REER Banque Royale - Meilleurs placements, frais de gestion et plus

Des difficultés à épargner ?

Pourquoi n’y arrivez-vous pas ? La retraite arrive plus vite que vous ne le pensez et il faut beaucoup d’argent pour vivre une retraite confortable. Additionnez les dépenses annuelles, les activités, les voyages, les soins de santé et un certain niveau de confort, voilà le coût de la retraite.

Avez-vous pensé à maximiser vos stratégies d’épargne ? La Banque Royale vous offre l’occasion de cotiser à un REER dans le but de faire l’achat d’une première propriété, de retourner aux études et de bien sûr, maximiser vos revenus pour la retraite.

Contribuez à votre REER à la RBC :

La Banque Royale vous accompagne dans la gestion de vos REER dans l’objectif de bien investir votre épargne. Permettez-nous de vous fournir toute l’information nécessaire pour ouvrir un compte REER avec la RBC.

Qu’est-ce que le REER ?

Comme son nom l’indique, le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet d’épargner en vue de la retraite.

Ce type de véhicule de placement génère un revenu imposable qui contribue également à réduire l’impôt à payer pour l’année en cours, car il est déductible. En plus de faire fructifier votre argent, l’impôt sur les revenus de placement est reporté au moment du retrait.

Avec le REER, plus d’argent investi reste dans le fonds, ce qui fait fructifier votre épargne plus rapidement.

Le principe est d’investir le plus d’argent possible lorsque vous êtes sur le marché du travail. Vous retirez ensuite cette épargne une fois à la retraite dans l’optique où votre taux d’imposition est plus bas que celui que vous avez actuellement.

Comment fonctionne le REER à la Banque Royale ?

#1. Ouverture d’un REER

À la RBC, vous pouvez ouvrir un REER sans montant minimum. Il existe 3 types de REER que voici :

REER individuel : Les cotisations et les avantages fiscaux appartiennent au titulaire du compte.

REER conjoint : Le conjoint cotisant profite des avantages fiscaux, alors que l’autre conjoint est bénéficiaire des fonds.

REER collectif : Les REER individuels des employés sont gérés par l’entreprise qui les emploie.

Combien coûte l’ouverture d’un compte REER ? La consultation avec un conseiller RBC en REER pour effectuer des placements est sans frais. Il n’y a aucun honoraire à débourser pour la rencontre, car le conseiller est rémunéré à même votre placement.

Son salaire est composé de frais de gestion et de commissions. Que vos placements génèrent des intérêts, des dividendes ou des gains en capital, vous n’avez aucun frais à débourser de vos poches.

Au Canada, les frais de gestion moyens sont de 2.35%. Lors de votre rencontre avec le conseiller, vous serez informé des frais de gestion pour chacun des comptes de placement dans lesquels vous choisissez d’investir votre épargne.

#2. Achat de placements

Une fois le compte ouvert, vous n’avez qu’à sélectionner le type de placements qui vous convient le mieux. Ce choix est personnel et doit se faire en fonction de :

Placements à la RBC	Solution	Investissement
RBC Banque Royale	Fonds communs de placement CPG Dépôts d’épargne	À l’aide d’un conseiller
RBC Placements en Direct	Actions Options Fonds négociés en bourse Fonds communs de placement Obligations CPG	En prenant vos propres décisions
RBC Investi-Clic	Portefeuille de fonds négociés en bourse	Grâce aux placements automatiques

De quelle manière souhaitez-vous vous impliquer dans la gestion de votre REER ?

#3. Cotisation

Hebdomadaire, bi-mensuelle, mensuelle, annuelle ou ponctuelle, les cotisations sont permises à tout moment. Toutefois, si vous souhaitez déduire les cotisations de votre année imposable, vous devez contribuer dans l’année en cours ainsi que dans les 60 premiers jours de l’année suivante.

Sachez qu’il n’y a pas d’âge minimum pour avoir un REER, par contre une contribution de plus de 2000$ requiert d’être âgé de 18 ans et plus. Bien évidemment, plus vous commencez à cotiser tôt, plus vous maximisez vos revenus de placement.

Si vous le désirez, vous pouvez cotiser automatiquement ! Vous établissez un montant de cotisation qui sera débité directement de votre compte personnel selon une fréquence déterminée. À tout moment, vous pouvez suspendre ou cesser la cotisation automatique.

Épargnez sans avoir à lever le petit doigt !

#4. Retrait de l’épargne

Quand devez-vous cesser de cotiser à vos REER ? À partir du 31 décembre de votre 71e anniversaire, vous devez mettre un terme à la cotisation et convertir vos placements en revenu.

Vous pouvez également retirer des REER à tout moment, mais vous devez avoir conscience de l’impact fiscal qui s’ensuit. Après tout, vous ne souhaitez absolument pas réduire vos efforts d’épargne en fumée.

Que devez-vous savoir sur le retrait du REER ?

Le retrait de ce revenu est imposable.
Ce revenu a une incidence sur les prestations gouvernementales de vieillesse.
L’impôt à payer est plus important pour les retraits anticipés.
Pour l’achat d’une première propriété, le montant est fixé à un retrait maximal de 35 000$.
Pour financer les études, il est possible de retirer jusqu’à 10 000$ par année civile jusqu’à concurrence de 20 000$.

Combien devriez-vous cotiser à votre REER ?

Le calcul de cotisation maximum au REER est basé sur le revenu, à raison de 18%. Attention, vous devez être vigilant et vous assurer de ne pas dépasser le montant plafond de cotisation ! Des cotisations excédentaires pourraient vous coûter cher.

Voici le montant maximal pour l’année 2022, ainsi que pour les 4 années précédentes :

Année civile	Cotisation plafond REER
2022	29 210 $
2021	27 830 $
2020	27 230 $
2019	26 500 $
2018	26 230 $

Si vous n’avez pas utilisé le montant maximal de vos cotisations au cours des années précédentes, les montants inutilisés s’ajoutent au montant du plafond. C’est ce que l’on appelle les « droits inutilisés ». Incertain du montant qui vous est accordé ? L’avis de cotisation vous fournit l’information relative à vos cotisations non utilisées.

Le plafond n’est pas le seul élément à valider pour confirmer le montant de cotisations qui vous est alloué. Si vous contribuez à un régime de retraite avec un employeur, ce montant doit être déduit du montant maximal.

Les avantages de cotiser à votre REER de la Banque Royale

Ce n’est pas pour rien que près de la moitié des Canadiens investissent dans un REER. Les avantages sont nombreux :

Épargne en vue de la retraite
Cotisations annuelles déductibles
Réduction de l’impôt à payer
Impôt à payer seulement au moment du retrait des fonds
Droits de cotisation inutilisés reportés

Emprunt de fonds REER pour financer :

Bonifiez votre expérience d’épargne en profitant des avantages exclusifs à la RBC :

Outil intelligent gratuit

Des outils numériques sont à votre disposition pour vous aider à planifier et à économiser automatiquement.

Conseils Opportuns

Accès à un conseiller, que ce soit en personne, par téléphone, ou par vidéoconférence, peu importe le montant de vos investissements.

Prêt à reporter votre impôt ?

Comparaison des 5 meilleurs placements REER de la Banque Royale

Grâce aux catégories d’investissement disponibles à la RBC, vous avez l’occasion d’investir votre épargne dans 5 types de placements.

Quels placements devriez-vous détenir ?

Les comptes de placement dans lequel vous choisissez d’investir dépendent de vos besoins.

Dans le but de guider votre décision, réfléchissez à :

N’hésitez pas à demander conseil à un professionnel REER de la Banque Royale.

Communiquer avec un conseiller en placement REER de la RBC près de chez vous !

Profitez des nombreux avantages d’investir dans un régime enregistré d’épargne retraite avec la Banque Royale.

Pour connaître la meilleure option de placement pour vous, prenez un moment pour remplir notre formulaire. Vous aurez ainsi l’occasion de discuter avec un conseiller de la Banque Royale.

Planifiez votre retraite dès maintenant !

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