Calcul REER 2024 - Quel montant pouvez-vous cotiser selon vos revenus ?

Pour le calcul REER de l’année 2024, vous avez l’opportunité en tant que contribuable de mettre de l’argent de côté dans un compte d’investissement à l’abri de l’impôt, jusqu’à votre retraite.

Savez-vous comment calculer votre cotisation REER en fonction de votre salaire ? Puisque c’est la base du calcul de cotisation, il vaut mieux connaître les règles et limites applicables aux cotisations REER.

Tout savoir - Calculatrice REER pour les droits de cotisation REER inutilisés

Les droits de cotisation inutilisés au REER se réfèrent à la portion de vos droits de cotisation annuels que vous n’avez pas utilisée au cours des années précédentes.

Chaque année, vous avez la possibilité de cotiser un montant maximal à votre REER, basé sur un pourcentage de votre revenu gagné et soumis à des plafonds annuels. Si vous ne cotisez pas la totalité de ce montant maximal en une année donnée, la différence entre le montant maximal et la somme réelle que vous avez cotisée représente vos droits de cotisation inutilisés.

Une bonne gestion de vos droits de cotisation inutilisés peut avoir des avantages significatifs à long terme.
En effet, en reportant vos droits de cotisation inutilisés à des années ultérieures, vous avez la possibilité de maximiser vos économies d'impôt.
Lorsque votre situation financière vous permettra de cotiser davantage, ces droits de cotisation inutilisés pourront être utilisés pour réduire votre revenu imposable, ce qui entraînera des économies fiscales potentielles.

Pour déterminer précisément vos droits de cotisation inutilisés et évaluer comment les intégrer dans votre stratégie de retraite, il est conseillé d’utiliser une calculatrice REER dédiée.

Ces outils en ligne prennent en compte divers facteurs, tels que vos revenus annuels, vos cotisations antérieures, ainsi que les plafonds de cotisation établis par l’Agence du revenu du Canada. En entrant ces informations, la calculatrice peut vous fournir une estimation claire de vos droits de cotisation inutilisés et vous guider dans votre prise de décision.

Calculateur REER 2024 - Combien pouvez-vous cotiser au REER selon vos revenus ?

Les droits de cotisation au REER sont fixés en fonction de vos revenus gagnés lors de l’année précédente et sont sujets à des plafonds annuels. Les droits de cotisation pour 2024 sont donc calculés en fonction de votre revenu gagné en 2023.

Ce n’est pas tout ! En effet, n’oubliez pas d’ajouter à ce calcul les droits de cotisation inutilisés. Si vous n’avez pas cotisé le montant maximal permis les années précédentes, vos droits de cotisation inutilisés s’accumulent. Ils peuvent être reportés à des années futures pour maximiser vos économies d’impôt.

Pour connaître vos droits inutilisés, il vous suffit de vous référer à votre avis de cotisation ou de vous rendre sur votre profil sur le site de l’ARC.

Calculatrice REER - Quels sont les plafonds de cotisation pour 2024 et les années précédentes ?

La connaissance des plafonds de cotisation au Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour différentes années est essentielle pour planifier efficacement votre épargne en vue de la retraite.

Les plafonds de cotisation varient d’une année à l’autre en fonction de divers facteurs économiques et législatifs. Voici un aperçu des plafonds de cotisation pour le REER :

Année	Plafond de cotisation	Année	Plafond de cotisation
2024	31 560$	2015	24 930$
2023	30 780$	2014	24 270$
2022	29 210$	2013	23 820$
2021	27 830$	2012	22 970$
2020	27 230$	2011	22 450$
2019	26 500$	2010	22 000$
2018	26 230$	2009	21 000$
2017	26 010$	2008	20 000$
2016	25 370$	2017	19 000$

Pour accéder aux plafonds de cotisation d’années antérieures jusqu’à l’année de création en 1990, n’hésitez pas à vous référer directement au site gouvernemental de l’Agence du revenu du Canada.

Calcul REER selon salaire - Exemples de cotisation au REER pour 2024

Qu’en dites-vous si l’on mettait le tout en pratique ? Nous avons cru bon de présenter quelques exemples de calcul de cotisations au REER pour l’année 2024 :

Revenu gagné en 2023 : 120 000$

Droits de cotisations inutilisés : 5 000$

120 000$ x 18% = 21 600$

Revenu gagné en 2023 : 50 000$

Droits de cotisations inutilisés : 35 000$

50 000$ x 18% = 9 000$

Revenu gagné en 2023 : 370 000$

Droits de cotisations inutilisés : 0$

370 000$ x 18% = 66 600$

Revenu gagné en 2023 : 75 000$

Droits de cotisations inutilisés : 7 000$

75 000$ x 18% = 13 500$

Revenu gagné en 2023 : 60 000$

Droits de cotisations inutilisés : 22 000$

60 000$ x 18% = 10 800$

Revenu gagné en 2023 : 35 000$

Droits de cotisations inutilisés : 38 000$

35 000$ x 18% = 6 300$

Gardez à l’esprit que ce ne sont que des chiffres présentés à titre d’exemples. Les données sont différentes d’une personne à l’autre alors que ne nombreux facteurs entrent en jeu.

Il est conseillé de prendre le temps de vous renseigner auprès d’un professionnel autorisé pour obtenir vos montants de cotisations.

Calculateur décaissement REER - Est-ce que les retraits ont un impact sur les cotisations ?

Développer une stratégie de gestion de vos REER implique non seulement la cotisation, mais également la planification habile des retraits.

Quand pouvez-vous retirer de l’argent de votre REER ? Il est possible d’effectuer en tout temps, toutefois, vous devez connaître les conséquences que cela implique.

En effet, de manière générale les retraits sont ajoutés au revenu imposable de l’année en cours, et sont donc soumis à la loi sur l’imposition. De plus, vous perdez définitivement les droits de cotisation sur les retraits effectués. Si vous retirez 6 000$, vous ne retrouvez pas ces droits. Cela a donc un impact significatif sur le potentiel de capitalisation à long terme.

Voici 3 scénarios de retrait que vous pouvez rencontrer :

Au maximum au 31 décembre de l’année où vous célébrez vos 71 ans, votre compte REER doit être fermé.
Vous avez alors la possibilité de retirer le solde REER en un montant forfaitaire, lequel sera imposé selon votre tranche d’imposition de l’année en cours.
Il est également possible de transformer le REER en FERR ou d’acheter une rente.
Vous pouvez profiter du report d’impôt, dans le cas où votre tranche d’impôt à 71 ans est plus basse que pendant vos années de cotisation.

Il est important de comprendre les incidences fiscales des retraits prématurés, car le montant des retraits est ajouté à votre revenu imposable.
Vous avez l’option de retirer des REER en plusieurs versements ou en un montant forfaitaire. Par exemple, un montant de 6 000$ ou 12 versements de 500$.
Il est important de savoir qu’au moment du retrait est effectuée une retenue d’impôt automatique. Cette retenue est calculée en fonction du montant retiré.

Qu’arrive-t-il si vous ne remboursez pas votre RAP ou votre REEP ?

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En envisageant de comparer gratuitement les options de rendement de placement REER pour 2024 avec l’expertise d’un conseiller financier, vous vous offrez l’opportunité de maximiser vos cotisations tout en gérant intelligemment les risques.

L’accompagnement de professionnels qualifiés vous permet de choisir des placements alignés sur vos objectifs d’achat d’une première propriété, d’un retour aux études et de retraite tout en assurant une croissance optimale.

N’oubliez pas que chaque individu a des besoins financiers uniques, et le recours à un conseiller financier peut grandement vous aider à naviguer dans la complexité des options de placement.

L’opportunité de planifier judicieusement votre stratégie de placement REER vous forge un avenir financier solide.

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