7 choses à savoir sur le REER pour avoir le meilleur retour d'impôt

Imaginez pouvoir maximiser votre retour d’impôt chaque année tout en vous constituant un coussin financier d’épargne-retraite. C’est exactement ce que vous offre le REER !

Ce plan d’épargne n’est pas seulement un moyen efficace de préparer votre avenir financier, mais aussi une stratégie intelligente pour réduire votre facture fiscale. Pourquoi en donner plus au gouvernement quand vous pourriez en avoir plus dans vos poches ?

Pourtant, malgré ses avantages évidents, de nombreux épargnants ne tirent pas pleinement parti de leur REER. Est-ce par manque de connaissance ou de planification ?

Comment obtenir le meilleur retour d’impôt REER avec 7 stratégies d’experts ?

Obtenir le meilleur retour d’impôt possible avec votre régime enregistré d’épargne-retraite est un objectif financier que tout épargnant devrait viser.

Pour y parvenir, il est essentiel de comprendre les stratégies efficaces qui peuvent maximiser vos économies fiscales tout en augmentant votre épargne-retraite. D’ailleurs, notre calculateur de retour d’impôt gratuit peut vous aider à voir clairement combien vous aurez droit en retour cette année.

Êtes-vous prêt à explorer les 7 stratégies clés pour optimiser votre retour d’impôt REER ? Ces astuces pratiques vous aideront à exploiter pleinement les avantages fiscaux de votre REER et à planifier judicieusement votre avenir financier.

Saviez-vous que chaque cotisation au REER contribue à réduire le revenu imposable ?

En fait, l’idée principale est d’optimiser le montant que vous cotisez à votre REER en fonction de votre taux d’imposition actuel et de votre revenu annuel imposable. Cela permet de tirer pleinement parti des cotisations déductibles d’impôt en fonction de votre revenu imposable.

Pour maximiser cette stratégie, il est important de considérer votre revenu imposable.

Si votre revenu est élevé cette année, il peut être judicieux de cotiser davantage à votre REER pour bénéficier d’une déduction fiscale plus importante.

En revanche, si votre revenu imposable est bas, vous pourriez envisager de cotiser moins à votre REER ou de reporter vos cotisations à l’année suivante, lorsque votre taux d’imposition pourrait être plus élevé.

Combien avez-vous le droit de cotiser au REER cette année ?

Pour optimiser votre retour d’impôt REER, il est vivement recommandé de cotiser le montant maximal permis par votre plafond de cotisation

En cotisant le montant maximal permis, vous maximisez votre déduction fiscale et par le fait même, votre retour d’impôt.

Par exemple, si votre plafond de cotisation est de 20 000 $ pour l’année en cours et que vous cotisez ce montant à votre REER, vous pourrez déduire 20 000 $ de votre revenu imposable, ce qui pourrait entraîner des économies d’impôt significatives, en fonction de votre taux d’imposition.

Ainsi, en cotisant le montant maximal permis par votre plafond de cotisation, vous pouvez maximiser votre retour d’impôt REER et augmenter votre épargne-retraite de manière significative.

Saviez-vous qu’à partir du moment où vous générez un revenu imposable, vous êtes éligible au REER ? Cela dit, c’est également à partir de ce moment que vos droits de cotisation s’accumulent.

L’un des avantages du REER est que vous pour chaque année où vous n’avez pas cotisé l’entièreté de vos droits, ils s’additionnent aux droits des années suivantes.

Ainsi, si vous n’avez pas cotisé le montant maximal permis à votre REER les années précédentes, vous accumulez des droits de cotisation inutilisés que vous pouvez reporter à l’année en cours ou à une année future.

En investissant vos droits de cotisation inutilisés, vous pouvez augmenter le montant annuel que vous cotisez à votre REER, ce qui entraîne des économies d'impôt supplémentaires.
Par exemple, si vous avez accumulé 10 000 $ de droits de cotisation inutilisés des années précédentes et que votre plafond de cotisation pour l'année en cours est de 25 000 $, vous pourriez cotiser jusqu'à 35 000 $ à votre REER, ce qui augmenterait votre déduction fiscale et votre retour d'impôt.

Il est important de savoir que vos droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment, tant que vous avez un REER.

Cela signifie que même si vous ne pouvez pas cotiser le montant maximal une année donnée, vous pouvez reporter vos droits de cotisation inutilisés à une année future où vous pourrez les utiliser.

Utiliser vos droits inutilisés à un moment ou à un autre est un excellent moyen d’optimiser vos retours d’impôt.

Pour ne pas manquer votre chance de recevoir un gros retour d’impôt, il est primordial de connaître les dates limite de cotisation au REER !

Les voici :

Chaque année, vous avez 365 jours pour contribuer à votre REER, c'est-à-dire du 1er janvier au 31 décembre.
Vous avez également les 60 premiers jours de l’année suivante pour diminuer votre revenu imposable.
En général, la date limite de cotisation est le 1er mars. Cependant, puisque 2024 est une année bisextile, la date limite pour l’année 2023 est le 29 février 2024.

En investissant judicieusement avant la date limite de cotisation, vous pouvez maximiser les avantages fiscaux de votre REER.

Par exemple, si vous avez des liquidités disponibles en date du 20 février 2024, vous pouvez l’investir au REER soit pour diminuer votre revenu imposable de l’année en cours (2024) ou de l’année précédente (2023).

Avantageuse, la période de 60 jours permet d’estimer le montant d’impôt à payer et de contribuer au REER une dernière fois afin de maximiser le retour d’impôt.

Pour les couples où l’un des conjoints a un revenu plus élevé que l’autre, la stratégie de fractionnement du revenu est particulièrement intéressante.

Quel est le fonctionnement ?

Si l’un des conjoints a un revenu imposable élevé et l’autre a un revenu imposable plus bas, le fractionnement du revenu permet de réduire le revenu imposable du conjoint à revenu élevé en transférant une partie de ses revenus au conjoint à revenu plus bas, qui peut alors cotiser à son REER.

Gardez à l’esprit que le fractionnement du revenu doit être fait de manière légale et conforme aux règles fiscales en vigueur.

Par conséquent, il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier ou un comptable professionnel pour obtenir des conseils personnalisés sur la façon de mettre en œuvre cette stratégie de manière efficace et conforme à la loi.

Êtes-vous intéressé à alléger le fardeau fiscal de votre couple ? Avez-vous d’autres questions ? Si oui, consultez notre Foire aux questions comportant 50 questions et réponses à propos du REER.

Trop souvent, les gens investissent tout leur temps dans la stratégie de placement au détriment de la stratégie de retrait. Est-ce votre cas ?

Lorsque vous investissez dans votre REER, les revenus de placement générés, tels que les intérêts, les dividendes et les gains en capital, ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le régime. Cela signifie que vous pouvez faire croître votre épargne à l’abri de l’impôt.

Cependant, une fois le moment du retrait arrivé, il y a nécessairement de l’impôt à payer !

Ainsi, pour minimiser l’impact fiscal et maximiser votre retour d’impôt, vous pouvez planifier vos retraits de manière stratégique et réfléchie.

Pour optimiser votre stratégie fiscale à long terme, l’intervention d’un conseiller financier est vivement recommandée.

Consulter un professionnel de la finance est sans doute la meilleure stratégie à appliquer pour optimiser votre retour d’impôt !

Effectivement, un conseiller financier contribue à :

Élaborer une stratégie de placement et de retrait personnalisé
Partager ses connaissances
Mettre son expertise et expérience à votre projet
Optimiser votre épargne-retraite
Maximiser vos économies d’impôt

Un professionnel de la finance vous aide à prendre des décisions éclairées en matière d’investissement et de planification fiscale, en tenant compte de votre situation financière et de vos objectifs de retraite.

Il vous aide également à évaluer les différentes options disponibles, telles que la conversion de votre REER en FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) ou en rente, et à déterminer la meilleure stratégie pour minimiser l’impact fiscal et maximiser votre épargne-retraite.

De plus, un conseiller financier peut vous aider à optimiser votre planification successorale, en vous aidant à transférer efficacement vos actifs à vos bénéficiaires tout en minimisant les obligations fiscales.

Consulter un conseiller et profiter de conseils d’experts est directement lié à l’optimisation de votre retour d’impôt REER.

Calcul retour d’impôt REER - Bon à savoir !

Le calcul du retour d'impôt REER consiste à déterminer le montant que vous pouvez récupérer sur votre déclaration de revenus en raison des cotisations que vous avez faites à votre Régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Réaliser ce calcul est essentiel pour maximiser vos économies fiscales. Pour ce faire, plusieurs calculatrices interactives sont disponibles en ligne. Cependant, pour éliminer toutes marges d’erreurs, vous pouvez consulter un conseiller qui se chargera d’effectuer les calculs pour vous.

Afin d’obtenir le meilleur retour d’impôt REER, il est crucial de faire appel à un expert financier. Leur expertise vous aidera à mettre en œuvre efficacement les sept stratégies présentées.

Retour d’impôt REER - Quels sont les avantages de faire appel à un conseiller financier ?

En matière de finance, le dilemme est toujours le même : « devrais-je investir par moi-même ou devrais-je profiter de l’expertise d’un professionnel de la finance ? »

En investissement et en planification fiscale, il n’y a aucun doute que bénéficier de l’appui d’un professionnel est une stratégie profitable. En effet, lorsqu’il s’agit de maximiser votre retour d’impôt REER, faire appel à un conseiller financier peut faire toute la différence. Il pourra faire la comparaison des REER de différentes banques, comparer les meilleures offres de placements REER, et bien plus encore.

Ces experts possèdent les connaissances et l'expérience nécessaires pour vous aider à élaborer une stratégie personnalisée qui répond à vos objectifs financiers tout en minimisant votre fardeau fiscal.
Grâce à leur expertise, vous pourrez bénéficier de conseils éclairés sur les meilleures façons d'investir dans votre REER, de tirer parti des déductions fiscales disponibles et de planifier votre retraite de manière efficace.

Qu’attendez-vous ?

En fin de compte, recourir aux services d’un conseiller financier peut non seulement vous aider à obtenir le meilleur retour d’impôt possible, mais aussi à prendre des décisions financières éclairées.

C’est l’opportunité pour vous d’atteindre vos objectifs de croissance à long terme.

Remplissez le formulaire REERQC pour maximiser votre retour d’impôt REER avec un expert

Si vous en doutiez encore, faire appel à un conseiller financier pour maximiser votre retour d’impôt REER est définitivement une décision financière judicieuse.

Pour optimiser vos économies fiscales tout en construisant une épargne-retraite solide, vous gagnez à bénéficier de conseils professionnels personnalisés et de stratégies adaptées à votre situation.

N’hésitez pas à consulter un conseiller financier dès aujourd’hui pour commencer à planifier votre avenir financier en toute confiance.

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