Comparez les meilleurs Produits de placement REER au Québec

Accumuler de l’argent en vue de sa retraite peut être un défi pour plusieurs, mais avec le REER, c’est beaucoup plus facile.

Investir via un REER comporte de nombreux avantages majeurs au niveau fiscal, et cela permet d’épargner plus rapidement l’argent nécessaire pour prendre sa retraite.

Vous êtes justement à la recherche des meilleurs produits de placement REER sur le marché au Québec ?

Vous trouverez ici une présentation détaillée de tous les meilleurs produits de placements que vous pouvez intégrés à votre REER pour obtenir du rendement et faire fructifier votre épargne.

Qu’est-ce que le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) ?

Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) a été créé en 1957 par le gouvernement du Canada afin d’aider la population à épargner de l’argent en vue de leur retraite.

Lorsque vous cotisez au REER, tous vos montants de cotisations sont déductibles d’impôts, ce qui veut dire que vous avez droit à un remboursement d’impôt.

De plus, tous les montants que vous placez génèrent du rendement, lequel n’est pas imposable tout au long de votre vie.

C’est uniquement à votre retraite, au moment de décaisser progressivement votre REER, que vos montants de retraits seront imposables et s’ajouteront à vos revenus imposables.

Le REER en soit n’est donc pas un produit de placement, mais un véhicule fiscal de détention de placements offrant plusieurs avantages, dont notamment le report de l’impôt et la croissance du capital à l’abri de l’impôt.

Quels sont les principaux produits de placements REER axés sur la croissance au Québec ?

Les investisseurs qui sont à la recherche des meilleurs placements offrant le plus haut taux de rendement ont de nombreuses options de produits. En effet, il y a plusieurs types de placements REER axés sur la croissance au Québec. Parmi les plus populaires, on retrouve les 3 suivants.

Fonds de dividendes

Ce placement vise à investir dans des titres de compagnies reconnues par verser de solides dividendes périodiques aux investisseurs.

Fonds d’actions canadiennes

Ce placement investi dans divers titres de compagnies cotées en à la Bourse du Canada, et vise une croissance maximale du capital.

Fonds mondiaux

Ce placement investi dans divers titres de compagnies à l’international et opérant partout dans le monde, pour garantir une bonne diversification.

Quels sont les principaux produits de placements REER axés sur la prudence au Québec ?

Certains investisseurs cherchent à faire des placements plus sécuritaires et à prendre moins de risque avec leur capital. Ce peut être également une façon de sécuriser un portefeuille déjà très risqué. Il existe au Québec de nombreux produits de placement REER axés sur la prudence. Parmi les produits les mieux connus et les plus populaires, on retrouve :

Fonds d’obligations

Ce placement investi dans des titres de créances dont l’objectif est de fournir un revenu d’intérêt à l’investisseur tout en garantissant son capital.

Fonds du marché monétaire

Ce placement vise à protéger le capital de l’investisseur en investissant dans des Bons du Trésor, des acceptations bancaires, du papier commercial et des effets à court terme.

Fonds diversifiés

Ce placement va jumeler la stabilité des obligations avec le fort potentiel de croissance des actions pour créer un fonds équilibré avec un risque moins élevé pour l’investisseur.

Meilleurs Fonds d’actions REER

Fonds d’actions canadiennes

Comparez les meilleurs fonds d’actions canadiennes.

Fonds d’actions américaines

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Fonds de revenu

Comparez les meilleurs fonds de revenu.

Fonds de dividendes

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Fonds d’actions mondiales

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Fonds d’actions internationales

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Meilleurs Fonds d’obligations REER

Fonds d’obligations canadiennes

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Fonds d’obligations mondiales

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Fonds d’obligations à taux élevé

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Meilleurs Fonds diversifiés REER

Fonds diversifiés prudents

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Fonds diversifiés conservateur

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Fonds diversifiés croissance

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Autres types de fonds de placements REER

Fonds indiciels

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Fonds immobiliers

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Fonds hypothécaires

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Fonds spécialisés

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Fonds technologiques

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Fonds de métaux précieux

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Quels sont les meilleurs Taux REER au Québec ?

Quels sont les placements qui offrent le meilleur taux REER au Québec ? Nous avons fait le tour des principaux fournisseurs de fonds communs afin de dénicher les fonds les plus performants et intéressants du marché.

Le tableau qui suit présente plusieurs fonds axés sur la croissance avec leur rendement annuel moyen depuis leur création. Notez bien que ces données ont été tirées en date du 1^er septembre 2021. Ils sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie de rendement n’est offerte.

Avant d’investir, il est impératif de consulter un conseiller en placements pour faire évaluer son profil d’investisseur et sa tolérance au risque.

Institution	Fonds REER	Rendement annuel approximatif
Desjardins	Fonds d’actions américaines croissance	19,43%
Banque Nationale	Portefeuille Actions	10,22%
Franklin Templeton	Fonds de croissance mondial	14,40%
Manuvie	Fonds de revenu de dividende	13,02%
CIBC	Fonds mondial technologique	13,35%
Dynamique	Fonds croissance américain	10,40%
CIBC	Fonds immobilier canadien	7,64%
Mackenzie	Fonds équilibré mondial	6,60%
RBC	Fonds mondial de technologie	13,30%

Quels sont les avantages de faire des placements REER ?

Choisir de faire des investissements REER, c’est choisir de profiter d’une multitude d’avantages. En effet, ce véhicule de placement est un régime fiscal ultra avantageux qui permet d’accumuler plus rapidement des fonds en vue de la retraite. Parmi les avantages majeurs, il y a :

Vos montants de cotisation sont déductibles d’impôt
Vous avez le droit à un retour d’impôt
Tous vos placements génèrent du rendement non imposable
Chaque année, vous avez de nouveaux droits de cotisation
Vous devez uniquement vous imposer lors des retraits
Vous pouvez retirer de l’argent de vos REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première maison
Vous pouvez retirer de l’argent de vos REER sans payer d’impôt pour un retour aux études
Il y une variété incroyable de choix de placements
Vous faites augmenter la valeur de votre argent pour la retraite

Le REER est certainement le véhicule fiscal le plus utilisé au Canada, et pour profiter pleinement de tous ses avantages, il est fortement recommandé de parler avec un conseiller REER. Vous pouvez en trouver un près de chez vous en remplissant notre formulaire gratuit.

Comment fonctionne la fiscalité des placements REER ?

Qu’est-ce que cela implique de faire des cotisations à des placements REER au Canada ? Quels sont les impacts fiscaux ?

Tout d’abord, quand vous cotisez un certain montant à votre REER, celui-ci devient déductible de votre revenu imposable, ce qui vous donne droit à un retour d’impôt. Par exemple, si vous cotisez 5 000$ à votre REER cette année, et que votre taux d’imposition marginal est de 37%, vous allez récupérer un retour d’impôt de 1 850$ (37% x 5 000$).

Par la suite, le REER offre également un autre avantage fiscal, soit un abri d’impôt pour la croissance de vos placements. Tous les gains et rendements que vous obtenez ne sont pas imposables tant qu’ils demeurent dans votre REER. Par exemple, si vous avez 10 000$ de REER générant 5% par année, vous obtenez 500$ de profit par année. Avec un placement normal, vous devriez vous imposer sur ce profit, mais pas avec le REER.

Finalement, c’est seulement à la retraite lorsque vous allez vouloir décaisser des sommes de votre REER que vous allez devoir vous imposer sur les montants de retraits. Puisque votre revenu et votre taux d’imposition seront plus faibles à la retraite que durant votre vie active, vous allez payer moins d’impôt.

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