafond maximal correspond à 18% du revenu gagné l’année précédente jusqu’à concurrence du plafond fixé par l’ARC.
Plafond Maximal
Pour éviter que les gens ayant des revenus élevés puissent trop profiter des avantages du REER, un plafond maximal annuel de cotisation est fixé. En 2025, il est de 31 560$.
18% du Revenu Gagné
Chaque année, vous avez le droit de cotiser 18% de votre revenu gagné. Par exemple, si vous avez 60 000$ de revenus gagnés, vous avez le droit de cotiser 10 800$ par année.
Est-ce que tous les REER offrent le même rendement au Québec ?
La réponse est non. Un REER est un simple coffre-fort fiscal, qui vous permet de mettre des sommes à l’abri de l’impôt pour votre retraite. C’est ensuite les placements que vous décidez de faire via votre REER qui vont produire du rendement.
Cinq investisseurs différents pourraient avoir des rendements moyens sur leur REER de 2%, 9%, 4%, 6% et 10% selon les placements qu’ils ont choisi de faire.
C’est pourquoi il est hyper important de parler avec un conseiller spécialisé en REER pour faire les bons choix de fonds de placement.
Une différence de seulement 1-2% de rendement à long terme produit des centaines de milliers de dollars de différence sur 30 ans. En voici la preuve :
Projection de la valeur du fonds commun dans 30 ans
Versement automatisé de 250$ / mois
Versement automatisé de 1 000$ / mois
Versement automatisé de 2 500$ / mois
Rendement 6%
251 128,76$
1 004 515,04$
2 511 287,61$
Rendement 8%
372 589,86$
1 490 359,45$
3 725 898,62$
Rendement 10%
565 121,98$
2 260 487,92$
5 651 219,81$
Rendement 12%
873 741,03$
3 494 964,13$
8 737 410,33$
Quels sont les avantages des fonds communs de placement ?
Pourquoi les fonds communs de placement sont-ils autant populaires et avantageux au Québec ? En fait, il est possible de faire des investissements solitaires sur les marchés, mais cela vient avec un niveau de complexité très élevé.
La majorité des investisseurs cherchent des conseils, et des produits déjà optimisés et rapportant des rendements stables. Voici quelques avantages concrets que vous retirez des fonds communs de placement pouvant être utilisés via vos REER.
Diversification
Lorsque vous investissez dans un fonds de placement, vous investissez dans des centaines, voire milliers, de titres de créances ou de participation. Vous profitez d’une diversification quantitative, et parfois aussi une diversification sectorielle. Cela vient réduire votre risque.
Liquidité
La plupart des fonds de placement ont des conditions de rachat très flexibles. Par exemple, si vous avez un imprévu de la vie et devez convertir vos placements en argent rapidement, il est possible de le faire sans frais avec la plupart des fonds. Informez-vous !
Gestion professionnelle
Pour le choix de votre fonds, vous recevez des conseils professionnels pour déterminer le fonds le plus judicieux pour vos objectifs. De plus, beaucoup de fonds sont gérés par des gestionnaires de portefeuilles hautement compétents. Vous profitez d’une expertise à bas prix !
Vaste choix
Évidemment, comme on en parlait plus tôt, le gros avantage des fonds de placement réside dans le fait qu’il existe des produits pour tous les types d’investisseurs, que vous soyez plus sécuritaire, ou très audacieux. Avec des milliers de fonds au Canada, vous avez énormément de choix.
Qu’est-ce qu’un Conseiller Spécialisé en placement REER ?
Lorsque vient le temps d’investir dans un REER et de choisir les bons fonds de placement, c’est toujours avantageux de consulter un Conseiller Spécialisé en REER.
Les Conseillers REER sont souvent des Représentants en épargne collective pouvant vous proposer des fonds de placement s’intégrant parfaitement dans une stratégie REER.
Chez REER QC, nous avons justement des conseillers partenaires qui peuvent vous aider à faire les meilleurs choix de placements REER.
Obtenez des conseils, comparez les rendements des meilleurs fonds, établissez à une stratégie à long terme, et parlez de tactiques innovatrices pour faire passer vos placements à un autre niveau !
C’est possible oui, mais les experts ne recommandent pas de multiplier les retraits avant d’avoir atteint l’âge de la retraite. Pourquoi ? Car ça diminue votre fonds de retraite, les droits de cotisation ne sont pas renouvelés et le montant retiré est considéré comme un revenu imposable pour l’année en cours. Les seuls retraits qui ne sont pas imposés sont dans la cadre du RAP ou du REEP. Si vous prévoyez faire un retrait, parlez-en avec votre conseiller financier.
Oui. Pour acheter une première propriété ou financer un retour aux études, il est possible de retirer l’argent du fonds commun de placement REER. Pour le RAP, vous êtes autorisé à retirer 60 000$, à condition de rembourser au moins 1/15 du montant retiré chaque année, sur un maximum de 15 ans. Pour le REEP, vous êtes autorisé à retirer 20 000$, à condition de rembourser au moins 10% par année, sur un maximum de 10 ans.
Les fonds communs de placement dans un REER sont soumis à des frais de gestion annuels (appelés ratio de frais de gestion ou RFG), qui, selon le type de fonds, varient entre 1% et 3%. Même si ces frais paraissent minimes, prenez toujours le temps de vous renseigner, car à long terme, ils ont un impact significatif sur le rendement.
Dès que vos cotisations dépassent de plus de 2 000$ votre plafond REER, l’Agence du revenu du Canada (ARC) impose une pénalité de 1% par mois sur l’excédent. Pour éviter de payer des frais inutilement, il est important de vérifier la balance de vos droits de cotisation, et ce, avant d’investir. Dans le cas où vous dépassez votre plafond, retirez les sommes le plus rapidement possible.
Avec un REER, vos cotisations sont déductibles d’impôt et vos placements croissent à l’abri de l’impôt, mais vos retraits sont imposables. Avec un CELI, vos cotisations ne sont pas déductibles, mais vos placements croissent aussi à l’abri de l’impôt et vos retraits sont 100% libres d’impôt. Le REER est avantageux pour réduire vos impôts maintenant et le CELI l’est pour garder une flexibilité totale sur vos retraits.
Le choix d’un fonds commun de placement doit être basé sur l’objectif de placement, le profil d’investisseur, la tolérance au risque, l’horizon de placement et les frais de gestion. Pour déterminer le ou les bons fonds communs, n’hésitez pas à discuter avec un conseiller financier de votre secteur.
Remplissez notre formulaire pour comparer les options de placement REER en 2025 avec un conseiller financier partenaire !
Cet article vous a ouvert les yeux et vous comprenez maintenant l’importance de bien choisir vos placements REER ? Il y a tellement de choix sur le marché, et le monde de l’investissement est si complexe que ça prend absolument l’aide d’un professionnel.
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Ce dernier pourra vous aider à dresser votre profil d’investisseur, à évaluer votre tolérance au risque et à cibler les bons fonds qui pourraient vous intéresser !
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